Нормативный коэффициент ликвидности
Эта статья включает список общих ссылок , но в ней отсутствуют достаточные соответствующие встроенные цитаты . ( июнь 2020 г. ) |
В Индии норматив ликвидности (SLR) — это правительственный термин, обозначающий резервные требования , которые коммерческие банки обязаны поддерживать в форме денежных средств, золотых резервов, государственных резервов. облигации и другие , одобренные Резервным банком Индии (RBI) ценные бумаги перед предоставлением кредита клиентам. SLR, который должны поддерживать банки, определяется RBI для контроля расширения ликвидности. SLR определяется как процент от общего спроса и временных обязательств. Срочные обязательства относятся к обязательствам, которые коммерческие банки обязаны погасить клиентам по истечении согласованного периода, а обязательства до востребования представляют собой депозиты клиентов, подлежащие погашению по требованию. Примером срочных обязательств является шестимесячный фиксированный депозит, который подлежит выплате не по требованию, а только через шесть месяцев. Примером обязательства до востребования является депозит, хранящийся на сберегательном или текущем счете и подлежащий оплате по требованию.
SLR обычно используется для контроля инфляции и стимулирования экономического роста за счет уменьшения или увеличения денежной массы. Вложения индийских банков в государственные ценные бумаги в настоящее время [ когда? ] близко к установленному законом минимуму, который банки должны иметь для соблюдения существующего регулирования. Если измерять их в рупиях, такие активы сократились впервые чуть менее чем за 40 лет (с момента национализации банков в 1969 году) в 2005–2006 годах. По состоянию на июнь 2020 года это 18,00 процента. [ 1 ]
Использование
[ редактировать ]SLR используется банкирами и указывает минимальный процент депозитов, которые банк должен поддерживать в форме золота, наличных денег или других утвержденных ценных бумаг. Таким образом, можно сказать, что это соотношение денежных средств и некоторых других утвержденных обязательств (депозитов). Он регулирует рост кредитования в Индии.
Обязательства, которые банки обязаны погасить в течение одного месяца в связи с завершением срока погашения, также считаются срочными обязательствами. Максимальный лимит SLR составляет 40%, а минимальный лимит SLR составляет 0. В Индии Резервный банк Индии всегда определяет процент SLR.
Существуют некоторые законодательные требования для временного размещения денег в государственных облигациях. Следуя этому требованию, Резервный банк Индии фиксирует уровень SLR. Однако, поскольку большинство банков в настоящее время поддерживают уровень SLR выше необходимого (>26%) из-за отсутствия надежных вариантов кредитования, краткосрочные сокращения вряд ли приведут к увеличению ликвидности и носят скорее символический характер. [ 2 ] [ 3 ]
SLR фиксируется по ряду причин. Основной движущей силой является увеличение или уменьшение ликвидности, что может привести к желаемому результату. Вот несколько вариантов использования обязательного SLR:
- Контроль расширения банковского кредита. Изменяя уровень SLR, Резервный банк Индии может увеличить или уменьшить банковскую кредитную экспансию.
- Обеспечение платежеспособности коммерческих банков
- Снижая уровень SLR, RBI может увеличить ликвидность коммерческих банков, что приведет к увеличению инвестиций. Это делается для стимулирования роста и спроса.
- Принуждение коммерческих банков инвестировать в государственные ценные бумаги, такие как государственные облигации.
Если какой-либо индийский банк не сможет поддерживать требуемый уровень установленного законом коэффициента ликвидности, он будет обязан выплатить штраф Резервному банку Индии. Банк-неплательщик уплачивает штрафные проценты по ставке 3% годовых сверх банковской ставки на сумму недостачи за этот конкретный день. Однако, согласно циркуляру, выпущенному Департаментом банковских операций и развития Резервного банка Индии, если банк-неплательщик продолжает не выполнять свои обязательства на следующий рабочий день, ставка штрафных процентов может быть увеличена до 5% в год сверх ставки банка. ставка. Это ограничение наложено RBI на банки, чтобы как можно скорее предоставить средства клиентам по требованию. Золото и государственные ценные бумаги (или ценные бумаги) включены вместе с денежными средствами, поскольку они являются высоколиквидными и безопасными активами.
RBI может увеличить SLR, чтобы контролировать инфляцию, высасывать ликвидность с рынка, ужесточать меры для защиты денег клиентов. Снижение ставки SLR сделано для стимулирования роста. В условиях растущей экономики банки хотели бы инвестировать в фондовый рынок, а не в государственные ценные бумаги или золото, поскольку последнее принесет меньшую прибыль. Еще одна причина заключается в том, что долгосрочные государственные ценные бумаги (или любые облигации) чувствительны к изменениям процентных ставок. Однако в странах с развивающейся экономикой изменение процентных ставок является обычным явлением.
Значение и формула
[ редактировать ]Сумма определяется как некоторый процент от общей суммы обязательств до востребования и срочных обязательств (т.е. обязательств банка, которые подлежат оплате по требованию в любое время, и тех обязательств, которые накапливаются в течение одного месяца в связи со сроком погашения) банка.
Ставка SLR = (ликвидные активы / (спрос + срочные обязательства)) × 100%
Этот процент фиксируется Резервным банком Индии. Максимальный предел для SLR в Индии составлял 40%. [ 4 ] После внесения поправок в Закон о банковском регулировании (1949 г.) в январе 2017 года минимальная ставка в размере 20,75% для SLR была отменена. С 11 апреля 2020 года ставка SLR составляет 18,00%.
См. также
[ редактировать ]- Банковская ставка
- Базельские соглашения
- Достаточность капитала
- Коэффициент резервирования денежных средств
Ссылки
[ редактировать ]- ^ «Резервный банк Индии» . www.rbi.org.com . Проверено 4 июня 2020 г.
- ^ «Сокращение SLR на 50 базисных пунктов символично: Девен Чокси» . НДТВ. 3 февраля 2015 года . Проверено 14 марта 2019 г.
- ^ «РБИ подталкивает банки к снижению ставок по кредитам» . НДТВ. 3 февраля 2015 года . Проверено 14 марта 2019 г.
- ^ Генеральный циркуляр RBI для банков http://rbidocs.rbi.org.in/rdocs/notification/PDFs/55663.pdf
Дальнейшее чтение
[ редактировать ]- Историческая диаграмма SLR
- Тивари, Манси (16 ноября 2008 г.), «Уставный коэффициент ликвидности» , The Economic Times .
- «РБИ снижает установленный законом коэффициент ликвидности на 50 б.п., чтобы высвободить 39 000 крор рупий ликвидности для банков» , The Economic Times , 3 июня 2014 г.
- «Последний генеральный циркуляр RBI о коэффициенте резервирования денежных средств (CRR) и установленном законом коэффициенте ликвидности (SLR)» , Резервный банк Индии , 1 июля 2011 г.
- «RBI сохраняет ключевые ставки без изменений, SLR снижается на 1%» , The Economic Times , 31 июля 2012 г.