ОГОНЬ движение

Движение FIRE ( Финансовая независимость, ранний выход на пенсию ) — это движение за образ жизни, целью которого является обретение финансовой независимости и ранний выход на пенсию . Эта модель стала особенно популярной среди миллениалов в 2010-х годах, получив распространение в онлайн-сообществах благодаря информации, распространяемой в блогах, подкастах и дискуссионных онлайн-форумах. ^[1]^[2]^[3]^[4]^[5]

Те, кто стремится достичь ОГОНЯ, намеренно максимизируют норму своих сбережений , увеличивая разрыв между расходами на жизнь и доходами и инвестируя разницу. Дж. Л. Коллинз, писатель, которого называют «крестным отцом» финансовой независимости, ^[6] выступал за:

«Тратите меньше, чем зарабатываете – инвестируйте излишки – избегайте долгов. Делайте это просто, и вы станете богатыми». ^[7]

Цель состоит в том, чтобы накапливать активы до тех пор, пока пассивный доход от этих активов не обеспечит достаточно денег для покрытия расходов на жизнь. Некоторые сторонники движения FIRE предлагают правило 4% в качестве приблизительного ориентира для вывода средств, ставя таким образом цель, по крайней мере, в 25 раз превышающую предполагаемые ежегодные расходы на проживание. Другие, такие как экономист Карстен Йеске, предлагают запланировать более консервативную ставку вывода средств, например 3,25% или 3,5% (что примерно в 28–30 раз превышает предполагаемые годовые расходы на жизнь), когда вы планируете выйти на пенсию очень рано. ^[8]

Когда человек достигает финансовой независимости, оплачиваемая работа становится необязательной, что позволяет ему заняться новой деятельностью или выйти на пенсию до достижения типичного пенсионного возраста .

Фон

FIRE достигается за счет агрессивных сбережений, намного превышающих стандартные 10–15%, обычно рекомендуемые специалистами по финансовому планированию. ^[9] Предполагая, что расходы равны доходу за вычетом сбережений и пренебрегая доходностью от инвестиций, заметим, что:

При норме сбережений 10% потребуется (1-0,1)/0,1 = 9 лет работы, чтобы накопить 1 год расходов на проживание.
При норме сбережений 25% потребуется (1-0,25)/0,25 = 3 года работы, чтобы накопить 1 год расходов на проживание.
При норме сбережений 50% потребуется (1-0,5)/0,5 = 1 год работы, чтобы накопить средства на 1 год расходов на проживание.
При норме сбережений 75% потребуется (1-0,75)/0,75 = 1/3 года = 4 месяца работы, чтобы накопить средства на 1 год расходов на проживание.

Из этого примера можно сделать вывод, что время выхода на пенсию значительно сокращается по мере увеличения нормы сбережений. По этой причине те, кто занимается FIRE, стараются откладывать 50% или более своего дохода. ^[10] При норме сбережений 75% потребуется менее 10 лет работы, чтобы накопить в 25 раз среднегодовые расходы на проживание, предложенные правилом «безопасного изъятия 4%».

Есть несколько способов добиться ОГОНЯ. Некоторые из наиболее известных:

LeanFIRE: LeanFIRE – это возможность раньше достичь финансовой независимости, живя чрезвычайно экономно. При очень низких расходах для достижения финансовой независимости необходим меньший инвестиционный портфель. ^[11]

FatFIRE: FatFIRE — это стратегия достижения финансовой свободы и досрочного выхода на пенсию с большим бюджетом, чем традиционное пенсионное планирование. В отличие от других методов FIRE, которые фокусируются на минимализме и сокращении расходов, Fat FIRE позволяет вести более роскошный образ жизни на пенсии. Этот подход требует сбережения и инвестирования значительной части дохода для создания существенного накопления, позволяющего людям выходить на пенсию раньше обычного пенсионного возраста, сохраняя при этом более высокий уровень жизни. ^[11]

CoastFIRE: CoastFIRE имеет как минимум две стадии. В первом случае инвестор агрессивно экономит и наращивает свой инвестиционный портфель. Это продолжается до тех пор, пока инвестор не убедится, что его портфель будет достаточно расти только за счет силы сложных процентов. На втором этапе инвестор может прекратить или сократить свои инвестиции и наслаждаться определенной свободой, не будучи при этом полностью финансово независимым. ^[12]

BaristaFIRE: BaristaFIRE позволяет людям частично выйти на пенсию до того, как они станут полностью финансово независимыми. Это предполагает переход на менее требовательную работу (обычно неполный рабочий день), которая обеспечивает некоторый доход и, возможно, льготы, такие как медицинская страховка. ^[13] (Этот термин относится к работе с частичной занятостью в Starbucks, которая обеспечивает медицинское страхование.) ^[14] При таком подходе человек покрывает свои расходы на жизнь доходом, а также скромными изъятиями из инвестиционного портфеля. ^[15] В этот период инвестиционный портфель должен продолжать расти.

FIRE рассматривается как образ жизни, а не просто инвестиционная стратегия. Общей темой, которая бросает вызов людям, придерживающимся образа жизни FIRE, является поиск партнеров, разделяющих одни и те же финансовые цели. Доступность онлайн-ресурсов помогает движению распространяться среди миллениалов состоятельных людей- . ^{[ нужна ссылка ]}

Появление социальных сетей привлекло больше внимания к работникам, обсуждающим свое недовольство. «Социальные сети сделали жизнь более славной и дорогой, но также позволяют другим широко рассказывать о своей финансовой свободе». сказал Закари А. Бахнер, CFP(r) Summit Financial. ^[16]

История

Основные идеи движения FIRE взяты из бестселлера 1992 года « Ваши деньги или ваша жизнь», написанного Вики Робин и Джо Домингесом. ^[17]^[18] а также книга «Экстремальный выход на пенсию» Джейкоба Лунда Фискера 2010 года . ^[19] Эти работы представляют собой базовый образец сочетания простого образа жизни с доходом от инвестиций для достижения финансовой независимости. В частности, последняя книга описывает взаимосвязь между нормой сбережений и временем до выхода на пенсию, что позволяет людям быстро спрогнозировать дату выхода на пенсию с учетом предполагаемого уровня доходов и расходов.

Блог Mr. Money Mustache , запущенный в 2011 году, является влиятельным голосом, который вызвал интерес к идее досрочного выхода на пенсию посредством бережливости и помог популяризировать движение FIRE. ^[20]^[21] Другие книги, блоги и подкасты продолжают совершенствовать и продвигать концепцию FIRE. ^{[ нужна ссылка ]} Заметным вкладчиком в это движение является книги «Финансовая свобода» автор Грант Сабатье , который тесно сотрудничает с Вики Робин и популяризирует идею подработки как пути к ускорению финансовой независимости. ^[22]^[23]^[24] В 2018 году движение FIRE получило широкое освещение в традиционных средствах массовой информации. ^[10]^[17]^[18]^[20] Согласно опросу, проведенному Harris Poll позже в том же году, 11% более богатых американцев в возрасте 45 лет и старше слышали о движении FIRE по имени, а еще 26% знают об этой концепции. ^[25]

Критика

Движение FIRE пропагандирует бережливость как средство больше экономить для своего будущего; Таким образом, это недоступная схема для людей с низкими доходами, которым, возможно, придется использовать бережливость как средство простого покрытия повседневных расходов на жизнь.

Можно также утверждать, что уровень бережливости, необходимый для того, чтобы сделать движение FIRE эффективным, будет зависеть от вашего уровня дохода, что делает этот процесс тем более достижимым, чем богаче вы уже являетесь, и потенциально оказывает большее влияние на качество вашей жизни для тех, кто кто менее богат.

Критики движения FIRE утверждают, что оно «только для богатых», ссылаясь на трудности достижения высоких норм сбережений при скромном доходе. ^[26]^[27] Напротив, Джастин МакКарри написал в CNN:

Финансовая независимость вполне достижима для среднего выпускника колледжа... Если вы зарабатываете только вдвое больше минимальной заработной платы, это намного сложнее. Но для подавляющего большинства выпускников колледжей это вполне доступно, даже для людей, которые зарабатывают менее 100 000 долларов». ^[28]

Критики также предполагают, что ранние пенсионеры, возможно, не откладывают достаточно средств для безопасного снятия средств во время выхода на пенсию. ^[29] Таня Хестер и экономист Карстен Йеске выступают за рассмотрение консервативной безопасной ставки вывода средств на уровне 3,5% или меньше, а не ставки в 4%, упомянутой во многих пенсионных статьях. ^[8]^[30] Эта корректировка требует накопления примерно в 30 или более раз больше годовых расходов, а не в 25 обычных раз. ^{[ нужна ссылка ]}

См. также

Ссылки

^ Бренофф, Энн (24 апреля 2018 г.). «7 вещей, которым можно научиться у движения FIRE» . Хаффингтон Пост . Проверено 7 июля 2018 г.
^ Вонг, Кристин. «Основы FIRE (Финансовая независимость и досрочный выход на пенсию)» . Два цента . Проверено 7 июля 2018 г.
^ «Молодежь говорит: «К черту, выходи на пенсию в 30 лет» . Порок . 05.06.2018 . Проверено 7 июля 2018 г.
^ проспект, следующий. «Чему 30-летние пенсионеры могут научить остальных из нас» . Форбс . Проверено 22 октября 2018 г.
^ «Растущий культ миллениалов одержим идеей раннего выхода на пенсию. Этот 72-летний мужчина — их вряд ли вдохновитель» . Деньги.com . 17 апреля 2018 года. Архивировано из оригинала 1 марта 2021 года . Проверено 22 октября 2018 г.
^ Дж. Л. Коллинз: Множество путей к финансовой независимости , 31 октября 2023 г. , дата обращения 8 марта 2024 г. ^{[ ненадежный источник? ]}
^ Коллинз, Дж. (8 марта 2021 г.). Простой путь к богатству: ваш путь к финансовой независимости и богатой, свободной жизни . ООО «Дж.Л. Коллинз». ^{[ самостоятельный источник? ]}
^ Перейти обратно: ^а ^б Карстен Йеске: Взлом кодекса пенсионных расходов , 2024 г. , получено 9 марта 2024 г. ^{[ ненадежный источник? ]}
^ «Когда мне следует начать откладывать деньги на пенсию?» . Деньги . Проверено 18 декабря 2018 г.
^ Перейти обратно: ^а ^б Стокел-Уокер, Крис. «FIRE: Движение за экономный образ жизни и досрочный выход на пенсию на десятилетия» . www.bbc.com . Проверено 18 декабря 2018 г.
^ Перейти обратно: ^а ^б Адкок, Стив (2024). Привычки миллионера: как достичь финансовой независимости, раньше выйти на пенсию и изменить ситуацию, сосредоточившись в первую очередь на себе . Великобритания: Уайли. ISBN 9781394197293 . ^{[ нужна страница ]}
^ Райли, Джеймс. Путешествие к побережью: Побережье FIRE, геоарбитраж и финансовая независимость . США: Amazon Digital Services LLC — KDP Print. ^{[ самостоятельный источник? ]}
^ Догэн, Сэм (2022). Покупайте это, а не то: как потратить деньги на путь к богатству и свободе . Великобритания: Издательская группа Penguin. ISBN 9780593328774 . ^{[ нужна страница ]}
^ «Преимущества и привилегии: кофейная компания Starbucks» . Кофейная компания Старбакс . Проверено 27 февраля 2024 г. ^{[ нужен неосновной источник ]}
^ Олкер, Кэти. «Мы с мужем хотим рано выйти на пенсию, и простое уравнение поможет нам добиться этого, не жертвуя сегодняшним образом жизни» . Бизнес-инсайдер . Проверено 27 февраля 2024 г.
^ Месон, Синтия (2022). «Выход на пенсию меняется – как считают эксперты, к лучшему или к худшему?» . Новости Майкрософт .
^ Перейти обратно: ^а ^б Тергесен, Энн; Дагер, Вероника (3 ноября 2018 г.). «Новый пенсионный план: экономьте почти все, практически ничего не тратьте» . Уолл Стрит Джорнал . ISSN 0099-9660 . Проверено 28 января 2019 г.
^ Перейти обратно: ^а ^б Куруц, Стивен (01 сентября 2018 г.). «Как выйти на пенсию в 30 лет, имея на счету 1 миллион долларов» . Нью-Йорк Таймс . ISSN 0362-4331 . Проверено 28 января 2019 г.
^ Бейдер, Ева (15 декабря 2018 г.). Сойти с колеса хомяка - с достаточным количеством денег на всю оставшуюся жизнь [ Сойти с колеса хомяка - с достаточным количеством денег на всю оставшуюся жизнь ] (Телепродукция) (на датском языке). Дания: DR2 . Событие происходит в 6:16 . Проверено 29 января 2019 г.
^ Перейти обратно: ^а ^б Мосс, Стивен (20 ноября 2018 г.). «Может ли кто-нибудь выйти на пенсию в 30 лет? Познакомьтесь с людьми, которые говорят «да»» . Хранитель . ISSN 0261-3077 . Проверено 18 декабря 2018 г.
^ Пеннингтон, Сильвия (23 февраля 2018 г.). «Поклонники FIRE Down Under добиваются досрочного выхода на пенсию» . Сидней Морнинг Геральд . Проверено 29 января 2019 г.
^ Леон, Концепция (08 февраля 2018 г.). «Как одна книга изменила мои отношения с деньгами» . Нью-Йорк Таймс . ISSN 0362-4331 . Проверено 1 октября 2019 г.
^ Марте, Жонель. «Как миллениал сэкономил 1 миллион долларов к 30 годам» . Вашингтон Пост . Проверено 1 октября 2019 г.
^ «Я миллионер-миллениал. Вот как я стал таким богатым» . Деньги . Проверено 1 октября 2019 г.
^ Опрос Харриса (27 ноября 2018 г.). Исследование движения FIRE (PDF) . ТД Америтрейд . Проверено 29 января 2019 г.
^ Ховард, Майлз (январь 2018 г.). «Быть бережливым – удел богатых» . Схема . Проверено 18 декабря 2018 г.
^ Мосс, Стивен (2018), «Может ли кто-нибудь выйти на пенсию в возрасте 30 лет? Познакомьтесь с людьми, которые говорят «да» , The Guardian , получено 1 марта 2024 г.
^ Вот как выйти на пенсию задолго до того, как вам исполнится 60 лет , 2022 г. , получено 29 февраля 2024 г.
^ FIRE: Движение за экономный образ жизни и выход на пенсию на десятилетия раньше , 2018 г. , получено 1 марта 2024 г.
^ Хестер, Т. (28 февраля 2019 г.). Дополнительная работа: досрочный выход на пенсию без скупости . Книги Хачетта.

Дальнейшее чтение

Ван, Эми X. (07 мая 2024 г.). «Ваши соседи выходят на пенсию в 30 лет. Почему вы не можете?» . Нью-Йорк Таймс . Проверено 8 мая 2024 г.

[1] Бренофф, Энн (24 апреля 2018 г.). «7 вещей, которым можно научиться у движения FIRE» . Хаффингтон Пост . Проверено 7 июля 2018 г.

[2] Вонг, Кристин. «Основы FIRE (Финансовая независимость и досрочный выход на пенсию)» . Два цента . Проверено 7 июля 2018 г.

[3] «Молодежь говорит: «К черту, выходи на пенсию в 30 лет» . Порок . 05.06.2018 . Проверено 7 июля 2018 г.

[4] проспект, следующий. «Чему 30-летние пенсионеры могут научить остальных из нас» . Форбс . Проверено 22 октября 2018 г.

[5] «Растущий культ миллениалов одержим идеей раннего выхода на пенсию. Этот 72-летний мужчина — их вряд ли вдохновитель» . Деньги.com . 17 апреля 2018 года. Архивировано из оригинала 1 марта 2021 года . Проверено 22 октября 2018 г.

[6] Дж. Л. Коллинз: Множество путей к финансовой независимости , 31 октября 2023 г. , дата обращения 8 марта 2024 г. ^{[ ненадежный источник? ]}

[7] Коллинз, Дж. (8 марта 2021 г.). Простой путь к богатству: ваш путь к финансовой независимости и богатой, свободной жизни . ООО «Дж.Л. Коллинз». ^{[ самостоятельный источник? ]}

[Karsten_Jeske-8] Перейти обратно: ^а ^б Карстен Йеске: Взлом кодекса пенсионных расходов , 2024 г. , получено 9 марта 2024 г. ^{[ ненадежный источник? ]}

[9] «Когда мне следует начать откладывать деньги на пенсию?» . Деньги . Проверено 18 декабря 2018 г.

[BBC-10] Перейти обратно: ^а ^б Стокел-Уокер, Крис. «FIRE: Движение за экономный образ жизни и досрочный выход на пенсию на десятилетия» . www.bbc.com . Проверено 18 декабря 2018 г.

[Adcock-11] Перейти обратно: ^а ^б Адкок, Стив (2024). Привычки миллионера: как достичь финансовой независимости, раньше выйти на пенсию и изменить ситуацию, сосредоточившись в первую очередь на себе . Великобритания: Уайли. ISBN 9781394197293 . ^{[ нужна страница ]}

[12] Райли, Джеймс. Путешествие к побережью: Побережье FIRE, геоарбитраж и финансовая независимость . США: Amazon Digital Services LLC — KDP Print. ^{[ самостоятельный источник? ]}

[13] Догэн, Сэм (2022). Покупайте это, а не то: как потратить деньги на путь к богатству и свободе . Великобритания: Издательская группа Penguin. ISBN 9780593328774 . ^{[ нужна страница ]}

[14] «Преимущества и привилегии: кофейная компания Starbucks» . Кофейная компания Старбакс . Проверено 27 февраля 2024 г. ^{[ нужен неосновной источник ]}

[15] Олкер, Кэти. «Мы с мужем хотим рано выйти на пенсию, и простое уравнение поможет нам добиться этого, не жертвуя сегодняшним образом жизни» . Бизнес-инсайдер . Проверено 27 февраля 2024 г.

[16] Месон, Синтия (2022). «Выход на пенсию меняется – как считают эксперты, к лучшему или к худшему?» . Новости Майкрософт .

[WSJ-17] Перейти обратно: ^а ^б Тергесен, Энн; Дагер, Вероника (3 ноября 2018 г.). «Новый пенсионный план: экономьте почти все, практически ничего не тратьте» . Уолл Стрит Джорнал . ISSN 0099-9660 . Проверено 28 января 2019 г.

[NYT-18] Перейти обратно: ^а ^б Куруц, Стивен (01 сентября 2018 г.). «Как выйти на пенсию в 30 лет, имея на счету 1 миллион долларов» . Нью-Йорк Таймс . ISSN 0362-4331 . Проверено 28 января 2019 г.

[19] Бейдер, Ева (15 декабря 2018 г.). Сойти с колеса хомяка - с достаточным количеством денег на всю оставшуюся жизнь [ Сойти с колеса хомяка - с достаточным количеством денег на всю оставшуюся жизнь ] (Телепродукция) (на датском языке). Дания: DR2 . Событие происходит в 6:16 . Проверено 29 января 2019 г.

[:0-20] Перейти обратно: ^а ^б Мосс, Стивен (20 ноября 2018 г.). «Может ли кто-нибудь выйти на пенсию в 30 лет? Познакомьтесь с людьми, которые говорят «да»» . Хранитель . ISSN 0261-3077 . Проверено 18 декабря 2018 г.

[21] Пеннингтон, Сильвия (23 февраля 2018 г.). «Поклонники FIRE Down Under добиваются досрочного выхода на пенсию» . Сидней Морнинг Геральд . Проверено 29 января 2019 г.

[22] Леон, Концепция (08 февраля 2018 г.). «Как одна книга изменила мои отношения с деньгами» . Нью-Йорк Таймс . ISSN 0362-4331 . Проверено 1 октября 2019 г.

[23] Марте, Жонель. «Как миллениал сэкономил 1 миллион долларов к 30 годам» . Вашингтон Пост . Проверено 1 октября 2019 г.

[24] «Я миллионер-миллениал. Вот как я стал таким богатым» . Деньги . Проверено 1 октября 2019 г.

[25] Опрос Харриса (27 ноября 2018 г.). Исследование движения FIRE (PDF) . ТД Америтрейд . Проверено 29 января 2019 г.

[26] Ховард, Майлз (январь 2018 г.). «Быть бережливым – удел богатых» . Схема . Проверено 18 декабря 2018 г.

[27] Мосс, Стивен (2018), «Может ли кто-нибудь выйти на пенсию в возрасте 30 лет? Познакомьтесь с людьми, которые говорят «да» , The Guardian , получено 1 марта 2024 г.

[28] Вот как выйти на пенсию задолго до того, как вам исполнится 60 лет , 2022 г. , получено 29 февраля 2024 г.

[29] FIRE: Движение за экономный образ жизни и выход на пенсию на десятилетия раньше , 2018 г. , получено 1 марта 2024 г.

[30] Хестер, Т. (28 февраля 2019 г.). Дополнительная работа: досрочный выход на пенсию без скупости . Книги Хачетта.

[1]

[2]

[3]

[4]

[5]

[6]

[7]

[8]

[9]

[10]

[11]

[12]

[13]

[14]

[15]

[16]

[17]

[18]

[19]

[20]

[21]

[22]

[23]

[24]

[25]

[26]

[27]

[28]

[29]

[30]