Проверить кайтинг

Пример чека , инструмента, потенциально используемого для кайтинга.

Чек-китинг или чек-кайтинг (см. различия в написании ) — это форма мошенничества с чеками , включающая использование плавающего резерва для использования несуществующих средств на текущем или другом банковском счете . Таким образом, вместо того, чтобы использоваться в качестве оборотного инструмента , чеки используются не по назначению как форма несанкционированного кредита .

История термина

Термин «чек-кайтинг» впервые вошел в употребление в 1920-х годах. Это произошло из практики 19 века выпуска долговых расписок и облигаций без какого-либо залога . Эта практика стала известна как « запуск воздушного змея », поскольку для поддержки кредита не было ничего, кроме воздуха. ^{[ 1 ]}

Описание и сорта

Кайтинг обычно определяется как намеренное выписывание чека на сумму, превышающую баланс счета, со счета в одном банке, а затем выписка чека с другого счета в другом банке, также с недостаточными средствами , при этом второй чек служит для покрытия несуществующие средства с первого счета. ^{[ 2 ]} Целью набора чеков является ложное завышение баланса текущего счета, чтобы обеспечить возможность погашения выписанных чеков, которые в противном случае были бы возвращены. Если пополнение счета не планируется, то мошенничество в просторечии называется бумажным подвешиванием . ^{[ 3 ]} Если выписка чека с недостаточными средствами производится с ожиданием, что они будут покрыты до дня выплаты жалованья, это называется игрой в плавающем режиме .

Некоторые формы мошенничества с чеками включают использование второго банка или третьей стороны, часто места розничной торговли, чтобы отсрочить отсутствие средств на транзакционном счете в день, когда чек должен быть оплачен в банке. Подобные действия часто совершаются обанкротившимися или временно безработными лицами или малыми предприятиями, ищущими экстренные кредиты, начинающими предприятиями или другими предприятиями, испытывающими трудности, ищущими беспроцентное финансирование с намерением пополнить свой баланс, или патологическими игроками , которые ожидают внесение средств при выигрыше. Его также использовали те, у кого есть реальные средства на процентных счетах, но кто искусственно раздувает свои балансы, чтобы увеличить проценты, выплачиваемые своими банками. Преступники воспользовались возможностью пропуска чеков для передачи поддельных чеков через запрашиваемых пользователей онлайн-аукционов. ^{[ 4 ]}

Круговой кайтинг

Циклический кайтинг описывает формы кайтинга, в которых один или несколько дополнительных банков служат местом размещения средств и предполагают использование нескольких счетов в разных банках. В своей простейшей форме кайтер, имеющий два или более счетов в разных банках, в первый день выписывает себе чек из банка А в банк Б (этот чек называется кайтом ), поэтому средства становятся доступными в тот же день в Банк B достаточен для всех чеков в связи с клирингом. На следующий рабочий день кайтер выписывает чек на свой счет в банке B на себя и вносит его на свой счет в банке A , чтобы обеспечить искусственные средства, позволяющие погасить чек, который он выписал днем ранее. Этот цикл повторяется до тех пор, пока преступник не будет пойман или пока преступник не внесет настоящие средства, тем самым устраняя необходимость кайтинга и обычно оставаясь незамеченным.

Встречались сложные версии этой схемы с участием двух отдельных людей, каждый из которых имеет счет в другом банке, постоянно выписывающих друг другу чеки, или группы лиц, выписывающих чеки циклически, что затрудняет обнаружение. В некоторых бандах кайтинга участвуют преступники, выдающие себя за крупные предприятия, тем самым маскируя свою деятельность под обычные деловые операции и заставляя банки отказываться от лимита доступных средств.

Розничный кайтинг

Розничный кайтинг предполагает использование стороны, отличной от банка, для неосознанного предоставления временных средств владельцу счета, у которого нет средств, необходимых для клиринга чека. В этих случаях кайтер выписывает чек(а) в одно или несколько мест розничной торговли (обычно супермаркет (ы)), которые предлагают возврат наличных в дополнение к сумме покупки в знак уважения к своим клиентам. После транзакции кайтер в тот же день вносит полученные деньги обратно в свой банк, чтобы обеспечить достаточно средств для клиринга другого чека, в то время как чек, выписанный в этот день, будет клиринговым через один или несколько рабочих дней. Это действие повторяется по мере необходимости до тех пор, пока на счет не будут зачислены законные средства.

Основная основа розничного кайтинга заключается в том, что, предоставляя наличные деньги (которые доступны немедленно и депозиты которых погашаются быстрее, чем чеки) в обмен на чек, предприятие розничной торговли предоставляет услуги по обналичиванию чеков и принимает на себя кредитный риск по чеку – это может быть опозорен. Другая версия этой схемы предполагает покупку товара в торговой точке с помощью чека и его немедленный возврат для возврата денежных средств с последующим внесением этих денег на транзакционный счет. В наши дни это сложнее, поскольку все больше магазинов розничной торговли задерживают возврат средств за покупки, совершенные чеком.

Розничный кайтинг более распространен в пригородных районах, где поблизости существует несколько сетей супермаркетов. Хотя его сложнее обнаружить и привлечь к ответственности, он требует меньших сумм денег, чем круговой кайтинг, и, следовательно, представляет меньшую угрозу.

Пример

Например, предположим, что у человека есть 10 долларов на банковском счете и нет наличных, но он желает купить товар стоимостью 100 долларов. Вот как может быть осуществлено мошенничество:

Человек сначала выписывает чек № 1 ( недействительный чек ) на 100 долларов и использует его для покупки товара. Чек будет очищен (т. е. сумма чека будет списана с его счета) в конце следующего рабочего дня (скажем, чек № 1 выписан в день Т-1). Лицо теперь технически неплатежеспособно , так как оно должно 100 долларов, но на счету у него только 10 долларов. Однако этот факт неизвестен, поскольку чек еще не предъявлен к оплате. Это произойдет в день Т+0.
Чтобы покрыть первый чек, в день Т+0 человек идет в предприятие розничной торговли и выписывает чек № 2 на покупку товара и получает дополнительно 100 долларов США обратно, выписывая чек на сумму, превышающую стоимость купленного товара. . Чек №2 написан в день Т+0 – это кайт .
Затем человек вносит 100 долларов, так что на счету теперь есть 110 долларов, чего достаточно для погашения Чека № 1, но после этого на счету Чека № 2 (кайт) оказывается недостаточно средств для погашения.
Этот процесс можно повторить, возможно, увеличив сумму (как в схеме Понци ).
Если затем человек получает 100 долларов наличными в день Т+1 и кладет их на свой счет, чек № 2 аннулируется, и жертвы розничного предприятия, принявшие недействительный чек, на самом деле не теряют деньги и остаются в неведении.
Если, с другой стороны, человек не получает достаточно денег и не продолжает заниматься кайтингом, то чек №2 (или какая-либо дополнительная проверка, если она продолжалась несколько итераций) отклоняется, и предприятие розничной торговли было обмануто – последствия за принятие фальшивого чека — это потеря денежных средств в размере 100 долларов США плюс стоимость продукта, приобретенного этим лицом обманным путем.

Корпоративный кайтинг

Корпоративный кайтинг предполагает использование крупной схемы кайтинга, включающей, возможно, миллионы долларов для тайного заимствования денег или получения процентов. Хотя на физическое лицо часто накладываются ограничения на сумму денег, которую можно внести на депозит без временного удержания, корпорациям может быть предоставлен немедленный доступ к средствам, что может сделать эту схему незамеченной. ^{[ 5 ]} Так было с EF Hutton & Co. в начале 1980-х годов. ^{[ 6 ]}

Юридические последствия чек-кайтинга

Чек-кайтинг запрещен во многих странах. Однако в большинстве стран нет плавающей системы, и чеки не выплачиваются до тех пор, пока они не будут очищены, поэтому набор чеков невозможен.

Соединенные Штаты

По данным Министерства юстиции США , набор чеков может преследоваться по закону в соответствии с несколькими существующими законами, в том числе против банковского мошенничества ( 18 USC § 1344 ), неправильного применения ( 18 USC § 656 ) или обязательных записей ( 18 USC § 1005 ). Он может повлечь за собой штраф в размере до 1 000 000 долларов США, тюремное заключение на срок до 30 лет или и то, и другое, и многие впервые совершившие правонарушение без криминального прошлого получили суровые приговоры. Помимо федеральных наказаний, закон штата часто предусматривает альтернативные гражданские и уголовные последствия. ^{[ 7 ]}

Хотя Соединенные Штаты преследуют некоторых бумажных вешалок в соответствии с федеральным законом, ^{[ 8 ]}^{[ 9 ]} В большинстве случаев выдача фальшивых чеков в Соединенных Штатах преследуется как правонарушение штата.

Законы различаются от штата к штату, но одним из примеров является пересмотренный кодекс штата Огайо 2913.11(2)(B), который гласит: «Ни одно лицо с целью мошенничества не должно выдавать, передавать или вызывать выдачу или передачу чеков или других оборотных документов. инструмент , зная, что он будет опозорен, или зная, что лицо приказало или прикажет прекратить платеж по чеку или другому оборотному документу». Обычно прохождение фальшивого чека в Огайо считается правонарушением , но крупные чеки или многочисленные чеки в течение шестимесячного периода, в совокупности составляющие крупные суммы, превращают это в тяжкое преступление 5-й, 4-й или 3-й степени , в зависимости от суммы, о которой идет речь. ^{[ 10 ]}

Некоторые штаты защищают неосторожных, включив намерение в мошенничество в состав преступления или освобождая от наказания тех, кто оплатит чек позже. Например, в законе штата Индиана о мошенничестве с чеками говорится, что это является защитой, если лицо, выдающее чек, «выплачивает получателю или держателю платежа причитающуюся сумму вместе с комиссией за протест и любыми сборами или сборами за обслуживание... в течение десяти (10) дней после даты отправки получателем платежа или держателем уведомления лицу о том, что чек, тратта или поручение не оплачены кредитной организацией». Кроме того, не является преступлением, если «получатель платежа или держатель знает, что у этого лица недостаточно средств для обеспечения платежа или что чек, тратта или ордер выданы позднее» или «недостаток средств или кредита является результатом корректировки платежного баланса лица». счет кредитной организации без уведомления лица». ^{[ 11 ]}

См. также

Ссылки

^ «Проверка кайтинга» . Грамматист . Определение идиомы. 13 августа 2017 года . Проверено 15 апреля 2019 г.
^ Паркер, Гленн Р. (1996). Конгресс и Общество погони за рентой . Анн-Арбор, Мичиган: Издательство Мичиганского университета. п. 54. дои : 10.3998/mpub.14504 . ISBN 0472106627 . Проверено 1 августа 2010 г. - через Google Книги. Спорное исследование Конгресса и меняющегося баланса между политиками-любителями и профессиональными политиками». «Гленн Р. Паркер — заслуженный профессор-исследователь Университета штата Флорида.
^ «Папервеша» . Бесплатный словарь (определение) . Проверено 1 ноября 2013 г. - через thefreedictionary.com.
^ «Фальшивые чеки» . Consumer.ftc.gov . Информация для потребителей. Федеральная торговая комиссия . Проверено 27 февраля 2016 г.
^ Шарп, Кэтлин (15 июля 1995 г.). Добросовестно . Нью-Йорк, штат Нью-Йорк: Пресса Св. Мартина. п. 78. ИСБН 9780312304591 . Проверено 1 августа 2010 г. - через Google Книги. Внутренняя история многомиллиардного скандала Prudential-Bache, который обманул тысячи инвесторов и расколол «скалу». ISBN 0312304595
^ Коулман, Джеймс Уильям (26 ноября 2001 г.) [1998]. Криминальная элита: понимание преступности белых воротничков (5-е изд.). Нью-Йорк, штат Нью-Йорк: Worth Publishers. п. 84. ИСБН 9780-7167-5271-4 . Проверено 1 августа 2010 г. - через Google Книги. ISBN 0-7167-5271-9
^ «807 Чек Кайтинг» . Justice.gov . США Министерство юстиции . Проверено 1 августа 2010 г.
^ «Кража личных данных и мошенничество» . usdoj.gov . США Министерство юстиции . Архивировано из оригинала 6 августа 2009 года.
^ «Банковское мошенничество» . Law.cornell.edu . Юридический факультет Корнеллского университета . 28 июня 2010 г. Проверено 1 августа 2010 г.
^ «Пересмотренный кодекс Андерсона в Огайо» . andersonpublishing.com . Архивировано из оригинала 16 декабря 2004 г. Проверено 11 августа 2009 г.
^ «Код Индианы» . in.gov . Правительство Индианы . 1990-12-31 . Проверено 1 августа 2010 г.

[1] «Проверка кайтинга» . Грамматист . Определение идиомы. 13 августа 2017 года . Проверено 15 апреля 2019 г.

[2] Паркер, Гленн Р. (1996). Конгресс и Общество погони за рентой . Анн-Арбор, Мичиган: Издательство Мичиганского университета. п. 54. дои : 10.3998/mpub.14504 . ISBN 0472106627 . Проверено 1 августа 2010 г. - через Google Книги. Спорное исследование Конгресса и меняющегося баланса между политиками-любителями и профессиональными политиками». «Гленн Р. Паркер — заслуженный профессор-исследователь Университета штата Флорида.

[3] «Папервеша» . Бесплатный словарь (определение) . Проверено 1 ноября 2013 г. - через thefreedictionary.com.

[4] «Фальшивые чеки» . Consumer.ftc.gov . Информация для потребителей. Федеральная торговая комиссия . Проверено 27 февраля 2016 г.

[5] Шарп, Кэтлин (15 июля 1995 г.). Добросовестно . Нью-Йорк, штат Нью-Йорк: Пресса Св. Мартина. п. 78. ИСБН 9780312304591 . Проверено 1 августа 2010 г. - через Google Книги. Внутренняя история многомиллиардного скандала Prudential-Bache, который обманул тысячи инвесторов и расколол «скалу». ISBN 0312304595

[6] Коулман, Джеймс Уильям (26 ноября 2001 г.) [1998]. Криминальная элита: понимание преступности белых воротничков (5-е изд.). Нью-Йорк, штат Нью-Йорк: Worth Publishers. п. 84. ИСБН 9780-7167-5271-4 . Проверено 1 августа 2010 г. - через Google Книги. ISBN 0-7167-5271-9

[7] «807 Чек Кайтинг» . Justice.gov . США Министерство юстиции . Проверено 1 августа 2010 г.

[8] «Кража личных данных и мошенничество» . usdoj.gov . США Министерство юстиции . Архивировано из оригинала 6 августа 2009 года.

[9] «Банковское мошенничество» . Law.cornell.edu . Юридический факультет Корнеллского университета . 28 июня 2010 г. Проверено 1 августа 2010 г.

[10] «Пересмотренный кодекс Андерсона в Огайо» . andersonpublishing.com . Архивировано из оригинала 16 декабря 2004 г. Проверено 11 августа 2009 г.

[11] «Код Индианы» . in.gov . Правительство Индианы . 1990-12-31 . Проверено 1 августа 2010 г.

[ 1 ]

[ 2 ]

[ 3 ]

[ 4 ]

[ 5 ]

[ 6 ]

[ 7 ]

[ 8 ]

[ 9 ]

[ 10 ]

[ 11 ]