Потребительское банкротство в Канаде
Банкротство потребителей в Канаде регулируется Законом о банкротстве и несостоятельности («BIA»). [ 1 ] Законодательство дополняется постановлениями, а также директивами Управления по делам о банкротстве , которые содержат руководящие принципы для управляющих делами о банкротстве по различным аспектам BIA.
Основные понятия потребителя
[ редактировать ]Для целей BIA важно уметь различать юридическое определение « неплатежеспособного лица» и понятия «банкрот». Как правило, неплатежеспособным лицом является лицо, которое не может оплатить свои долги и может впоследствии стать банкротом либо в результате объявления себя банкротом, либо в результате подачи заявления о банкротстве со стороны кредиторов , либо в результате невыполнения обязательств по предложению Раздела I. .
лицо, которое не в состоянии оплатить свои обязательства, считается неплатежеспособным Согласно BIA . Под с. 2 BIA, «неплатежеспособным лицом» является лицо, которое не является банкротом и которое проживает, ведет бизнес или имеет собственность в Канаде, чьи обязательства перед кредиторами, доказуемые как требования в соответствии с настоящим Законом, составляют 1000 долларов США, и
- (a) который по какой-либо причине не в состоянии выполнить свои обязательства в установленный срок,
- (b) совокупность имущества которого по справедливой оценке недостаточна или, если она будет отчуждена при справедливо проведенной продаже в соответствии с судебным процессом, не будет достаточной для оплаты всех его обязательств, причитающихся и нарастающих.
У неплатежеспособных потребителей, по мнению BIA, есть три основных варианта:
- Объявить о банкротстве;
- Подать потребительское предложение кредиторам, предложение II отдела;
- Направить кредиторам предложение по Разделу I;
Четырьмя основными участниками процесса неплатежеспособности потребителей являются лицензированный управляющий по делам о несостоятельности , должник/неплатежеспособное лицо, кредиторы и Управление управляющего делами о банкротстве.
Под с. 2 БМА, «неплатежеспособное лицо» может стать « банкротом » для целей БМА тремя способами:
- путем добровольной уступки при банкротстве [ 2 ]
- заявление о принятии решения о банкротстве [ 3 ]
- из-за невыполнения обязательств по предложению Дивизиона I [ 4 ]
Процесс банкротства
[ редактировать ]Процесс банкротства можно разделить на три этапа:
Возбуждение процедуры банкротства
[ редактировать ]- Если долги физического лица, за исключением долгов, обеспеченных основным местом жительства физического лица, составляют не более 250 000 долларов США, неплатежеспособный должник может подать потребительское предложение своим кредиторам. [ 6 ] [ 7 ]
- В случае задолженности, превышающей эту сумму, может быть подано Предложение по Разделу I. [ 8 ]
- До подачи предложения по разделу I неплатежеспособное лицо может подать уведомление о намерении остаться кредиторами, чтобы предложение по разделу I могло быть подано в Управление суперинтенданта по делам о банкротстве до истечения 30 дней с момента подачи заявления. Уведомление о намерении [ 9 ]
- Подача предложения по Разделу I является серьезным решением, поскольку неплатежеспособное лицо будет объявлено банкротом, если предложение будет отклонено голосованием кредиторов или не одобрено Судом. [ 10 ]
- Если потребительское предложение не принимается кредиторами или потребительское предложение не является жизнеспособным вариантом, неплатежеспособное лицо может добровольно объявить себя банкротом. [ 11 ] или быть принудительно объявленным о банкротстве его кредиторами [ 12 ]
- Судебные разбирательства и попытки кредиторов взыскать долги приостанавливаются, никому не разрешается инициировать или продолжать существующие судебные иски против банкрота, а также обеспечивать исполнение существующих постановлений суда (кроме обеспеченных кредиторов, которым разрешено осуществлять принудительное исполнение своего обеспечения). [ 13 ]
Между банкротством и увольнением
[ редактировать ]- передать все свое имущество, кредитные карты и записи, которые находятся в его владении или под контролем, доверительному управляющему
- явиться к официальному управляющему (если его об этом попросят) для допроса под присягой относительно его поведения, причин его банкротства и распоряжения его имуществом
- подготовить и представить управляющему отчет о делах банкрота по установленной форме (также известный как отчет о делах)
- помочь доверительному управляющему провести инвентаризацию его активов;
- раскрыть доверительному управляющему все имущество, отчужденное в течение предыдущего года (в том числе как, кому и за сколько), которое не использовалось в ходе обычной деятельности или для разумных личных расходов
- раскрыть доверительному управляющему все имущество, переданное или переданное без надлежащего ценного вознаграждения в течение предыдущих пяти лет
- присутствовать на первом собрании своих кредиторов и, при необходимости, присутствовать на других собраниях своих кредиторов или инспекторов или присутствовать на доверительном управляющем
- подвергаться таким другим проверкам под присягой в отношении своего имущества или дел, как это требуется
- помощь в меру своих сил в реализации его имущества и распределении доходов между кредиторами
- оформить любые документы, которые могут потребоваться
- проверить правильность всех доказательств предъявленных претензий, если этого требует доверительный управляющий
- В случае, если какое-либо лицо, насколько ему известно, подал ложное заявление, немедленно сообщите об этом доверенному лицу.
- информировать доверительного управляющего о любых существенных изменениях в финансовом положении банкрота
- обычно совершает все такие действия и вещи в отношении своего имущества и распределения доходов среди своих кредиторов, которые могут разумно потребоваться управляющим, правилами банкротства или постановлением суда, и
- до тех пор, пока его заявление об освобождении не будет рассмотрено и управление имуществом не завершено, постоянно информируйте попечителя о его месте жительства или адресе.
Банкрот также должен перевести доверительному управляющему сумму своего дохода, которая, как установлено, превышает его потребности в пользу имущества. [ 16 ]
Определение имущества в конкурсной массе
[ редактировать ]Взносы, внесенные в зарегистрированные пенсионные накопительные планы (RRSP), зарегистрированные пенсионные фонды (RRIF) и планы распределения отложенной прибыли (DPSP) за двенадцать месяцев до даты банкротства, будут возмещены в пользу конкурсной массы. [ 17 ] в провинциях, кроме Британской Колумбии, Альберты, Онтарио, Нью-Брансуика и Новой Шотландии (где они освобождены от ареста в соответствии с применимым провинциальным законодательством). Суд может продлить период восстановления на один год, если сочтет это целесообразным.
Некоторые активы защищены с помощью льгот по банкротству, которые различаются в зависимости от того, в какой провинции или территории проживает человек. Обычно освобожденные активы включают домашнюю мебель, одежду, продукты питания, отопление, рабочие инструменты и транспортные средства до определенной стоимости. [ 18 ]
Период, применимый до выписки
[ редактировать ]Банкрот может в любое время обратиться в суд за освобождением от банкротства (при условии исполнения им своих обязанностей), и суд может удовлетворить его как полностью, так и условно. [ 19 ] [ 20 ]
В случае банкротства в первый или второй раз освобождение от банкротства происходит автоматически (при условии, что они посетили консультации, организованные доверительным управляющим). [ 21 ] следующее:
| Тип банкрота | 9 месяцев | 21 месяц | 24 месяца | 36 месяцев |
|---|---|---|---|---|
| 1-й раз | Да, если излишек дохода не был переведен в наследство | Да | - | - |
| 2-й раз | - | - | Да, если излишек дохода не был переведен в наследство | Да |
Вышеупомянутое не относится к банкроту, у которого есть задолженность по подоходному налогу с населения в размере 200 000 долларов США или более, что составляет 75% или более от общего числа необеспеченных требований. В этом случае слушание по заявлению об увольнении не может быть проведено до окончания применимого периода, указанного ниже:
| Тип банкрота | 9 месяцев | 21 месяц | 24 месяца | 36 месяцев |
|---|---|---|---|---|
| 1-й раз | Да, если излишек дохода не был переведен в наследство | Да | - | - |
| 2-й раз | - | - | Да, если излишек дохода не был переведен в наследство | Да |
| Впоследствии | - | - | - | Да |
При погашении не погашаются следующие долги:
- любой штраф, пеня или постановление о реституции, наложенное судом в отношении правонарушения, или любой долг, возникающий в связи с подпиской о невыезде или залогом
- любое присуждение судом возмещения убытков в рамках гражданского судопроизводства в отношении
- умышленное причинение телесных повреждений или сексуальное насилие, или
- наступившая в результате противоправная смерть
- алименты или алиментная пенсия
- алименты или выплаты на содержание
- любой долг или ответственность, возникающие в результате мошенничества, растраты, незаконного присвоения или растраты при выполнении функций фидуциара (или, в провинции Квебек, в качестве доверенного лица или администратора собственности других лиц) [ 24 ]
- любой долг или обязательство, возникающее в результате получения имущества или услуг под ложным предлогом или умышленным введением в заблуждение (кроме долга или обязательства, возникающего в результате требования долевого участия)
- ответственность за дивиденды, которые кредитор имел бы право получить по любому доказуемому требованию, не раскрытому доверительному управляющему (за исключением случаев, когда кредитор был уведомлен или знал о банкротстве и не предпринял разумных действий для доказательства своего требования)
- студенческие кредиты, где произошла дата банкротства
- до даты, когда банкрот перестал быть студентом дневной или заочной формы обучения (в зависимости от обстоятельств), или
- в течение семи лет со дня, когда банкрот перестал быть студентом дневной или заочной формы обучения
- любые начисленные проценты по любому из вышеперечисленных [ 25 ]
В случае студенческих кредитов указанный выше семилетний период по заявлению в суд может быть сокращен до пяти лет, если суд удовлетворится:
- что банкрот действовал добросовестно в данном вопросе, и
- он все еще испытывает финансовые трудности, вплоть до того, что не сможет выплатить долг. [ 26 ]
Цель и задачи процесса банкротства
[ редактировать ]Целью процесса банкротства является внедрение законодательного механизма, который бы обеспечивал справедливое и мирное разрешение финансового конфликта между должниками и кредиторами, конкурирующими между собой кредиторами за возврат своих кредитов и сбалансировал общественный интерес в защите финансовой безопасности кредиторов с одной стороны. и общественный интерес в том, чтобы позволить неплатежеспособному лицу начать все сначала. В целом цели процедуры банкротства можно сформулировать следующим образом:
- Позволить честному, но несчастному должнику добиться погашения своих долгов и начать «все сначала»;
- Не только дать возможность добросовестному должнику начать все сначала, но и реабилитировать такого должника, консультируя банкрота по управлению его финансовыми делами после освобождения, чтобы предотвратить последующую неплатежеспособность банкрота;
- Развивать чувство коммерческой ответственности банкротов и удерживать банкротов от последующих банкротств путем введения более строгого законодательного и судебного режима в отношении повторных и последующих банкротств;
- Разрешить проведение расследования финансовых дел банкрота посреднику, управляющему в деле о банкротстве, которому предоставлены широкие полномочия по облегчению урегулирования претензий в порядке потребительского предложения, требовать соблюдения процедур банкротства, отменять мошеннические сделки и предпочтения среди кредиторов и вынесение решений по различным вопросам в рамках BIA;
- Защитить кредиторов от конкуренции друг с другом и обезопасить должника от чрезмерного давления со стороны кредиторов, пытающихся взыскать свои долги в первую очередь, путем введения схемы приоритетного распределения имущества банкрота, при которой все кредиторы имеют равный режим в соответствии с этой схемой.
Последствия банкротства
[ редактировать ]| Положительные последствия | Негативные последствия |
|---|---|
|
|
Ссылки
[ редактировать ]- ^ «Закон о банкротстве и несостоятельности (ЗРК, 1985, п. Б-3)» . Проверено 5 сентября 2011 г.
- ^ «БИА, С. 49(1)» . Проверено 25 марта 2017 г.
- ^ «БИА, С. 43(1)» . Проверено 25 марта 2017 г.
- ^ «БИА, с. 57» . Проверено 25 марта 2017 г.
- ^ «Возбуждение процесса банкротства. Руководство юриста по банкротству» .
- ^ «Альтернативы банкротству. Предложение потребителя, Руководство для юристов по банкротству, http://www.lawyersbankruptcy.ca/consumer_proposal.html» . Проверено 24 августа 2014 г.
- ^ «БИА, С. 66.12(1)» . Архивировано из оригинала 30 сентября 2011 года . Проверено 16 сентября 2011 г.
- ^ «БИА, С. 50(1)» . Проверено 16 сентября 2011 г.
- ^ «БИА, С. 50.4(1)» . Проверено 16 сентября 2011 г.
- ^ «БИА, С. 42(1)(i)» . Проверено 16 сентября 2011 г.
- ^ «БИА, С. 49(1)» . Проверено 16 сентября 2011 г.
- ^ «БИА, С. 43(1)» . Проверено 16 сентября 2011 г.
- ^ «БИА, С. 69(1)» . Архивировано из оригинала 12 октября 2011 года . Проверено 16 сентября 2011 г.
- ^ «Банкротство: обязанности банкрота» . Юристы по банкротству .
- ^ «БИА, с. 158» . Архивировано из оригинала 10 октября 2011 года . Проверено 16 сентября 2011 г.
- ^ «БИА, с. 68» . Архивировано из оригинала 4 декабря 2011 года . Проверено 16 сентября 2011 г.
- ^ «БИА, С. 67(1)(б.3)» . Проверено 16 сентября 2011 г.
- ^ «Исключения в случае банкротства по провинциям или территориям Канады» . День независимости Финляндии . Проверено 22 февраля 2022 г.
- ^ «Освобождение от банкротства: абсолютное, условное освобождение» . Юристы по банкротству .
- ^ «БИА, с. 172» . Архивировано из оригинала 21 февраля 2012 г. Проверено 15 сентября 2011 г.
- ^ «БИА, С. 157.1» . Архивировано из оригинала 10 октября 2011 г. Проверено 15 сентября 2011 г.
- ^ «БИА, С. 168.1» . Архивировано из оригинала 12 октября 2011 г. Проверено 15 сентября 2011 г.
- ^ «БИА, С. 172.1» . Архивировано из оригинала 21 февраля 2012 г. Проверено 15 сентября 2011 г.
- ^ «Защита от мошеннических перевозок» . Юристы по банкротству .
- ^ «БИА, С. 178(1)» .
- ^ «БИА, С. 178(1.1)» .
- ^ «Поиск записей о банкротстве и неплатежеспособности» . Правительство Канады . Проверено 6 декабря 2018 г.