Одноранговое страхование
Одноранговое страхование — это договор взаимного страхования, основанный на концепции совместного потребления .
Общий
[ редактировать ]Целями однорангового страхования являются экономия денег за счет снижения накладных расходов, повышения прозрачности, снижения неэффективности, [1] и особенно для уменьшения неизбежного конфликта между страховыми компаниями и держателями их полисов во время предъявления претензии. [2]
Существует множество видов взаимного страхования. Первый тип был создан страховым брокером (в отличие от страховых компаний). В этой брокерской модели держатели страховых полисов будут формировать небольшие группы онлайн. Часть уплаченных страховых премий поступает в групповой фонд, другая часть – в стороннюю страховую компанию. Незначительный ущерб застрахованному страхователю сначала выплачивается из этого группового фонда. По претензиям, превышающим лимит франшизы, привлекается обычный страховщик. При отсутствии страхового возмещения страхователю возвращается его/ее доля из группового пула или зачисляется на следующий страховой год. Если групповой пул оказывается пустым, вступает в силу специальная страховка. [3]
Совсем недавно возникли модели, созданные страховыми компаниями. Модель страхования аналогична модели брокера, за исключением того, что одноранговым поставщиком услуг является сама страховая компания. Если пула недостаточно для оплаты требований его участников, страховая компания выплачивает излишек из своих удержанных премий и перестрахования. И наоборот, если пул «прибыльный» (т. е. имеет мало претензий), «излишек» возвращается в пул или на дело, которое волнует участников пула. Одноранговые страховщики взимают фиксированную плату за ведение деятельности страхового предприятия. Размер комиссии не зависит от количества (или количества) оплаченных претензий.
Страхователи могут создать группу, образующую социальную сеть , похожую на Facebook . В брокерской модели единственным требованием является то, что все члены группы должны иметь один и тот же тип страхования. Примерами являются страхование ответственности , страхование домашнего имущества , страхование юридических расходов и страхование электроники. В модели перевозчика единственным требованием является то, чтобы у членов группы было что-то общее, например, они были членами одного клуба или верили в одну и ту же благотворительную организацию.
В брокерской модели концепция равноправного страхования не предполагает никаких затрат, кроме специального страхования. Поставщики финансируются за счет брокерских комиссий страховых компаний. [4]
В модели перевозчика концепция однорангового страхования не несет никаких затрат, кроме фиксированной платы руководству перевозчика, стоимости перестрахования и других, более мелких расходов.
Исторический
[ редактировать ]Одна из первых моделей однорангового страхового брокерства была разработана немецкой компанией Alecto GmbH, Берлин .В 2010 году эта брокерская версия модели однорангового страхования была впервые представлена на страховом рынке Германии под брендом Friendsurance. Крупные страховые компании, такие как R + V, а также крупные инвесторы, такие как технологические инвесторы Horizons Ventures и Европейский [Фонд регионального развития] (ERDF), также были привлечены к этой модели. [5] [6] Причиной развития событий стало большое количество претензий по страхованию ущерба в Германии. Одноранговый подход направлен на усиление чувства ответственности перед группой при минимизации количества случаев мошенничества. [7]
В 2011 году компания Friendsurance была удостоена награды «Страховая премия за инновации в сфере услуг». [8] и номинирован на звание «Стартап года 2011» на конкурсе стартапов, организованном онлайн-журналом о стартапах «Gründerszene». [7]
В Польше в декабре 2011 года Дмитрий Жатучин объявил о скором запуске Grupoli. [9] в конечном итоге завершился в марте 2012 года. [10] Grupoli была первой польской платформой социального страхования, предлагающей свои услуги в качестве безопасного места для заключения соглашения о поддержке между участниками сети для велосипедов, телефонов, планшетов и ноутбуков без необходимого одобрения Финансовой инспекции. [11]
В 2012 году компания Oscar Health Insurance . в Нью-Йорке открылась [12]
В 2013 году около 90 процентов тех, кто воспользовался моделью однорангового страхования, были погашены взносы. [8]
В 2014 году британская страховая компания Guevara представила концепцию однорангового страхования для автострахования в Великобритании. [13] в то время как Friendsurance в сотрудничестве со страховой отраслью расширила концепцию однорангового страхования, включив в нее существующие страховые полисы, сохранив при этом цену и обслуживание существующего полиса без изменений. [14]
Также в 2014 году компания P2P Protect Co., Ltd. (китайское название 人人互保) была зарегистрирована в Гонконге в октябре 2014 года как холдинговая компания для модели однорангового страхования, целью которой является обеспечение прозрачности, справедливости требований и ценообразования по себестоимости для страховая отрасль. [ нужна ссылка ]
В 2015 году PeerCover был запущен в Новой Зеландии. [15] Риович стартовал в Южной Африке, [16] В Чешской Республике компания PRVNÍ KLUBOVÁ pojišťovna (Первая клубная страховая компания) начала свою деятельность в сентябре 2015 года как первая в мире одноранговая страховая компания. [17]
TongJuBao.com, модель однорангового квазистрахования, изначально ориентированная на покрытие социальных рисков, была запущена в Китае через полностью принадлежащую операционную компанию, зарегистрированную в Шанхае в мае 2015 года. Платформа была запущена в эксплуатацию в ноябре 2015 года, а ассортимент продуктов указан на платформа, включающая безопасность брака, безопасность детей и единство семьи. [18]
В 2016 году компания Huddle Insurance. была запущена [19] в Австралии, первоначально с одноранговой моделью страхования, с планами по расширению за счет однорангового кредитования в будущем.
Besure, канадская компания из Калгари и Франции, также объявила о своем запуске в 2016 году. [20] [21] Эти компании рекламируют, что могут сократить расходы и обеспечить прозрачность отрасли.
Darwinsurance в Италии включен в список [22] как первая итальянская компания, запустившая модель однорангового страхования в 2016 году. Платформа была запущена в эксплуатацию в марте 2017 года с гарантированным страхованием путешествий. [23] от AIG и ERV.
Расширение прав и возможностей
[ редактировать ]Участники однорангового страхования получают больше контроля над своим страхованием. Контроль варьируется от разрешения равным компаниям формировать свои собственные пулы рисков для покрытия франшизы. [ нужна ссылка ] разрешить пирам принимать решения о доходах пула [24] разрешить коллегам выносить решения по претензиям своего пула. [25] Эти решения традиционно принимает страховая компания.
Ссылки
[ редактировать ]- ^ Уокер, Брэд (20 апреля 2016 г.). «Как одноранговые компании трансформируют страховой сектор» . Проверено 3 октября 2016 г.
- ^ «В основе страховой бизнес-модели лежит неизбежный конфликт интересов» . 8 июня 2016 г. Проверено 3 октября 2016 г.
- ^ «Friendsurance: «Путь был нелегким» - Новости Печать - WELT KOMPAKT - Интернет - DIE WELT» . Welt.de. Проверено 5 сентября 2014 г.
- ^ «Среди друзей – сила – nun.de» . now.sueddeutsche.de . Проверено 5 сентября 2014 г.
- ^ «Инновационный краудсорсинговый страховой стартап Friendsurance привлекает новые деньги» . techcrunch.com . Проверено 5 сентября 2014 г.
- ^ «WMD Brokerchannel — Мультимедийный информационный канал для всех поставщиков финансовых услуг — Friendsurance сотрудничает с R+V» . wmd-brokerchannel.de . Проверено 5 сентября 2014 г.
- ^ Перейти обратно: а б «Стартап Жаре 2011» . Архивировано из оригинала 5 мая 2012 года . Проверено 5 сентября 2014 г.
- ^ Перейти обратно: а б «Friendsurance окупается» . mittelstand-nachrichten.de . Проверено 5 сентября 2014 г.
- ^ «Grupoli.pl уже в январе» . Wirtualnemedia.pl . Wirtualnemedia.pl Sp. з о. 14 декабря 2012 г.
- ^ «Групповое страхование предметов повседневного спроса, или о Grupoli с Дмитрием Жатухиным» . antiweb.pl . Антивеб СП. з о. 15 марта 2012 г.
- ^ «Сообщество и друг друга» . dzienbezpieczowy.pl . Огма СП. з о. 18 мая 2012 г.
- ^ Катлер, Ким-Май. «Оскар, запуск нью-йоркского стартапа в сфере здравоохранения, стремящегося произвести революцию в страховании» . ТехКранч . Проверено 24 января 2017 г.
- ^ «Застраховать себя с помощью группы друзей имеет преимущества – сосуществовать – идеи + влияние» . fastcoexist.com . Проверено 5 сентября 2014 г.
- ^ «Как вернуть деньги от страховой компании» . Проверено 12 сентября 2014 г.
- ^ «PeerCover запускается в Новой Зеландии» . Insurancebusinessonline.co.nz. Архивировано из оригинала 1 октября 2015 года . Проверено 29 апреля 2015 г.
- ^ Сикупела, Мьолиси (11 декабря 2015 г.). «Риович хочет быть финансовым консультантом в вашем кармане – Ventureburn» . Ventureburn.com . Проверено 20 декабря 2015 г.
- ^ «Янечкова RSJ запускает первую чешскую одноранговую страховую компанию» . E15.cz. E15.cz. 21 февраля 2016 г.
- ^ «Peer 2 Peer Insurance возвращает отрасль к ее истокам!» . Ежедневные финтех . 23 декабря 2015 года . Проверено 6 сентября 2019 г.
- ^ «Huddle Money привлекает $6 млн для создания однорангового банка» . 20 июня 2016 г. Проверено 22 сентября 2016 г.
- ^ «Корпорация Besurance запускает первую настоящую одноранговую платформу распределения рисков | Business Wire» . www.businesswire.com . Проверено 25 марта 2016 г.
- ^ инновации, финансы, цифровые технологии, блокчейн. «Иначе P2P-страховка во французском стиле» . Журнал Quotidien Finance о финансовых инновациях (на французском языке) . Проверено 24 января 2017 г.
{{cite news}}: CS1 maint: несколько имен: список авторов ( ссылка ) - ^ «Вот первая итальянская одноранговая страховая платформа» . Проверено 30 сентября 2017 г.
- ^ «Итальянский P2P-игрок DarWinsurance запускает продукт страхования путешествий» . Страховщик - Сообщество страхования . 21 июля 2017 года . Проверено 30 сентября 2017 г.
- ^ Шибер, Джонатан. «Менее захватывающий, чем альбом Бейонсе, но, возможно, более полезный, Lemonade запускает новые планы страхования» . ТехКранч . Проверено 6 октября 2016 г.
- ^ «Корпорация Besurance запускает первую настоящую одноранговую платформу распределения рисков» . Проверено 6 октября 2016 г.