Денежный беспорядок

Денежные расстройства относятся к проблемным финансовым убеждениям и поведению, которые могут вызвать значительные страдания и помешать социальному или профессиональному благополучию. Эти проблемы часто возникают из-за финансового стресса или неспособности эффективно использовать свои финансовые ресурсы, что приводит к клинически значимым проблемам. Денежные расстройства относятся к устойчивым и часто неизменным моделям саморазрушительного финансового поведения, которые приводят к значительному стрессу, тревоге , эмоциональным страданиям и значительным нарушениям в различных сферах жизни человека. ^{[ 1 ]}

Это проблемное финансовое поведение, которое люди применяют, пытаясь справиться с эмоциональной болью, также известное как расстройство денежного поведения. Психология и области психического здоровья в значительной степени игнорируют дисфункциональные денежные расстройства. Этот термин вызывает споры среди специалистов в области психического здоровья, и по состоянию на 2023 год денежное расстройство не является клиническим диагнозом ни в ни в DSM , ни в МКБ медицинской классификации болезней и расстройств . Хотя ведутся споры о том, что денежные расстройства и беспорядочное денежное поведение являются одними из худших хронических стрессоров, постоянно воздействующих на людей. Нарушение денежного поведения имеет психологическую основу и может потребовать психологического вмешательства для решения проблемы. В литературе идентифицировано восемь различных моделей поведения, связанных с денежными расстройствами: патологическая азартная игра, чрезмерные траты и компульсивные покупки, поведение, связанное с азартными играми, ограниченные траты и компульсивное накопительство, трудоголизм, финансовая зависимость, финансовые возможности, финансовое отрицание/неприятие и финансовая запутанность. ^{[ 2 ]}

Некоторые практикующие психиатры говорят, что те, кто страдает денежными расстройствами или имеет проблемные денежные убеждения, могут обратиться за финансовой терапией. При финансовой терапии специалисты по финансовому планированию и терапевты работают вместе, чтобы обеспечить комплексное лечение клиентам, испытывающим финансовые затруднения. ^{[ 2 ]}

Этиология

Денежные сценарии — это глубоко укоренившиеся убеждения и отношения к деньгам, которые люди развивают с течением времени. Эти сценарии формируют их восприятие денег, влияют на их финансовые решения и общее финансовое благополучие. Денежные сценарии, которые обычно формируются в детстве, могут оказывать глубокое и продолжительное влияние на финансовое поведение человека. ^{[ 3 ]}

Распознавание своих денежных сценариев жизненно важно при финансовом планировании и консультировании, поскольку эти основные убеждения могут существенно повлиять на финансовый выбор и поведение. Выявление и борьба с бесполезными денежными сценариями может дать людям возможность принимать более обоснованные и взвешенные финансовые решения. Существует четыре основные категории денежных сценариев: ^{[ 1 ]}^{[ 4 ]}

Избегание денег

Люди со сценариями избегания денег часто рассматривают деньги как источник негатива или считают, что они не заслуживают финансового успеха. Это может привести к избеганию финансовых вопросов и чувству вины, связанному с деньгами.

Исследование 2008 года определило «фобическое избегание» как тревогу или страх в определенных ситуациях, побуждающие людей избегать стресса или противостоять ему. Сценарий избегания денег предполагает уклонение от финансовой ответственности, обвинение других и негативное отношение к деньгам. На это могут влиять социальные табу на обсуждение финансов.

Люди с более низкими доходами, меньшим собственным капиталом и представители более молодых возрастных групп чаще демонстрируют сценарии избегания денег. Люди, неуверенные в своем собственном капитале, также, как правило, получают более высокие баллы по этим сценариям по сравнению с теми, у кого более четкая финансовая картина.

Расстройства, связанные с избеганием денег, включают финансовое отрицание, отказ от финансовых услуг, недостаточные расходы и чрезмерное неприятие риска. ^{[ 4 ]}^{[ 3 ]}

Поклонение деньгам

Сценарии поклонения деньгам вращаются вокруг идеи, что наличие большего количества денег решит все проблемы и принесет счастье. Люди с этим сценарием могут ставить богатство превыше всего и постоянно стремиться накопить еще больше.

Поклонение деньгам относится к тому, что человек одержим желанием получить больше денег и просто верит, что единственный способ добиться прогресса в жизни - это получить больше денег, в то же время веря, что независимо от того, сколько денег он накопит, он не удовлетворит его желания и желания. . Расстройства, связанные с поклонением деньгам, включают накопительство, необоснованный риск, патологическую азартную игру, трудоголизм, перерасход средств и компульсивное расстройство покупок. ^{[ 4 ]}^{[ 3 ]}

Статус денег

Сценарии денежного статуса связывают самооценку человека с его финансовым успехом и имуществом, которым он владеет. Люди с этим сценарием могут чувствовать острую потребность продемонстрировать свое богатство, чтобы получить одобрение или подтверждение со стороны других. ^{[ 4 ]}^{[ 3 ]}

Денежная бдительность

Сценарии финансовой бдительности предполагают осторожный и зачастую тревожный подход к управлению деньгами. Люди с этим сценарием, как правило, усердно откладывают сбережения, беспокоятся о финансовой безопасности и могут быть чрезмерно осторожными в своих финансовых решениях. ^{[ 4 ]}

Денежные расстройства в отношениях

Реляционные денежные расстройства включают финансовую неверность, финансовые возможности и финансовую зависимость.

Финансовая неверность — это термин, используемый для описания ситуации в романтических или супружеских отношениях, когда один партнер занимается секретной или обманной финансовой деятельностью, скрывая информацию о своем финансовом положении, долгах, активах или покупательском поведении от своей второй половинки. Этот обман может включать в себя различные действия, включая накопление скрытых долгов, открытие нераскрытых финансовых счетов, нераскрытие дополнительных источников дохода, чрезмерные траты без ведома партнера, финансовую нечестность и, в крайних случаях, растрату или присвоение общих ресурсов.
Последствия финансовой неверности часто включают в себя нарушение доверия и общения в отношениях, что приводит к конфликтам и напряжению. В некоторых случаях это может привести к разрыву отношений. Более того, финансовая неверность может иметь долгосрочные финансовые последствия, влияя на финансовую безопасность и планирование обоих партнеров. Решение проблемы финансовой неверности обычно требует открытого и честного общения по финансовым вопросам и может включать обращение за финансовой консультацией или терапией для восстановления доверия и преодоления этих проблем.
Финансовые возможности в контексте личных финансов и психологии относятся к поведению, при котором один человек, часто сознательно или неосознанно, поддерживает или поощряет нездоровые или безответственные финансовые привычки другого человека. Эта поддержка может принимать различные формы, например, предоставление финансовой помощи, избавление человека от финансовых проблем или освобождение от ответственности за свой финансовый выбор. Финансовые возможности могут помешать человеку, испытывающему финансовые проблемы, взять на себя ответственность за свои действия и увековечить его финансовые трудности. Часто это происходит из-за благих намерений помочь, но в конечном итоге может усугубить основные проблемы.
Финансовая зависимость в сфере личных финансов и психологии — это ситуация, в которой один человек становится зависимым от другого физического или юридического лица в плане финансовой поддержки, часто до такой степени, что это ограничивает его способность самостоятельно управлять своими финансами. Эта зависимость может привести к дисбалансу власти и контроля в финансовых отношениях. ^{[ 3 ]}

Психопатология денежного расстройства

Патологическая азартная игра

Патологическую азартную игру , связанную с денежными расстройствами, можно определить как компульсивную и деструктивную модель поведения, при которой люди участвуют в чрезмерной и неконтролируемой игровой деятельности, часто в ущерб своему финансовому благополучию и личной жизни. Такое поведение характеризуется постоянным желанием играть в азартные игры, неспособностью контролировать или прекратить играть в азартные игры, а также продолжением игры, несмотря на негативные последствия.

Люди, страдающие патологической зависимостью от азартных игр, могут рисковать значительными суммами денег, брать на себя значительные долги и ставить под угрозу свою финансовую стабильность из-за своей игровой деятельности. Эмоциональные и психологические потери также могут быть серьезными, приводя к усилению стресса, беспокойства, депрессии и напряженным отношениям.

накопительство

Накопительство в контексте денежных расстройств можно охарактеризовать как финансовое поведение, характеризующееся чрезмерным и компульсивным накоплением денег, активов или имущества сверх того, что необходимо для практических целей. Такое поведение часто является результатом глубоко укоренившихся эмоциональных или психологических факторов, таких как страх финансовой нехватки или потребность в эмоциональной безопасности посредством материальных благ. ^{[ нужна ссылка ]}

Людям со склонностью к накопительству может быть трудно расстаться с деньгами или имуществом, даже если они больше не пригодятся или потеряли ценность. Такое поведение может привести к финансовому беспорядку, дезорганизации и трудностям в эффективном управлении финансами. Противодействие накопительству с помощью терапии/консультирования помогает людям получить контроль над своим компульсивным накопительным поведением, уменьшить финансовый беспорядок и развить более здоровые финансовые привычки. ^{[ 5 ]}

Компульсивные траты

Компульсивные траты , если рассматривать их в рамках денежных расстройств, можно охарактеризовать как непреодолимую и проблемную модель чрезмерного и импульсивного покупательского поведения. Люди, страдающие этим заболеванием, часто совершают частые и неконтролируемые траты, что приводит к финансовым трудностям и эмоциональным страданиям.

Такое поведение характеризуется постоянным желанием совершать покупки, неспособностью противостоять искушению потратить деньги и продолжением расходов, несмотря на неблагоприятные финансовые последствия. Навязчивые траты могут привести к увеличению долгов, финансовой нестабильности и отрицательному влиянию на общее финансовое благополучие.

Лечение направлено на то, чтобы помочь людям восстановить контроль над своими импульсами к расходам и изучить основные эмоциональные и психологические факторы, которые приводят к компульсивным тратам. Цель состоит в том, чтобы улучшить их финансовое положение и общее качество жизни, одновременно устраняя коренные причины такого поведения.

Симптомы

Признаки и симптомы, которые могут проявляться и приводить к денежным расстройствам, варьируются в зависимости от конкретных областей финансовых убеждений и моделей поведения, которые затронуты. Люди с денежными расстройствами часто не осознают, что они находятся в таком состоянии или что им нужна помощь. А тем, кто знает свое состояние, обычно трудно изменить свое поведение. Некоторые пытаются изменить свое поведение, но не могут добиться долгосрочных изменений. В результате большинство этих людей стыдятся своего поведения и скрывают его от других, что затрудняет получение необходимой помощи. ^{[ 6 ]}

Денежные расстройства могут включать физические симптомы, такие как:

Стресс
Головные боли
Потеря сна
Повышенное артериальное давление
Беспокойство
Депрессия
Ухудшение хронических состояний
Суицидальные мысли ^{[ 7 ]}

Уход

Лечение денежных расстройств включает в себя многогранный подход, сочетающий психологические, финансовые и поведенческие вмешательства. Основная цель – устранить коренные причины расстройства и способствовать формированию более здоровых финансовых привычек. Вот некоторые распространенные стратегии, используемые при лечении денежных расстройств: ^{[ 8 ]}

Когнитивно-поведенческая терапия — это широко используемый терапевтический метод, который фокусируется на выявлении и преодолении негативных моделей мышления и поведения, связанных с деньгами. Этот подход предполагает сотрудничество с людьми для развития более позитивного финансового отношения, убеждений и действий. ^{[ нужна ссылка ]}
Финансовое консультирование. Финансовые консультанты и финансовые терапевты предлагают ценные рекомендации в таких областях, как составление бюджета, управление долгом и финансовое планирование. Они сотрудничают с отдельными людьми, чтобы составить персональные финансовые планы и передать практические навыки управления деньгами. ^{[ 8 ]}
Программы управления долгом. Те, кто борется с денежными расстройствами, связанными с долгом, могут получить выгоду от участия в программах управления долгом. Эти программы часто включают переговоры с кредиторами для установления управляемых механизмов погашения. ^{[ нужна ссылка ]}
Финансовое образование. Получение знаний о личных финансах, составлении бюджета и инвестиционных стратегиях дает людям возможность принимать обоснованные финансовые решения. Доступ к программам и семинарам финансового образования служит ценным ресурсом. ^{[ нужна ссылка ]}
Семейная терапия. В случаях, когда денежные расстройства осложняют семейные отношения, семейная терапия может улучшить общение и взаимопонимание между членами семьи. ^{[ 2 ]}
Ресурсы для самопомощи. Книги, подкасты и онлайн-материалы, посвященные финансовой психологии и денежным расстройствам, служат ценными инструментами самосовершенствования. ^{[ нужна ссылка ]}

Дальнейшие исследования

Хотя денежное расстройство не признано клинически DSM, исследования проводятся со временем, и это расстройство может быть обнаружено в DSM, если достаточно исследований подтвердят это расстройство для признания. Есть также данные, позволяющие предположить, что люди, страдающие денежными расстройствами или расстройствами денежного поведения, также с большей вероятностью будут испытывать симптомы, связанные с депрессией, такие как повышенное одиночество, снижение самооценки и меньший локус контроля. В дополнение к этому эти люди также регулярно сообщают о проблемах со сном и общем ухудшении здоровья. ^{[ 9 ]}^{[ 10 ]}

Ссылки

^ Jump up to: ^а ^б Клонц, Брэдли; Бритт, Соня Л; Арчулета, Кристи Л; Клонц, Тед (1 января 2012 г.). «Нарушенное денежное поведение: разработка опросника денежного поведения Клонца» . Журнал финансовой терапии . 3 (1). дои : 10.4148/jft.v3i1.1485 . ISSN 1944-9771 .
^ Jump up to: ^а ^б ^с Клонц, Брэдли Т.; Бритт, Соня Л.; Арчулета, Кристи Л., ред. (2015). Финансовая терапия: теория, исследования и практика . Чам: Международное издательство Springer. дои : 10.1007/978-3-319-08269-1 . ISBN 978-3-319-08268-4 .
^ Jump up to: ^а ^б ^с ^д ^и Фернхэм, Адриан; Куппелло, Стивен (29 августа 2023 г.). «Изучение взаимосвязи между личностью и денежными сценариями с учетом демографии, идеологии и самооценки» . Обзор финансового планирования . 6 (3). дои : 10.1002/cfp2.1167 . ISSN 2573-8615 .
^ Jump up to: ^а ^б ^с ^д ^и Лоусон, Дерек; Клонц, Брэдли Т.; Бритт, Соня Л. (2015), Клонц, Брэдли Т.; Бритт, Соня Л.; Арчулета, Кристи Л. (ред.), «Денежные сценарии» , «Финансовая терапия » , Cham: Springer International Publishing, стр. 23–34, doi : 10.1007/978-3-319-08269-1_3 , ISBN 978-3-319-08269-1 , получено 6 октября 2023 г.
^ Канале, Энтони; Клонц, Брэдли (31 декабря 2013 г.). «Расстройство накопительства: это больше, чем просто одержимость – последствия для финансовых терапевтов и специалистов по планированию» . Журнал финансовой терапии . 4 (2). дои : 10.4148/1944-9771.1053 . ISSN 1944-9771 .
^ Фернхэм, Адриан (январь 1984 г.). «Много сторон медали: Психология использования денег» . Личность и индивидуальные различия . 5 (5): 501–509. дои : 10.1016/0191-8869(84)90025-4 .
^ «Есть ли у меня денежное расстройство? Выявляю признаки 12 распространенных финансовых расстройств» . WellTuned от BCBST . 29 марта 2022 г. Проверено 6 октября 2023 г.
^ Jump up to: ^а ^б Тейлор, Колби Д.; Клонц, Брэдли; Лоусон, Дерек (24 июля 2017 г.). «Денежные расстройства и локус контроля: значение для оценки и лечения» . Журнал финансовой терапии . 8 (1). дои : 10.4148/1944-9771.1121 . ISSN 1944-9771 .
^ Стептоу, Эндрю; Эмч, Сэди; Хамер, Марк (2020). «Связь между финансовым напряжением и эмоциональным благополучием с физиологическими реакциями на острый психический стресс» . Психосоматическая медицина . 82 (9): 830–837. doi : 10.1097/PSY.0000000000000867 . ISSN 1534-7796 . ПМИД 33003071 .
^ Клонц, Брэдли; Бритт, Соня Л; Ментцер, Дженнифер; Клонц, Тед (1 января 2011 г.). «Денежные убеждения и финансовое поведение: разработка инвентаря денежного сценария Клонца» . Журнал финансовой терапии . 2 (1). дои : 10.4148/jft.v2i1.451 . ISSN 1944-9771 .

[bk-1] Jump up to: ^а ^б Клонц, Брэдли; Бритт, Соня Л; Арчулета, Кристи Л; Клонц, Тед (1 января 2012 г.). «Нарушенное денежное поведение: разработка опросника денежного поведения Клонца» . Журнал финансовой терапии . 3 (1). дои : 10.4148/jft.v3i1.1485 . ISSN 1944-9771 .

[btk-2] Jump up to: ^а ^б ^с Клонц, Брэдли Т.; Бритт, Соня Л.; Арчулета, Кристи Л., ред. (2015). Финансовая терапия: теория, исследования и практика . Чам: Международное издательство Springer. дои : 10.1007/978-3-319-08269-1 . ISBN 978-3-319-08268-4 .

[af1-3] Jump up to: ^а ^б ^с ^д ^и Фернхэм, Адриан; Куппелло, Стивен (29 августа 2023 г.). «Изучение взаимосвязи между личностью и денежными сценариями с учетом демографии, идеологии и самооценки» . Обзор финансового планирования . 6 (3). дои : 10.1002/cfp2.1167 . ISSN 2573-8615 .

[dl-4] Jump up to: ^а ^б ^с ^д ^и Лоусон, Дерек; Клонц, Брэдли Т.; Бритт, Соня Л. (2015), Клонц, Брэдли Т.; Бритт, Соня Л.; Арчулета, Кристи Л. (ред.), «Денежные сценарии» , «Финансовая терапия » , Cham: Springer International Publishing, стр. 23–34, doi : 10.1007/978-3-319-08269-1_3 , ISBN 978-3-319-08269-1 , получено 6 октября 2023 г.

[5] Канале, Энтони; Клонц, Брэдли (31 декабря 2013 г.). «Расстройство накопительства: это больше, чем просто одержимость – последствия для финансовых терапевтов и специалистов по планированию» . Журнал финансовой терапии . 4 (2). дои : 10.4148/1944-9771.1053 . ISSN 1944-9771 .

[6] Фернхэм, Адриан (январь 1984 г.). «Много сторон медали: Психология использования денег» . Личность и индивидуальные различия . 5 (5): 501–509. дои : 10.1016/0191-8869(84)90025-4 .

[7] «Есть ли у меня денежное расстройство? Выявляю признаки 12 распространенных финансовых расстройств» . WellTuned от BCBST . 29 марта 2022 г. Проверено 6 октября 2023 г.

[cdt1-8] Jump up to: ^а ^б Тейлор, Колби Д.; Клонц, Брэдли; Лоусон, Дерек (24 июля 2017 г.). «Денежные расстройства и локус контроля: значение для оценки и лечения» . Журнал финансовой терапии . 8 (1). дои : 10.4148/1944-9771.1121 . ISSN 1944-9771 .

[9] Стептоу, Эндрю; Эмч, Сэди; Хамер, Марк (2020). «Связь между финансовым напряжением и эмоциональным благополучием с физиологическими реакциями на острый психический стресс» . Психосоматическая медицина . 82 (9): 830–837. doi : 10.1097/PSY.0000000000000867 . ISSN 1534-7796 . ПМИД 33003071 .

[10] Клонц, Брэдли; Бритт, Соня Л; Ментцер, Дженнифер; Клонц, Тед (1 января 2011 г.). «Денежные убеждения и финансовое поведение: разработка инвентаря денежного сценария Клонца» . Журнал финансовой терапии . 2 (1). дои : 10.4148/jft.v2i1.451 . ISSN 1944-9771 .

[ 1 ]

[ 2 ]

[ 3 ]

[ 4 ]

[ 5 ]

[ 6 ]

[ 7 ]

[ 8 ]

[ 9 ]

[ 10 ]