Платежная система электронной коммерции

Платежная система электронной коммерции (или система электронных платежей ) облегчает прием электронных платежей для автономного перевода, также известная как подкомпонент электронного обмена данными (EDI). Платежные системы электронной коммерции становятся все более популярными из-за широкого использования. интернет-торговли и банковского дела.

Кредитные карты остаются наиболее распространенной формой оплаты транзакций электронной коммерции. По состоянию на 2008 год в Северной Америке почти 90% розничных онлайн-транзакций совершались с использованием этого типа платежей. ^[1] Интернет-магазину сложно работать без поддержки кредитных и дебетовых карт из-за их широкого распространения. ^[1] Интернет-торговцы должны соблюдать строгие правила, установленные эмитентами кредитных и дебетовых карт (например, Visa и Mastercard ) в соответствии с банковским и финансовым регулированием в странах, где дебетовые/кредитные службы ведут свою деятельность. ^[2]^{[ нужен лучший источник ]}

Платёжные системы электронной коммерции часто используют режим B2B. Безопасность информации о клиентах, деловой информации и базы платежной информации является проблемой в процессе оплаты транзакций в рамках традиционной модели электронной коммерции B2B . ^[3]

Для подавляющего большинства платежных систем, доступных в общедоступном Интернете, базовая аутентификация (финансового учреждения на стороне-получателе), целостность данных и конфиденциальность электронной информации, передаваемой через общедоступную сеть, предполагает получение сертификата от уполномоченного центра сертификации ( CA), который предоставляет инфраструктуру открытых ключей (PKI). Даже при наличии безопасности транспортного уровня (TLS) для защиты части транзакций, проводимых через общедоступные сети (особенно с платежными системами), сам веб-сайт, ориентированный на клиента, должен быть запрограммирован с большой осторожностью, чтобы не допустить утечки учетных данных и не подвергать клиентов риску. последующая кража личных данных .

Несмотря на широкое распространение в Северной Америке, во многих странах, таких как Китай и Индия, все еще есть некоторые проблемы, связанные с безопасностью кредитных карт. Повышенные меры безопасности включают использование проверочного номера карты (CVN), который выявляет мошенничество путем сравнения проверочного номера, напечатанного на полосе для подписи на обратной стороне карты, с информацией, хранящейся в банке-эмитенте держателя карты. ^[4]

Существуют компании, которые специализируются на финансовых транзакциях через Интернет, например Stripe для обработки кредитных карт, Smartpay для прямых банковских онлайн-платежей и PayPal для альтернативных способов оплаты при оформлении заказа. Многие посредники позволяют потребителям быстро создать учетную запись и переводить средства между своими онлайн-счетами и традиционными банковскими счетами , как правило, посредством автоматизированной клиринговой палаты транзакций (ACH).

Скорость и простота создания и использования учетных записей киберпосредников способствовали их широкому использованию, несмотря на риск кражи, злоупотреблений и, как правило, трудный процесс обращения за помощью, когда что-то идет не так. Присущая крупным финансовым учреждениям информационная асимметрия , обеспечивающая информационную защиту, дает конечному пользователю мало информации о системе, когда система неправильно обращается со средствами, в результате чего недовольные пользователи часто обвиняют посредников в небрежном или противоправном поведении; Доверие между общественностью и банковскими корпорациями не улучшается, когда выясняется, что крупные финансовые учреждения грубо воспользовались своей асимметричной властью, как, например, в скандале с мошенничеством со счетами Wells Fargo в 2016 году .

Способы онлайн оплаты

Существуют различные типы электронных способов оплаты, такие как онлайн-транзакции по кредитным картам, электронные кошельки, электронные деньги и беспроводная платежная система. ^[5] Кредитные карты представляют собой популярный метод онлайн-платежей , но их прием может быть дорогостоящим для продавца, в первую очередь из-за комиссий за транзакции. Дебетовые карты представляют собой отличную альтернативу с аналогичной безопасностью, но обычно с гораздо более низкой стоимостью. Помимо карточных платежей, появились альтернативные способы оплаты, которые иногда даже претендовали на лидерство на рынке.

Банковские платежи

Это система, которая не требует какой-либо физической карты. Он используется клиентами, у которых есть учетные записи, подключенные к Интернет-банкингу . Вместо ввода данных карты на сайте покупателя в этой системе платежный шлюз позволяет указать, в каком банке он хочет оплатить. Далее пользователь перенаправляется на сайт банка, где он может пройти аутентификацию, а затем подтвердить платеж. Обычно также используется некоторая форма двухфакторной аутентификации .

Обычно это считается более безопасным, чем использование кредитных карт, поскольку хакерам гораздо сложнее получить учетные данные для входа по сравнению с номерами кредитных карт. Для многих продавцов электронной коммерции предложение клиентам возможности платить наличными на их банковском счете снижает количество брошенных корзин, поскольку дает возможность завершить транзакцию без кредитных карт.

Мобильные кошельки для денег

В некоторых развивающихся странах многие люди не имеют доступа к банковским услугам, особенно в городах второго и третьего уровня. Если взять пример Индии, то здесь больше пользователей мобильных телефонов, чем людей с активными банковскими счетами. Операторы связи в таких местах начали предлагать кошельки для мобильных денег, которые позволяют легко пополнять средства через существующий номер мобильной подписки, посещая физические точки пополнения баланса рядом с их домами и офисами и конвертируя свои наличные в валюту мобильного кошелька. Это можно использовать для онлайн-транзакций и покупок в электронной коммерции. ^[5]

См. также

Ссылки

^ Jump up to: ^а ^б Тюрбан, Э. Кинг, Д. Маккей, Дж. Маршалл, П. Ли, Дж. и Вилханд, Д. (2008). Электронная коммерция 2008: управленческая перспектива. Лондон: Pearson Education Ltd., стр. 550.
^ Mastercard: Правила и процедуры безопасности – Merchant Edition ( PDF ). 2009. Дата обращения: 12 мая 2009 г.
^ Чжоу, Кай; Чжао, Вейбинь; Чжоу, Хуэйянь (01 января 2022 г.). «Исследование модельного механизма B2B-транзакций на основе средств доставки блокчейн» . Международный журнал технологий, политики и менеджмента . 22 (1–2): 114–140. дои : 10.1504/IJTPM.2022.122560 . ISSN 1468-4322 .
^ Тюрбан, Э. Кинг, Д. Маккей, Дж. Маршалл, П. Ли, Дж. и Вилханд, Д. (2008). Электронная коммерция 2008: управленческая перспектива. Лондон: Pearson Education Ltd., стр. 554.
^ Jump up to: ^а ^б Фатона, С; Юландари, А; Вибово, ФРВ (декабрь 2018 г.). «Обзор системы электронных платежей в электронной коммерции» . Физический журнал: серия конференций . 1140 (1): 012033. Бибкод : 2018JPhCS1140a2033F . дои : 10.1088/1742-6596/1140/1/012033 . ISSN 1742-6588 . S2CID 169710429 .

Дальнейшее чтение

Лоури, Пол Бенджамин, Тейлор Уэллс, Грегори Д. Муди, Шон Хамферис и Деган Кеттлс (2006). « Шлюзы онлайн-платежей, используемые для облегчения транзакций электронной коммерции и улучшения управления рисками », Сообщения Ассоциации информационных систем, том. 17(6), стр. 1–48 ( http://aisel.aisnet.org/cais/vol17/iss1/6 )
Тюрбан, Э. Кинг, Д. Маккей, Дж. Маршалл, П. Ли, Дж. и Вилханд, Д. (2008). Электронная коммерция 2008: управленческая перспектива. Лондон: Pearson Education Ltd., с. 554

[Turban-1] Jump up to: ^а ^б Тюрбан, Э. Кинг, Д. Маккей, Дж. Маршалл, П. Ли, Дж. и Вилханд, Д. (2008). Электронная коммерция 2008: управленческая перспектива. Лондон: Pearson Education Ltd., стр. 550.

[2] Mastercard: Правила и процедуры безопасности – Merchant Edition ( PDF ). 2009. Дата обращения: 12 мая 2009 г.

[3] Чжоу, Кай; Чжао, Вейбинь; Чжоу, Хуэйянь (01 января 2022 г.). «Исследование модельного механизма B2B-транзакций на основе средств доставки блокчейн» . Международный журнал технологий, политики и менеджмента . 22 (1–2): 114–140. дои : 10.1504/IJTPM.2022.122560 . ISSN 1468-4322 .

[4] Тюрбан, Э. Кинг, Д. Маккей, Дж. Маршалл, П. Ли, Дж. и Вилханд, Д. (2008). Электронная коммерция 2008: управленческая перспектива. Лондон: Pearson Education Ltd., стр. 554.

[:0-5] Jump up to: ^а ^б Фатона, С; Юландари, А; Вибово, ФРВ (декабрь 2018 г.). «Обзор системы электронных платежей в электронной коммерции» . Физический журнал: серия конференций . 1140 (1): 012033. Бибкод : 2018JPhCS1140a2033F . дои : 10.1088/1742-6596/1140/1/012033 . ISSN 1742-6588 . S2CID 169710429 .

[1]

[2]

[3]

[4]

[5]