Очистка аккаунта

— Свип-счет это счет, открытый в банке или другом финансовом учреждении , где средства автоматически управляются между основным денежным счетом и вторичными инвестиционными счетами.

Функция

Свип-счет объединяет два или более счетов в банке или финансовом учреждении, перемещая средства между ними заранее определенным образом. ^[1] Счета очистки полезны для управления устойчивым денежным потоком между денежным счетом, используемым для осуществления плановых платежей, и инвестиционным счетом, где денежные средства могут принести более высокую прибыль.

Многие банки и финансовые учреждения предлагают услуги по очистке счетов для частных клиентов и владельцев малого бизнеса . Они также стали частью арсенала услуг, предлагаемых компаниями-эмитентами кредитных карт .

Механика

В банковской сфере скользящие счета в основном используются в качестве юридического обходного пути к запрету на выплату процентов по текущим счетам предприятий. ^{[ нужна ссылка ]} В этой системе средства описываются как «в одночасье переброшенные» в некий инвестиционный механизм. Выбором для чистых инвестиций часто являются либо денежные фонды , «евродолларные операции», либо «репо-инвестиции».

Очистка евродолларов — это законный перевод средств в оффшорные подразделения банка, хотя, по сути, это всего лишь метод бухгалтерского учета, позволяющий банкам полностью кредитовать средства без обычно требуемых резервных требований и без необходимости платить за страховку FDIC (поскольку операция «Очистка евродолларов» не застрахован). По сути, средства представляют собой просто необеспеченные обязательства банка, и поэтому им выплачивается самая высокая процентная ставка, предлагаемая банком по депозитным займам овернайт.

«Репо» («репо» означает « соглашение об обратной покупке ») предназначено для компаний, которые обеспокоены безопасностью банка. В этом случае средства, находящиеся на депозите в банке, обеспечены некоторыми облигационными активами банка. Если банк обанкротится, вкладчику просто дадут пакет облигаций, а затем он сможет продать облигации, чтобы получить свои деньги обратно (если за это время что-то не произойдет с ценами на облигации).

С более крупных корпоративных банковских счетов взимаются многочисленные комиссии за каждую услугу, предлагаемую банком (например, плата за каждый внесенный чек), однако банк возмещает эти комиссии на основе остатков на счетах компаний в процессе, известном как анализ счетов.

Как это на самом деле работает

В расчётном аккаунте

Сначала открывается денежный счет, и на этот счет зачисляется единовременная сумма денег.
и Финансовый консультант клиент обсудят и определят средний баланс, который следует хранить на этом счете. В зависимости от сервиса заведения эта сумма может быть заранее определена.
Большая часть дополнительных денежных средств, превышающих средний баланс, будет инвестирована в денежный рынок , депозитный сертификат или в какую-либо другую форму инвестиций, которую можно легко ликвидировать .
Когда баланс на денежном счете падает ниже заранее определенного среднего баланса, часть инвестиций ликвидируется, а доходы переводятся на денежный счет, тем самым поддерживая средний баланс.

Если первоначальные расчеты выполнены правильно, проценты по денежным средствам и доходы от инвестиций должны принести достаточно большую прибыль, которая увеличит общую стоимость скользящего счета.

Во время плохого экономического цикла средства на инвестиционных счетах могут упасть настолько низко, что существенная прибыль будет невозможна для поддержания среднего баланса на денежном счете. В этих случаях финансовые учреждения либо просят внести больше средств на инвестиционный счет, либо рекомендуют другие формы инвестиций и ликвидации.

Финансовая инновация в виде чистых счетов особенно интересна, поскольку она была стимулирована не только желанием избежать дорогостоящего регулирования, но и изменением условий предложения – в данном случае технологии.

Вопросы политики компании

Некоторые компании предпочитают переводить все свои средства на расчетный счет, если они считают, что увеличенная прибыль более чем компенсирует комиссионные, которые им были бы возмещены, если бы они оставили средства на счете. Другие компании рассчитывают приблизительную сумму, необходимую для возврата комиссий, а затем получают средства, превышающие эту сумму.

Компании платят дополнительно за более сложные инвестиционные стратегии и за более подробное общение со своим банком. Например, знание того, когда выдаваемые ими чеки, вероятно, будут погашены, позволяет им более точно определить, как инвестировать и на какой срок. Эта услуга известна как контролируемая выплата средств.

См. также

Ссылки

^ Симпсон, Брайан П. (11 декабря 2015 г.). Деньги, банковское дело и деловой цикл: Том I: Интеграция теории и практики . Спрингер. ISBN 978-1-137-33149-6 .

[simpson-1] Симпсон, Брайан П. (11 декабря 2015 г.). Деньги, банковское дело и деловой цикл: Том I: Интеграция теории и практики . Спрингер. ISBN 978-1-137-33149-6 .

[1]