Великая вера
Uberrima fides (иногда встречается в форме родительного падежа uberrimae fidei ) — латинская фраза, означающая « предельная добросовестность » (буквально «самая изобильная вера»). Это название правовой доктрины, регулирующей договоры страхования . Это означает, что все стороны договора страхования должны действовать добросовестно , полностью декларируя все существенные факты в предложении о страховании. Это контрастирует с правовой доктриной « caeat emptor» («пусть покупатель остерегается»).
Принцип изобильной веры
[ редактировать ]ожидается более высокая пошлина, От сторон договора страхования чем от сторон большинства других договоров, чтобы обеспечить раскрытие всех существенных фактов и чтобы договор мог точно отражать фактический принимаемый на себя риск. Принципы, лежащие в основе этого правила, были сформулированы лордом Мэнсфилдом в главном и часто цитируемом деле Картер против Бёма (1766 г.) 97 ER 1162, 1164,
Страхование - это спекулятивный договор... Особые факты, на основании которых рассчитывается условный шанс, чаще всего известны только страхователю: страховщик доверяет своему представительству и действует на основе уверенности в том, что он не скрывать какие-либо обстоятельства, о которых он знает, чтобы ввести страхователя в заблуждение, заставив его поверить в то, что обстоятельств не существует... Добросовестность запрещает любой из сторон, скрывая то, что она знает в частном порядке, вовлекать другую в сделку из-за ее незнания этот факт и его убеждение в обратном. [1]
Следовательно, страхователь должен раскрыть точный характер и потенциал рисков , которые он передает страховщику (который, в свою очередь, может быть продан перестраховщику), в то же время страховщик должен убедиться, что потенциальный договор соответствует потребности и выгоды страхователя.
Договоры перестрахования (между перестраховщиками и страховщиками/цедентами) требуют высочайшего уровня предельной добросовестности , и такая предельно добросовестность считается основой перестрахования, которое является важным компонентом современного страхового рынка. Чтобы сделать перестрахование доступным, перестраховщик не может дублировать дорогостоящие затраты страховщика на андеррайтинг и обработку претензий и должен полагаться на абсолютную прозрачность и откровенность страховщика. В свою очередь, перестраховщик должен надлежащим образом расследовать и возмещать выплаты по добросовестным претензиям страховщика в зависимости от состояния перестрахователя. [2]
Фидуциарные обязанности
[ редактировать ]Однако тот факт, что договор является договором предельной добросовестности, не означает, что он порождает общие фидуциарные отношения . Отношения между страхователем и страховщиком не похожи на отношения, скажем, между опекуном и подопечным , доверителем и агентом . [3] или доверительный управляющий и бенефициар . В этих последних случаях неотъемлемый характер отношений таков, что закон традиционно предусматривает общие фидуциарные обязательства. Отношения между страховщиком и страхователем являются договорными; стороны являются участниками независимого соглашения. Принцип uberrima fides не влияет на независимый характер соглашения и не может использоваться для установления общих фидуциарных отношений. Договор страхования, как отмечалось выше, накладывает на его стороны определенные специфические обязательства. Однако эти обязательства не налагают общих фидуциарных обязанностей на все страховые отношения. Прежде чем такие фидуциарные обязательства могут быть импортированы, в отношениях должны возникнуть определенные обстоятельства, которые требуют их наложения.
В деле Мюррей против Бирда , 7 NE 553, 554-55 (Нью-Йорк, 1886 г.), применяя доктрину неверного служащего , Апелляционный суд Нью-Йорка постановил, что брокер не может взыскивать комиссионные со своего работодателя, постановив, что «агент to uberrima fides в своих отношениях со своим доверителем, и если он действует неблагоприятно по отношению к своему работодателю в какой-либо части сделки... это равнозначно такому мошенничеству в отношении доверителя, что он утрачивает любое право на компенсацию за услуги». [4]
Ограничения
[ редактировать ]Uberrima fides строго ограничивается В английском праве заключением договора страхования. [5] В середине 20-го века американские суды расширили его еще дальше, превратив его в подразумеваемый пакт о добросовестности и честной деловой практике после формирования . Нарушение этого подразумеваемого соглашения стало рассматриваться как правонарушение, известное теперь как недобросовестность в страховании . [5]
См. также
[ редактировать ]
Ссылки
[ редактировать ]- ^ См., как правило, Паркингтон, изд., МакГилливрей и Паркингтон о страховом праве , 8-е изд. (1988) пункт. 544; Браун и Менезес, Страховое право в Канаде , 2-е изд. (1991) стр. 8-9; и 25 законов Англии Холсбери , 4-е изд. пункт. 365 и последующие.
- ^ Мендоса, Маркос Антонио (2014). «Перестрахование как управление: государственные пулы управления рисками как пример роли управления, которую играют перестраховочные организации». Журнал страхового права Коннектикута . 21 (1): 53, 65–67, 102–107. ССНН 2573253 .
- ^ Тосато, Андреа (01 сентября 2016 г.). «Коммерческое агентство и обязанность действовать добросовестно» (PDF) . Оксфордский журнал юридических исследований . 36 (3): 661–695. дои : 10.1093/ojls/gqv040 . ISSN 0143-6503 .
- ^ Уоррен, Мэннинг Г. III (2010). «Справедливый возврат средств: очерк о восстановлении компенсаций руководителям» . Журнал делового права Пенсильванского университета . 12 (4): 1135. doi : 10.2139/ssrn.1407129 .
- ^ Jump up to: а б Мидлидж, Сюзанна; Ре, Роберт; Хоффман, Уильям (2011). «Глава 6, Претензии: обзор деликта о «недобросовестности» в США — подход общего права к регулированию претензий и расчетов страховщиков» . В Берлинге, Джулиан; Лазарус, Кевин (ред.). Справочник по исследованиям международного страхового права и регулирования . Челтнем: Издательство Эдварда Элгара. стр. 120–145. ISBN 9781849807890 . Проверено 15 сентября 2020 г.