Проблемы пенсионного обеспечения

Проблемы пенсионного обеспечения связаны с растущими экономическими проблемами и социальными проблемами, связанными с возможностью отдельных работников и других членов общества получить экономически безопасную пенсию.

Основные проблемы, по-видимому, возникают из-за общей неспособности поддерживать модель экономического жизненного цикла , которая предполагает, что люди будут делать надлежащие сбережения в течение своей трудовой жизни и в конечном итоге истощать эти ресурсы при выходе на пенсию, чтобы сохранить существующий уровень потребления.

Обзор

Вопросы экономической безопасности на пенсии касаются следующих проблем.

• достаточно ли сберегают люди.
• достаточны ли существующие государственные программы для пенсионеров для поддержки обычного человека
• сокращение существования финансируемых компаниями пенсий для своих сотрудников.
• вопрос о том, вносят ли работники достаточные вклады в пенсионные планы компаний.
• проблема в том, что у большинства работников нет пенсионного плана компании, в который они могли бы внести свой вклад.

Ситуация в США

Одной из самых больших проблем в современном мире, а также в США, касающихся пенсионного обеспечения, является неспособность адекватно откладывать деньги для выхода на пенсию. Норма личных сбережений в США в настоящее время составляет около половины уровня, который был 50 лет назад. Этот показатель увеличился после финансового кризиса 2009 года , но по-прежнему достигает лишь около 8% чистого личного дохода. Примерно две трети миллениалов вообще не откладывают деньги на пенсию, а половина американских семей, в которых есть люди в возрасте 55 лет и старше, сталкиваются с той же проблемой. Кроме того, в ближайшие 30 лет произойдут значительные демографические изменения, когда прирост людей старше 65 лет по сравнению с населением трудоспособного возраста будет значительно больше. Продолжительность жизни населения в США также становится решающим фактором будущего пенсионного обеспечения: средняя продолжительность жизни в 2017 году мужчин и женщин в возрасте 65 лет увеличилась с 1940 года на 6 и 7 лет до 84 и 87. Ожидается, что эта восходящая тенденция будет продолжать расти.

Миллениалы (родившиеся между 1981 и 1991 годами) относятся к числу поколений, находящихся под наибольшей угрозой исчезновения. Около одной пятой из них уже обеспокоены своим пенсионным обеспечением, а около половины опасаются, что не смогут выйти на пенсию, когда планируют. По мнению некоторых финансовых экспертов, им рекомендуется откладывать от 15 до 22 процентов своего дохода, чтобы сохранить свой образ жизни в пенсионный период. Эта цифра вдвое превышает сумму, рекомендованную предыдущим поколениям.

, спонсируемые работодателями Следующей проблемой могут стать пенсионные планы , которые представляют собой самую большую возможность получения пенсионного дохода после социального обеспечения . NIRS (Национальный институт пенсионного обеспечения) выяснил, что из двух третей миллениалов, работающих в компаниях и работодателях, предлагающих какой-либо тип пенсионного плана, только половина из них (всего одна треть) действительно принимают в нем участие. Это вызвано тем фактом, что из упомянутых двух третей только около половины из них фактически имеют право на участие в пенсионном плане , спонсируемом работодателем , что гораздо ниже по сравнению с предыдущими поколениями ( GenX , Boomers ). Одним из возможных решений этой конкретной проблемы могло бы стать сокращение периода ожидания, в течение которого сотрудники смогут получить право на выполнение этих планов. Автоматическое включение в пенсионные планы для сотрудников с возможностью корректировки или выхода из них также может привести к улучшению.

Лучшее образование в области личных финансов, пенсионных накоплений, пенсионных планов и инвестиций может стать еще одним способом повышения пенсионного обеспечения. В недавнем исследовании ОЭСР говорится, что менее четверти работающих американцев считают себя «знающими инвесторами» , более того, в действительности это число может быть еще ниже, поскольку из исследования ОЭСР по финансовому образованию выяснилось, что люди часто не могут полностью оценить свои финансовые возможности. навыки и склонны переоценивать свои знания в этой конкретной области. Еще одним открытием стало общее впечатление среди людей о том, что финансовая информация очень сложна и ее даже трудно найти. Более глубокие знания и образование в финансовых вопросах приводят к более глубокому пониманию пенсионного обеспечения и в конечном итоге могут улучшить будущие инвестиции и пенсионное планирование.

См. также

• История выхода на пенсию
• Экономическое неравенство
• Экономические классы

Внешние ссылки

Пенсионные экономические проблемы

• Как пережить грядущий пенсионный кризис , Эллисон Шрагер, 30 декабря 2019 г., кварц.com
• Мир без пенсий . Население стареет, и государство всеобщего благосостояния больше не успевает за ним. После двух месяцев разговоров с людьми в Британии о выходе на пенсию стало ясно, что старость становится все более пугающей перспективой. Амелия Хилл.
• «Существует опасность появления поколения, которое не сможет позволить себе выйти на пенсию» . Станет ли идея финансово комфортной пенсии все более недостижимой – и честны ли мы в отношении того, сколько нам нужно откладывать? Амелия Хилл.
• Вот как выглядит жизнь без пенсионных накоплений . Многие пожилые люди вынуждены вести бесконечную работу — судьба, которая может постичь миллионы людей в ближайшие десятилетия. Алана Семуэлс. 22 февраля 2018 г.
• Для американских рабочих: 4 ключевых вопроса выхода на пенсию, на которые следует обратить внимание в 2019 году . Нью-Йорк Таймс, декабрь 2018 г.

Статьи по экономическим проблемам поколений

• Робертс, Ивонн (29 апреля 2018 г.). «Миллениалы переживают трудности. Виноваты ли в этом бэби-бумеры?» . Наблюдатель .
• Косслетт, Рианнон Люси (11 ноября 2017 г.). «Банк мамы и папы: «Это такая огромная сумма денег. И чувство вины» » . Хранитель .

Вопросы социального обеспечения

• Не сокращайте социальное обеспечение — удвойте его, Стивен Хилл. 12 декабря 2012 г.
• Реальная проблема с социальным обеспечением . Брэд Макмиллан.
• Социальное обеспечение сталкивается с первым за последние десятилетия реальным дефицитом . Джефф Соммер, 12 июня 2019 г. В сфере социального обеспечения приближается медленный кризис, угрожающий подорвать центральную основу пенсионного обеспечения десятков миллионов американцев. Согласно последним прогнозам правительства, в следующем году впервые с 1982 года программа должна начать использовать свои активы, чтобы выплатить пенсионерам все обещанные им льготы. Если не будет достигнуто политическое решение, ожидается, что так называемые трастовые фонды социального обеспечения будут исчерпаны в течение примерно 15 лет. Тогда в соответствии с действующим законодательством потребуется то, что было невообразимо на протяжении десятилетий: чеки пособий для пенсионеров будут сокращены примерно на 20 процентов по всем направлениям.

Статьи о государственных программах и предложениях

• Когда миллионы не могут позволить себе выйти на пенсию, США нужен лучший вариант. Когда у десятков миллионов людей одна и та же проблема, это не провал индивидуальной инициативы. 11 июля 2019 г. Ганеш Ситараман , Энн Л. Олстотт . «То, что мы предлагаем, — это новая дополнительная пенсия — в дополнение к социальному обеспечению — которая находится под федеральным управлением, открыта для всех, проста и безопасна для вступления. Она будет следовать за работниками, даже если они поменяют работу, и будет действовать пожизненно. Наш публичный вариант сам по себе не решит пенсионный кризис, но предложит участникам более безопасное будущее».
• Федеральное правительство отказалось от пенсионного обеспечения . Поскольку компании недоплачивают сотрудникам пенсий, Казначейство и Лейбористская партия смотрят в другую сторону. 30 марта 2019 года. Джошуа Готбаум.
• Решение проблем пенсионного обеспечения Америки . Четверг, 31 мая 2018 г. Конгрессмен-республиканец Тим Уолберг из Мичигана. Предложенный конгрессменом Тимом Уолбергом Закон об увеличении доступа к гарантированному пенсионному обеспечению определит фидуциарные требования спонсора плана при выборе страховщика аннуитетного продукта. Разъясняя правила, касающиеся аннуитетных планов, Конгресс может расширить возможности сбережений, доступных для сотрудников по всей стране, и дать спонсорам планов уверенность в том, что они делают лучший выбор для своих сотрудников, сказал Уолберг.
• Конгресс должен принять меры по усилению пенсионного обеспечения американцев . 24 мая 2019 г. Отчет Бюджетного комитета Палаты представителей США.
  • Трехногий пенсионный табурет сломан
  • Американцы традиционно полагались на три источника дохода, чтобы поддержать себя после выхода на пенсию: пенсии, спонсируемые работодателем, личные сбережения и социальное обеспечение – «табурет на трех ножках». Хотя каждая нога сама по себе считалась недостаточной, вместе они обеспечивали экономическую безопасность на протяжении всей пенсионной жизни. Однако, как показали наши свидетели, за последние несколько десятилетий эти ноги стали шаткими:
  • Пенсии, спонсируемые работодателем, по большей части ушли в прошлое, их заменили менее надежные пенсионные планы 401(k) и другие планы сбережений с «установленными взносами». Кроме того, почти 30 процентов работников не имеют доступа к каким-либо пенсионным планам, спонсируемым работодателем, в то время как только 55 процентов тех, кто имеет доступ, в конечном итоге участвуют в них.
  • Личные сбережения скудны после десятилетий стагнации заработной платы в сочетании с ростом цен на предметы первой необходимости, такие как здравоохранение. Большинство семей также изо всех сил пытались компенсировать доходы и сбережения, потерянные во время Великой рецессии.
  • Социальное обеспечение играет все более важную роль в поддержке пенсионеров и ежегодно в одиночку спасает миллионы пожилых людей от бедности. Повышенная зависимость от социального обеспечения возникает в связи с тем, что программа сталкивается с долгосрочным дефицитом финансирования, что делает еще более важным обеспечение того, чтобы социальное обеспечение продолжало обеспечивать будущие поколения адекватным пенсионным обеспечением.
  • Эти изменения привели к увеличению пенсионной незащищенности среди многих американских рабочих, в то время как увеличение продолжительности жизни увеличивает количество ресурсов, которые им потребуются для поддержания себя после выхода на пенсию.