Великая передача богатства
«Великая передача богатства» — это из поколения в поколение передача богатства , которая происходит в Соединенных Штатах, среди других стран, когда поколение бэби-бумеров оставляет значительное богатство своим наследникам. [ 1 ] [ 2 ] Бэби-бумеры и молчаливое поколение завещают в общей сложности 84,4 триллиона долларов активов до 2045 года, из которых 72,6 триллиона долларов перейдут непосредственно наследникам. [ 1 ] [ 3 ] Передача богатства от бэби-бумеров составит 53 триллиона долларов, или 63% всех трансфертов, в то время как «тихое поколение» передаст 15,8 триллиона долларов. [ 3 ]
Предыстория и описание
[ редактировать ]Наследование стало более распространенным среди домохозяйств: в 2022 году 60% опрошенных домохозяйств получили, ожидали получить или планировали оставить наследство. [ 3 ] Состоятельные люди составляют 1,5% всех домохозяйств, но на их долю приходится 42% ожидаемых трансфертов до 2045 года, примерно 35,8 триллиона долларов. [ 1 ] [ 3 ] 10% самых богатых домохозяйств будут отдавать и получать подавляющее большинство богатства, при этом 1% самых богатых домохозяйств владеет примерно таким же богатством, как и 90% самых бедных. [ 1 ]
Факторы влияния
[ редактировать ]На передачу богатства влияют такие факторы, как рост цен на недвижимость и финансовые активы, жилищная дискриминация и отсутствие доступа к финансовым инструментам для цветных людей . [ 1 ] , Налоговый кодекс США который позволяет физическим лицам переводить большие суммы без федерального налога на наследство , способствует огромному масштабу перевода. [ 1 ]
Экономические последствия
[ редактировать ]Непредвиденные последствия передачи богатства повлияют на различные аспекты экономики, включая жилье, образование, здравоохранение , финансовые рынки , рынки труда и политику. [ 1 ] Например, молодое поколение часто отдает приоритет социальным и экологическим проблемам, и их активы могут быть соответственно перенаправлены на эти проблемы. [ 2 ]
Проблемы и соображения
[ редактировать ]В то время как некоторые люди выиграют от трансферта, другие столкнутся с проблемами, такими как поколение сэндвичей, которое будет вынуждено платить за одновременный уход за стареющими родителями и детьми. [ 1 ] Разрыв в самофинансировании вызывает обеспокоенность, поскольку многие работники сталкиваются с недостаточными пенсионными накоплениями и финансовой неготовностью к выходу на пенсию. [ 1 ] Некоторые NYT (не являющиеся CPA) выступают за налоговую реформу и устранение неравенства в благосостоянии для обеспечения социальной стабильности и экономического роста. [ 1 ] Некоторые говорят, что следует учитывать ожидаемую продолжительность жизни , поскольку люди живут дольше, а финансовые планы должны учитывать потенциально большую продолжительность жизни. [ 2 ] Открытые дискуссии о семейном наследии и финансовой грамотности/образовании играют важную роль в подготовке следующего поколения к ответственному обращению с унаследованным богатством. [ 2 ] [ 4 ] Инструменты налогового планирования, такие как трасты и дарение, рекомендуются семьям, не имеющим опыта работы с наследством, для защиты и максимального использования своих активов. [ 2 ] [ 3 ]
См. также
[ редактировать ]Ссылки
[ редактировать ]- ^ Jump up to: а б с д и ж г час я дж «Величайшая передача богатства в истории уже здесь, со знакомыми (богатыми) победителями» . Нью-Йорк Таймс . 14 мая 2023 г. Проверено 30 июня 2023 г.
- ^ Jump up to: а б с д и Диклер, Джессика (17 октября 2022 г.). «Стратегии управления «великой передачей богатства» на сумму 68 триллионов долларов, по мнению высокопоставленных консультантов» . CNBC . Проверено 30 июня 2023 г.
- ^ Jump up to: а б с д и Лиза, Эндрю (24 июня 2023 г.). «Великая передача богатства: как бэби-бумеры передают триллионы наследникам» . Яху Финанс . Проверено 30 июня 2023 г.
- ^ Ройзин, Дун (27 сентября 2022 г.). «3 способа подготовиться к великой передаче богатства» . Предприниматель . Проверено 30 июня 2023 г.