Служба проверки личности
Служба проверки личности используется предприятиями, чтобы гарантировать, что пользователи или клиенты предоставляют информацию, связанную с личностью реального человека. Служба может проверить подлинность документов, удостоверяющих личность, таких как водительские права , паспорт или документ, удостоверяющий личность, выданный на национальном уровне, посредством документальной проверки. Кроме того, также включите проверку идентификационной информации (полей) на соответствие независимым и авторитетным источникам, таким как кредитное бюро или частные государственные данные.
Фон
[ редактировать ]Службы проверки личности были разработаны, чтобы помочь компаниям соблюдать правила борьбы с отмыванием денег (AML) и правила «Знай своего клиента » (KYC). Проверка личности теперь является жизненно важным компонентом транзакционных экосистем компаний электронной коммерции, финансовых учреждений, онлайн-игр и даже социальных сетей. СМИ . Применяя методы предотвращения цифрового мошенничества, предприятия могут обеспечить соблюдение требований AML и KYC, одновременно устраняя риски, связанные с мошенничеством. [1]
В финансовых отраслях подтверждение личности часто требуется в соответствии с правилами, известными как « Знай своего клиента» или «Программа идентификации клиентов» . В США одним из многих органов, регулирующих эти процедуры, является Сеть по борьбе с финансовыми преступлениями (FinCEN). Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ) — глобальная организация по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма.
Бездокументарная проверка личности требует от пользователя или клиента предоставления личных идентификационных данных, которые отправляются в службу проверки личности. [2] Служба проверяет общедоступные и частные базы данных на предмет соответствия предоставленной информации. При желании лицу, предоставляющему информацию, могут быть заданы вопросы аутентификации на основе знаний , чтобы убедиться, что он или она является владельцем личности. , Рассчитывается «оценка» идентичности и на основе оценки личности пользователя или клиента либо присваивается статус «проверенный», либо нет.
Клиентам различных предприятий, таких как розничные торговцы, государственные учреждения или финансовые учреждения, часто требуется предъявить удостоверение личности для завершения транзакции. Например, торговец может потребовать идентификацию клиента для различных типов покупок (например, покупки алкоголя, лотереи или табачных изделий) или при предъявлении определенных типов платежей (например, чеков, кредитных карт) для оплаты транзакций. Финансовые учреждения обычно требуют от клиентов предъявить документ, удостоверяющий личность, для завершения транзакции вывода или внесения депозита, обналичивания чека или открытия нового счета. Государственным учреждениям может потребоваться удостоверение личности для доступа в охраняемые зоны или для других целей. Другие предприятия также могут потребовать удостоверение личности от клиентов.
Дополнительным методом проверки личности, который приобретает все большую популярность в отрасли, является искусственный интеллект , чаще называемый проверкой личности на основе искусственного интеллекта. [ нужна ссылка ] Проверка личности осуществляется через веб-камеру, а результаты доступны в режиме реального времени и являются более точными, чем неподготовленный глаз. [3] Однако существуют опасения по поводу европоцентристской предвзятости в области искусственного интеллекта. [4] и как это может повлиять на точность результатов.
Приложение
[ редактировать ]Отрасли, в которых используются услуги проверки личности, включают финансовые услуги, цифровой бизнес, путешествия и отдых, бизнес в сфере экономики совместного использования, телекоммуникации, финансовые технологии, игры и развлечения. [5]
Службы проверки личности существуют как онлайн, так и лично для проверки личности. Эти услуги используются в сфере финансовых услуг, на платформах электронной коммерции, сайтах социальных сетей , интернет-форумах , сайтах знакомств и вики- сайтах для борьбы с кукольностью , регистрацией несовершеннолетних, спамом и незаконной деятельностью, такой как преследование, мошенничество с личными данными и отмывание денег . Например, в банковской сфере проверка личности может потребоваться для открытия банковского счета.
С ростом популярности криптовалютных бирж всё чаще звучат призывы к регулированию. В декабре 2020 года Сеть правительства США по борьбе с финансовыми преступлениями (FinCEN) предложила правила, требующие от банков и предприятий денежных услуг («MSB»), таких как криптовалютные кошельки , предоставлять отчеты, вести учет и проверять личность пользователей, которые выполняют транзакции с конвертируемыми валютами. виртуальная валюта. [6] [7]
См. также
[ редактировать ]Ссылки
[ редактировать ]- ^ «Управление рисками – борьба с мошенничеством с помощью инструментов цифровой проверки» . www.rmmagazine.com . Проверено 10 сентября 2018 г.
- ^ Луконга, г-жа Инуту (11 сентября 2018 г.). Финтех, инклюзивный рост и киберриски: в центре внимания регионы БВСАП и КЦА . Международный валютный фонд. ISBN 978-1-4843-7490-0 .
- ^ «Как использовать ИИ для борьбы с мошенничеством с личными данными | TechBeacon» . ТехМаяк . Проверено 8 августа 2018 г.
- ^ Лор, Стив (9 февраля 2018 г.). «Распознавание лиц будет точным, если вы белый парень» . Нью-Йорк Таймс . ISSN 0362-4331 . Проверено 25 мая 2021 г.
- ^ «Дело в пользу цифровых удостоверений личности» (PDF) . ТехУК . 1 февраля 2019 года . Проверено 18 апреля 2019 г.
- ^ «Требования к определенным транзакциям, связанным с конвертируемой виртуальной валютой или цифровыми активами» . Федеральный реестр . 2020-12-23 . Проверено 9 февраля 2021 г.
- ^ ПИМНЦ (04.02.2021). «Правила криптовалюты требуют проверки личности» . www.pymnts.com . Проверено 9 февраля 2021 г.