Комиссия за обмен платежной карты и скидка торговца, антимонопольный судебный процесс
Антимонопольный судебный процесс по поводу платы за обмен платежных карт и скидок для торговцев США, — это коллективный иск поданный в 2005 году торговцами и торговыми ассоциациями против Visa , Mastercard и многочисленных финансовых учреждений, выпускающих платежные карты . Иск был подан из-за фиксирования цен и других предположительно антиконкурентных торговых практик в индустрии кредитных карт . В феврале 2019 года судья окружного суда США Марго К. Броди утвердила мировое соглашение по делу на сумму 5,54 миллиарда долларов. [1] После еще четырех лет судебных разбирательств, в марте 2023 года, Апелляционный суд второго округа подтвердил окончательное постановление окружного суда с поправкой, уменьшающей размер вознаграждения за заслуги перед судом и позволяющей продолжить рассмотрение претензий. [2]
В декабре 2023 года формы претензий начали рассылаться миллионам владельцев бизнеса в этом классе, которые принимали платежные карты Visa и/или Mastercard в течение 15-летнего периода обучения с 1 января 2004 года по 25 января 2019 года. [3] Претензионный период продлен с 31 мая по 30 августа 2024 года.
Текущие правовые изменения
[ редактировать ]В марте 2024 года Visa и Mastercard заключили важное соглашение о снижении так называемых «комиссий за проведение операций» для торговцев в США. Ожидается, что это изменение, рассчитанное на пять лет, сэкономит ритейлерам около 30 миллиардов долларов. Это знаменует собой окончание давней судебной тяжбы по антимонопольным вопросам, в которой участвуют эти два крупнейших эмитента кредитных карт. [4] В рамках урегулирования компании согласились снизить комиссию за обработку платежей для всех торговых точек США как минимум на четыре базисных пункта в течение следующих трех лет, гарантируя, что эти сниженные ставки будут сохраняться в общей сложности в течение пяти лет.
Более того, сделка включает положение о том, что сниженные комиссии должны быть как минимум на семь базисных пунктов ниже текущего среднего показателя. Независимый аудитор проверит этот аспект для подтверждения соответствия. [5]
Соглашение теперь ожидает зеленого света от Окружного суда США Восточного округа Нью-Йорка, который, в случае одобрения, станет значительным шагом на пути к решению проблемы антиконкурентной практики в индустрии обработки кредитных карт. [6]
Претензии
[ редактировать ]Истцы утверждают, что Visa, Mastercard и другие крупные эмитенты кредитных карт участвовали в сговоре с целью установить искусственно высокие комиссии за обмен , также известные как сборы за считывание, которые взимаются с торговцев за привилегию приема платежных карт. В своей жалобе истцы также утверждали, что ответчики несправедливо мешают торговцам поощрять покупателей использовать менее дорогие формы оплаты, такие как недорогие карты, наличные и чеки. [7]
Урегулирование
[ редактировать ]27 ноября 2012 года окружной судья США Джон Глисон издал постановление о предварительном одобрении предлагаемого урегулирования. Говоря об урегулировании, Глисон сказал: «Я ни на мгновение не хочу сказать, что не существует ряда вопросов, которые потребуют серьезного изучения. Я не убежден, что эти недостатки являются очевидными недостатками, которые должны помешать предварительному одобрению». Одобрение Глисона было важным, поскольку оно позволяет потенциальным семи миллионам или более членам класса начать процесс принятия или выхода из мирового соглашения. [7]
Условия
[ редактировать ]Мировое соглашение предусматривает денежный эквивалент снижения на 10 базисных пунктов (0,1 процента) комиссий за проведение операций, взимаемых с продавцов в течение восьми месяцев. Этот восьмимесячный период, вероятно, начнется в середине 2013 года. Общая стоимость урегулирования составит около 7,25 миллиарда долларов. [7] [8] Эта сумма может быть уменьшена в зависимости от количества истцов, отказавшихся от участия. [9]
Часть соглашения, позволяющая продавцам взимать комиссию с клиентов, оплачивающих кредитную карту, для возмещения комиссии за проведение платежа, вступила в силу 27 января 2013 года. Дебетовые карты и транзакции в десяти штатах, которые запрещают взимание дополнительных сборов с кредитных карт, не будут затронуты. Многие крупные розничные торговцы, такие как Wal-Mart и Target, предпочли не вводить надбавки. [10] В случае возврата наценка возвращается вместе с покупной стоимостью товара. [11] Национальная ассоциация круглосуточных магазинов , также известная как NACS, пожаловалась, что эта мера «просто превращает розничных продавцов в агентов по сбору платежей для банков». [12] Национальная федерация розничной торговли заявила: «Проблема заключается в том, что комиссии карточных компаний являются проблемой, а история о дополнительных сборах — это том, который принадлежит к отделу художественной литературы. Реальной угрозой для розничных продавцов и их клиентов по-прежнему являются скрытые комиссии с фиксированными ценами, которые можно устранить только путем прозрачность и конкуренция». [13]
Противники возражают против положений, которые запрещают будущие судебные иски и даже не позволяют торговцам отказаться от значительной части предлагаемого урегулирования. Стивен Нойвирт, юрист, представляющий Home Depot, сказал: «Очевидно, что Visa и MasterCard были готовы произвести крупный платеж из-за объема предоставленных разрешений. Это все одна услуга за услугу, и такие торговцы, как Home Depot, лишены возможности отказаться от этой услуги за услугу и заявить, что это плохая сделка». [7]
Оппозиция
[ редактировать ]Согласно материалам суда, Target , Wal-Mart , Home Depot , Neiman Marcus , Saks и еще 1200 истцов выступают против мирового соглашения. Группа крупных торговцев, в том числе Kroger, Walgreens и Safeway, достигла отдельного соглашения с ответчиками относительно платы за мошенничество. [7] NACS, например, резко раскритиковал соглашение и призывает его членов отказаться от него. Том Робинсон, председатель NACS и президент Robinson Oil , сказал: «Это предлагаемое соглашение позволяет компаниям, выпускающим карты, продолжать диктовать цены, взимаемые банками, и правила, которые ограничивают рынок, в том числе для новых способов оплаты, особенно мобильных платежей. Потребители и продавцы в конечном итоге заплатит больше в результате этого соглашения — без какого-либо облегчения». [8] Джош Флум, главный юрисконсульт Visa, ответил: «Наша уверенность в том, что соглашение в конечном итоге получит окончательное одобрение, сегодня укрепилась. Как мы говорили с самого начала, это соглашение является справедливым и разумным компромиссом для всех сторон». [7]
Члены группы могут отказаться от денежной части урегулирования в дополнение к возражению в суде. Visa, MasterCard и банки-эмитенты могут сорвать урегулирование, если торговцы, на долю которых приходится 25 или более процентов расходов по кредитным картам в Соединенных Штатах с 1 января 2004 года до утверждения урегулирования. [9]
NACS настоятельно призывает своих членов отказаться от участия. Хэнк Армор, президент и генеральный директор NACS, сказал: «Важно отметить, что если вы ничего не предпримете, суд будет считать, что вы принимаете условия предлагаемого мирового соглашения. Даже если вы подали заявление, возражающее против предлагаемого мирового соглашения. прошлой осенью вы должны ответить на уведомление и еще раз подать что-то в письменном виде, если вы хотите отказаться от предложенного урегулирования или возразить против него». NACS создало веб-сайт, призванный побудить торговцев отказаться от участия, на котором представлены подробные инструкции о том, как это сделать. [14]
Ассоциация лидеров розничной торговли (RILA), в состав которой входят многие известные ритейлеры, такие как Best Buy и Wal-Mart , отказалась от предложенного урегулирования и призвала своих членов сделать то же самое. Дебора Уайт, высокопоставленный представитель RILA, заявила: «RILA и подавляющее большинство наших членов согласны с тем, что предлагаемое мировое соглашение по коллективному иску является плохой сделкой для ритейлеров». Члены RILA по закону обязаны отказаться от участия самостоятельно. [15]
До этого соглашения торговцы одержали крупную победу над платежными системами и эмитентами карт благодаря принятию законопроекта о финансовой реформе Додда-Франка . Додд-Франк потребовал от Федеральной резервной системы разработать правила взимания комиссий за покупки по дебетовым картам . [16] Ричард Дурбин , сенатор от штата Иллинойс, который был основным сторонником этих правил, назвал предлагаемое соглашение о комиссиях за считывание кредитных карт «предоставлением Visa и MasterCard полной свободы действий для продолжения своей антиконкурентной системы комиссий за считывание без каких-либо реальных ограничений и никакой юридической ответственности. Я бы не согласился на такое урегулирование. Я надеюсь, что остальные истцы-торговцы внимательно рассмотрят предлагаемое урегулирование и хорошенько подумают, пойдет ли оно на пользу будущему наших систем кредитных и дебетовых карт». Барни Франк , представитель Массачусетса и главный сторонник законодательства об отмене правил в отношении комиссии за считывание дебетовых карт, заявил, что поддерживает урегулирование, и заявил: «Подход свободного рынка в этой области будет лучше для экономики и всех заинтересованных сторон». [9]
Обращаться
[ редактировать ]Сразу после предварительного одобрения мирового соглашения судьей Глисоном в ноябре 2012 года группа истцов подала апелляцию о признании его недействительным. Истцы утверждали, что мировое соглашение нарушило их права, не позволяя им отказаться от некоторых положений. Невозможность отказаться от судебных изданий, препятствующих будущим искам, была важным предметом разногласий. Джефф Шиндер, адвокат истцов, сказал: «Предлагаемое урегулирование нарушает права миллионов торговцев на надлежащую правовую процедуру, лишая их возможности отказаться от судебного запрета, и этот фундаментальный вопрос закона должен быть решен сейчас, прежде чем уведомление будет отправлено купцы». [17]
В январе 2013 года Апелляционный суд второго округа США постановил, что любые апелляции против мирового соглашения, получившего предварительное одобрение в ноябре 2012 года, не будут рассматриваться до тех пор, пока возражения против мирового соглашения не будут поданы и рассмотрены судом первой инстанции в сентябре 2013 года. Практический эффект этого постановления заключался в том, чтобы разрешить отправку уведомлений о расчетах имеющим на это право торговцам. [14]
В июне 2016 года Апелляционный суд второго округа США отменил мировое соглашение на том основании, что групповой адвокат не мог адекватно представлять торговцев, которые имеют значительный интерес в денежной помощи, предоставляемой мировым соглашением, и торговцев, которые могли бы только извлечь выгоду из предполагаемого мирового соглашения. судебный запрет. [18]
Юридические расходы
[ редактировать ]В апреле 2013 года три юридические фирмы, назначенные вести истцов по этому делу, запросили гонорары в размере 720 миллионов долларов. В случае одобрения это станет одной из крупнейших компенсаций судебных издержек в американской истории. Они утверждали, что такие высокие гонорары были разумными, учитывая сумму урегулирования, а также риски и сложность дела. Эта сумма в долларах примерно в 4,5 раза превышает сумму, которая обычно выставляется по почасовой ставке за выполненную работу. Утверждение этих сборов частично зависит от одобрения мирового соглашения. Речь идет о юридических фирмах Robins, Kaplan, Miller & Ciresi ; Бергер Монтегю ; и Роббинс Геллер Рудман и Дауд ЛЛП . Любые присужденные гонорары будут разделены между примерно 40 различными юридическими фирмами. Распределение гонораров обычно решается ведущим адвокатом. [19]
Независимый эксперт
[ редактировать ]В декабре 2013 года судья окружного суда США Джон Глисон одобрил мировое соглашение по делу на сумму 7,25 миллиарда долларов. [20] Мировое соглашение снижает комиссию за обмен для торговцев, а также защищает компании, выпускающие кредитные карты, от повторного судебного преследования по этому поводу в будущем. [21] Это урегулирование было отменено. В настоящее время одно дело на сумму 6,24 миллиарда долларов США должно быть передано в окружной суд 7 ноября 2019 года. [22]
Судья Глисон нанял Алана Сайкса в качестве независимого эксперта, чтобы помочь судье оценить предлагаемое урегулирование. Глисон сказал, что он поручил Сайксу «консультировать суд по любым экономическим вопросам, которые могут возникнуть в связи» с окончательным утверждением мирового соглашения. Глисон упомянул о назначении независимого эксперта во время слушаний по предварительному одобрению в ноябре 2012 года. В марте 2013 года он сообщил сторонам, что рассматривает кандидатуру Сайкса, профессора юридического факультета Нью-Йоркского университета. Согласно резюме, опубликованному судом, Сайкс ранее преподавал в Стэнфорде и Чикагском университете, а также опубликовал несколько книг и научных статей по экономике и торговле. Ни одна партия не возражала против назначения Сайкса. Хотя стороны обычно прибегают к услугам экспертов для обоснования своих позиций, судьи редко пользуются этой возможностью. [23]
Стороны и адвокат
[ редактировать ]Помимо Visa и MasterCard большинство крупнейших американских банков-эмитентов кредитных карт, таких как JPMorgan Chase , Bank of America , CitiBank , Wells Fargo и Capital One . ответчиками по делу являются [8] В число названных групповых истцов входят Национальная ассоциация круглосуточных магазинов , Национальная ассоциация бакалейщиков , Национальная ассоциация ресторанов, Национальная ассоциация общественных фармацевтов и 15 других. [8]
В число ведущих юрисконсультов входят Лэдди Монтегю, Меррилл Давидофф и Майкл Кейн из Berger Montague ; Крейг Уайлдфэнг, Томас Ундлин и Райан Март из Robins Kaplan Miller & Ciresi ; Патрик Кофлин, Бонни Суини, Дэвид Митчелл, Александра Берней и Кармен Медичи из Роббинса Геллера, Рудмана и Дауда . [19]
В число советников Visa входят Роберт Визас, Роберт Мейсон, Марк Мерли и Мэтью Эйзенштейн из Arnold & Porter . В число адвокатов, представляющих MasterCard, входят Кейла Равело, Уэсли Пауэлл и Мэтью Фреймут из Willkie Farr & Gallagher ; Кеннет Галло, Джозеф Саймонс, Эндрю Финч и Гэри Карни из Paul Weiss Rifkind Wharton & Garrison . [19]
Название дела и место проведения
[ редактировать ]Это дело официально известно как « Антимонопольный судебный процесс по поводу комиссии за обмен платежных карт и скидок торговцев». Номер дела: 05-md-01720. Местом проведения станет Окружной суд США в Восточном округе Нью-Йорка в Бруклине. [7]
Этот случай более известен как Swipeopoly. [24] в отношении предполагаемой дуополии Visa и Mastercard в платежной сети. Другие варианты включают Swipeopoly. [25] Мировое соглашение и скандал со сбором за считывание.
См. также
[ редактировать ]Ссылки
[ редактировать ]- ^ «Суд объявляет об урегулировании спора на сумму 5,54–6,24 миллиарда долларов, обеспечивающем выплаты торговцам, которые принимали карты Visa или Mastercard с 2004 года» . Окружной суд США Восточного округа Нью-Йорка. PRNewswire. 22 февраля 2019 г.
- ^ «Дкт № 503_Заключение второго контура.pdf» (PDF) . Расчет по платежной карте . Апелляционный суд США второго округа.
- ^ «Миллионы американских предприятий имеют право на долю в расчетах по платежным картам на сумму 5,54 миллиарда долларов» . Роббинс Геллер Рудман и Дауд ЛЛП. PRNewswire. 1 декабря 2023 г.
- ^ «Американские торговцы заключают знаковое соглашение о коллективном иске с Visa и Mastercard, чтобы устранить антиконкурентные ограничения и снизить комиссию за проведение операций» . Проверено 26 марта 2024 г.
- ^ «Описание комиссий за обработку кредитных карт» . Проверено 7 марта 2024 г.
- ^ «Что мы знаем о знаковом соглашении Visa и Mastercard на сумму 30 миллиардов долларов» . Форбс . Проверено 26 марта 2024 г.
- ^ Jump up to: а б с д и ж г «Сделка по комиссии Visa Mastercard слишком занижена, утверждают ритейлеры» . Деловая неделя. 9 ноября 2012 г. Архивировано из оригинала 12 ноября 2012 г.
- ^ Jump up to: а б с д «Урегулирование Visa Mastercard 7,3 миллиардов комиссий по кредитным картам» . Новости Эн-Би-Си. 14 июля 2012 г.
- ^ Jump up to: а б с «Дурбин называет соглашение о визовом сборе на сумму 6,6 миллиарда долларов плохой сделкой» . Bloomberg.com . 7 августа 2012 г.
- ^ «Новые правила взимания комиссии за использование кредитной карты — хорошая новость для покупателей» . Форбс .
- ^ «Розничные торговцы могут начать взимать комиссию за покупки по кредитным картам» .
- ^ « Призыв к оружию» последовал за задержкой апелляции по расчету суммы платежа» . CSP.net . 31 января 2013 г. Архивировано из оригинала 28 июня 2013 г.
- ^ Дункан, Мэллори Б. (март 2013 г.). «Доплата за «пропаганду» отвлекает от реальной проблемы с платой за размах» . Архивировано из оригинала 8 марта 2013 г.
- ^ Jump up to: а б «Апелляция по урегулированию комиссии за смахивание отложена до этой осени - В центре внимания бизнеса - Новости круглосуточных магазинов» . Архивировано из оригинала 23 февраля 2013 г. Проверено 12 марта 2013 г.
- ^ «Розничная группа отказывается от соглашения Visa и MasterCard» .
- ^ Сильвер-Гринберг, Джессика (13 июля 2012 г.). «MasterCard и Visa заплатят миллиарды для урегулирования антимонопольного иска» . Нью-Йорк Таймс .
- ^ Дай, Джессика (27 ноября 2012 г.). «Торговцы обжалуют выплату комиссии по карте на сумму 7,2 миллиарда долларов» . CNBC. Архивировано из оригинала 10 апреля 2013 г.
- ^ «Урегулирование торгового соглашения между Visa и MasterCard отменено» . 30 июня 2016 г.
- ^ Jump up to: а б с «Юристы в урегулировании спора по кредитной карте стоимостью 7,25 доллара требуют 720 минут в качестве гонорара» .
- ^ «Суд утвердил спорное урегулирование комиссии за обмен» . Банковские кредитные новости. 17 декабря 2013. Архивировано из оригинала 16 января 2014 года . Проверено 14 января 2014 г.
- ^ «EPC: призыв НРФ к урегулированию развязки является «политическим ходом» » . Банковские кредитные новости. 10 января 2014. Архивировано из оригинала 16 января 2014 года . Проверено 14 января 2014 г.
- ^ «Урегулирование Visa и Mastercard на сумму 6,24 миллиарда долларов получило предварительное одобрение суда» . В поисках Альфа . 22 февраля 2019 г. . Проверено 9 июля 2019 г.
- ^ «Westlaw Today — Премиальные юридические новости | Thomson Reuters» .
- ^ «Visa и Mastercard получают прибыль от более высоких комиссий за считывание и растущей задолженности, но их полисополия находится под огнем» .
- ^ «Swipeology: урегулирование комиссии за обмен карт Visa Mastercard на сумму 5,54 миллиарда долларов» .
Внешние ссылки
[ редактировать ]Дальнейшее чтение
[ редактировать ]- Положение II (комиссии за обмен дебетовых карт и маршрутизация)
- Дополнительная информация
- Обязательство выдавать квитанции (на немецком языке)
- Тучкассен (на немецком языке)