РГ146

Нормативное руководство 146 ( RG 146 ) по обучению консультантов по финансовым продуктам, ранее известное как политическое заявление 146 ( PS 146 ) — это австралийский финансовый регламент, изданный Австралийской комиссией по ценным бумагам и инвестициям (ASIC), касающийся минимального обучения, необходимого для частных лиц, продающих финансовые инструменты. продукты . При использовании в контексте описания человека это означает, что такое лицо прошло соответствующее обучение и сдало экзамен, признанный соответствующим критериям RG 146, а затем может предоставлять консультации по финансовым продуктам широкой публике в Австралии.

Все физические лица должны соответствовать требованиям RG 146, прежде чем они смогут продавать финансовые продукты в Австралии широкой публике, это включает в себя постоянное современное обучение в рамках программы непрерывного профессионального развития (CPD).

История

Политическое заявление 146 (PS146) было введено в действие в соответствии с Законом о реформе финансовых услуг 2001 года (Закон о FSR) . Он предписывает адекватные уровни подготовки, компетентности и опыта для тех, кто будет давать советы по финансовым продуктам розничным инвесторам. Это было частью цели ASIC по защите так называемых инвесторов «мамы и папы». Обозначение было изменено ASIC на RG146 5 июля 2007 года.

Структура

В соответствии с RG 146 консультанта можно отнести к одной из двух категорий: предоставляя общие финансовые консультации или предоставляя персональные финансовые консультации . Общие финансовые консультации относятся к категории Уровня 2 , а личные финансовые консультации относятся к категории Уровня 1 .

Если консультант рассматривает личное финансовое положение инвестора (т. е. он/она осведомлен о личном финансовом положении инвестора, его личных финансовых целях и потребностях и рекомендует продукт) при рекомендации финансового продукта, то это совет первого уровня. Однако, если консультант просто говорит о преимуществах продукта без какой-либо личной ссылки на какого-либо клиента (т. е. он/она может продвигать новый финансовый продукт через средства массовой информации или проводить презентацию для группы различных инвесторов), тогда это относятся к категории рекомендаций второго уровня.

Как правило (есть некоторые исключения из этого правила) консультант уровня 2 имеет возможность продавать большие объемы финансового продукта консультантам уровня 1. Затем консультанты первого уровня будут продавать продукт в меньших количествах своим клиентам, которые, по его мнению, получат наибольшую выгоду от этого конкретного продукта. По этой причине инвестиционные банки обычно концентрируются на наличии группы розничных продаж финансовых продуктов, состоящей исключительно из консультантов 2-го уровня. Поступая так, они сокращают количество транзакций (поскольку каждая транзакция имеет большую ценность) и продают свой продукт гораздо быстрее.

Соответствие уровня 1 добиться труднее, чем уровня 2, поскольку оно учитывает позиции отдельных лиц (которые по своей природе различны). Для уровня 1 требуется два экзамена, а для уровня 2 — один экзамен.

Консультации уровня 1 разделены на несколько категорий, ориентированных на определенный сегмент финансового рынка, например: управляемые инвестиции (см. схему коллективного инвестирования ), ценные бумаги , деривативы , страхование жизни и пенсионное обеспечение . Консультант может либо изучить их индивидуально, либо последовательно в рамках диплома о финансовых услугах (финансовое планирование) . Какой бы вариант консультант ни выбрал, он должен убедиться, что он соответствует требованиям RG 146 в той области знаний, в которой он специализируется.

В Австралии есть много поставщиков обучения соблюдению требований RG146 , но они должны быть зарегистрированы в ASIC и соответствовать определенным критериям.

См. также

• Финансовый планировщик
• Сертифицированный специалист по финансовому планированию

Внешние ссылки

• Лицензирование RG 146: Обучение консультантов по финансовым продуктам