ШорБанк
 | |
| Тип компании | Банк развития сообщества |
|---|---|
| Основан | 1973 |
| Несуществующий | 2010 |
| Судьба | Неплатежеспособность |
| Преемник | Банк городского партнерства |
| Штаб-квартира | Чикаго , Иллинойс |
Ключевые люди |
|
| Продукты | Финансовые услуги , микрофинансирование |
| Всего активов | 2,6 миллиарда долларов США (2008 г.) |
| Родитель | Корпорация ШорБанк |
| Веб-сайт | SBK.com (Archive.org) |
ShoreBank был банком общественного развития, основанным и размещенным в Чикаго . На момент закрытия это было старейшее и крупнейшее подобное учреждение, и в 2008 году его активы составляли 2,6 миллиарда долларов. [1] Он принадлежал ShoreBank Corporation, регулируемой банковской холдинговой компании.
Чикаго У ShoreBank были филиалы на юге и западе , в Кливленде и Детройте . В период с 2000 по 2006 год ShoreBank выдал кредиты на сумму около 900 миллионов долларов гражданам Чикаго, Детройта и Кливленда. [2] ShoreBank и его дочерние компании имели проекты в 30 странах. [3]
ShoreBank включил охрану окружающей среды в свою миссию в 1990-е годы, помогая разработать тройной подход к банковской деятельности, в равной степени уделяя приоритетное внимание прибыли, воздействию на людей и воздействию проекта на окружающую среду. [4] В то время он основал ShoreBank Pacific со штаб-квартирой в Портленде, штат Орегон.
ShoreBank принимал депозиты на основе миссий со всей страны в рамках своей программы «Депозиты развития», запущенной в 1982 году, и своего онлайн-сберегательного счета ShoreBank Direct, запущенного в 2007 году. [5]
Несмотря на свою миссию, финансовые показатели банка исторически соответствовали или превосходили показатели банков-аналогов. [6] Однако в 2009 году банк понес значительные убытки. [7] и по состоянию на май 2010 года искал 200 миллионов долларов дополнительного капитала от крупных инвесторов и правительства США. Потери банка были связаны с рецессией , хотя он не занимался субстандартным кредитованием . [8] Весной 2010 года ShoreBank привлек более 150 миллионов долларов прямых инвестиций для рекапитализации банка. Однако никаких действий по ее заявке на получение 70 миллионов долларов США в виде средств TARP, на получение которых она имела полное право, предпринято не было. Этой комбинации было бы достаточно, чтобы дать банку время разобраться со своим проблемным кредитным портфелем.
ShoreBank Corporation была первой банковской холдинговой компанией, которая объединила коммерческие банковские услуги, развитие недвижимости, некоммерческие кредитные фонды и международные консультативные услуги, направленные на развитие общества. Первоначально созданный как банк развития районов для афроамериканских общин с низкими доходами, ShoreBank со временем расширился на национальном и международном уровне.
Он превысил свою цель по обязательствам частного капитала, но не получил запрошенной государственной поддержки, что является условием частных инвесторов. В августе 2010 года банк столкнулся с возможной неплатежеспособностью и рисковал передать свои депозиты Федеральной корпорации по страхованию вкладов , которая застраховала его вклады. [9] 20 августа 2010 года банк был признан неплатежеспособным, закрыт регуляторами, а большая часть его активов была приобретена Urban Partnership Bank . [10] Некоторым из недавно нанятых менеджеров ShoreBank в результате беспрецедентного шага FDIC было разрешено продолжать управлять реструктурированным банком, который теперь является частью Urban Partnership Bank. [11] По мнению FDIC, недавние сотрудники «не усугубили проблемы банка». [12] [13] Шейла Бэйр, глава Федеральной корпорации по страхованию вкладов США, в своей книге 2012 года посвятила несколько страниц отсутствию федеральной поддержки и отметила, что FDIC несколько раз добивалась одобрения на вливание федеральных средств, но безрезультатно. [14]
Источник
[ редактировать ]
В 1973 году банк South Shore Bank предпринял попытку переехать с 71-й улицы и бульвара Джеффри в экономически упадочном Южном берегу в Луп . В то время треть всех многоквартирных домов в Саут-Шоре не платили налогов и находились под угрозой заброшенности со стороны арендодателей. банка Возмущенные расистской практикой кредитования , общественные банкиры-активисты Милтон Дэвис, Джеймс Флетчер, Мэри Хоутон и Рон Грживинский приобрели банк после того, как успешно обратились к федеральному контролеру денежного обращения с просьбой остановить этот шаг после создания Корпорации развития района Иллинойса. [15] [16] Градостроитель Стэнли Халлетт был членом совета учредителей и вице-президентом холдинговой компании банка в течение первых пяти лет.
В 2000 году он был переименован в ShoreBank и стал первым в стране банком общественного развития. За 37 лет своей работы ShoreBank сыграл решающую роль в стабилизации и восстановлении многих районов Чикаго с низкими доходами и в конечном итоге расширился до глобального уровня, установив стандарты для индустрии финансирования развития.
По мере расширения спектра финансовых продуктов росли и ее географический охват и влияние в банковской сфере. ShoreBank распространился на общины с низкими доходами в Детройте, Кливленде, Верхнем полуострове Мичигана, Арканзасе и на северо-западе Тихого океана. Его влияние в Арканзасе повлияло на Билла Клинтона, тогдашнего губернатора, который предложил Закон о финансовых учреждениях развития сообществ, который он подписал в 1994 году. Кроме того, руководители ShoreBank содействовали развитию международной индустрии микрофинансирования. После падения Берлинской стены консалтинговый филиал корпорации ShoreBank Advisory Services помогал банкам России и Восточной Европы в кредитовании малого бизнеса.
Структура
[ редактировать ]
ShoreBank Corporation является холдинговой компанией ShoreBank и совместно с ним. Другие его дочерние компании предоставляли банковские услуги, инвестирование в акционерный капитал, консалтинг и экологические банковские услуги:
- ShoreBank Pacific в штатах Орегон и Вашингтон . 21 августа 2010 года было объявлено, что ShoreBank Corporation заключила соглашение о продаже ShoreBank Pacific банку OneCalifornia Bank из Окленда, Калифорния. Приобретение завершилось в декабре 2011 года, и образовавшаяся организация в конечном итоге была переименована в Beneficial State Bank . [17]
- ShoreBank International теперь является частью Palladium Impact Capital. [18]
- Управление ШорКэп
ShoreBank учредил ряд дочерних некоммерческих организаций для предоставления соответствующего финансирования, технической помощи и консультационных услуг:
- Центр инноваций в сфере финансовых услуг , теперь называемый Сетью финансового здоровья.
- Национальный инвестиционный фонд сообществ (NCIF)
- Северные инициативы на Мичигана Верхнем полуострове . 20 августа 2010 года компания Northern Initiatives объявила, что внесла поправки в свой устав, чтобы прекратить назначение членов совета директоров ShoreBank и продолжить свою деятельность независимо от чикагского банка. [19]
- ShoreBank Enterprise Cascadia в штатах Орегон и Вашингтон объявил, что 20 августа 2010 года сменит название на Enterprise Cascadia и продолжит свою деятельность независимо от чикагского банка. [20] В 2013 году Enterprise Cascadia была переименована в Craft3 . Их новое название отражает их внимание к «трем основным направлениям» экономической, экологической и социальной справедливости. [21]
- ШорБанк Энтерпрайз Кливленд. 20 августа 2010 года было объявлено, что ShoreBank Enterprise Cleveland меняет название на Enterprise Cleveland (EC) и продолжит свою деятельность независимо от чикагского банка. [22] В 2018 году Cuyahoga Land Bank . предпринимательский центр приобрел [23]
- ШорБанк Энтерпрайз Детройт. Было объявлено, что ShoreBank Enterprise Detroit изменит свое название на Enterprise Detroit и продолжит свою деятельность независимо от чикагского банка. [24] В 2011 году название было изменено на Фонд развития Детройта. [25]
- Институт Соседства ШорБэнк
- ShoreCap Exchange, теперь называется CapitalPlus Exchange
Признание
[ редактировать ]
ShoreBank, его соучредители и дочерние компании получили множество наград и наград, в том числе от журналов Fast Company , [26] Деловая этика , [27] и US News & World Report , [28] Университета Нотр-Дам , Колледж бизнеса Мендосы Независимое сообщество банкиров Америки , [29] Мэр Ричард М. Дейли , Чикаго [30] Чикагская торговая палата , [31] и губернатор Тед Кулонгоски штата Орегон . В 2023 году основатели ShoreBank (Рон Грживински, Мэри Хоутон и посмертно Джим Флетчер и Милтон Дэвис) получили Премию Неда Грамлиха за заслуги в области ответственного финансирования от Opportunity Finance Network.
Бывший президент и Арканзаса губернатор Билл Клинтон является видным сторонником банка. В 1985 году ShoreBank в тесном сотрудничестве с Клинтоном создал Southern Development Bancorporation, банк развития сообщества, обслуживающий сельские жители Арканзаса. Клинтон назвала ShoreBank «самым важным банком в Америке». [32] и отметил, что успех ShoreBank вдохновил движение финансовых учреждений общественного развития (CDFI). [33]
В рамках гранта Фонда Форда в 1980-х годах ShoreBank работал с Мухаммедом Юнусом , консультируя его по вопросам роста Grameen Bank в Бангладеш . Юнус и Грамин Банк были удостоены Нобелевской премии мира в 2006 году. [34] Позже он работал с BRAC, второй крупной бангладешской организацией. [35]
Проблемы с кредитным портфелем
[ редактировать ]В 2010 году коэффициент проблемных активов ShoreBank составлял 300% по сравнению со средним показателем по стране для всех банков, равным 15%. Безработица во многих районах, где банк вел бизнес, выросла до 50%; стоимость недвижимости упала на 30%. Банк в значительной степени полагался на финансирование денежных потоков для многоквартирных домов. Поскольку безработица превысила когда-либо прежде уровень, арендаторам стало трудно платить арендную плату; количество вакансий увеличилось, а арендодатели задержали выплаты по кредитам. Негативное влияние также оказало портфолио одной семьи, а уровень просрочек превысил исторический уровень. Как только домовладельцы нашли новые рабочие места, они быстро обратились в банк за рефинансированием. В девяти случаях из десяти домовладельцев увольняли с работы с полной занятостью и льготами, и они находили несколько подработок с частичной занятостью, чтобы обеспечить доход, необходимый для спасения своего дома.
После неплатежеспособности новый банк был рекапитализирован за счет гарантий доли убытков от FDIC и убытка в размере 367,7 миллиона долларов, полученного страховым фондом FDIC, а почти 140 миллионов долларов было инвестировано Goldman Sachs, Citigroup, JP Morgan Chase, Morgan Stanley и Bank of America. Других случаев, когда крупные банки выстраивались бы в очередь для рекапитализации обанкротившегося банка, не было. [36] В иске FDIC против банка, что является необычным шагом, не были названы имена соучредителей, топ-менеджеров или членов совета директоров. [37] разрешила новой управленческой команде бывшего ShoreBank Федеральная корпорация по страхованию вкладов (FDIC) управлять недавно созданным банком Urban Partnership Bank. Хотя президент ShoreBank Уильям Фэрроу был назначен после того, как регулирующие органы приказали ShoreBank привлечь дополнительный капитал, для FDIC не является стандартной практикой перепродавать банк менеджерам, которые управляли обанкротившимся банком. [38]
Ссылки
[ редактировать ]- ^ Годовые отчеты. Архивировано 16 ноября 2016 г. в Wayback Machine ShoreBank.
- ^ Стропила, Дэн. « Необычное видение. Архивировано 15 ноября 2006 г. на archive.today », «Девиз». Проверено 9 января 2007 г.
- ^ Развитие международной экономики. Корпорация ШорБанк.
- ^ Университет штата Айова. « Инвестирование для тройной прибыли », 1 июня 2006 г. Проверено 8 января 2007 г.
- ^ Карпентер, Дэйв. «Банк с сердцем» процветает, несмотря на прогнозы о крахе. Архивировано 21 июля 2012 г. в archive.today Savannah Morning News. 11 июня 2007 г.
- ^ Маршалл, Кэтрин. «ShoreBank измеряет успех по прибыли и влиянию на общество». Архивировано 12 октября 2007 г. в Wayback Machine , Служба новостей Medill, Северо-Западный университет , 17 мая 2005 г., получено 19 сентября 2007 г.
- ^ Дэниелс, Стив (2 апреля 2010 г.), «ShoreBank предвидит еще одну потерю в размере 101 миллиона долларов» , Crain's Chicago Business
- ^ Уильямсон, Элизабет и Джон Д. Маккиннон (15 мая 2010 г.), «Спасение банков до телеграфа» , The Wall Street Journal
- ^ Редер, Дэвид (6 августа 2010 г.). «ШорБанк на грани» . Чикаго Сан-Таймс . Архивировано из оригинала 20 августа 2010 г. Проверено 6 августа 2010 г.
- ^ Селюх, Алина (20 августа 2010 г.). «Регулирующие органы закрывают чикагский ShoreBank» . Новости АВС . Проверено 20 августа 2010 г.
- ^ Гай, Сандра (21 августа 2010 г.). «Федералы захватывают ShoreBank, названо новое руководство» . Чикаго Сан-Таймс . Архивировано из оригинала 22 августа 2010 года.
- ^ Гордон, Марси (20 августа 2010 г.). «Регулирующие органы закрыли крупный чикагский банк и еще семь банков» . Yahoo! Новости . Ассошиэйтед Пресс. Архивировано из оригинала 22 августа 2010 года . Проверено 21 августа 2010 г.
- ^ JE Post и Фиона Уилсон, Слишком хорошо, чтобы потерпеть неудачу, Стэнфордский обзор социальных инноваций, осень 2011 г., [1]
- ^ «Бык за рога: борьба за спасение Мейн-стрит от Уолл-стрит и Уолл-стрит от самой себя», Шейла Бэйр, Free Press, 2012.
- ^ Даутвейт, Ричард. « Как банк может преобразовать район », «Короткое замыкание». Проверено 8 января 2007 г.
- ^ «Биография Милтона Дэвиса» . Создатели истории . Проверено 29 июня 2020 г.
- ^ «Наша история – выгодный госбанк» . www.beneficialstatebank.com .
- ^ ishan.perera.enc. "О" . Палладиум Импакт Капитал . Проверено 16 января 2022 г.
- ^ «Новости о ШорБанке» (PDF) . Архивировано из оригинала (PDF) 27 июля 2011 г.
- ^ "Послание президента"
- ^ «О Крафте3» .
- ^ «Новости о ShoreBank». Архивировано 9 января 2011 г. в Wayback Machine /
- ^ Джарбо, Мишель; Дилер, The Plain (08 апреля 2016 г.). «Cuyahoga Land Bank приобретает слабеющий бизнес-центр в Гленвилле» . Кливленд . Проверено 16 января 2022 г.
- ^ Хендерсон, Том, (23 августа 2010 г.) «ShoreBank Enterprise Detroit, не затронутый закрытием одноименного банка, получит новое имя» , Crain's Detroit Business, получено 6 сентября 2010 г.
- ^ Фонд развития Детройта. «Enterprise Detroit объявляет об изменении названия Фонда развития Детройта и планирует переехать в Хармони-Парк» . www.prnewswire.com (пресс-релиз) . Проверено 16 января 2022 г.
- ^ Прибыль с целью: ShoreBank. Архивировано 6 декабря 2008 г. в компании Wayback Machine Fast Company.
- ^ Первое устойчивое развитие. « Деловая этика объявляет шесть победителей премии в области социальных инвестиций. Архивировано 10 февраля 2007 г. в Wayback Machine », «Новости SRI», 2000-4-2. Проверено 8 января 2007 г.
- ^ Шульте, Брет. Рон Гживински и Мэри Хоутон: общественные банкиры. Новости США и мировой отчет . 12 ноября 2007 г.
- ^ Кук, Тим. « ICBA объявляет победителей премии за обслуживание национальных общественных банков », «ICBA», 29 апреля 2005 г. Проверено 8 января 2007 г.
- ^ Беспорядок, Чарльз. « Мэр Дейли награждает местных компаний за достижения в развитии сотрудников» (pdf). Архивировано 23 декабря 2006 г. в Wayback Machine , «workforceChicago2.0», 2 июня 2004 г. Проверено 8 января 2007 г.
- ^ Торговая палата Чикаголенда. « Четыре компании из Чикаго, отмеченные наградами за инновации на рабочем месте », «www.chicagolandchamber.org». Проверено 8 января 2007 г.
- ^ Даутвейт, Ричард. Как банк может изменить район. , «Короткое замыкание». Проверено 8 января 2007 г.
- ^ Клинтон, Уильям. « Выступление президента по поводу объявления об инициативе общественного кредитования. Архивировано 18 сентября 2006 г. в Wayback Machine ». Южная лужайка Белого дома, 15 июля 1993 г. Проверено 8 января 2007 г.
- ^ Гленн, Брэндон. «Руководители ShoreBank приложили руку к Нобелевской премии» , Crain's Chicago Business , 16 октября 2006 г. Проверено 8 января 2007 г.
- ^ «Более двух десятилетий и восьми тысяч миль: межконтинентальное сотрудничество в области финансирования развития двух социальных предприятий, ShoreBank Corporation и BRAC», Мэри Хоутон и Фиона Уилсон, Журнал о корпоративной гражданственности, осень 2012 г., стр. 75-99.
- ^ Фитцпатрик, Дэн (21 августа 2010 г.). «Регулирующие органы захватывают ShoreBank; руководство берет верх» – через www.wsj.com.
- ^ «FDIC урегулировала иск ShoreBank на сумму 17 миллионов долларов» . 19 ноября 2015 г.
- ^ «Шорбанк Чикаго с политическими связями терпит крах и реинкарнируется за счет налогоплательщиков - список проблемных банков» . www.problembanklist.com . 21 августа 2010 г.
Дальнейшее чтение
[ редактировать ]- Тауб, Ричард . Ведение развития в Арканзасе: использование кредита для создания возможностей для предпринимателей и для предпринимателей, находящихся за пределами основного направления. Фейетвилл, Арканзас: Университет Арканзаса , 2004.
- Тауб, Ричард . Общественный капитализм. Бостон, Массачусетс: Издательство Гарвардской школы бизнеса , 1988.