Торговое финансирование

Торговое финансирование — это фраза, используемая для описания различных стратегий, которые используются для облегчения международной торговли. Это означает финансирование торговли и касается как внутренних, так и международных торговых операций. Для торговой сделки требуется не только покупатель, но и продавец товаров и услуг. Различные посредники, такие как банки и финансовые учреждения, могут облегчить эти транзакции, финансируя торговлю. Торговое финансирование проявляется в форме аккредитивов (LOC), гарантий или страхования и обычно предоставляется посредниками.

Описание

Хотя продавец (или экспортер ) может потребовать от покупателя ( импортера ) предоплату за отгруженный товар , покупатель (импортер) может пожелать снизить риск, потребовав от продавца документально подтвердить отгруженные товары. Банки могут помочь, предоставляя различные формы поддержки. Например, банк импортера может предоставить аккредитив экспортеру (или банку экспортера) , предусматривающий оплату при предъявлении определенных документов, таких как коносамент . Банк экспортера может предоставить кредит (авансированием денежных средств) экспортеру на основании экспортного контракта.

Другие формы торгового финансирования могут включать экспортное финансирование, документальное инкассо , страхование торговых кредитов , штрафную торговлю , факторинг , финансирование цепочки поставок или форфейтинг . Некоторые формы специально разработаны для дополнения традиционного финансирования.

Экспортное финансирование . Когда операционный цикл экспортера (время, необходимое для продажи его запасов и получения доходов от продаж) превышает условия кредита, предоставленные его торговыми кредиторами (поставщиками), у экспортера возникает потребность в финансировании. Экспортное финансирование необходимо для покрытия разрыва между моментом, когда экспортер может обналичить товарно-материальные запасы и торговую дебиторскую задолженность, и моментом, когда он должен погасить свою торговую кредиторскую задолженность.

Безопасное торговое финансирование зависит от поддающегося проверке и надежного отслеживания физических рисков и событий в цепочке между экспортером и импортером. Появление новых информационных и коммуникационных технологий позволяет разрабатывать модели снижения рисков, которые превратились в модели предварительного финансирования. Это обеспечивает очень низкий риск авансового платежа, предоставленного Экспортеру, сохраняя при этом обычные условия платежного кредита Импортера и не обременяя баланс импортера . Поскольку торговые операции становятся более гибкими и увеличиваются в объеме, спрос на эти технологии растет.

Продукты и услуги

Банки и финансовые учреждения предлагают следующие продукты и услуги в своих филиалах торгового финансирования.

• Аккредитив : Это обязательство/обещание, данное Банком/Финансовым учреждением от имени Покупателя/Импортера Продавцу/Экспортеру, что, если Продавец/Экспортер представит соответствующие документы банку/Финансовому учреждению, назначенному Покупателем, как указанный Покупателем/Импортером в Договоре купли-продажи, то Банк/Финансовое учреждение Покупателя произведет оплату Продавцу/Экспортеру.
• Банковская гарантия : Это обязательство/обещание, данное Банком от имени Заявителя и в пользу Бенефициара. Принимая во внимание, что Банк согласился и обязуется, что, если Заявитель не выполнит свои финансовые или исполнительные обязательства в соответствии с Соглашением, заключенным между Заявителем и Бенефициаром, то Банк-гарант от имени Заявителя произведет выплату суммы гарантии. Бенефициару при получении требования или претензии от Бенефициара.

Банковская гарантия имеет различные виды, такие как1. Тендерный залог2. Предоплата3. Гарантия исполнения4. Финансовый5. Удержание6. Труд7. готов к базовому анализу

• Экспорт
• Импорт
• Инкассация и учет векселей: это основная торговая услуга, предлагаемая банками. Банк Продавца взимает от имени Продавца с Покупателя или Банка Покупателя сумму платежа за товар, проданный Продавцом Покупателю, в соответствии с договором, заключенным между Продавцом и Покупателем.

В последние годы посредники в цепочке поставок расширились и предлагают импортерам финансируемые транзакции отдельных сделок от иностранного поставщика до склада импортера или назначенного клиентом пункта получения. Продукты цепочки поставок предлагают импортерам финансируемую транзакцию на основе книги заказов клиентов.

Способы оплаты

Популярные способы оплаты, используемые в международной торговле, включают:

Авансовый платеж - покупатель договаривается со своим банком о выплате поставщику около 30% стоимости заказа авансом при оформлении заказа, а остальные 70% - при выпуске или отправке товара.

Аккредитив (аккредитив) – этот документ дает продавцу две гарантии того, что платеж будет произведен покупателем: одна гарантия от банка покупателя и другая от банка продавца.

Векселя к инкассо (B/E или D/C) – здесь переводной вексель используется (B/E); или документарное инкассирование (D/C), которое представляет собой транзакцию, в соответствии с которой экспортер поручает сбор оплаты за продажу своему банку (банку-ремитенту), который отправляет документы, необходимые его покупателю, в банк импортера (инкассирующий банк), с инструкции о выдаче документов покупателю для оплаты.

Открытый счет – этим методом могут воспользоваться деловые партнеры , доверяющие друг другу; обоим партнерам необходимо иметь счета в банках- корреспондентах .

Вексель – используется в международной торговле для того, чтобы обязать одну сторону выплатить фиксированную сумму денег другой стороне в дату требования или в определенный момент в будущем.

Документарный аккредитив . Подобно аккредитивам, документарные аккредитивы обеспечивают гарантию платежа продавцу. Однако, в отличие от аккредитивов, они выпускаются не банками, а финансовыми учреждениями.

Приоритетный платеж – при этом методе средства передаются через защищенную межбанковскую компьютерную сеть, известную как SWIFT (Общество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций), или по факсу.

См. также

• Проектирование цепочки поставок
• Управление финансовыми рисками § Корпоративные финансы

Внешние ссылки

• «Руководство по торговому финансированию: краткий справочник для экспортеров США» , Управление международной торговли, Министерство торговли США.
• Федерация международных торговых ассоциаций