Постоянное поручение (банковское дело)

Постоянное поручение (или постоянное поручение ) — это указание, которое владелец банковского счета («плательщик») дает своему банку выплачивать определенную сумму через регулярные промежутки времени на счет другого лица («получателя платежа»). Указание иногда называют приказом банкира .

Обычно они используются для оплаты аренды, ипотечного кредита или любых других фиксированных регулярных платежей. Поскольку уплачиваемые суммы фиксированы, постоянное поручение обычно не подходит для оплаты переменных счетов, таких как кредитные карты или счета за газ и электричество.

Постоянные поручения доступны в банковских системах ряда стран, включая Германию , Болгарию , Великобританию , Барбадос , Ирландию , Индию , Нидерланды , Россию , Пакистан , Малайзию , Украину , Шри-Ланку , Бангладеш и предположительно многих других. В США и других странах, где чеки более популярны, чем банковские переводы, доступна аналогичная услуга, при которой банк автоматически отправляет чек указанному получателю платежа. В Канаде сеть Interac обладает монополией на межбанковские переводы и запретила любые виды автоматических (периодических или заранее запланированных) переводов между банками напрямую (хотя на практике это ограничение не распространяется на тех, у кого есть корпоративные счета).

Различия стран

Канада

Канадская межбанковская сеть Interac обладает монополией на межбанковские переводы для индивидуальных клиентов в Канаде. Он запретил постоянные/банковские распоряжения, а также прямой дебет и любые виды повторяющихся платежей между банковскими счетами. Вместо этого он разрешает перевод средств только через свою собственную «Interac e-Transfer», систему электронных переводов, аналогичную чеку, которая может быть отправлена ​​вручную на адрес электронной почты или номер телефона получателя.

По состоянию на 2022 год один канадский банк ( CIBC ) попытался работать в системе, обеспечивая автоматизированные (периодические или заранее запланированные) электронные переводы. Он остается единственным банком, который пытается хоть в какой-то степени бросить вызов системе Interac. Тем не менее, исключения обычно делаются для корпоративных клиентов, которым разрешено обходить схему Interac в обмен на существенно более высокие комиссии.

Германия

Постоянное поручение ( Dauerauftrag ) может действовать в течение определенного количества платежей, определенного периода времени или до тех пор, пока не будет отменено.

Нидерланды

Постоянные поручения ( periodieke overschrijvingen ) доступны в течение определенного периода времени или до момента их отмены любому получателю в SEPA . Их не следует путать с Doorlopende machtigingen (периодическое прямое дебетование ).

Япония

Постоянное поручение действует до тех пор, пока оно не будет отменено. Оно может быть отменено по запросу владельца счета.

Новая Зеландия

Обычно известен как «автоматический платеж» и может быть настроен через кассира в филиале банка или через интернет-банкинг большинства крупных банков.

Южная Корея

Постоянное поручение (납부자자동이체) действует до тех пор, пока оно не будет отменено. Они могут быть аннулированы по требованию владельца счета. Банк взимает комиссию (в среднем 3000 вон) за перевод.

Испания

В большинстве испанских банков постоянное поручение ( transferencia periodica ) может быть установлено на определенный период времени, для нескольких случаев или на неопределенный срок. Они могут быть отменены в любой момент по требованию владельца счета. Обычно за такие транзакции комиссия не взимается.

Швейцария

В Швейцарии постоянные поручения доступны в течение определенного периода времени или до их отмены. Их можно отправить любому получателю в пространстве SEPA.

Великобритания

Постоянное поручение может быть настроено на определенный период времени или на неопределенный срок и может быть отменено по запросу владельца счета. Постоянные поручения стандартизированы торговой организацией Администрации платежей Великобритании . В 2008 году ряд банков начали внедрять быстрые платежи в качестве метода перевода постоянных поручений, когда они доступны, вместо более медленной BACS системы ; При использовании этого метода платежи поступают на счет получателя в тот же день, а не с задержкой в ​​три дня и более.

Отличие от прямого дебета

Постоянные платежи отличаются от прямого дебетования ; оба являются методами настройки повторных переводов денег с одного счета на другой, но действуют они по-разному. Принципиальное отличие состоит в том, что регулярные платежи отправляют платежи, организованные плательщиком , тогда как прямое дебетование определяется и взимается получателем платежа .

• Постоянное поручение может быть установлено и изменено только плательщиком, и оно предназначено для сумм, указанных плательщиком, которые должны быть выплачены в определенное время (обычно это фиксированная сумма с определенным интервалом). Сумма может быть переведена на любой банковский счет, который не обязательно принадлежит организации, проверенной банком плательщика.
• Прямой дебет требует, чтобы плательщик разрешил получателю платежа осуществить прямой дебет на любую сумму в любое время или дал указание банку выполнить запросы на прямой дебет от указанного получателя платежа. Получатель платежа имеет полный контроль над платежами. Они могут изменять сумму и частоту платежей без дополнительного разрешения клиента (при условии предварительного уведомления клиента). Плательщик не имеет прямого контроля над этими платежами, но может отменить прямое дебетование в любое время без объяснения причин и потребовать возврата спорных платежей. Невозможно разрешить физическому лицу принимать прямое дебетование; Это могут сделать только организации, имеющие договор с банком плательщика или прошедшие им проверку.

См. также

• Овердрафт