Промышленный и коммерческий кредит

CIC (Промышленный и коммерческий кредит)

Головной офис CIC на авеню де Прованс, 6 в Париже.
Промышленность	Финансовые услуги
Основан	7 мая 1859 г.
Штаб-квартира	Париж
Продукты	Банковское дело и страхование
Всего активов	297,3 миллиарда долларов (2015 г.)
Количество сотрудников	33,300
Родитель	Федеральный банк взаимного кредитования
Веб-сайт	cic.fr

Crédit Industriel et Commercial ( CIC , «Промышленная и коммерческая кредитная компания») — группа банков и финансовых услуг во Франции , основанная в 1859 году. С 1998 года контрольный пакет акций принадлежит Crédit Mutuel , одной из пяти крупнейших банковских групп страны. и находится в полной собственности с 2017 года.

История

Здание на улице Виктории, 66 в Париже, штаб-квартира CIC с 1889 по 1993 год.

Создание и самостоятельное развитие

Société générale de crédit industriel et Commercial было основано 7 мая 1859 года, в основном по инициативе банкира Армана Донона , которого поддерживал политически влиятельный герцог Морни , как конкурент Перейр братьев Crédit Mobilier по модели успешного Британские депозитарные банки, такие как Лондонский и Вестминстерский банк . Первоначально новый банк располагался в отеле на улице Тэбу, 57, а в январе 1860 года приобрел особняк на улице Шоссе д'Антен, 66, в саду которого он построил коммерческое здание (уже не сохранившееся), построенное в Ноябрь 1861 года. Доступ в это учреждение был со стороны дома № 72 по улице Виктории. и CIC останется известным как «банк на улице Виктории», даже если эта улица больше не является его зарегистрированным адресом с 1993 года.

Вскоре CIC открыл ряд других отделений в Париже. и в 1860-х годах активно развивал свое международное кредитование, не в последнюю очередь в недавно образованном Королевстве Италия , где оно спонсировало один из первых акционерных банков, Banca di Credito Italiano . Во Франции за пределами Парижа, в отличие от Crédit Lyonnais (основан в 1863 г.) и Société Générale (основан в 1864 г.), которые создали сеть своих собственных провинциальных отделений, CIC спонсировал ряд дочерних, но автономных региональных банков. В первые годы в их число входили Société Marseillaise de Crédit (SMC) в Марселе (основано в 1865 году); Лионское общество депозитов, текущих счетов и промышленного кредита в Лионе (основано в 1865 г.); и Société de Crédit Industriel et de Dépôts du Nord (1866 г.), созданное в 1848 году на базе Comptoir d'escompte de Lille , которое в 1871 году станет Crédit du Nord . Однако эти первоначальные достижения были хрупкими, не в последнюю очередь потому, что CIC не владел акциями банков-союзников. Crédit du Nord избежал влияния CIC еще в 1870-х годах. то же самое сделал SMC в начале 20 века.

В конце 1860-х годов CIC предоставил кредит компании Суэцкого канала и компании братьев Перейр Compagnie Générale Transatlantique . Донон перестал присутствовать на заседаниях совета директоров в августе 1866 года и официально покинул совет в 1871 году, поскольку он был привержен развитию другого банка, Société des Dépôts et Comptes Courants , который в конечном итоге был поглощен Comptoir national d'escompte de Paris в 1892. После франко-прусской войны 1870–1871 годов CIC все чаще ассоциировался с консервативными и реакционными политическими фракциями. Это сыграло важную роль в создании в 1875 году Банка Индокитая в партнерстве с Comptoir d'escompte de Paris . В 1881 году он основал Национальный банк Гаити , который взял на себя роль центрального банка Гаити по уступке правительства этой страны, оставаясь при этом со штаб-квартирой в Париже. Он также участвовал в создании Ипотечного банка Франции (1879 г.), Banco Nacional Mexicano (1881 г.) и Banco General de Madrid (1881 г.).

Отель Lang на площади Мажино, 4 в Нанси , головной офис Société nancéienne с 1909 года.

В Париже в первые несколько десятилетий существования CIC сеть отделений значительно отставала от сетей двух его главных конкурентов, Crédit Lyonnais и Société Générale. За пределами столицы CIC сохранил свою стратегию содействия созданию или развитию региональных банков. Таким образом, он спонсировал Société Stephanoise de Dépôts, de Comptes Currents et de Crédit Industrielle в Сент-Этьене (основан в 1879 году); Société Bordeauxe de Crédit Industriel et Dépôts в Бордо (основано в 1880 году); и Société nancéienne de Crédit Industrielle et Dépôts в Нанси (основано в 1881 году). Однако банк в Сент-Этьене обанкротился и был ликвидирован в 1883 году.

Филиал Сен-Мишель в Париже, открыт в 1891 году.

В ноябре 1889 года головной офис банка был перенесен в новое здание на улице Виктория, 66, где он оставался более века. В августе 1895 года CIC также открыл филиал в Лондоне, по адресу Кэннон-стрит , 126 . В 1903 году он спонсировал создание Бельгийской компании промышленного и коммерческого кредита и депозитов в Брюсселе . В 1890-х и 1900-х годах оно значительно расширило свою сеть филиалов в столичном регионе, которая в 1913 году достигла 42 в Париже и 6 в окрестностях.

Hôtel de Bourgtheroulde в Руане , штаб-квартира Crédit Industriel de Normandie до 2007 года.

В начале Первой мировой войны головной офис был временно перенесен в Бордо, но вернулся в столицу в ноябре 1914 года. Как незадолго до, так и после войны CIC еще больше укрепил свою сеть за пределами Парижа, приобретя 60% контрольного пакета акций Société Bordelaise в октябре 1913 года, 11% акций Société nancéienne в мае 1914 года и 22% акций Société Bordelelaise в мае 1914 года. в Лионское общество апреле 1921 года. В 1919 году CIC также приобрела 29,5% акций Société Normande de Banque et de Dépôts в Кане (основано в 1913 году). а в ноябре 1919 года создала дочернюю компанию с контрольным пакетом акций Société alsacienne de crédit industriel et Commercial , головной офис которой был перенесен в Страсбург в марте 1922 года. Также в ноябре 1919 года она приобрела 25% акций Banque Dupont в Валансьене (оценка 1819), а в 1920 году - 33% акций Banque Scalbert в Лилле (основан в 1838 году). CIC далее развил эту стратегию увеличения ставок, когда в последующие годы финансовый кризис ударил по нескольким региональным банкам. В июне 1924 года он приобрел 33% акций Crédit nantais , в декабре 1924 года — 20% акций Crédit de l'Ouest (основан в 1913 году). 28% акций Crédit havrais в сентябре 1926 года, 33% акций Banque régional de l'Ouest (BRO, основано в 1913 году) в 1927 году и доля Comptoir d'escompte de Rouen в 1930 году. В 1929 году CIC создал центральный орган для своих региональных банков — Союз региональных банков промышленного кредита . К тому времени это был пятый по размеру активов французский банк после Crédit Lyonnais, Société Générale, Comptoir national d'escompte de Paris и Banque Nationale de Crédit . Участие CIC в банковской реструктуризации в начале 1930-х годов укрепило Société alsacienne , которое в мае 1931 года переименовало себя в Crédit Industriel d'Alsace et de Lorraine (CIAL), и Société lyonnaise . В июне 1931 года CIC также создала Société toulousaine de crédit industriel et Commercial , в которой ей принадлежало 80% акций. но продал его в 1937 году Société Bordelaise . В марте 1932 года CIC организовал слияние своих Société Normande , Crédit havrais и Comptoir de l'Ouest с образованием Crédit Industriel de Normandie (CIN), который в марте 1935 года также поглотил Comptoir d'escompte de Rouen . В августе 1936 года CIC продала большую часть своего контрольного пакета акций Société belge .

В апреле-мае 1941 года CIC воспользовался антиеврейским законодательством Виши , чтобы получить контроль над Banque Transatlantique вместе с двумя дочерними компаниями, Banque de Tunisie и Banque Commerciale du Maroc (последний слился с Attijariwafa Bank в начале 2000-х годов). После освобождения Франции его более крупные конкуренты были национализированы, и, как следствие, CIC стал крупнейшим частным банком Франции в послевоенный период. В 1957 году он объединил Crédit de l'Ouest и Crédit nantais и образовал Crédit Industriel de l'Ouest (CIO). В июне 1967 года он передал свои филиалы в Алжире и Оране Банку Алжира . Первый логотип группы был принят в 1967 году.

Поглощение Суэцем и национализация

Бывший головной офис Banque Varin-Bernier & Cie в Бар-ле-Дюк , частного банка, основанного в 1812 году, который объединился с Société Nancéienne в 1972 году и образовал Société Nancéienne Varin-Bernier (SNVB).

С 1965 по 1971 год CIC находился в центре крупной битвы за поглощения. В ответ на покупку Суэцкой компанией 20% акций Banque de l'Union Parisienne (BUP) в феврале 1965 года председатель CIC Эдмон Лебе обратился к конкуренту Суэца Banque de Paris et des Pays-Bas (также известный как Paribas) для изучения возможного слияния, проект которого просочился в прессу 5 июня 1966 года. Летом 1968 года ситуация переросла в битву за поглощение Парижской фондовой биржи, в результате которой ни Paribas, ни Suez не удалось приобрести контрольный пакет акций CIC. В конце концов, 10 сентября 1971 года два участника торгов достигли соглашения, по которому Суэц возьмет на себя контроль над CIC, уступив при этом BUP Paribas. Суэц, однако, придерживался невмешательства и не включил CIC в слияние 1975 года, в результате которого был создан Banque Indosuez .

Между тем, как и многие другие европейские банки, с конца 1960-х годов CIC ускорил свое международное развитие. В 1969 году он открыл офис во Франкфурте , за ним последовали другие офисы в Латинской Америке , Бейруте , Токио , Гонконге , Сиднее и Милане . В 1974 году он открыл филиал в Нью-Йорке , второй после Лондона. К 1977 году у нее было 21 представительство за рубежом. В 1979 году CIC приобрела 25% акций Banque Nagelmackers в Бельгии. Его сеть региональных банков была дополнительно усилена в результате соответствующих слияний Société Nancéienne и Banque Varin-Bernier в 1972 году с образованием Société Nancéienne Varin-Bernier (SNVB), а также Banque Scalbert и Banque Dupont в Северной Франции с образованием Banque Scalbert-Dupont. (BSD) в 1977 году.

Бывшее местонахождение Banque des pays du Nord (основано в 1911 г.), поглощенное UEIF в 1943 г., а затем CIC в 1982 г., на улице Гайон, 4 в Париже; резиденция CIC Европейского Союза с 1990 по 1999 год.

В 1982 году CIC был национализирован при президентстве Франсуа Миттерана вместе с большинством дочерних региональных банков и его материнской компанией Суэцкой компанией . Это привело к существенной реструктуризации. В июле 1983 года CIC приобрел Banque de l'Union Européenne инвестиционный банк (BUE). BUE возник в 1968 году в результате реструктуризации Европейского , промышленного и финансового союза (UEIF), созданного в 1920 году Эженом Шнайдером II вместе с Banque de l'Union Parisienne и группой Empain в связи с их деловыми интересами в Антанты Маленькие страны , особенно Чехословакия . Затем CIC создал дочернюю компанию CIC-Paris, которая взяла на себя парижскую банковскую деятельность, а также Banque Transatlantique и доли в иностранных банках. И BUE, и CIC-Paris стали дочерними компаниями в полной собственности материнской холдинговой компании Compagnie financière de CIC , которая также владела долями в региональных банках за пределами Парижа. Затем, в 1985 году, правительство призвало страховую компанию Groupe des Assurances Nationales (GAN) увеличить долю в CIC, которая в январе 1986 года достигла 34%. Тем временем CIC была рекапитализирована государством в 1983 и 1985 годах. В 1987 году полная собственность региональных банков (за исключением Crédit fécampois , который был слишком мал для национализации в 1982 году) была передана Compagnie financière de CIC , которая в июне В 1988 году историческая штаб-квартира на улице Виктории переехала в новую штаб-квартиру по адресу 52, улица де Монсо. В 1989 году GAN увеличила свою долю до 56%, затем до 82% в 1991 году и до 92,6% в 1995 году, что является необычным случаем для крупной банковской группы, принадлежащей страховой компании. В 1990 году BUE столкнулось с серьезными финансовыми трудностями и было объединено с Compagnie financière , которая, таким образом, получила новое название Union Européenne de CIC (UE-CIC) и снова переехала в бывшую парижскую штаб-квартиру BUE на улице Гайон, 4. В 1993 году CIC-Париж переехал через дорогу от своего давнего головного офиса на улице де ла Виктория, 66, который он продал в конце 1989 года, в отреставрированный комплекс зданий между улицами де ла Виктория, улица Тэбу и улица де ла Виктория. Прованс, известный как «здание VTP» по инициалам трех улиц, включая бывший главный офис Société Générale. на улице Виктории, 76.

Приватизация и интеграция в Crédit Mutuel Group

Головной офис Banque CIC Est в районе Вакен в Страсбурге.

Бывший парижский офис Banque Dupont, с 2000 года штаб-квартира Banque Transatlantique.

Бывший парижский офис Banque Varin-Bernier на бульваре Осман, 102 в Париже, преобразованный в местное отделение CIC.

После избрания правоцентристского правительства в 1993 году политический маятник снова сместился в сторону приватизации CIC и ее материнской страховой компании GAN, но это было затруднено финансовыми трудностями обеих компаний во время спада начала 1990-х годов. Первая попытка в августе 1996 года продать 67% акций холдинговой компании CIC провалилась в середине ноября, вызвав отставку председателей UE-CIC и GAN в контексте внутренней оппозиции процессу продажи со стороны как сотрудники CIC, так и более прибыльные региональные банки, включая CIAL, BSD, SNVB и CIO.

В 1998 году вторая попытка нового левоцентристского правительства оказалась более успешной, и в середине апреля, несколько неожиданно, конкурсный тендер выиграл Banque Fédérative du Crédit Mutuel , базирующееся в Страсбурге подразделение Crédit Mutuel Group, возглавляемое [ Мишель Лукас с предложением о покупке 67% акций, что оценило всю UE-CIC в 20 миллиардов французских долларов. франков.

Новое руководство Crédit Mutuel продолжило централизованный контроль над региональными банками группы, и в 1999 году UE-CIC и CIC-Paris снова объединились в единую организацию под названием CIC. В сентябре 2001 года Crédit Mutuel завершила поглощение CIC, приобретя оставшиеся 23% акций GAN. и CIC была в конечном итоге исключена из листинга в августе 2017 года. В июле 2001 года CIC приобрела полную собственность Banque Transatlantique путем исключения из листинга, а в 2002 году приобрела полную собственность Banque de Luxembourg , в котором CIAL была основным акционером с 1969 года, путем покупки Deutsche Bank . 29% акций

В 2000-х годах CIC еще больше оптимизировал свою региональную сеть и постепенно отказался от своих исторических брендов. В 2006 году CIO и BRO объединились в CIC Banque CIO-BRO , переименованный в Banque CIC Ouest в 2010 году; BSD и CIN (плюс небольшой Crédit fécampois ) объединились в CIC Banque BSD-CIN , переименованный в Banque CIC Nord Ouest в 2010 году; а CIAL и SNVB объединились в 2007 году и образовали Banque CIC Est . Société Bordeaux также изменило свое название на Banque CIC Sud Ouest ; и Société Lyonnaise было переименовано в Lyonnaise de Banque , , которое в 1988 году стал Banque CIC Sud-Est . CIC развил международные партнерские отношения: в Италии с Banca Popolare di Milano в 2004 году, в Тунисе путем увеличения до 20% своей доли в Banque de Tunisie в 2002 году и в Марокко, приняв 10% акций BMCE Bank . который позже был увеличен. В 2015 году CIC продала базирующийся в Женеве Banque Pasche , поэтапно приобретенный Société lyonnaise в период с 1962 по 1996 год. в люксембургский Banque Havilland . В 2022 году CIC столкнулась с международной полемикой, когда в статье New York Times было подчеркнуто, что она выкачивала миллионы франков в виде сборов и процентов из Гаити в конце 19-го и начале 20-го веков. казны

Лидерство

На протяжении большей части своей истории, начиная с 1890 года, в CIC были отдельные лица, выполнявшие соответствующие роли председателя ( по-французски : президент ) и исполнительного директора ( по-французски : директор или французский : директор-генерал ). Несколько раз генеральный директор позже становился председателем. Два офиса были объединены в 1978–1982 годах и снова с 2011 года.

Стулья

Гастон д'Одиффре, первый председатель CIC

• Гастон д'Одиффре (1859-1878)
• Анри Дюрье (1878-1886)
• Джозеф Гей (1886–1894)
• Альбер Гиймен де Монплане (1894–1927)
• Шарль Жорж-Пико (1927–1930)
• Анри Телье (1930–1936)
• Жозеф Дешам (1936–1952)
• Эдмон Лебе (1952–1968)
• Кристиан Ше де Лаварен (1968–1978)
• Доминик Шатильон (1978–1982)
• Жорж Дюма (1982–1986)
• Жан Дромер (1986–1987)
• Жан Сен-Жор (1987–1989)
• Франсуа Карьес (1989–1992)
• Жан-Пьер Обер (1992–1996)
• Бернар Йонкур (1996)
• Филипп Понте (1996–1998)
• Этьен Пфлимлин (1998–2010)
• Мишель Лукас (2011–2014)
• Николя Тери (2014 – настоящее время)

Руководители

• Марсель де Сен-Кантен (1890–1894)
• Поль Дево (1894?-1907)
• Шарль Жорж-Пико (1907-1921)
• Жозеф Дешам (1921–1931)
• Эдмон Лебе (1931–1936)
• Чарльз Рот Нежный (1936–1940)
• Чарльз Дэнгелзер (1936–1960)
• Кристиан Ше де Лаварен (1961–1968)
• Жан Рокерб (1968–1972)
• Жан-Пьер Фуркад (1972–1974)
• Доминик Шатильон (1974–1982)
• Кристиан Джакомото (1982–1988)
• Жиль Гиттон (1988–1998)
• Мишель Лукас (1998–2014)
• Николя Тери (2014 – настоящее время)

Операции

Сформировать логотип CIC в филиале на площади Победы в Париже.

По состоянию на 2006 год у CIC было 1890 филиалов и более 24 000 сотрудников, обслуживающих более 3,6 миллиона клиентов. По состоянию на 2011 год компания предлагает сберегательные счета, ипотечные кредиты и кредиты; он также владеет долями в специализированных организациях, занимающихся частным банковским обслуживанием, управлением активами, лизингом, брокерскими операциями с ценными бумагами и страхованием имущества/от несчастных случаев.

Споры

Проверьте комиссию за обработку

(отдел, отвечающий за регулирование конкуренции) французского правительства В 2010 году Autorité de la concurrence оштрафовал одиннадцать банков, включая CIC, на сумму 384 900 000 евро за сговор с целью взимания необоснованных сборов за обработку чеков , особенно за дополнительные сборы, взимаемые при переходе от бумажных документов. перевод чека на электронный перевод «Биржи Check-Image».

Национальный банк Гаити

Основная статья: Национальный банк Гаити

Офис Национального банка Гаити в Порт-о-Пренсе , 1907 год.

В 1881 году CIC учредил Национальный банк Гаити для выполнения функций центрального банка страны по уступке правительства Гаити. Национальный банк, дочерняя компания CIC, эффективно контролировал Казначейство Гаити, контролируя все поступления государственных доходов и выдавая авансы для финансирования правительства. Национальный банк, используя методы, подвергшиеся резкой критике, например, со стороны государственного деятеля Гаити Фредерика Марслена , выплатил акционерам CIC дивиденды, полученные от доходов и налогов, собранных с простых гаитянцев, а также от таких товаров, как сахар и кофе, произведенных гаитянскими фермерами, с доходностью до 37% в 1888 году и 20,3% в 1900 году.

Расследование New York Times , проведенное в 2022 году в рамках более широкого отчета о Гаити, показало, что половина налогов на урожай кофе на Гаити, безусловно, самый важный источник дохода, пошла французским инвесторам в CIC и Национальном банке. Модель эксплуатации была частью более широкого контекста набегов французских банков на страны Карибского бассейна, в которых CIC участвовал наряду с другими французскими учреждениями. Последующие правительства Гаити сотрудничали с Национальным банком: например, с помощью правительства Доминге было заключено соглашение о кредите. на 50 миллионов франков, первоначальный платеж в размере около 15 миллионов был произведен в марте 1875 года, против 7 миллионов, полученных в то время Казначейством Гаити. Манипулирование валютой наблюдалось потому, что правительство Гаити попросило Национальный банк напечатать деньги для покрытия дефицита платежей, произведенных таким учреждениям, как CIC.

В 1896 году CIC также успешно удалось получить вторую ссуду в размере 50 000 000 франков под 6% годовых. За три десятилетия французские акционеры получили прибыль в размере не менее 136 миллионов долларов в сегодняшних условиях. долларов из национального банка Гаити — это примерно равна годовым налоговым поступлениям страны на тот момент, как показывают документы. «Фактически перекрыв основной источник дохода нации», CIC «оставил разрушительное наследие в виде извлечения финансовых средств и разбитых надежд - даже по меркам страны с долгой историей и того, и другого». Французское правительство стремилось дистанцироваться от CIC из-за критики некоторых используемых методов, и вся схема прекратила свое существование в 1910 году.

Внешние ссылки

• (на французском языке) Официальный сайт
• (на английском языке) Английский сайт для людей, переезжающих во Францию