Необанки в Европе
Развитие необанков в Европе — это тенденция европейского финансового ландшафта, начавшаяся в 2010-х годах. Необанки — это тип банков, работающих только в цифровом формате , которые предлагают финансовые услуги в основном через мобильные и веб-приложения, практически не полагаясь на физические отделения . Эта тенденция была обусловлена развитием технологий, изменением потребительских предпочтений и благоприятной нормативной базой. Необанки предоставляют широкий спектр услуг, включая личные счета, кредиты и платежные услуги, с упором на удобные интерфейсы, низкие комиссии и инновационные функции. [ 1 ] [ 2 ] В 2022 году на европейском рынке необанков было совершено более 570 миллиардов транзакций. [ 3 ]
Рост необанков в Европе
[ редактировать ]В 2010-х годах индустрия необанков в Европе пережила быстрый рост: на рынок вышло несколько новых компаний, привлекших миллионы клиентов. К ключевым факторам их роста относятся:
- Технологические достижения: широкое распространение смартфонов и высокоскоростного Интернета облегчило потребителям доступ к банковским услугам через цифровые каналы, открыв путь для роста необанков.
- Изменение потребительских предпочтений. Поскольку потребители все чаще требуют персонализированного и удобного для пользователя опыта, необанки извлекли выгоду из этой тенденции, предлагая инновационные финансовые продукты и услуги, адаптированные к цифровой эпохе. [ нужна ссылка ]
- Благоприятная нормативно-правовая среда. Пересмотренная директива Европейского Союза о платежных услугах ( PSD2 ) облегчила выход на рынок нетрадиционных финансовых игроков, таких как необанки, предоставив сторонним поставщикам возможность получать доступ к данным счетов клиентов в традиционных банках с согласия клиента. Это позволило необанкам разрабатывать инновационные решения и конкурировать с авторитетными банками. [ 1 ] [ 4 ] [ 5 ]
Некоторые европейские необанки
[ редактировать ]- Revolut (Великобритания), запущенный в 2015 году, является крупнейшим в Европе необанком с 30 миллионами клиентов по всему миру, предлагающим такие услуги, как открытие личных счетов с местными номерами IBAN, дебетовые карты, обмен валюты и инвестиционные продукты. [ 6 ]
- Тинькофф (Россия) открыт в 2006 году. Это второй необанк в мире по количеству клиентов и крупнейший в Европе, имеющий более 26 миллионов клиентов и предлагающий полный спектр банковских услуг. [ 7 ] [ 8 ] [ 9 ]
- Monobank запущен в 2017 году и обслуживает более 8 миллионов клиентов в Украине. [ 10 ]
- N26 — немецкий необанк, который расширил свою деятельность по всей Европе, уделив особое внимание Европе. [ 11 ]
- Monese — лондонская финтех-компания, которая в 2022 году получила от HSBC 35 миллионов долларов . [ 12 ] [ 13 ]
- Bunq (Нидерланды) была основана в 2012 году и в настоящее время работает более чем в 15 европейских странах, предлагая такие услуги, как личные счета, дебетовые карты, совместные счета, обмен валюты и сберегательные счета. [ 14 ] Bunq — второй по величине необанк в Европе с 9 миллионами клиентов. [ 15 ] [ 16 ]
- Wise (компания) (Великобритания) — компания, занимающаяся валютными финансовыми технологиями.
- Vivid Money — необанк со штаб-квартирой в Германии, поддерживаемый берлинским SolarisBank и Visa. [ 17 ] [ 18 ]
- Qonto — французский необанк, специализирующийся на работе с фрилансерами и малыми и средними предприятиями (МСП) и работающий во Франции, Германии и Испании. [ 19 ]
- Finom — поставщик банковских услуг для цифрового бизнеса, базирующийся в Нидерландах. Этот банк-претендент предлагает банковские счета компаниям, зарегистрированным в Германии, Франции, Испании, Бельгии, Италии и Нидерландах. [ 20 ]
Ссылки
[ редактировать ]- ^ Jump up to: а б «Европейские необанки опережают устаревшие банки по внедрению приложений» . fintechmagazine.com . 21 февраля 2023 г. Проверено 12 апреля 2023 г.
- ^ «Необанки по всей Европе набирают вес, поскольку венчурные капиталисты требуют прибыли» . Tech.eu. 22 марта 2023 г. Проверено 12 апреля 2023 г.
- ^ «Анализ размера и доли рынка необанкинга в Европе — Отчет об отраслевых исследованиях — Тенденции роста» . www.mordorintelligence.com . Проверено 12 апреля 2023 г.
- ^ «Открытый банкинг в Европе: влияние пересмотренной Директивы о платежных услугах на Solarisbank и Insha» (PDF) .
- ^ Падманабхан, Арун (07 октября 2021 г.). «Объяснение: необанки, следующая эволюция банковского дела» . Экономические времена . ISSN 0013-0389 . Проверено 12 апреля 2023 г.
- ^ «Revolut превышает 30 миллионов розничных клиентов по всему миру» . Революция . 01.06.2023 . Проверено 25 июля 2023 г.
- ^ «Что такое Тинькофф Банк? Российский революционер, ориентированный на 20 миллионов клиентов» . НС Банкинг . 19 августа 2019 г. Проверено 24 февраля 2024 г.
- ^ «Акции акций» . Телеграф . 2023-08-31. ISSN 0307-1235 . Проверено 24 февраля 2024 г.
- ^ «TCS Group Holding PLC опубликовала результаты за 3 квартал и 9 месяцев 2022 года — новости Тинькофф» . Тинькофф (на русском языке) . Проверено 24 февраля 2024 г.
- ^ "Дашборд monobank" . monobank – мобильный банк (in Russian) . Retrieved 2024-02-24 .
- ^ «Обновление от N26 США» . Обновление от N26 US . 18 апреля 2023 г.
- ^ Сойерс, Пол (20 сентября 2022 г.). «Европейский необанк Monese получил 35 миллионов долларов от HSBC» . ТехКранч . Проверено 12 апреля 2023 г.
- ^ О'Хир, Стив (21 сентября 2015 г.). «Monese запускается в Великобритании, чтобы позволить иммигрантам и эмигрантам получить мобильный банковский счет» . ТехКранч . Проверено 12 апреля 2023 г.
- ^ Маккензи, Ян (28 апреля 2024 г.). «bunq для личного банковского обслуживания: углубленный обзор» . Финтех-компас . Проверено 10 мая 2024 г.
- ^ Пью, Алекс (6 мая 2022 г.). «Благодаря приобретению Tricount голландский претендент Bunq становится вторым по величине необанком ЕС» . Финтех-фьючерсы .
- ^ «Bunq охватывает 9 миллионов пользователей по всей Европе, а депозиты превышают 4,5 миллиарда евро» . бунк . 18 июля 2023 г. . Проверено 25 июля 2023 г.
- ^ Лунден, Ингрид (07 февраля 2022 г.). «Vivid Money, финансовое суперприложение, привлекает 114 миллионов долларов при оценке в 886 миллионов долларов для расширения в Европе» . ТехКранч . Проверено 26 апреля 2023 г.
- ^ «Vivid Money использует SolarisBank и Visa для запуска в Германии» . Finextra Research . 08.06.2020 . Проверено 28 апреля 2023 г.
- ^ «Qonto запускает цифровые банковские счета для небольших компаний» . ТехКранч . 5 июля 2017 года . Проверено 19 декабря 2018 г.
- ^ Маккензи, Ян (6 февраля 2024 г.). «Обзор Finom: банковское дело, управление расходами и выставление счетов» . Финтех-компас . Проверено 5 июня 2024 г.