Банковские транзакции
Транзакционный банкинг можно определить как набор инструментов и услуг, которые банк предлагает торговым партнерам для финансовой поддержки их взаимного обмена товарами (например, торговля), денежными потоками (например, наличными) или коммерческими бумагами (например, биржи). Транзакционный банкинг позволяет банкам поддерживать тесные отношения со своими корпоративными клиентами, поэтому банки не хотят, чтобы другие игроки лишали их посредников. [1]
Подразделение транзакционных банковских операций банка обычно предоставляет коммерческие банковские продукты и услуги как корпорациям , так и финансовым учреждениям , включая внутренние и международные платежи, снижение рисков, международное торговое финансирование , а также трастовые, агентские, депозитарные, депозитарные и сопутствующие услуги. В его состав входят подразделения по управлению денежными средствами , торговому финансированию и услугам по доверительному управлению и ценным бумагам. Хотя некоторые бизнес-банковские услуги зависят от третьей стороны в течение 3-5 рабочих дней, другие занимают более 10 рабочих дней.
Ряд глобальных тенденций приводят к возобновлению внимания к сектору транзакционных банковских услуг. Эти тенденции включают глобализацию торговли, растущую важность управления ликвидностью и повышенное внимание к обеспечению отношений в мире, где и конкуренция, и клиенты становятся все более глобальными и сложными. Транзакционный банкинг также особенно привлекателен в нынешнем экономическом контексте, поскольку он часто имеет относительно низкие нормативные требования к капиталу. [2] [3]
Размер рынка и ключевые игроки
[ редактировать ]Согласно отчету источника, в 2023 году глобальный рынок транзакционно-банковских услуг оценивался в 215,228 млрд долларов США. По прогнозам, к 2030 году рынок достигнет стоимости в 444,13 млрд долларов США , а совокупный годовой темп роста (CAGR) составит 10,86%. в прогнозный период 2024-2030 гг. [4]
Основными игроками в глобальном секторе транзакционных банковских операций являются Citibank , Bank of America , HSBC , JPMorgan Chase и ICBC . В совокупности на эти компании приходилось примерно 26,18% доли рынка по выручке в 2023 году. [4]
Преимущества транзакционного банкинга для бизнеса
[ редактировать ]Управление денежными потоками
[ редактировать ]Решения для банковских транзакций, такие как агрегирование счетов , просмотр денежных потоков в режиме реального времени и автоматические платежи, позволяют предприятиям оптимизировать свой оборотный капитал. Это может привести к сокращению свободных остатков денежных средств и улучшению доступа к средствам для важнейших операций. [5]
Повышенная эффективность и снижение затрат
[ редактировать ]Банковские транзакции автоматизируют рутинные задачи, такие как платежи, сверки и сборы платежей, высвобождая ценное время и ресурсы персонала для более стратегических действий. Кроме того, обработка массовых платежей и оптимизация процедур торгового финансирования могут обеспечить значительную экономию средств. [6]
Снижение рисков и защита от мошенничества
[ редактировать ]Банковские транзакции предлагают ряд инструментов управления рисками, таких как аккредитивы , гарантии и услуги по предотвращению мошенничества. Эти инструменты помогают бизнесу минимизировать финансовые потери, связанные с неплатежами, поддельными документами и киберпреступностью. [7]
Больше контроля и видимости
[ редактировать ]Платформы банковских транзакций предоставляют предприятиям доступ в режиме реального времени к информации о счетах и истории транзакций. Эта улучшенная прозрачность позволяет лучше принимать финансовые решения, прогнозировать и составлять бюджет. [8]
Влияние технологий на транзакционный банкинг
[ редактировать ]Автоматизация и искусственный интеллект
[ редактировать ]Повторяющиеся задачи, такие как ввод данных, сверка данных и обнаружение мошенничества, все чаще автоматизируются с использованием алгоритмов искусственного интеллекта и машинного обучения . Это высвобождает человеческие ресурсы для более важной деятельности и повышает скорость и точность обработки. [9]
Облачные вычисления
[ редактировать ]Решения для банковских транзакций на основе облака предлагают предприятиям большую масштабируемость, доступность и экономическую эффективность. Облачные платформы обеспечивают обработку данных в режиме реального времени и облегчают сотрудничество между предприятиями и банками. [6]
Технология Блокчейн
[ редактировать ]Блокчейн может произвести революцию в торговом финансировании за счет оптимизации процессов, повышения прозрачности и повышения безопасности. Блокчейн может способствовать безопасному и эффективному обмену документами, автоматическим платежам и улучшению отслеживания торговли. [5]
Открытый банкинг и API
[ редактировать ]открытого банкинга Инициативы и интерфейсы прикладного программирования (API) способствуют более тесному сотрудничеству между банками и финтех-компаниями. Это способствует инновациям и дает предприятиям доступ к более широкому спектру финансовых услуг через интегрированные платформы. [9]
Ссылки
[ редактировать ]- ^ Дабо, Мохамед (20 декабря 2021 г.). «Бум транзакционных банковских операций: восходящая звезда в индустрии финансовых услуг» . Розничный банкир Интернэшнл . Проверено 5 июня 2024 г.
- ^ «Годовой отчет 2020-21» (PDF) . ICICI Банк . Архивировано из оригинала (PDF) 30 октября 2021 г. Проверено 29 января 2024 г.
Демонетизация в Индии в ноябре 2016 г. (в ходе которой были демонетизированы существовавшие тогда банкноты номиналом 500 и 1000 рупий), цифровая революция в платежных и расчетных системах, свидетелем которой Индия стала в 2010-2020 гг., Индия стала свидетелем деятельности транснациональных банковское дело. Банки предложили ряд отраслевых и бизнес-решений, включая комплексные цифровые возможности для отрасли рынка капитала. Банк ICICI в своем годовом отчете за 2020-21 год предоставил информацию о такой деятельности под заголовком «Банковские транзакции». В отчете, среди прочего, говорится, что «с упором на использование всех банковских возможностей на 360° Банк продолжает создавать лучшие в своем классе цифровые решения для удовлетворения разнообразных требований наших клиентов... эти решения варьируются от формирования отрасли такие инициативы, как первая выдача «электронной банковской гарантии с электронным штампом» в сотрудничестве со штатом Уттар-Прадеш, что создает путь для полного выпуска безбумажных банковских гарантий и консультирования, а также поправки к решениям, повышающим операционную эффективность для наших клиентов, такие как как упрощенное решение для цифровых платежей для «GST в нескольких штатах». Масштабная настройка является ключевым фактором в нашем подходе.
- ^ Акаш, Лал; Винаяк, Х.В.; Томмазо, Натале; Риттер, Рафаэла; Сунман, Со; Чаудхерл, Рит (сентябрь 2012 г.). «Принимая вызов: транзакционный банкинг в Азиатско-Тихоокеанском регионе» . McKinsey о платежах . МакКинси и компания. стр. 10–17. Архивировано из оригинала 8 мая 2015 года . Проверено 2 августа 2020 г.
- ^ Jump up to: а б «Объем рынка транзакционных банковских услуг и прогноз до 2032 года» . ПрагмаМаркетИсследование . Проверено 5 июня 2024 г.
- ^ Jump up to: а б «Технологические инновации, ведущие к изменениям в банковских транзакциях | McKinsey» . www.mckinsey.com . Проверено 5 июня 2024 г.
- ^ Jump up to: а б «Преимущество транзакционного банкинга: путь к прибыльному росту» .
- ^ Сеть, BFSI (25 мая 2023 г.). «Изучение преимуществ транзакционного банкинга для малого бизнеса» . Елецкий БФСИ . Проверено 5 июня 2024 г.
- ^ Шарма, Приянка (2019). «Влияние цифровизации на транзакционные банковские операции в финансовой отрасли: развивающаяся ситуация» . дои : 10.13140/RG.2.2.17452.41606 .
{{cite journal}}: Для цитирования журнала требуется|journal=( помощь ) - ^ Jump up to: а б Команда CredAble (07 декабря 2023 г.). «Революция в финансах: использование невидимого банкинга для беспрепятственных транзакций» . Достоверный . Проверено 5 июня 2024 г.
  | Эта банках и страховании статья о незавершена . Вы можете помочь Википедии, расширив ее . |