Кредитный специалист

Кредитные специалисты оценивают, разрешают или рекомендуют одобрить заявки на кредит для людей и предприятий. ^[1]

Большинство кредитных специалистов работают в коммерческих банках , кредитных союзах , ипотечных компаниях и связанных с ними финансовых учреждениях . Специалисты по ипотечному кредитованию должны иметь лицензию. ^[1]

Обязанности

Кредитные специалисты обычно выполняют следующие действия: ^[2]

Свяжитесь с компаниями или людьми, чтобы узнать, нужен ли им кредит.
Встретьтесь с заявителями на получение кредита, чтобы собрать личную информацию и ответить на вопросы.
Объясните заявителям различные виды кредитов и условия каждого типа.
Получите, проверьте и проанализируйте финансовую информацию заявителя, такую как кредитный рейтинг и уровень дохода.
Проверьте кредитные соглашения, чтобы убедиться, что они соответствуют федеральным и государственным нормам.
Одобрить заявки на кредит или передать их руководству для принятия решения.
Кредитные специалисты используют процесс, называемый андеррайтингом , чтобы оценить, имеют ли заявители право на получение кредита. После сбора и проверки всех необходимых финансовых документов кредитный специалист оценивает полученную информацию, чтобы определить потребность заявителя в кредите и его способность погасить кредит. Большинство фирм используют программное обеспечение для андеррайтинга, которое выдает рекомендации по кредиту на основе финансового состояния заявителя. После того, как программное обеспечение андеррайтинга выдает рекомендации, кредитные специалисты проверяют результаты работы программного обеспечения и рассматривают любую дополнительную информацию для принятия окончательного решения.

Работа кредитных специалистов включает в себя значительную часть обслуживания клиентов и продаж. Кредитные специалисты часто отвечают на вопросы и сопровождают клиентов в процессе подачи заявки. Кроме того, многие кредитные специалисты должны продавать продукты и услуги своего кредитного учреждения и активно привлекать новые предприятия. ^[2]

Типы кредитных специалистов

Специалисты по коммерческим кредитам специализируются на выдаче кредитов предприятиям, которые часто используют кредиты для покупки расходных материалов, а также модернизации или расширения операций. Коммерческие кредиты часто крупнее и сложнее, чем другие виды кредитов. Поскольку компании имеют такое сложное финансовое положение и отчетность, коммерческие кредиты обычно требуют человеческого суждения в дополнение к анализу с помощью программного обеспечения. Более того, некоторые коммерческие кредиты настолько велики, что ни один банк не сможет предоставить всю запрошенную сумму. В таких случаях кредитным специалистам, возможно, придется работать с несколькими банками, чтобы собрать пакет кредитов. ^[2]

Специалисты по потребительским кредитам специализируются на выдаче кредитов населению. Потребители берут кредиты по многим причинам, например, для покупки автомобиля или оплаты обучения в колледже. Для некоторых простых потребительских кредитов процесс андеррайтинга полностью автоматизирован. Тем не менее, кредитный специалист по-прежнему необходим, чтобы сопровождать заявителей на протяжении всего процесса и рассматривать дела с необычными обстоятельствами. Некоторые учреждения — обычно небольшие банки и кредитные союзы — не используют программное обеспечение для андеррайтинга и вместо этого полагаются на кредитных специалистов, которые выполняют процесс андеррайтинга вручную. ^[2]

Специалисты по ипотечному кредитованию специализируются на кредитах на покупку недвижимости (недвижимости и зданий), которые называются ипотечными кредитами. Специалисты по ипотечному кредитованию работают с кредитами как на жилую, так и на коммерческую недвижимость. Часто специалистам по ипотечным кредитам приходится искать клиентов, что требует развития отношений с компаниями по недвижимости и другими источниками, которые могут направлять потенциальных заявителей. ^[2]

В рамках этих трех областей некоторые кредитные специалисты специализируются на определенной части кредитного процесса:

Специалисты по сбору кредитов связываются с заемщиками, которые не вносят платежи по кредиту вовремя. Они работают с заемщиками, чтобы помочь им найти способ продолжать выплачивать кредит. Если заемщик продолжает пропускать платежи, кредитные специалисты начинают процесс изъятия того, что заемщик использовал для обеспечения кредита (так называемого «залога») — часто дома или автомобиля — и продажи этого для погашения кредита. ^[2]

Кредитные андеррайтеры специализируются на оценке кредитоспособности клиента. Они собирают, проверяют и оценивают финансовую информацию клиента, предоставленную в его заявках на получение кредита, а затем используют программное обеспечение для андеррайтинга кредита для выработки рекомендаций. ^[2]

Требования

Большинству кредитных специалистов требуется степень бакалавра и обучение на рабочем месте . Специалисты по ипотечному кредитованию должны иметь лицензию. ^[3]

Образование

Кредитным специалистам обычно требуется степень бакалавра, обычно в такой области, как бизнес или финансы. Поскольку специалисты по коммерческим кредитам анализируют финансы предприятий, подающих заявки на кредит, им необходимо понимать общий бухгалтерский учет, в том числе то, как читать финансовую отчетность. ^[3]

Некоторые соискатели могут получить профессию без степени бакалавра, если у них есть соответствующий опыт работы, например, опыт работы в сфере продаж, обслуживания клиентов или банковского дела. ^[3]

После приема на работу кредитные специалисты обычно проходят обучение без отрыва от работы. Это может быть сочетание формального обучения, спонсируемого компанией, и неформального обучения в течение первых нескольких месяцев работы. ^[3]

Лицензии, сертификаты и регистрации

Специалисты по ипотечному кредитованию в Соединенных Штатах должны иметь лицензию инициатора ипотечного кредита (MLO). Чтобы получить лицензию, они должны пройти не менее 20 часов курсовой работы, сдать экзамен и пройти проверку биографических данных и кредитоспособности. Лицензии необходимо продлевать ежегодно, а в отдельных штатах могут предъявляться дополнительные требования. ^[3]

Несколько банковских ассоциаций, в том числе Американская ассоциация банкиров и Ассоциация ипотечных банкиров , а также ряд школ предлагают курсы, программы обучения или сертификации для кредитных специалистов. Хотя сертификация и не является обязательной, она демонстрирует преданность делу и опыт и, таким образом, может расширить возможности трудоустройства кандидата. ^[3]

Рабочая среда

В США в 2022 году кредитные специалисты имели около 354 800 рабочих мест. Крупнейшими работодателями кредитных специалистов были: ^[4]

Кредитное посредничество и сопутствующая деятельность – 82%
Управление компаниями и предприятиями - 4%
Автодилеры - 3%

В отрасль кредитного посредничества входят коммерческие банки, сберегательные учреждения и ипотечные компании.

Кредитные специалисты, специализирующиеся на потребительских кредитах, обычно работают в офисах. Специалисты по ипотечным и коммерческим кредитам могут работать вне офиса и встречаться с клиентами у них дома или на работе. ^[4]

Платить

Средняя годовая заработная плата кредитных специалистов в США в мае 2022 года составляла 65 740 долларов. 10 процентов самых низких заработали менее 34 920 долларов, а 10 процентов самых высоких - более 138 580 долларов. ^[5]

В мае 2022 года медианная годовая заработная плата кредитных специалистов в ведущих отраслях, в которых они работали, была следующей: ^[5]

Автодилеры - 92 230 долларов США.
Управление компаниями и предприятиями - $76 870
Кредитное посредничество и сопутствующая деятельность - 64 390 долларов США.

Форма компенсации широко варьируется в зависимости от работодателя. Некоторым кредитным специалистам выплачивается фиксированная зарплата; другие выплачиваются на комиссию. Те, кто получает комиссионные, обычно получают базовую зарплату плюс комиссию за выданные ими кредиты. Кредитные специалисты также могут получать дополнительные комиссионные или бонусы в зависимости от количества выданных ими кредитов или от того, насколько хорошо они выполняются. ^[5]

Перспективы работы

По прогнозам, в Соединенных Штатах занятость кредитных специалистов вырастет на три процента в период с 2022 по 2032 год, примерно так же быстро, как в среднем по всем профессиям. Хотя спрос на кредитных специалистов будет увеличиваться по мере роста экономики в целом, ожидается, что упадок банковских отделений и более широкое использование технологий, повышающих производительность при обработке кредитов, замедлят рост занятости. ^[6]

Ожидается рост спроса на кредитных специалистов, поскольку как предприятия, так и частные лица стремятся получить кредит для финансирования коммерческих инвестиций и личных расходов. Кредитные специалисты потребуются для оценки кредитоспособности заявителей и определения вероятности того, что кредиты будут погашены в полном объеме и в срок. ^[6]

Ежегодно в течение десятилетия в среднем прогнозируется около 25 300 вакансий для кредитных специалистов. Ожидается, что многие из этих вакансий возникнут из-за необходимости заменить работников, которые переходят на другую профессию или выходят из состава рабочей силы, например, выходят на пенсию. ^[6]

См. также

Ссылки

Эта статья включает общедоступные материалы с веб-сайтов или документов Бюро статистики труда США .

^ Jump up to: ^а ^б «Кредитные специалисты – Краткое содержание» . Справочник по профессиональным перспективам . Бюро статистики труда США . Проверено 28 августа 2020 г.
^ Jump up to: ^а ^б ^с ^д ^и ^ж ^г «Что делают кредитные специалисты» . Справочник по профессиональным перспективам . Бюро статистики труда США . Проверено 28 августа 2020 г.
^ Jump up to: ^а ^б ^с ^д ^и ^ж «Как стать кредитным специалистом» . Справочник по профессиональным перспективам . Бюро статистики труда США . Проверено 28 августа 2020 г.
^ Jump up to: ^а ^б «Кредитные специалисты: Справочник по профессиональным перспективам:: Бюро статистики труда США» . www.bls.gov . Проверено 18 ноября 2023 г.
^ Jump up to: ^а ^б ^с «Кредитные специалисты: Справочник по профессиональным перспективам:: Бюро статистики труда США» . www.bls.gov . Проверено 18 ноября 2023 г.
^ Jump up to: ^а ^б ^с «Кредитные специалисты: Справочник по профессиональным перспективам:: Бюро статистики труда США» . www.bls.gov . Проверено 18 ноября 2023 г.

[:0-1] Jump up to: ^а ^б «Кредитные специалисты – Краткое содержание» . Справочник по профессиональным перспективам . Бюро статистики труда США . Проверено 28 августа 2020 г.

[:1-2] Jump up to: ^а ^б ^с ^д ^и ^ж ^г «Что делают кредитные специалисты» . Справочник по профессиональным перспективам . Бюро статистики труда США . Проверено 28 августа 2020 г.

[:2-3] Jump up to: ^а ^б ^с ^д ^и ^ж «Как стать кредитным специалистом» . Справочник по профессиональным перспективам . Бюро статистики труда США . Проверено 28 августа 2020 г.

[:3-4] Jump up to: ^а ^б «Кредитные специалисты: Справочник по профессиональным перспективам:: Бюро статистики труда США» . www.bls.gov . Проверено 18 ноября 2023 г.

[:4-5] Jump up to: ^а ^б ^с «Кредитные специалисты: Справочник по профессиональным перспективам:: Бюро статистики труда США» . www.bls.gov . Проверено 18 ноября 2023 г.

[:5-6] Jump up to: ^а ^б ^с «Кредитные специалисты: Справочник по профессиональным перспективам:: Бюро статистики труда США» . www.bls.gov . Проверено 18 ноября 2023 г.

[1]

[2]

[3]

[4]

[5]

[6]