Дополнительный застрахован

В страховых полисах дополнительным застрахованным является лицо или организация, которая пользуется преимуществами застрахована в соответствии с страховым полисом, в дополнение к тому, кто первоначально приобрел страховой полис. Термин, как правило, применяется в рамках страхования ответственности и страхования имущества , но также является элементом других полисов. Чаще всего это применяется, когда первоначальная названная застрахованная необходимость обеспечивает страховое покрытие дополнительным сторонам, чтобы они пользовались защитой от нового риска, который возникает из -за первоначального поведения или операций застрахованного застрахованного. Дополнительный застрахован часто получает этот статус с помощью одобрения, добавленного в политику, которая либо идентифицирует дополнительную сторону по имени, либо общее описание, содержащееся в «общем дополнительном застрахованном одобрении».

Например, в страховании транспортных средств типичная личная автоматическая политика с дополнительными застрахованными положениями будет охватывать не только первоначальный названный страховой, который приобрел авторитет, но также будет покрывать дополнительные лица, пока они управляют авто с разрешения названного застрахованного. Это простой тип общего дополнительного страхового соглашения, поскольку оно не идентифицирует дополнительного застрахованного по имени, а по общему описанию «общего», которое автоматически применяется ко многим лицам. Аналогичным образом, в страховании ответственности все директора, должностные лица и сотрудники именованной застрахованной компании также будут пользоваться статусом застрахованного лица, если они действуют в их способности вести бизнес названной застрахованной компании. Если они отклоняются, чтобы заниматься своими делами, они теряют это расширение покрытия. Это расширение покрытия за пределами компании как организации для людей с постоянным и тесным отношением с названной застрахованной компанией достигается через раздел «Кто является застрахованным» в политике ответственности. В других случаях первоначальные названные застрахованные желания распространять покрытие для других, которые не попадают в эти стандартные категории. Чтобы расширить покрытие, в политику добавляются дополнительные застрахованные одобрения.

Приложения

Обычные причины включения других сторон в качестве дополнительных застрахованных связаны с тесными отношениями или юридическими требованиями между первоначальным названным застрахованным и дополнительным застрахованным. В большинстве случаев полезно для того, чтобы сторона была охвачена как дополнительное застрахованное в политике других сторон, потому что это уменьшит историю потерь дополнительных застрахованных и снизит свои премии. Убытки будут опубликованы против полисов партии, предоставляя дополнительную страховку, и их страховые взносы будут соответствующим образом возрастать. Как правило, более крупный и более мощный бизнес потребует, чтобы небольшие организации (желающие вести бизнес) занимались более крупным бизнесом, названным в качестве дополнительного застрахованного. Например, арендодатель в коммерческом здании часто требует, чтобы арендатор имел арендодателя, названного дополнительным застрахованным в страховых полисах арендатора. Таким образом, если в помещении арендатора (например, падение или пожар), домовладелец будет пользоваться преимуществами страхового покрытия арендатора. Точно так же генеральные подрядчики часто требуют, чтобы субподрядчики назвали генерала и владельца в политике субподрядчика. Таким образом, если генеральный подрядчик или владелец предъявляют иск из -за несчастных случаев, возникающих в результате работы субподрядчика, страхование субподрядчика защитит генерального подрядчика и владельца.

Затраты, связанные с риском, возвращаются в сторону, которая наиболее способна контролировать риск потери , субподрядчик. Аналогичным образом, производители продуктов часто хотят охватить продавцов продуктов в качестве дополнительных застрахованных в рамках политики ответственности производителя. Это помогает побудить продавца продвигать продажу продуктов, потому что продавец знает, что любой иск об ответственности за продукцию против продавца будет покрываться страхованием ответственности производителя.

Стоимость добавления дополнительного застрахованного в полис страхования имущества или страхования ответственности, как правило, низкая, по сравнению с затратами на первоначальную премию. Отдел андеррайтинга страховых компаний , справедливо или неправильно, часто рассматривают дополнительный риск, связанный с дополнительными застрахованными как маргинальные. Дополнительное страховое покрытие и одобрения являются предметом частых разногласий, недоразумений и судебных разбирательств. Разногласия часто связаны с тем, должно ли дополнительное страховое покрытие покрывать «независимую халатность» дополнительным застрахованным, или должно покрывать только обязательства, вызванные актами названной застрахованной стороны.

Как правило, дополнительные застрахованные предложения сформулированы в широких терминах, такие как «любое лицо или организация, которую вы (названные застрахованные) должны добавить в качестве дополнительного застрахованного по данной политике в соответствии с письменным договором ... это лицо является лишь дополнительным застрахованным Что касается ответственности, возникающей из «вашей работы» для этого дополнительного застрахованного ». (CG 70 48 04 02) Положения часто включают условные ограничения, такие как ограничение покрытия претензий, возникающих во время «текущих операций» именованных застрахованных, если только контракты не требуют иначе, и они часто содержат утверждения, что они будут избыточными для других страховых полисов («Другая» проблема страхования). Они могут противоречить противоположным положениям в других полисах, что приводит к взаимному отвращению других страховых предложений. Таким образом, споры часто возникают в зависимости от относительной ответственности застрахованного за инцидент и относительных обязательств их соответствующих страховщиков. Эти споры еще более осложняются тем фактом, что некоторые из первоначальных договорных сторон, возможно, договорились о возмещении ущерба другим сторонам. Эти возмещения, в свою очередь, могут быть обязательствами, которые будут покрыты политикой в ​​соответствии с покрытием «застрахованного контракта». Суды в разных штатах решают эти споры по -разному, в зависимости от уникальных фактов каждого дела и закона этого конкретного государства. Следуя общему правилу о том, что страховые полисы широко интерпретируются в пользу покрытия, такие споры часто решаются в пользу максимизации покрытия для каждого застрахованного.