Удаленно созданный чек
 | В этой статье есть несколько проблем. Пожалуйста, помогите улучшить его или обсудите эти проблемы на странице обсуждения . ( Узнайте, как и когда удалять эти сообщения )
|
В США ) представляют собой платежные поручения , удаленно создаваемые чеки (также называемые векселем до востребования , телечеком , чеком по телефону , чеком по факсу или электронным чеком создаваемые получателем платежа с помощью телефона или Интернета.
Удаленно созданные чеки — это платежные поручения, созданные получателем платежа и авторизованные клиентом удаленно, с использованием телефона или Интернета, путем предоставления необходимой информации, включая код MICR , из действительного чека. На них нет подписей клиентов, как на обычных чеках . Вместо этого на них имеется надпись «Разрешено Drawer». Этот тип инструмента обычно используется компаниями-эмитентами кредитных карт, коммунальными компаниями или телемаркетерами. Удаленно созданные чеки уязвимы для мошенничества. [ 1 ]
Использовать
[ редактировать ]Векселя спроса часто используются для покупки товаров по телефону у телемаркетеров . Чеки также позволяют потребителям оплачивать ежемесячные счета, автоматически списывая их со своих счетов, вместо того, чтобы каждый месяц выписывать новый чек. [ 1 ]
Векселя до востребования часто используются потребителями вместо кредитных карт , их также часто используют крупные компании. [ 2 ] Векселя до востребования также являются популярным методом для кредитных учреждений, пытающихся взыскать просроченные кредиты. [ 3 ]
Мошенничество и регулирование
[ редактировать ]Мошенничество
[ редактировать ]Векселя до востребования влекут за собой большой потенциал для мошенничества . Банки сообщают, что мошенничество с векселями до востребования становится все более распространенным явлением. [ 1 ] В соответствии с действующими правилами Совета Федеральной резервной системы у клиента есть срок в 90 дней с момента депонирования чека для оспаривания транзакций. [ 4 ]
Составление чека — это создание действительной юридической копии чека клиента от имени клиента. Поскольку он создан продавцом, подпись не требуется. Вместо этого в бланк подписи вводится отказ от подписи или факсимиле. [ 5 ] Чековый драфт обычно предназначен только для депозита. [ 6 ] Это позволяет осуществлять мошенничество, зная номера банковских счетов человека. [ 7 ]
Мошенничество с векселями по требованию может разочаровать потребителей, поскольку, в отличие от споров по кредитным картам или ACH , потребителям часто не возвращают средства до тех пор, пока расследование не обнаружит, что тратта была несанкционированной. Кроме того, для подачи спора часто требуется нотариально заверенная подпись, поскольку только так один банк может оспорить документ с другим банком.
Регулирование
[ редактировать ]Единый торговый кодекс разрешает процесс составления чеков, определяя подпись в следующем правиле: Единый торговый кодекс, Раздел 1, Раздел 1-201 (39). [ 8 ] Это правило делает только возможным составление чеков, но не «обязательным». Ваш банк может отказать в депозите ваших вещей, если у них есть основания для подозрений. Подозрительные предметы описаны в Постановлении CC 229.13 «Исключения». [ 9 ] Разрешение указывается на чековом чеке в бланке для подписи, обычно с помощью такого заявления: «Этот вексель предварительно одобрен вашим вкладчиком, подпись не требуется». [ нужна ссылка ]
В отличие от транзакций ACH , которые регулируются правилами NACHA , [ 10 ] Составление чеков позволяет операторам исходящего телемаркетинга принимать эти виды телефонных платежей, если они соответствуют Положениям Федеральной торговой комиссии (16 CFR 310) в отношении надлежащего ведения учета. [ 11 ]
В 2005 году Федеральная резервная система США издала постановление (вступившее в силу с 1 июля 2006 года), перекладывающее ответственность за оплату мошеннических тратт до востребования с банка, на который они выписаны, на банк, который принимает их в качестве депозита. [ 12 ] Последними разработками в области выставления чеков, которые помогают облегчить чеки по телефону, чеки по факсу и онлайн-оплату чеков, является новый «Закон о замене чеков», известный как «Чек 21» , принятый 28 октября 2004 года, который значительно расширил использование чеков. составление. [ 13 ]
Ссылки
[ редактировать ]- ^ Jump up to: а б с Шонк, Криста Дж. 9 ноября 2005 г. Банкиры сообщества Америки. Архивировано 24 сентября 2015 г. на сайте Wayback Machine Federalreserve.gov. Проверено 11 июля 2007 г.
- ^ Подготовленное заявление Федеральной торговой комиссии, представленное Джоди Бернштейн банковскому комитету Палаты представителей. 15 апреля 1996 г. Мошенничество с черновиком требования. Архивировано 15 октября 2008 г. в Wayback Machine . Проверено 11 июля 2007 г.
- ^ Ассоциация финансовых специалистов. 5 октября 2005 г. Воры используют законопроект по требованию. Архивировано 2 января 2015 г. на Wayback Machine . Проверено 7 декабря 2013 г.
- ^ [1] [ мертвая ссылка ]
- ^ «UCC – СТАТЬЯ 1-§ 1-201» . Law.cornell.edu. Архивировано из оригинала 28 января 2013 г. Проверено 10 февраля 2013 г.
- ^ «Какие правила выдачи бумажных тратт на клиентов?» . Bankersonline.com. Архивировано из оригинала 2 марта 2012 г. Проверено 10 февраля 2013 г.
- ^ «Мошенничество с требованием законопроекта | Федеральная торговая комиссия» . Архивировано из оригинала 13 мая 2017 г. Проверено 10 января 2018 г.
- ^ «Библиотека Верховного права: Ссылка: Код UCC: ucc1» . Supremelaw.org. 21 октября 1997 г. Архивировано из оригинала 3 октября 2012 г. Проверено 10 февраля 2013 г.
- ^ «Исключения» . Frwebgate.access.gpo.gov. Архивировано из оригинала 4 февраля 2009 г. Проверено 10 февраля 2013 г.
- ^ «Ассоциация электронных платежей – Добро пожаловать в NACHA – Ассоциацию электронных платежей» . НАЧА. Архивировано из оригинала 26 января 2013 г. Проверено 10 февраля 2013 г.
- ^ «Правило продаж по телемаркетингу 16 CFR 310.5 – Требования к ведению учета» . Law.cornell.edu. Архивировано из оригинала 02 февраля 2017 г. Проверено 30 января 2017 г.
- ^ http://www.federalreserve.gov/boarddocs/press/bcreg/2005/20051121/attachment.pdf. Архивировано 24 сентября 2015 г. в Wayback Machine.
- ^ «Чек 21: заменяющие чеки, электронная обработка и что это для вас значит» . Ftc.gov. 24 апреля 2009 г. Архивировано из оригинала 14 февраля 2013 г. Проверено 10 февраля 2013 г.