мой РА
my RA («мой пенсионный счет») — это тип учетной записи Roth IRA, спонсируемой Казначейством США и администрируемой Comerica . [ 1 ] [ 2 ] Ричард Ладлоу был исполнительным директором программы Министерства финансов США. [ 3 ]
Упрощенный пенсионный план, предназначенный для тех, кто может позволить себе лишь небольшие ежемесячные взносы, My RA был компонентом плана правительства США «Возможности для всех», целью которого является «обеспечить американцам среднего класса уверенность в своей работе, домах и бюджете». ." [ 4 ]
В июле 2017 года Министерство финансов объявило о постепенном свертывании программы. Депозиты больше не принимаются с 4 декабря 2017 года. [ 5 ]
История
[ редактировать ]Программа My RA была объявлена 28 января 2014 года президентом Бараком Обамой во время Послания о положении страны в 2014 году , в котором говорилось: [ 1 ] [ 6 ] [ 7 ]
Давайте сделаем больше, чтобы помочь американцам накопить на пенсию. Сегодня большинство работников не имеют пенсии. Чека социального обеспечения часто недостаточно. [ 8 ] И хотя фондовый рынок за последние пять лет вырос вдвое, это не помогает людям, у которых нет 401k. Вот почему завтра я поручу Казначейству создать новый способ для работающих американцев начать собственные пенсионные накопления: MyRA. Это новая сберегательная облигация, которая побуждает людей строить сбережения. My RA гарантирует достойную прибыль без риска потерять вложенные средства.
— Президент Обама
Президент подписал меморандум на публичной церемонии на US Steel в заводе Ирвине в Питтсбурга пригороде Вест-Миффлин, штат Пенсильвания , 28 января 2014 года. [ 1 ] [ 9 ] [ 10 ] В конце 2014 года была запущена пилотная версия программы, в которой приняли участие около 60 работодателей, что позволило протестировать и получить обратную связь. На пилотном этапе было открыто около 3000 моих счетов RA, а средние индивидуальные взносы во время пилотного проекта составляли около 20–50 долларов в месяц. [ 11 ] 15 декабря 2014 г. Казначейство США опубликовало окончательные правила, регулирующие счета myRA. [ 12 ] В ноябре 2015 года Казначейство наконец объявило программу готовой к использованию и доступной по всей стране. [ 13 ]
В июле 2017 года Министерство финансов объявило, что программа будет свернута в последующие месяцы из-за отсутствия участия по сравнению с расходами на ее поддержание. [ 14 ] В то время существовало 20 000 учетных записей myRA, а средний баланс счета составлял 500 долларов США. [ 15 ] Также было 10 000 учетных записей myRA с нулевым балансом. [ 15 ] На тот момент участники myRA внесли на свои счета myRA 34 миллиона долларов с момента запуска программы. [ 15 ] Министерство финансов уведомило владельцев счетов MyRA о постепенном отказе от myRA и призвало владельцев счетов перевести остатки своих счетов myRA на Roth IRA . [ 16 ] Министерство финансов тратило в среднем 23 миллиона долларов в год на поддержание программы с момента ее создания. [ 16 ] Депозиты больше не принимаются с 4 декабря 2017 года. [ 5 ]
Особенности программы
[ редактировать ]Мой . RA был «новым типом сберегательных облигаций, которые мы можем создать без законодательства» [ 1 ] гарантированно будет иметь достойную прибыль, владея «дополнительными» казначейскими ценными бумагами в виде Roth IRA , с взносами после уплаты налогов и пожизненным ростом, не облагаемым налогом. Максимальный годовой взнос составляет 5500 долларов США, включая любые взносы Roth и Traditional IRA. [ 17 ] Когда стоимость моего счета RA достигнет 15 000 долларов США или возраст 30 лет (в зависимости от того, что наступит раньше), он перейдет на пенсионный счет частного сектора. Первоначальные инвестиции могут составлять всего 25 долларов, и можно делать периодические инвестиции всего за 5 долларов каждый раз, когда вам платят. [ 18 ] Открытие нового счета не потребовало никаких затрат, а текущие автоматические отчисления из заработной платы для финансирования myRA могут составлять любую сумму. Единственным вариантом инвестирования был Фонд G государственных ценных бумаг в рамках Плана сбережений для федеральных и военных служащих США.
Домохозяйства с доходом менее 191 000 долларов в год могут открыть счет myRA и инвестировать с плавающими процентными ставками, аналогичными Плану сберегательных сбережений . [ 1 ] Работодатели не будут вносить средства на счета сотрудников или управлять ими; они лишь облегчат организацию прямых переводов заработной платы сотрудников. [ 19 ]
Ответ
[ редактировать ]Опрос 2014 года показал, что 78 процентов миллениалов записались бы в программу My RA, если бы имели на это право. [ 20 ] Анализ, проведенный Wyatt Investment Research, пришел к выводу, что, хотя мой RA не был идеальным, «все, что заставляет миллионы людей начать откладывать на пенсию, должно быть хорошим делом». [ 21 ]
My . RA был скептически воспринят специалистами по пенсионному планированию из-за низкой доходности, которую он может предложить [ 22 ] CNBC отметил, что «преодоление традиционного минимума IRA в размере 1000 долларов США может быть не просто одной из причин, по которой работники с низкими доходами инвестируют в мой RA - это может быть единственная причина». [ 23 ] Джон Васик из Forbes охарактеризовал мой RA как «достойную идею, но не необходимую», отметив, что все преимущества моего RA уже доступны через другие инвестиционные инструменты, и посетовал на отсутствие защиты от инфляции, которая может обесценить государственные казначейские облигации. [ 24 ] В статье The Motley Fool этот план описывался как «лучше, чем ничего, но хуже, чем большинство других», в частности критикуя отсутствие вариантов инвестирования (только Фонд государственных ценных бумаг Плана сберегательных сбережений ), низкую норму прибыли (около 2 -3% в год по сравнению с эталонным индексом S&P 500 , среднегодовой рост которого составляет около 10%), и пределом в 15 000 долларов, после которого на счете my Ra перестают накапливаться проценты. [ 25 ]
Некоторые левые политики раскритиковали мою РА за то, что она предоставляет «рискованные инвестиционные счета в стиле ИРА, которые отвлекают сбережения на фондовый рынок». [ 26 ] редакционная статья Джесси Майерсон на Mediaite Между тем, раскритиковала мой RA как нечто, что «без необходимости снимает деньги с заработной платы рабочих, чтобы финансовые менеджеры могли взимать комиссионные» (без конкретного упоминания о том, какие сборы, если таковые имеются, он счел бы уместными) и, кроме того, утверждает, что что американцам не нужно экономить деньги, поскольку «подавляющее большинство долларов [представляют собой] цифровые записи в электронных таблицах, потраченные на существование федеральным правительством одним нажатием клавиши». [ 27 ]
Однако MyRA отличается тем, что средства можно инвестировать только в вариант «G» государственного плана сбережений. Эти инвестиции гарантируются правительством и имеют довольно низкую норму прибыли, поскольку они отслеживают государственные облигации. Это делает фонд далеко не идеальным для долгосрочных сбережений.
Ссылки
[ редактировать ]- ^ Jump up to: а б с д и Шрив, Мэг (январь 2014 г.). «ОБАМА ПОДПИСЫВАЕТ ИСПОЛНИТЕЛЬНЫЙ ПРИКАЗ ОБ УСТАНОВЛЕНИИ ПЕНСИОННЫХ СЧЕТОВ «MYRA»» . Налоговые заметки сегодня (TNT 20-6, 2014 г.).
- ^ «Фирма в Далласе будет управлять новой программой пенсионных накоплений в США» . Финансовый консультант . 22 декабря 2014 года . Проверено 15 января 2015 г.
- ^ Лобоско, Кэти (16 декабря 2016 г.). «Через год 20 000 человек откладывают на пенсию с помощью myRA Обамы» . CNN Деньги . Проверено 11 июля 2018 г.
- ^ My-RA.info, Что такое MyRA?
- ^ Jump up to: а б «Депозиты, заканчивающиеся 4 декабря» . Официальный сайт MyRA . Проверено 1 января 2018 г.
- ^ Мэтью Иглесиас, Что случилось с новым планом MyRA Обамы? , Сланец , 28 января 2014 г.
- ^ Объявление Министерства финансов США.
- ^ Согласно официальной веб-странице социального обеспечения, пенсионное пособие Social Security предназначено для замены около 40% дохода человека в течение его трудовой карьеры, в то время как специалисты по финансовому планированию рекомендуют возмещать не менее 70% рабочего дохода при выходе на пенсию. [1]
- ^ «Речь президента Пенсильвании, 29 января 2014 г. — Видео — C-SPAN.org» . C-SPAN.org .
- ^ «Новости Питтсбурга, погода и спорт - WTAE-TV Pittsburgh Action News 4» . ВТАЭ . Архивировано из оригинала 2 февраля 2014 г. Проверено 30 января 2014 г.
- ^ «Министерство финансов объявляет о национальном запуске программы myRA® — CUInsight» . 23 декабря 2015 г. Проверено 26 июля 2016 г.
- ^ «Положение о пенсионных накопительных облигациях» (PDF) . Федеральный реестр . 79 (240). 15 декабря 2014 г. Архивировано (PDF) из оригинала 7 января 2015 г. Проверено 7 января 2015 г.
- ^ Пизани, Джозеф. «Поддерживаемые государством учетные записи myRA готовы к использованию» . Сообщение «Колумбус» . Архивировано из оригинала 6 апреля 2016 г. Проверено 21 августа 2016 г.
- ^ Дэвидсон, Пол (28 июля 2017 г.). «Администрация Трампа прекращает план пенсионных накоплений для малоимущих» . США сегодня . Проверено 28 июля 2017 г.
- ^ Jump up to: а б с Бедард, Пол. « Казначейство убивает Обаму, бесполезную работу ИРА, которая обходится налогоплательщикам в 70 миллионов долларов, чтобы управлять 34 миллионами долларов ». Вашингтонский экзаменатор . 28 июля 2017 г.
- ^ Jump up to: а б Миллер, Стивен. « MyRA Post-Mortem: Казначейство закрывает программу пенсионных накоплений ». Общество управления человеческими ресурсами . 2 августа 2017 г.
- ^ Хопкинс, Джейми. «Казначейство завершает разработку правил для нового пенсионного сберегательного счета: myRA» . Проверено 2 сентября 2016 г.
- ^ «Что такое myRA? - Просто. Бережливо. Живо» . 01.06.2015 . Проверено 2 сентября 2016 г.
- ^ «myRA: Что нужно знать работодателям» . payroll.intuit.com . Проверено 2 сентября 2016 г.
- ^ Фэрли, Джульетта. «78% миллениалов планируют инвестировать в myRA президента Обамы» . Главная улица . № 15, январь 2015 г. Архивировано из оригинала 15 января 2015 г. Проверено 18 декабря 2014 г.
- ^ «Является ли Обама myRA плохой идеей?» . НАСДАК . 16 января 2015 года . Проверено 10 февраля 2014 г.
- ^ Тергесен, Энн (4 февраля 2014 г.). «12 вещей, которые вам следует знать о myRA» . Обзор рынка . Архивировано из оригинала 9 апреля 2014 г. Проверено 15 января 2015 г.
- ^ Шварц, Шелли (20 февраля 2014 г.). «Недорогие альтернативы IRA myRA президента Обамы» . CNBC . Архивировано из оригинала 20 февраля 2014 г. Проверено 15 января 2015 г.
- ^ «myRA не требуется: вы можете создать свои собственные пенсионные планы» . Форбс . № 15 января 2015 г. Проверено 30 января 2014 г.
- ^ Саймон, Хелен (2015) myRA: разумный вариант пенсионных накоплений? , по состоянию на 2 октября 2016 г.
- ^ Зорник, Джордж (29 января 2014 г.). «Что случилось со стартовыми пенсионными счетами Обамы?» . Нация . Проверено 15 января 2015 г.
- ^ Майерсон, Джесси (3 февраля 2014 г.). «Идея MyRA Обамы заключается в перераспределении богатства от рабочих к финансовым менеджерам» . Медиаите . Проверено 16 января 2015 г.