Платежный шлюз

— Платежный шлюз это торговая услуга , предоставляемая поставщиком для электронной коммерции приложений , которая разрешает обработку кредитных карт или прямую обработку платежей для электронного бизнеса , интернет-магазинов , обычных или традиционных кирпичей и минометов . ^[1] Платежный шлюз может быть предоставлен банком своим клиентам, но может быть предоставлен специализированным поставщиком финансовых услуг как отдельная услуга, например, поставщиком платежных услуг .

Платежный шлюз облегчает платежную транзакцию путем передачи информации между платежным порталом (например, веб-сайтом, мобильным телефоном или службой интерактивного голосового ответа ) и внешним процессором или банком-эквайером .

Платежные шлюзы — это услуга, которая помогает продавцам инициировать платежи в электронной коммерции, в приложениях и точках продаж для широкого спектра способов оплаты. Шлюз не участвует напрямую в денежном потоке; обычно это веб-сервер, к которому подключен веб-сайт продавца или POS-система. Платежный шлюз часто соединяет несколько банки-эквайеры и способы оплаты в одной системе

Типичные транзакционные процессы

Когда клиент заказывает продукт у продавца с поддержкой платежного шлюза, платежный шлюз выполняет различные задачи для обработки транзакции. ^[2]^{[ не удалось пройти проверку ]}

Заказ размещен.
Платежный шлюз может позволять отправлять данные транзакции непосредственно из браузера клиента на шлюз, минуя системы продавца. Это снижает обязательства продавца по соблюдению PCI DSS, не перенаправляя клиента с веб-сайта. ^{[ оригинальное исследование? ]}
Продавец передает детали транзакции на свой платежный шлюз.
Платежный шлюз преобразует сообщение из XML в ISO 8583 или другой формат сообщения (формат, понятный коммутаторам EFT), а затем пересылает информацию о транзакции в платежный процессор, продавца используемый банком-эквайером .
Платежный процессор передает информацию о транзакции ассоциации карт (например, Visa , Mastercard ), которая может выступать в качестве банка-эмитента или направить транзакцию в правильный банк-эмитент карты.
Банк-эмитент проверяет запрос и отправляет ответ обратно в платежную систему с кодом ответа, указывающим, был ли запрос одобрен или отклонен, а также с указанием причины, по которой транзакция не удалась, если применимо. При этом эмитент кредитной карты имеет авторизацию, связанную с этим продавцом и потребителем, на утвержденную сумму.
Платежный процессор пересылает ответ платежному шлюзу, который пересылает его на веб-сайт.
Весь процесс обычно занимает 2–3 секунды. ^[3]
Затем продавец выполняет заказ, и описанный выше процесс может быть повторен, но на этот раз для «очистки» авторизации путем завершения (например, выполнения) транзакции. Это приводит к тому, что банк-эмитент «очищает» «аутентификацию» (т.е. переносит удержание авторизации на дебет) и подготавливает их к расчету с торговым банком-эквайером.
Торговец передает все свои утвержденные авторизации «пакетом» в конце дня в банк-эквайер для расчета через своего процессора. Обычно это уменьшает или «очищает» соответствующую «аутентификацию», если она не была «очищена» явно.
Банк-эквайер отправляет пакетный запрос на расчет эмитенту кредитной карты.
Эмитент кредитной карты производит расчетный платеж банку-эквайеру (в большинстве случаев на следующий день).
Банк -эквайер впоследствии вносит общую сумму утвержденных средств на назначенный счет торговца (в тот же день или на следующий день). Это может быть счет в банке-эквайере, если продавец осуществляет банковские операции в том же банке, или счет в другом банке.
Весь процесс от авторизации до расчета и финансирования обычно занимает 3 дня.

Многие платежные шлюзы также предоставляют инструменты для автоматической проверки заказов на предмет мошенничества и расчета налога в режиме реального времени до отправки запроса на авторизацию в процессор. Инструменты для обнаружения мошенничества включают геолокацию , анализ шаблонов скорости, поиск по спискам OFAC , поиск по «списку запрещенных», проверку адреса доставки, технологию компьютерной отпечатков пальцев, обнаружение изменения личности и базовые проверки AVS .

Платежный шлюз White Label

Некоторые платежные шлюзы предлагают услуги «white label», которые позволяют поставщикам платежных услуг , платформам электронной коммерции, ISO, реселлерам или банкам-эквайерам полностью маркировать технологию платежного шлюза как свою собственную. ^[4] Это означает, что PSP или другие третьи стороны могут владеть сквозным пользовательским интерфейсом, не прибегая к осуществлению платежных операций — а также дополнительной ответственности за управление рисками и соблюдение требований — хотя сторона, предлагающая своим клиентам решение с белой маркировкой, может по-прежнему нести ответственность за некоторые нормативные требования, такие как «Знай своего клиента» . ^[5]

См. также

Ссылки

^ «Электронная коммерция: платежные шлюзы» . digitalbusiness.gov.au. Архивировано из оригинала 18 ноября 2012 года . Проверено 20 ноября 2012 г.
^ Гулати, Вед Пракаш. «Расширенный шлюз интернет-платежей» (PDF) . Компьютерное общество Индии. Архивировано из оригинала (PDF) 10 августа 2013 года . Проверено 22 мая 2013 г.
^ «Электронная коммерция: выбор способов оплаты» . digitalbusiness.gov.au. Архивировано из оригинала 23 января 2013 года . Проверено 19 ноября 2012 г.
^ Сотрудники Инвестопедии (21 мая 2008 г.). «Продукт с белой этикеткой» . Инвестопедия . Проверено 20 июля 2017 г.
^ «Услуги эквайера — обработка платежей White Label — услуги платежного шлюза MasterCard» . www.mastercard.com . Проверено 20 июля 2017 г.

[1] «Электронная коммерция: платежные шлюзы» . digitalbusiness.gov.au. Архивировано из оригинала 18 ноября 2012 года . Проверено 20 ноября 2012 г.

[2] Гулати, Вед Пракаш. «Расширенный шлюз интернет-платежей» (PDF) . Компьютерное общество Индии. Архивировано из оригинала (PDF) 10 августа 2013 года . Проверено 22 мая 2013 г.

[3] «Электронная коммерция: выбор способов оплаты» . digitalbusiness.gov.au. Архивировано из оригинала 23 января 2013 года . Проверено 19 ноября 2012 г.

[4] Сотрудники Инвестопедии (21 мая 2008 г.). «Продукт с белой этикеткой» . Инвестопедия . Проверено 20 июля 2017 г.

[5] «Услуги эквайера — обработка платежей White Label — услуги платежного шлюза MasterCard» . www.mastercard.com . Проверено 20 июля 2017 г.

[1]

[2]

[3]

[4]

[5]