Jump to content

Нормативный коэффициент ликвидности

В Индии норматив ликвидности (SLR) — это правительственный термин, обозначающий резервные требования , которые коммерческие банки обязаны поддерживать в форме денежных средств, золотых резервов, государственных резервов. облигации и другие , одобренные Резервным банком Индии (RBI) ценные бумаги перед предоставлением кредита клиентам. SLR, который должны поддерживать банки, определяется RBI для контроля расширения ликвидности. SLR определяется как процент от общего спроса и временных обязательств. Срочные обязательства относятся к обязательствам, которые коммерческие банки обязаны погасить клиентам по истечении согласованного периода, а обязательства до востребования представляют собой депозиты клиентов, подлежащие погашению по требованию. Примером срочных обязательств является шестимесячный фиксированный депозит, который подлежит выплате не по требованию, а только через шесть месяцев. Примером обязательства до востребования является депозит, хранящийся на сберегательном или текущем счете и подлежащий оплате по требованию.

SLR обычно используется для контроля инфляции и стимулирования экономического роста за счет уменьшения или увеличения денежной массы. Вложения индийских банков в государственные ценные бумаги в настоящее время [ когда? ] близко к установленному законом минимуму, который банки должны иметь для соблюдения существующего регулирования. Если измерять их в рупиях, такие активы сократились впервые чуть менее чем за 40 лет (с момента национализации банков в 1969 году) в 2005–2006 годах. По состоянию на июнь 2020 года это 18,00 процента. [ 1 ]

Использование

[ редактировать ]

SLR используется банкирами и указывает минимальный процент депозитов, которые банк должен поддерживать в форме золота, наличных денег или других утвержденных ценных бумаг. Таким образом, можно сказать, что это соотношение денежных средств и некоторых других утвержденных обязательств (депозитов). Он регулирует рост кредитования в Индии.

Обязательства, которые банки обязаны погасить в течение одного месяца в связи с завершением срока погашения, также считаются срочными обязательствами. Максимальный лимит SLR составляет 40%, а минимальный лимит SLR составляет 0. В Индии Резервный банк Индии всегда определяет процент SLR.

Существуют некоторые законодательные требования для временного размещения денег в государственных облигациях. Следуя этому требованию, Резервный банк Индии фиксирует уровень SLR. Однако, поскольку большинство банков в настоящее время поддерживают уровень SLR выше необходимого (>26%) из-за отсутствия надежных вариантов кредитования, краткосрочные сокращения вряд ли приведут к увеличению ликвидности и носят скорее символический характер. [ 2 ] [ 3 ]

SLR фиксируется по ряду причин. Основной движущей силой является увеличение или уменьшение ликвидности, что может привести к желаемому результату. Вот несколько вариантов использования обязательного SLR:

  • Контроль расширения банковского кредита. Изменяя уровень SLR, Резервный банк Индии может увеличить или уменьшить банковскую кредитную экспансию.
  • Обеспечение платежеспособности коммерческих банков
  • Снижая уровень SLR, RBI может увеличить ликвидность коммерческих банков, что приведет к увеличению инвестиций. Это делается для стимулирования роста и спроса.
  • Принуждение коммерческих банков инвестировать в государственные ценные бумаги, такие как государственные облигации.

Если какой-либо индийский банк не сможет поддерживать требуемый уровень установленного законом коэффициента ликвидности, он будет обязан выплатить штраф Резервному банку Индии. Банк-неплательщик уплачивает штрафные проценты по ставке 3% годовых сверх банковской ставки на сумму недостачи за этот конкретный день. Однако, согласно циркуляру, выпущенному Департаментом банковских операций и развития Резервного банка Индии, если банк-неплательщик продолжает не выполнять свои обязательства на следующий рабочий день, ставка штрафных процентов может быть увеличена до 5% в год сверх ставки банка. ставка. Это ограничение наложено RBI на банки, чтобы как можно скорее предоставить средства клиентам по требованию. Золото и государственные ценные бумаги (или ценные бумаги) включены вместе с денежными средствами, поскольку они являются высоколиквидными и безопасными активами.

RBI может увеличить SLR, чтобы контролировать инфляцию, высасывать ликвидность с рынка, ужесточать меры для защиты денег клиентов. Снижение ставки SLR сделано для стимулирования роста. В условиях растущей экономики банки хотели бы инвестировать в фондовый рынок, а не в государственные ценные бумаги или золото, поскольку последнее принесет меньшую прибыль. Еще одна причина заключается в том, что долгосрочные государственные ценные бумаги (или любые облигации) чувствительны к изменениям процентных ставок. Однако в странах с развивающейся экономикой изменение процентных ставок является обычным явлением.

Значение и формула

[ редактировать ]

Сумма определяется как некоторый процент от общей суммы обязательств до востребования и срочных обязательств (т.е. обязательств банка, которые подлежат оплате по требованию в любое время, и тех обязательств, которые накапливаются в течение одного месяца в связи со сроком погашения) банка.

Ставка SLR = (ликвидные активы / (спрос + срочные обязательства)) × 100%

Этот процент фиксируется Резервным банком Индии. Максимальный предел для SLR в Индии составлял 40%. [ 4 ] После внесения поправок в Закон о банковском регулировании (1949 г.) в январе 2017 года минимальная ставка в размере 20,75% для SLR была отменена. С 11 апреля 2020 года ставка SLR составляет 18,00%.

См. также

[ редактировать ]
  1. ^ «Резервный банк Индии» . www.rbi.org.com . Проверено 4 июня 2020 г.
  2. ^ «Сокращение SLR на 50 базисных пунктов символично: Девен Чокси» . НДТВ. 3 февраля 2015 года . Проверено 14 марта 2019 г.
  3. ^ «РБИ подталкивает банки к снижению ставок по кредитам» . НДТВ. 3 февраля 2015 года . Проверено 14 марта 2019 г.
  4. ^ Генеральный циркуляр RBI для банков http://rbidocs.rbi.org.in/rdocs/notification/PDFs/55663.pdf

Дальнейшее чтение

[ редактировать ]
Arc.Ask3.Ru: конец переведенного документа.
Arc.Ask3.Ru
Номер скриншота №: 9111f03368d3bbb8a73e8bf6683e1a13__1713471240
URL1:https://arc.ask3.ru/arc/aa/91/13/9111f03368d3bbb8a73e8bf6683e1a13.html
Заголовок, (Title) документа по адресу, URL1:
Statutory liquidity ratio - Wikipedia
Данный printscreen веб страницы (снимок веб страницы, скриншот веб страницы), визуально-программная копия документа расположенного по адресу URL1 и сохраненная в файл, имеет: квалифицированную, усовершенствованную (подтверждены: метки времени, валидность сертификата), открепленную ЭЦП (приложена к данному файлу), что может быть использовано для подтверждения содержания и факта существования документа в этот момент времени. Права на данный скриншот принадлежат администрации Ask3.ru, использование в качестве доказательства только с письменного разрешения правообладателя скриншота. Администрация Ask3.ru не несет ответственности за информацию размещенную на данном скриншоте. Права на прочие зарегистрированные элементы любого права, изображенные на снимках принадлежат их владельцам. Качество перевода предоставляется как есть. Любые претензии, иски не могут быть предъявлены. Если вы не согласны с любым пунктом перечисленным выше, вы не можете использовать данный сайт и информация размещенную на нем (сайте/странице), немедленно покиньте данный сайт. В случае нарушения любого пункта перечисленного выше, штраф 55! (Пятьдесят пять факториал, Денежную единицу (имеющую самостоятельную стоимость) можете выбрать самостоятельно, выплаичвается товарами в течение 7 дней с момента нарушения.)