Подтверждение наличия средств
Подтверждение наличия средств ( POF ) — это документ, такой как выписка из банковского счета, подтверждающий, что физическое лицо или компания имеет финансовую возможность выполнить транзакцию или выполнить потенциальную будущую ответственность. POF может быть выдан банком, финансовым учреждением или поставщиком торгового финансирования .
Например, POF обычно является обязательным для людей, ищущих ипотеку , поскольку банкиры часто более охотно выдают их тем, у кого есть достаточно средств для погашения ипотеки, а не тем, кто не может этого сделать. Таким образом, письмо или заявление о POF дает продающей или кредитующей стороне уверенность в том, что средства доступны и законны. [ 1 ] Подтверждение наличия средств также часто требуется в тех случаях, когда существует потенциальная ответственность в будущем, например, правительство может запросить его при подаче заявления на визу, чтобы убедиться, что у путешественника есть средства для поддержания себя. [ 2 ]
Подтверждение наличия средств также может потребоваться от физического лица в рамках проверок по борьбе с отмыванием денег , чтобы определить источник средств при работе с финансовым учреждением.
На практике
[ редактировать ]POF обычно используется при начале коммерческих сделок между сторонами, которые не знают друг друга. Банк покупателя предоставляет в стандартном формате доказательства того, что его клиент готов совершить транзакцию на сумму до xx, исходя из позиции yy и т. д. Обычно такие письма должны быть составлены/проверены/подтверждены международным банком класса А, например местные банки могут не иметь статуса, необходимого банкам-контрагентам в других странах.
Или на розничном рынке, когда финансируются крупномасштабные инвестиции, такие как покупка дома или недвижимости, агенты по недвижимости, как правило, требуют доказательств того, что покупатель имеет такую доступность. [ 3 ] Одним из способов получения POF является обращение к банку с просьбой подтвердить и утвердить сумму наличных денег, которая находится у человека на руках. [ 4 ] Банк также должен подтвердить наличие и законность средств, которые будут использоваться в качестве транзакции, прежде чем средства могут быть переведены. [ 5 ] Если выгодоприобретатель недвижимости заинтересован в покупке недвижимости, он должен быть убежден в том, что покупатель имеет возможность купить такую недвижимость. [ 4 ] Однако, поскольку у каждого документа POF есть срок действия, после которого документ становится бесполезным для продавца, важно поддерживать его в актуальном состоянии, особенно потому, что в некоторых случаях подача POF покупателем и процесс утверждения продавцом могут , отнимают значительное количество времени, на завершение процесса уходят недели и даже месяцы. [ 3 ]
От физических лиц при подаче заявления на получение определенных типов виз, таких как долгосрочная или студенческая виза, правительства часто требуют подтверждения наличия средств, чтобы доказать, что человек может покрыть свои расходы на жизнь или финансовые обязательства, прежде чем выдавать визу, чтобы избежать того, что они станут истощением стран. ресурсы.
Арендованное подтверждение наличия средств
[ редактировать ]В некоторых случаях POF можно одолжить или сдать в аренду, то есть клиент платит комиссию за зачисление наличных денег на свой личный или корпоративный банковский счет, но количество наличных денег ограничивается банком, поскольку клиенту не разрешается снимать их или совершать с ним транзакции. [ 6 ] Сохраняя средства непригодными для использования, он защищает владельца активов и гарантирует, что денежные средства могут быть использованы исключительно для завершения транзакций POF в соответствии с условиями кредитного соглашения. [ 6 ]
Резервный аккредитив
[ редактировать ]Резервный аккредитив (SLOC) — это письмо, выдаваемое банком, гарантирующее платеж бенефициару в случае, если покупатель или заказчик не сможет произвести оплату продавцу в определенный период времени. [ 7 ] SLOC обычно используются при международной торговле между разными странами, чтобы избежать конфликтов, поскольку они являются способом укрепления доверия и уверенности в том, что неизвестные продавцы получат свой платеж. [ 8 ] Еще один способ гарантировать, что бенефициары получат свои платежи , - это залог , при котором кредиторы требуют активы и имущество определенной стоимости (в зависимости от стоимости кредита от заемщика) от заемщиков в качестве формы обеспечения перед выдачей им кредитов. [ 9 ]
Письмо о заблокированном подтверждении наличия средств
[ редактировать ]Заблокированное письмо POF — это письмо от финансового учреждения или правительства, которое одобряет остановку или резервирование средств человека от его имени. [ 10 ] Правительства могут зарезервировать средства страны, ограничив максимальную сумму средств, которую разрешено тратить в определенный период времени, чтобы контролировать денежный поток страны. [ 11 ] Другие обстоятельства, при которых средства могут потребоваться заблокировать, могут быть вызваны политическими или чрезвычайными причинами, например, во время войны или после смерти владельца счета. [ 12 ]
См. также
[ редактировать ]Ссылки
[ редактировать ]- ^ «Почему продавцы требуют от покупателя подтверждения наличия денежных средств» . О доме . Элизабет Вайнтрауб, эксперт по покупке/продаже жилья . Проверено 16 октября 2014 г.
- ^ «Подтверждение наличия средств – Стартап бизнес-класса» . Правительство Канады. 5 мая 2023 г.
- ^ Перейти обратно: а б «Подтверждение наличия средств для предложения короткой продажи» . СФГейт . К.С. Эрнандес, Demand Media . Проверено 12 октября 2014 г.
- ^ Перейти обратно: а б «Как доказать наличие средств для покупки дома за наличные» . СФГейт . Соломон Порецкий, Demand Media . Проверено 12 октября 2014 г.
- ^ «Как написать письмо, подтверждающее наличие средств» . викиКак . Проверено 13 октября 2014 г.
- ^ Перейти обратно: а б «Лизинг средств для сделки, подтверждающей наличие средств» . Бальбоа Трейд . Проверено 16 октября 2014 г.
- ^ «Резервный аккредитив» . О деньгах . Джастин Причард, эксперт по банковскому делу и кредитам . Проверено 17 октября 2014 г.
- ^ «ОПРЕДЕЛЕНИЕ «РЕЗЕРВНОГО АККРЕДИТИВА – SLOC» » . Инвестопедия . Проверено 18 октября 2014 г.
- ^ «Основы обеспечения» . О деньгах . Джастин Причард, эксперт по банковскому делу и кредитам . Проверено 18 октября 2014 г.
- ^ «Виды письма, подтверждающего наличие средств» . Бальбоа Трейд . Проверено 18 октября 2014 г.
- ^ «Заблокированные средства» . Бесплатный словарь . Финансовый словарь Фарлекс . Проверено 18 октября 2014 г.
- ^ «Заблокированные средства (письмо/сертификат/уведомление)» . Помощь при мошенничестве . Словарь терминов финансового мошенничества . Проверено 18 октября 2014 г.