Денежное дерево
 | |
| Тип компании | Частный |
|---|---|
| Промышленность | Финансовые услуги |
| Основан | 31 октября 1983 г. |
| Штаб-квартира | Туквила , Вашингтон , США |
Количество локаций | 80 магазинов |
Обслуживаемая территория | Соединенные Штаты |
Ключевые люди | Деннис Бэссфорд ( ГЕНЕРАЛЬНЫЙ ДИРЕКТОР ) |
| Услуги | Финансирование |
| Веб-сайт | www |
| Сноски/ссылки [ 1 ] [ 2 ] | |
Moneytree, Inc. — поставщик розничных финансовых услуг со штаб-квартирой в Туквила , штат Вашингтон , с филиалами в Вашингтоне , Калифорнии , Колорадо , Айдахо , Неваде и Британской Колумбии . Moneytree предлагает кредиты до зарплаты , кредиты в рассрочку , предоплаченные дебетовые карты , денежные переводы , оплату счетов, Western Union переводы , автокредиты и титульные кредиты . В 2013 году Moneytree получила награду «Лучшее место для работы в Колорадо» в категории малого бизнеса. [ 3 ]
Происхождение
[ редактировать ]
Moneytree впервые открылся 31 октября 1983 года в Рентоне, штат Вашингтон, как магазин по обналичиванию чеков. С годами компания расширила линейку своей продукции до того, что предлагает сегодня. Деннис Бэссфорд, уроженец Айдахо и выпускник Государственного университета Бойсе , был генеральным директором и владельцем с момента основания вместе со своим братом Дэвидом Бэссфордом и его женой Сарой Бэссфорд. Название относится к распространенной поговорке.
Регулирование и политическое влияние
[ редактировать ]Как розничный финансовый поставщик, Moneytree подчиняется законам, определенным Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB), а также применимым законам штата и местным законам. Хотя Moneytree не занималась большим лоббированием на национальном уровне, за исключением пожертвований на президентские кампании, они предприняли несколько попыток повлиять на законы на уровне штата, лоббируя законодательные органы Невады , Колорадо и своего родного штата Вашингтон .
Вашингтон RCW 31.45
[ редактировать ]В 2009 году Вашингтон принял закон RCW 31.45, который ввел строгие реформы в сфере кредитования до зарплаты в штате, включая положение о том, что краткосрочный кредит «не может превышать 700 долларов или тридцати процентов валового ежемесячного дохода заемщика, в зависимости от того, что меньше». [ 4 ] До принятия RCW 31.45 индустрия кредитов до зарплаты в Вашингтоне приносила 1,3 миллиарда долларов в год и работала в 603 местах по всему штату Вашингтон. К 2014 году это число сократилось до 173 заведений, приносящих 331 миллион долларов. [ 5 ] [ 6 ] В то же время Moneytree и ее руководители пообещали внести более 200 000 долларов в виде политических пожертвований государственным и национальным чиновникам в избирательном цикле 2010 года , причем более половины поступило непосредственно от генерального директора и владельца Денниса Бэссфорда, вице-президента Дэвида Бэссфорда и его жены Сары Бэссфорд. [ 7 ] [ 8 ]
В 2013 году Moneytree наняла Sound View Strategies, фирму по связям с общественностью и лоббированию, чтобы помочь разработать и принять SB-5312, законопроект, который предлагал повысить максимальную сумму, которую заемщик может получить за один раз, с 700 до 1500 долларов США. процентная ставка до 36 процентов. [ 9 ] [ 10 ] Законопроект позволит кредиторам взимать «комиссию за выдачу» кредита в размере 225 долларов плюс ежемесячную комиссию за обслуживание кредита в размере 7,5 процента. [ 9 ] [ 10 ] Критики отметили, что эти сборы «могут поднять эффективную годовую ставку выше 200 процентов, согласно расчетам государственного департамента финансовых учреждений». [ 11 ]
Согласно документам, полученным газетой Seattle Times , Sound View Strategies была оставлена за «гонорар лоббиста» в размере 8000 долларов в месяц и «заключительный гонорар» в размере 15000 долларов, если закон будет одобрен к 5 марта того же года. [ 12 ] Законопроект прошел через Сенат, но не смог пройти через Палату представителей до истечения срока его действия 19 апреля. [ 13 ]
Moneytree снова попыталась изменить законы в Вашингтоне в 2015 году. На этот раз законопроект спонсировали член палаты представителей Ларри Спрингер и сенатор Марко Лияс , оба из которых ранее получали пожертвования от Moneytree. [ 5 ] - предложил создать систему «малого потребительского кредита в рассрочку», которая позволит кредиторам предлагать кредиты на срок от 6 до 12 месяцев с эффективной процентной ставкой до 213 процентов. [ 5 ] Законопроект, известный как HB-1922, застопорился в комитете и так и не стал законом. [ 14 ] [ 15 ]
Орегон Глава 725A
[ редактировать ]В 2007 году штат Орегон принял главу 725 — Потребительское финансирование. Эти изменения ограничили процентные ставки на уровне 36%, а также наложили другие ограничения на такие предприятия, как Moneytree, которые работали на территории штата. [ 16 ] В результате Moneytree ушла с рынка Орегона, и по состоянию на 2020 год в Орегоне существует только семь лицензированных кредиторов до зарплаты. [ 17 ]
Предложение Колорадо 111
[ редактировать ]В 2018 году избиратели Колорадо проголосовали за Предложение 111 с перевесом от 77% до 22%. [ 18 ] Он предусматривал, что все кредиты должны быть погашены в течение длительного периода времени (более двух недель), и ограничивал их процентные ставки, фактически устраняя кредиты до зарплаты. В результате Moneytree начала предлагать кредиты в рассрочку, которые можно погасить в течение шести месяцев.
Невада СБ 201
[ редактировать ]Аудит Отдела финансовых учреждений штата Невада (FID) в 2018 году показал, что почти каждый третий кредитор с высокими процентами в штате Невада не прошел проверку соответствия требованиям в течение предыдущих пяти лет; [ 19 ] неясно, сколько из этих ошибок относится к Moneytree. Сенатор Иванна Кансела заявила, что база данных отслеживания кредитов будет иметь «значительную ценность для Отдела, его лицензиатов и законодателей».
18 февраля 2019 года законодательный орган штата Невада представил законопроект SB 201, который кодифицировал положения федерального Закона о военном кредитовании и требовал от комиссара финансовых учреждений «разрабатывать, внедрять и поддерживать базу данных, хранящую определенную информацию, касающуюся отсроченных депозитных кредитов». , титульные кредиты и кредиты под высокие проценты, выданные клиентам в [Неваде]». [ 20 ] SB 201 потребует от кредиторов фиксировать не только детали кредита, но также «любые льготные периоды, продления, продления, рефинансирование, планы погашения, уведомления о взыскании и отклоненные кредиты». [ 21 ]
Лоббисты розничных финансовых провайдеров, в том числе Moneytree, заявили, что предлагаемый закон «несправедливо нацелен» и что эта мера может привести к увеличению количества «подпольных нерегулируемых краткосрочных кредитов». Несмотря на это, Сенат штата Невада проголосовал за одобрение законопроекта. 19 апреля 2019 г. После задержки из-за пандемии COVID-19 , [ 22 ] база данных была официально создана в декабре 2020 года. [ 21 ]
Другие пожертвования и влияние
[ редактировать ]Через предполагаемую подставную компанию Бассфорды сделали дополнительные пожертвования политическим кандидатам, выступающим за кредитование, в первую очередь пожертвовав 35 000 долларов США в фонд « Восстановить наше будущее », суперкомитет ПКК , который поддержал Митта Ромни усилия по отмене закона Додда-Франка во время выборов в США в 2012 году. цикл . [ 23 ]
Споры
[ редактировать ]Критика компании и ее практики обычно основана на том факте, что некоторые продукты Moneytree соответствуют описанию « долговой ловушки ». Долговая ловушка – это кредит, который сложно или невозможно погасить из-за высоких процентных платежей; Moneytree взимает 430% годовых по кредитам до зарплаты в Неваде, [ 24 ] 460% в Калифорнии и 482% в Айдахо. [ 25 ] Вторая особенность долговых ловушек заключается в том, что они обычно нацелены в основном на заемщиков с низкими доходами. [ 26 ] [ 27 ] В 2005 году газета Seattle Post-Intelligencer и Вашингтонский университет завершили демографический анализ, который пришел к выводу, что магазины ссуд до зарплаты (в том числе те, которыми управляет Moneytree) преимущественно расположены в районах с преимущественно черным населением и низкими доходами. [ 28 ]
Бэссфорд заявил, что продукты Moneytree не носят хищнического характера, а вместо этого «по большей части это ответственный бизнес» и «в обществе есть люди, которые злоупотребляют всеми видами продуктов». [ 29 ] Компания также утверждает, что способствует повышению финансовой грамотности клиентов. Бэссфорд заявил, что спонсирует группу студентов Вашингтонского университета , которые «проводят обучение финансовой грамотности в школах», хотя он не может вспомнить какие-либо конкретные программы. На вопрос, работает ли он над улучшением финансового образования среди потенциальных клиентов, он ответил: «Мы не проводим программы для наших клиентов». [ 30 ]
Штрафы и несоблюдение требований
[ редактировать ]В 2010 году Moneytree обвинили в «обходе» законов о защите прав потребителей, которые запрещают заемщикам брать более восьми кредитов до зарплаты в течение 12-месячного периода. На давление со стороны Kitsap Sun генеральный директор Moneytree Деннис Бэссфорд ответил, что Moneytree и Департамент финансовых учреждений штата Вашингтон «просто интерпретировали [редактировали] статут по-разному». [ 31 ]
В марте 2016 года Moneytree стала жертвой мошенничества с электронной почтой генерального директора . Мошенник, выдающий себя за Бассфорда, отправляет электронное письмо в отдел заработной платы с запросом имен, домашних адресов, номеров социального страхования, дат рождения и информации W2 сотрудников. [ 32 ] В письме сотрудникам с подробным описанием нарушения Бассфорд сообщил следующее:
«К сожалению, этот запрос не был признан мошенничеством, а информация о действующих и бывших членах команды, которые работали в США в Moneytree в 2015 году или были приняты на работу в начале 2016 года, была раскрыта. Хорошая новость в том, что наши серверы и системы безопасности были раскрыты. не были взломаны, и миллионы записей наших клиентов не пострадали. Плохая новость заключается в том, что информация членов нашей команды была скомпрометирована». [ 32 ]
В 2016 году Бюро финансовой защиты потребителей оштрафовало Moneytree на 505 000 долларов за мошенническую рекламу и практику сбора платежей. [ 33 ] Штраф состоял из возмещения потребительского ущерба в размере 255 000 долларов США и гражданского штрафа в размере 250 000 долларов США. [ 34 ] CFBP утверждал, что Moneytree дважды нарушила закон: в 2014 и 2015 годах Moneytree рассылала почтовые сообщения с угрозами вернуть себе легковые и грузовые автомобили 490 клиентов, просрочивших кредиты. В следующем году, в марте 2015 года, Moneytree оставила знак процента на рекламе своих услуг по обналичиванию чеков, что CFBP назвала «вводящим в заблуждение», хотя Moneytree настаивала на том, что это был единичный инцидент и чисто случайный. [ 35 ]
Влияние COVID-19 и не только
[ редактировать ]В 2020 году, во время пандемии COVID-19 , Деннис Бэссфорд заявил в интервью, что компания оказалась в тяжелом положении. Он сообщил KUOW , филиалу общественного радио Сиэтла, что бизнес сократился на 75%, заявив: «На этой неделе мы уволили 160 человек. В конце марта я уволил 35 человек. Я закрываю более 20 магазинов». [ 36 ] Официальные цифры недоступны, но веб-сайт Moneytree утверждает, что по состоянию на 2022 год у них «более 80 магазинов», что представляет собой около 40 магазинов, закрытых за предыдущие два года. [ 37 ]
См. также
[ редактировать ]- Альтернативные финансовые услуги в США
- Кредиты до зарплаты в США
- Хищническое кредитование
- Бюро финансовой защиты потребителей
- Департамент финансовых учреждений штата Вашингтон
Ссылки
[ редактировать ]- ^ «Бизнес-обзор BBB: контактная информация» . БББ . Проверено 8 февраля 2012 года .
- ^ Майк, Фолджер (июль 2009 г.). «Относитесь к ним правильно» . Деловой журнал Сиэтла . Проверено 8 февраля 2012 года .
- ^ «Лучшие компании для работы в 2013 году»
- ^ «Выдача небольших займов — Требуется одобрение — Срок платежа — Дата прекращения — Максимальная сумма — Планы рассрочки — Проценты — Сборы — Чек или тратта, выданный позднее, в качестве обеспечения» . Законодательное собрание штата Вашингтон .
- ^ Jump up to: а б с 5 марта, Джимми Ловаас •; Пм, 2015, 15:44. «Изменения в правилах кредитования до зарплаты, которых хотят только кредиторы до зарплаты» . Незнакомец . Проверено 4 сентября 2021 г.
{{cite web}}: CS1 maint: числовые имена: список авторов ( ссылка ) - ^ «Кредитор до зарплаты Moneytree получил 500 000 долларов в виде штрафов и возмещений» . Сиэтл Таймс . 21 декабря 2016 г. Проверено 4 сентября 2021 г.
- ^ «Финансирование избирательной кампании – деньги, политическое финансирование, пожертвования на избирательную кампанию» . www.campaignmoney.com . Проверено 4 сентября 2021 г.
- ^ Корбит, Фред (08 января 2013 г.). «Комментарий: Закон о кредитовании до зарплаты работает в штате Вашингтон» . Сиэтл Таймс . Проверено 4 сентября 2021 г.
- ^ Jump up to: а б «Вашингтон СБ 5312 – 2013-14» . Законодательное собрание штата Вашингтон .
- ^ Jump up to: а б www.bizjournals.com https://www.bizjournals.com/seattle/blog/2013/02/moneytree-asks-for-law-change-to-allow.html?page=all . Проверено 4 сентября 2021 г.
{{cite web}}: Отсутствует или пусто|title=( помощь ) - ^ «Кредиторы до зарплаты, уклоняющиеся от правил, переходят на кредиты в рассрочку» . Bloomberg.com . 29 мая 2013 г. Проверено 27 октября 2021 г.
- ^ «Moneytree возглавляет кампанию по смягчению закона штата о кредитовании до зарплаты» . Сиэтл Таймс . 03.03.2015 . Проверено 4 сентября 2021 г.
- ^ www.bizjournals.com https://www.bizjournals.com/seattle/blog/2013/04/legislative-bill-favoring-payday.html . Проверено 4 сентября 2021 г.
{{cite web}}: Отсутствует или пусто|title=( помощь ) - ^ «Законодательное собрание штата Вашингтон - HB 1922» . Законодательное собрание штата Вашингтон .
- ^ «Законодательное собрание штата Вашингтон – SB 5899» . Законодательное собрание штата Вашингтон .
- ^ www.oregonlegislature.gov https://www.oregonlegislature.gov/bills_laws/ors/ors725.html . Проверено 4 сентября 2021 г.
{{cite web}}: Отсутствует или пусто|title=( помощь ) - ^ «Отдел финансового регулирования: Лицензированные кредиторы до зарплаты и титульные кредиторы: Ссуды до зарплаты: Штат Орегон» . dfr.oregon.gov . Проверено 4 сентября 2021 г.
- ^ «Предложение штата Колорадо 111, Инициатива по ограничению комиссий по кредитам до зарплаты (2018)» . Баллотпедия . Проверено 4 сентября 2021 г.
- ^ «Противники кредитования до зарплаты, отраслевое столкновение на слушаниях по поводу базы данных о кредитах» . Невада Индепендент . 21 марта 2019 г. Проверено 4 сентября 2021 г.
- ^ «Обзор SB201» . www.leg.state.nv.us . Проверено 4 сентября 2021 г.
- ^ Jump up to: а б «Законодатели окончательно утвердили планы базы данных по кредитованию до зарплаты, несмотря на проблемы отрасли» . Невада Индепендент . 2020-12-28 . Проверено 4 сентября 2021 г.
- ^ «Технические проблемы привели к отмене собрания базы данных по кредитам до зарплаты» . Невада Индепендент . 29 апреля 2020 г. Проверено 4 сентября 2021 г.
- ^ www.bizjournals.com https://www.bizjournals.com/seattle/blog/2012/05/romney-pac-a-seattle-law-firm-50000.html . Проверено 27 октября 2021 г.
{{cite web}}: Отсутствует или пусто|title=( помощь ) - ^ «Moneytree® | Ссуды до зарплаты в Неваде, денежные авансы, денежные ссуды и онлайн-займы» . www.moneytreeinc.com . Проверено 27 октября 2021 г.
- ^ «Moneytree® | Онлайн-ссуды до зарплаты в Айдахо, выдача наличных и онлайн-займы» . www.moneytreeinc.com . Проверено 27 октября 2021 г.
- ^ огосенсеадмин (05.04.2018). «Остановите долговую ловушку: сохраните правило Бюро финансовой защиты потребителей о кредитах до зарплаты» . Национальный центр потребительского права . Проверено 18 июля 2020 г.
- ^ «Moneytree просит законодателей штата Вашингтон разработать новый продукт кредитования до зарплаты» . www.bizjournals.com . Проверено 22 июля 2020 г.
- ^ Вальдес, Анджела. «Цвет денег» . Незнакомец . Проверено 27 октября 2021 г.
- ^ «Знакомьтесь, кредитор до зарплаты Деннис «Игра в наперстки» Бассфорд из MoneyTree, Inc» . Факты о кредитовании до зарплаты . 21 июня 2016 г. Проверено 18 июля 2020 г.
- ^ Вальдес, Анджела. «Цвет денег» . Незнакомец . Проверено 18 июля 2020 г.
- ^ «Государство обвиняет Moneytree в обходе нового закона» . Колумбийский . Проверено 18 июля 2020 г.
- ^ Jump up to: а б «Налоговые данные сотрудников Thieves Phish Moneytree — Кребс о безопасности» . 16 марта 2016 года . Проверено 18 июля 2020 г.
- ^ Хаяси, Юка (16 декабря 2016 г.). «CFPB оштрафовал кредитора до зарплаты Moneytree за обманную рекламу и практику взыскания долгов» . Уолл Стрит Джорнал . ISSN 0099-9660 . Проверено 4 мая 2020 г.
- ^ «CFPB принимает меры против Moneytree за обманную рекламу и практику сбора платежей» . Бюро финансовой защиты потребителей . 16 декабря 2016 года . Проверено 4 мая 2020 г.
- ^ «Кредитор до зарплаты Moneytree получил 500 000 долларов в виде штрафов и возмещений» . Сиэтл Таймс . 21 декабря 2016 г. Проверено 18 июля 2020 г.
- ^ «Кредитование до зарплаты резко падает, поскольку в штате Вашингтон продолжается пандемия» . www.kuow.org . 01.06.2020 . Проверено 18 июля 2020 г.
- ^ «Moneytree | Часто задаваемые вопросы» . www.moneytreeinc.com . Проверено 2 января 2023 г.