Хищническое обслуживание ипотеки
Хищническое обслуживание ипотеки — это оскорбительная, несправедливая, вводящая в заблуждение или мошенническая практика обслуживания ипотеки, применяемая некоторыми службами ипотечного обслуживания в процессе обслуживания ипотеки. В Соединенных Штатах не существует юридического определения хищнического обслуживания ипотечных кредитов. Однако этот термин широко используется [ 1 ] и приняты государственными и федеральными регулирующими органами [ 2 ] такие как Федеральная корпорация по страхованию вкладов , Бюро финансовой защиты потребителей , Управление денежного контролера , Федеральная торговая комиссия и спонсируемые государством предприятия (GSE), такие как Fannie Mae и Freddie Mac . [ 3 ]
Соответствующие практики
[ редактировать ]Хищническое обслуживание ипотеки обычно происходит по субстандартным ипотечным кредитам , Alt-A , царапинам и вмятинам, а также токсичным ипотечным кредитам , которые обслуживаются специальными или дефолтными обслуживающими организациями или обслуживающими организациями и кредиторами, испытывающими финансовые затруднения. Существует множество мотивов для хищнической практики обслуживания, и в докладе Кэти Портер , профессора права Университета Айовы (ныне член Палаты представителей США ), под названием «Неправомерное поведение и ошибка в иске о банкротстве по ипотеке», подробно описаны последствия и ущерб, причиненный обслуживанием. злоупотребления. [ 4 ]
В операциях по секьюритизации ипотечных кредитов ипотечный обслуживающий орган направляет оплату заемщиком основной суммы долга и процентов держателям сертификатов (инвесторам) специального секьюритизированного траста, который владеет и держит векселя, обеспеченные ипотечными кредитами и трастовыми договорами. Однако поставщику ипотечного обслуживания разрешается удерживать комиссии за просрочку платежа, сборы BPO, сборы за проверку и другие сборы, взимаемые или начисляемые на счет заемщика. В дополнение к комиссионному доходу сервисеру разрешено удерживать чистую выручку от ликвидации любой продажи права выкупа (чистая после расходов на выкуп и основного баланса для инвесторов).
Это дает стимул недобросовестным поставщикам услуг, которые агрессивно интерпретируют ипотечные документы, вводить дополнительные комиссии. [ 5 ] на ипотечный счет заемщика. Во многих случаях дополнительные сборы, добавленные к нему, создают событие неисполнения обязательств, позволяющее ипотечной службе лишить права выкупа недвижимости. Эту практику обычно называют созданием дефолта или искусственным дефолтом. [ нужна ссылка ]
Законность
[ редактировать ]Хотя не существует конкретных законов против хищнических злоупотреблений в сфере обслуживания ипотечных кредитов, [ 6 ] Существуют местные, государственные и федеральные законы, запрещающие многие конкретные действия, которые обычно называют хищническими злоупотреблениями в сфере обслуживания ипотечных кредитов, а различные государственные и федеральные агентства используют этот термин как всеобъемлющий термин для многих конкретных незаконных действий в сфере обслуживания ипотечных кредитов. Хищническое ипотечное обслуживание не следует путать с хищническим кредитованием , которое используется для описания несправедливых, обманных или мошеннических действий ипотечных брокеров и кредиторов в процессе выдачи ипотечного кредита. [ 7 ]
См. также
[ редактировать ]- Причины пузыря на рынке жилья в США
- Мошенничество с потребителями
- Ипотечная дискриминация
- Ценные бумаги, обеспеченные ипотекой
- Бедность промышленности
- Жилищный пузырь в США
Ссылки
[ редактировать ]- ^ «Архивная копия» (PDF) . Архивировано из оригинала (PDF) 24 июля 2011 г. Проверено 18 сентября 2009 г.
{{cite web}}
: CS1 maint: архивная копия в заголовке ( ссылка ) - ^ https://www.scribd.com/doc/14459600/Turning-a-Blind-Eye [ мертвая ссылка ]
- ^ «Продвижение практики ответственного обслуживания» (PDF) . Фредди Мак. Архивировано из оригинала (PDF) 29 июля 2007 г.
- ^ «По всей стране ведется расследование по обвинениям в потере права выкупа, говорится в отчете – 28 ноября 2007 г.» . деньги.cnn.com .
- ^ Гуттентаг, Джек (13 января 2007 г.). «Хищническое обслуживание заслуживает очистки» . Сиэтл Таймс . Архивировано из оригинала 8 февраля 2007 г.
- ^ «Приложения — Доступ к моей библиотеке — Гейл» . www.accessmylibrary.com .
- ^ [1] [ мертвая ссылка ]