Финансовый институт развития сообщества

Финансовое учреждение общественного развития (США) или финансовое учреждение общественного развития (Великобритания), сокращенно в обоих случаях CDFI, — это финансовое учреждение , которое предоставляет кредитные и финансовые услуги недостаточно обслуживаемым рынкам и группам населения, в первую очередь в США, но также и в Великобритании. CDFI может быть банком развития сообщества , кредитным союзом развития сообщества (CDCU), кредитным фондом развития сообщества (CDLF), фондом венчурного капитала развития сообщества (CDVC), кредитным фондом развития микропредприятий или корпорацией развития сообщества . ^{[ 1 ]}

CDFI сертифицированы Фондом финансовых институтов общественного развития (CDFI Fund) при Министерстве финансов США , который предоставляет средства CDFI через различные программы. Фонд CDFI и юридическая концепция CDFI были созданы Законом о развитии сообщества и совершенствовании регулирования Riegle от 1994 года. В широком смысле, CDFI определяется как финансовое учреждение, которое: имеет основную миссию по развитию сообщества , обслуживает целевой рынок, является финансирующая организация, предоставляет услуги в области развития, несет ответственность перед своим сообществом и является неправительственной организацией.

Закон о жилищном и экономическом восстановлении 2008 года (HERA) разрешил CDFI, сертифицированным Фондом CDFI, стать членами Федеральных банков жилищного кредитования . Окончательное правило, касающееся процедур и стандартов, которые будут использоваться федеральными банками жилищного кредитования для оценки заявок на членство от CDFI, было опубликовано в Федеральном реестре Федерального агентства жилищного финансирования в январе 2010 года. ^{[ 2 ]} Окончательное правило будет выполняться 11 федеральными банками жилищного кредитования, каждый из которых будет рассматривать заявки на членство независимо. ^{[ 3 ]}

CDFI связаны с организациями общественного развития (CDE), но не идентичны им. CDE также сертифицированы Фондом CDFI при Министерстве финансов США, но имеют несколько другую квалификацию. Многие CDFI также сертифицированы как CDE. Основной целью CDE является использование Программы налоговых льгот для новых рынков (NMTC). NMTC были созданы для стимулирования инвестиций в акционерный капитал в сообществах с низкими доходами. Традиционно из-за NMTC и структуры отрасли инвестиции в CDFI обычно ограничивались более крупными финансовыми учреждениями. Инвестиционный доступ к CDFI, похоже, растет, поскольку CNote, компания, которая позволяет частным лицам инвестировать свои сбережения в CDFI, недавно получила право от Комиссии по ценным бумагам и биржам предлагать свой продукт на основе CDFI неаккредитованным инвесторам. ^{[ 4 ]}^{[ 5 ]}

CDFI могут подлежать надзору со стороны федеральных регулирующих органов финансовых учреждений (например, банков, кредитных союзов ) или могут быть «нерегулируемыми» на федеральном уровне и подчиняться только законам штатов, в которых они работают. Для всех CDFI не существует обязательной рейтинговой или рейтинговой системы, которая позволила бы инвесторам или другим лицам оценивать их эффективность, безопасность или силу. Однако с 2004 года около 100 кредитных фондов CDFI получили добровольные рейтинги своей финансовой устойчивости и социального воздействия от независимой рейтинговой и информационной службы Aeris. В 2015 году Standard & Poor's опубликовало первые рейтинговые оценки кредитных фондов CDFI.

Объем

В 2006 году насчитывалось около 1250 CDFI, в том числе: ^{[ 6 ]}

Более 500 кредитных фондов развития сообществ;
Более 350 банков развития сообществ;
Более 290 кредитных союзов развития сообществ;
Более 80 венчурных фондов развития сообществ.

В мае 2010 года Фонд CDFI сертифицировал 862 CDFI. ^{[ 7 ]} 57 коренных CDFI (обслуживающих коренных американцев), ^{[ 8 ]} и 4230 CDE, ^{[ 9 ]} каждый из которых может иметь несколько дочерних инвестиционных фондов.

По всей стране более 1000 CDFI обслуживают экономически бедствующие сообщества, предоставляя кредиты, капитал и финансовые услуги, которые часто недоступны в основных финансовых учреждениях. CDFI предоставили кредиты и инвестировали миллиарды долларов в наиболее бедствующие сообщества в Соединенных Штатах, привлекая капитал частного сектора для деятельности по развитию малообеспеченных сообществ по всей стране.

Хотя существует множество организаций, сертифицированных Фондом CDFI в качестве CDFI, считается, что в Соединенных Штатах существуют тысячи финансовых учреждений, обслуживающих потребности людей или сообществ с низкими доходами, которые либо не подали заявку на получение статуса CDFI, либо не подавали иным образом смог выполнить все требования для формальной сертификации CDFI.

В 2016 финансовом году лауреаты программы CDFI предоставили кредиты и инвестиции на сумму 3,6 миллиарда долларов США для финансирования более 13 000 предприятий и 33 000 единиц доступного жилья. ^{[ 10 ]}

Известные депозитарные CDFI

ShoreBank со штаб-квартирой в районе Саут-Шор в Чикаго был основан в 1973 году. К 2007 году его активы превысили 2 миллиарда долларов. ^{[ 11 ]} У ShoreBank были филиалы в южной и западной частях Чикаго, Кливленде и Детройте, но в августе 2010 года банк был объявлен неплатежеспособным, и его филиалы перешли во владение Urban Partnership Bank . Ее холдинговая компания ShoreBank Corporation все еще существует и продвигает свою миссию по развитию общества через филиалы в штатах Орегон и Вашингтон, а также на Верхнем полуострове Мичигана. Международные консалтинговые услуги ShoreBank имеют офисы в Чикаго, Вашингтоне (округ Колумбия) и Лондоне, а также реализуют проекты в 30 странах мира. ^{[ нужна ссылка ]}

OneUnited Bank со штаб-квартирой в Бостоне , штат Массачусетс, является крупнейшим CDFI в стране, принадлежащим афроамериканцам, с филиалами в Бостоне, Майами, Флориде и Лос-Анджелесе, Калифорния . ^{[ нужна ссылка ]}

Центр самопомощи сообщества , еще один ведущий CDFI, был основан в 1980 году в Дареме, Северная Каролина . Кредитование жилья и бизнеса Self-Help предоставило малообеспеченным заемщикам, представителям меньшинств, сельским жителям и женщинам финансирование на сумму более 5,24 миллиарда долларов. ^{[ 12 ]} Во многом это происходит благодаря национальной программе вторичного рынка Self-Help , которая позволяет обычным кредиторам выдавать больше ипотечных кредитов малообеспеченным семьям. Self-Help также занимается развитием коммерческой и жилой недвижимости и управляет розничными кредитными союзами. В ответ на то, что кредиторы-хищники все чаще нацеливаются на семейное богатство в бедных сообществах и сообществах меньшинств, Self-Help в 1999 году работала с NAACP , AARP и другими группами Северной Каролины, чтобы сформировать Коалицию за ответственное кредитование и помочь принять один из первых законов Соединенных Штатов. обуздать грабительское ипотечное кредитование. ^{[ 13 ]} В 2002 году организация Self-Help основала Центр ответственного кредитования, некоммерческую, беспартийную исследовательскую и политическую организацию, которая рекомендует решения проблем хищнических злоупотреблений кредитованием. ^{[ 14 ]}

Известные недепозитные CDFI

Другие страны

Хотя фонд CDFI и его сертификаты действуют только в США, в Великобритании также имеется около 70 CDFI и торговая ассоциация Responsible Finance , ранее известная как Ассоциация финансирования общественного развития (CDFA). Правительство Великобритании предоставило различные инициативы по финансированию CDFI и кредитных союзов, а также налоговые льготы для инвестиций в сообщества (несколько похожие на налоговые льготы для новых рынков) доступны для инвестиций в аккредитованные CDFI.

Учреждения, аналогичные по назначению, существуют во всем мире, такие как Grameen Bank в Бангладеш и Clann Credo в Ирландии, хотя их обычно не называют CDFI, а описывают другими терминами, такими как микрофинансовые учреждения, социальные банки или фонды социальных инвестиций.

См. также

Общественный земельный фонд

Ссылки

^ Сравнение различных типов CDFI. Коалиция CDFI.
^ Рассел, Коринн; Маллин, Стефани (29 декабря 2009 г.), FHFA отправляет в Федеральный реестр окончательные правила для CDFI, желающих стать членами FHLB (PDF) , Федеральное агентство жилищного финансирования, заархивировано из оригинала (пресс-релиз) 27 мая 2010 г.
^ Федеральный совет по жилищному финансированию; Федеральное агентство жилищного финансирования (23 декабря 2009 г.), Членство в Федеральном банке жилищного кредитования для финансовых учреждений общественного развития (PDF) , заархивировано из оригинала (Окончательное правило) 21 июля 2011 г.
^ «Проспект предложения SEC – CNote» . SEC.gov . 29 августа 2017 г.
^ «CNote теперь доступен всем инвесторам! | Официальный блог CNote» . Официальный блог CNote . 27 сентября 2017 г. Проверено 12 октября 2017 г.
^ Статистические данные отрасли , заархивированные 27 января 2007 г. в Wayback Machine , Opportunity Finance.
^ Список CDFI по именам , заархивированный 6 мая 2009 г. на Wayback Machine.
^ Сертифицированные собственные CDFI по названию ^{[ постоянная мертвая ссылка ]}
^ Сертифицированные CDE по имени. Архивировано 6 мая 2009 г. в Wayback Machine.
^ «Информационный бюллетень, ПРОГРАММА ФИНАНСОВЫХ ИНСТИТУТОВ РАЗВИТИЯ СООБЩЕСТВ» (PDF) . www.cdfifund.gov . Архивировано из оригинала (PDF) 7 августа 2017 года . Проверено 6 августа 2017 г.
^ Карпентер, Дэйв (12 июня 2007 г.). « Банк с сердцем» процветает» . Пресс-секретарь-обзор . Проверено 11 августа 2017 г.
^ «Кредитный союз самопомощи – Кредитный союз Северной Каролины» . www.selfhelp.org . Проверено 11 августа 2017 г.
^ «Эти жесткие законы о кредитовании могут измениться» . Архивировано из оригинала 6 января 2009 г. Проверено 16 ноября 2008 г.
^ «Гуру субстандартного кредитования ведет дискуссию» . politico.com . Проверено 11 августа 2017 г.

Дальнейшее чтение

Александр фон Хоффман «Топливопроводы для двигателя возрождения городов: кварталы, корпорации общественного развития и финансовые посредники». Вашингтон, округ Колумбия: Фонд Fannie Mae, 2001.

Внешние ссылки

Финансовые институты развития сообществ: текущие проблемы и перспективы на будущее
Финансовые учреждения общественного развития и банки компакт-дисков – естественные партнеры традиционных кредиторов
Финансовые институты развития сообществ (CDFI) – предоставление капитала, построение сообществ, создание воздействия
Citizen Capital — первый французский фонд венчурного капитала, который предоставляет капитал недостаточно обслуживаемым предприятиям.
Система оценки и рейтинга CDFI — CARS
«Окончательное правило членства CDFI в системе федерального банка жилищного кредитования» Сеть возможного финансирования ^{[ постоянная мертвая ссылка ]}
Community-Wealth.org Модели CDFI, лучшие практики и исследовательские ресурсы
Банковский сектор CDFI: Годовой отчет о финансовой и социальной деятельности за 2012 год , NCIF

[1] Сравнение различных типов CDFI. Коалиция CDFI.

[2] Рассел, Коринн; Маллин, Стефани (29 декабря 2009 г.), FHFA отправляет в Федеральный реестр окончательные правила для CDFI, желающих стать членами FHLB (PDF) , Федеральное агентство жилищного финансирования, заархивировано из оригинала (пресс-релиз) 27 мая 2010 г.

[3] Федеральный совет по жилищному финансированию; Федеральное агентство жилищного финансирования (23 декабря 2009 г.), Членство в Федеральном банке жилищного кредитования для финансовых учреждений общественного развития (PDF) , заархивировано из оригинала (Окончательное правило) 21 июля 2011 г.

[4] «Проспект предложения SEC – CNote» . SEC.gov . 29 августа 2017 г.

[5] «CNote теперь доступен всем инвесторам! | Официальный блог CNote» . Официальный блог CNote . 27 сентября 2017 г. Проверено 12 октября 2017 г.

[6] Статистические данные отрасли , заархивированные 27 января 2007 г. в Wayback Machine , Opportunity Finance.

[7] Список CDFI по именам , заархивированный 6 мая 2009 г. на Wayback Machine.

[8] Сертифицированные собственные CDFI по названию ^{[ постоянная мертвая ссылка ]}

[9] Сертифицированные CDE по имени. Архивировано 6 мая 2009 г. в Wayback Machine.

[10] «Информационный бюллетень, ПРОГРАММА ФИНАНСОВЫХ ИНСТИТУТОВ РАЗВИТИЯ СООБЩЕСТВ» (PDF) . www.cdfifund.gov . Архивировано из оригинала (PDF) 7 августа 2017 года . Проверено 6 августа 2017 г.

[11] Карпентер, Дэйв (12 июня 2007 г.). « Банк с сердцем» процветает» . Пресс-секретарь-обзор . Проверено 11 августа 2017 г.

[12] «Кредитный союз самопомощи – Кредитный союз Северной Каролины» . www.selfhelp.org . Проверено 11 августа 2017 г.

[13] «Эти жесткие законы о кредитовании могут измениться» . Архивировано из оригинала 6 января 2009 г. Проверено 16 ноября 2008 г.

[14] «Гуру субстандартного кредитования ведет дискуссию» . politico.com . Проверено 11 августа 2017 г.

[ 1 ]

[ 2 ]

[ 3 ]

[ 4 ]

[ 5 ]

[ 6 ]

[ 7 ]

[ 8 ]

[ 9 ]

[ 10 ]

[ 11 ]

[ 12 ]

[ 13 ]

[ 14 ]