Биткойн-банкомат

Биткойн -банкомат ( банкомат ) — это киоск, который позволяет человеку покупать биткойны и другие криптовалюты , используя наличные или дебетовую карту . Некоторые биткойн-банкоматы предлагают двунаправленную функцию, позволяющую как покупать биткойны, так и продавать биткойны за наличные. В некоторых случаях поставщики биткойн-банкоматов требуют, чтобы пользователи имели существующую учетную запись для совершения транзакций на машине.

История

29 октября 2013 года автомат Robocoin открылся в кофейне Waves в центре Ванкувера , Канада . ^[1]^[2] 8 декабря 2013 года первый в Европе биткойн-банкомат был установлен в Братиславе , Словакия . ^[3] Первый автомат в США заработал 18 февраля 2014 года в сигарном баре в Альбукерке, штат Нью-Мексико . ^[4] хотя через 30 дней его удалили. ^[5] Несколько месяцев спустя, в мае 2014 года, первый лицензированный биткойн-банкомат в США был разработан компанией Coinme. ^[6] и установлен в ресторане Spitfire Grill в Сиэтле, штат Вашингтон. ^[7]

Канада

В 2014 году Канада стала первой страной, утвердившей регулирование криптовалют. ^[8] хотя для исполнения потребовалось некоторое время. ^[9]^[10] В феврале 2014 года министр финансов упомянул о планах ввести правила борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма для виртуальных валют, таких как биткойн. ^[11] В июне того же года генерал-губернатор одобрил поправку к законопроекту C-31, которая будет рассматривать криптовалютный бизнес как бизнес по оказанию денежных услуг (MSB). ^[12] и Министерство финансов распространило проект предлагаемых правил в июне 2018 года. ^[13] По состоянию на июль 2020 года Центр анализа финансовых транзакций и отчетов Канады считает предприятия, работающие с виртуальными валютами, MSB. ^[14]

В 2018 году Канадское налоговое агентство (CRA) заказало расследование биткойн-банкоматов, чтобы выяснить, соблюдаются ли пользователи налогового законодательства. ^[15] С декабря 2017 года по февраль 2018 года количество биткойн-банкоматов в Канаде выросло на 20%. ^[16] В июне 2019 года Ванкувер рассматривал возможность запрета на использование этих машин из-за опасений отмывания денег. ^[17]

Европа

насчитывается 1026 биткойн-банкоматов По данным Coin ATM Radar, на территории Европейского Союза . Странами Союза с наибольшим количеством биткойн-банкоматов являются Испания (174), Австрия (133), Польша (114), Румыния (87), Чехия (69), Греция (63) и Италия (60).

Соединенные Штаты

По данным Coin ATM Radar, по состоянию на сентябрь 2021 года в США насчитывалось более 24 700 биткойн-банкоматов по сравнению с 2342 в январе 2018 года. Некоторые владельцы небольших магазинов, по сообщениям, зарабатывают 300 долларов в месяц за аренду помещений. ^{[ нужна ссылка ]}

Большинство криптовалютных банкоматов США взимают комиссию за транзакцию от 6,5% до 20%. ^[18] Несколько компаний, производящих биткойн-банкоматы, в том числе две крупнейшие компании, производящие биткойн-банкоматы, Bitcoin Depot и Coin Cloud, взимают эту комиссию в виде процента от обменного курса, который значительно менее выгоден для клиентов, чем рыночный курс. Функционально это добавляет дополнительную комиссию в размере 20% за использование биткойн-банкоматов. ^[19] Согласно комментариям, сделанным Bitcoin Depot своим инвесторам, компания специально ориентируется на районы со средним и низким доходом для размещения биткойн-банкоматов. Компания также пытается минимизировать собственное воздействие криптовалюты как волатильного актива. ^[19]

В феврале 2023 года компания Cash Cloud, управляющая банкоматами Coin Cloud, объявила о банкротстве. Это произошло из-за воздействия компании на Genesis Capital и краха криптовалюты , который начался в 2021 году. ^[20]^[21] В марте 2023 года три человека были арестованы за использование 51 биткойн-банкомата на северо-востоке Огайо. Трое были предъявлены обвинения в многочисленных нарушениях, включая отмывание денег, нарушение лицензий и получение украденного имущества. ^[22]^[23]

Некоторые аналитики и регулирующие органы сравнили биткойн-банкоматы в США с кредитами до зарплаты , поскольку обе отрасли относятся к сфере бедности , которая увеличивает стоимость бедности , взимая значительно более высокие комиссии с людей, у которых нет доступа к основным банковским услугам. ^[19]^[18]

Некоторые биткойн-банкоматы, работающие в США, импортированы из других стран; например, чешская компания General Bytes продала тысячи своих машин операторам, работающим в США. ^[24] Через Coinme биткойны можно обменять в США на местную валюту в банкоматах, расположенных в некоторых точках MoneyGram , и в автоматах Coinstar . ^[25]

ЮАР

В Южной Африке банкоматы принимают ранды ( ZAR ), а транзакции на сумму более 10 000 ZAR (667 долларов США) требуют подтверждения личности . Эти банкоматы в основном находятся в Кейптауне , Дурбане , Йоханнесбурге и Претории . ^{[ нужна ссылка ]}

Согласие

Операторам биткойн-банкоматов необходимо скорректировать лимиты на депозиты и снятие средств в соответствии со стандартами AML / KYC, применимыми в юрисдикции, где расположены их банкоматы. ^{[ нужна ссылка ]} В некоторых странах/штатах для этого требуется лицензия на перевод денег.

В Соединенных Штатах Закон о банковской тайне (BSA) требует, чтобы операторы биткойн-банкоматов создали и поддерживали эффективную письменную программу ПОД, разумно разработанную для предотвращения использования банкоматов для облегчения отмывания денег и финансирования террористической деятельности. ^[26] Операторы биткойн-банкоматов должны быть зарегистрированы как предприятия, оказывающие денежные услуги, и их деятельность регулируется Сетью по борьбе с финансовыми преступлениями. ^[27]

В марте 2022 года Управление финансового надзора (FCA) Великобритании заявило, что все криптовалютные банкоматы в стране являются незаконными и их необходимо закрыть. Ни один из операторов банкоматов не прошел успешную регистрацию в агентстве. FCA сослалось на несоблюдение законов «Знай своих клиентов » (KYC), которые отслеживают и предотвращают отмывание денег , а также на высокий риск для клиентов из-за отсутствия регулирования и защиты. На тот момент Coin ATM Radar перечислял 81 такой банкомат в стране. ^[28]^[29]

См. также

Ссылки

^ Вагнер, Курт (31 октября 2013 г.). «Первый в мире биткойн-банкомат открывается в Ванкувере, Канада» . Машаемый . Проверено 9 февраля 2014 г.
^ Макмиллан, Роберт (28 октября 2013 г.). «Первый в мире биткойн-банкомат прибыл в кофейню и заработает завтра» . Проводной . ISSN 1059-1028 . Проверено 11 августа 2020 г.
^ «Первый в Европе – поиск первого в Европе биткойн-банкомата в Братиславе, Словакия» . 52insk.com . 16.06.2017. Архивировано из оригинала 15 ноября 2021 г. Проверено 31 августа 2018 г.
^ Бродкин, Джон (18 февраля 2014 г.). «Биткойн-банкоматы запускаются в Альбукерке, а затем в Остине и Сиэтле» . Арс Техника . Проверено 19 февраля 2014 г.
^ «Биткойн-банкомат рванул после краткого дебюта» . CNET.
^ Паркхерст, Эмили (1 мая 2014 г.). «Первый в Америке лицензированный биткойн-банкомат открывается в Сиэтле; проблемы конфиденциальности могут отпугнуть людей» . www.bizjournals.com . Архивировано из оригинала 4 мая 2014 г. Проверено 24 октября 2021 г.
^ «Познакомьтесь со своим биткойн-банкоматом: увлечение цифровой валютой охватило Сиэтл с помощью ветеранов стартапов» . GeekWire . 01.05.2014 . Проверено 24 октября 2021 г.
^ «Законы и правила о блокчейне | Канада | GLI» . GLI-Global Legal InsightsМеждународные юридические бизнес-решения . Проверено 11 августа 2020 г.
^ Канада, Центр анализа финансовых операций и отчетов (01 декабря 2014 г.). «Интерпретации политики FINTRAC – предприятия денежных услуг» . www.fintrac-canafe.gc.ca . Проверено 11 августа 2020 г.
^ «Консультации FINTRAC относительно предприятий, оказывающих денежные услуги, работающих с виртуальной валютой» . Fintrac-canafe.gc.ca . Проверено 22 ноября 2016 г.
^ «Биткоин-обзор» . Лок.gov . Проверено 22 ноября 2016 г.
^ Ахмад, Тарик (июнь 2018 г.). «Регулирование криптовалюты» . www.loc.gov . Проверено 11 августа 2020 г.
^ «Canada Gazette, Часть I, Том 152, Номер 23: Правила, вносящие поправки в некоторые правила, принятые в соответствии с Законом о доходах от преступной деятельности (отмывание денег) и финансировании терроризма, 2018 г.» . газета.gc.ca . 9 июня 2018 г.
^ «Разница между предприятиями, оказывающими денежные услуги, и предприятиями, оказывающими иностранные денежные услуги» . 12 марта 2022 г.
^ «CRA опросило предприятия, чтобы выяснить, почему они принимают биткойн-банкоматы | CBC News» .
^ «Биткойн-банкоматы (банкоматы) в канадском бизнесе» . 12 октября 2018 г.
^ Денис, Джен Ст (04 июня 2019 г.). «Ванкувер рассматривает возможность запрета биткойн-банкоматов, которые, по словам полиции, «идеальны» для отмывания денег» . Торонто Стар . Проверено 11 августа 2020 г.
^ Jump up to: ^а ^б Люти, Сюзанна (6 июля 2022 г.). «Почему биткойн-банкоматы раздражают законодателей» . ПОЛИТИКА . Проверено 31 января 2023 г.
^ Jump up to: ^а ^б ^с Найт, Сэм (29 января 2023 г.). «Компании, производящие биткойн-банкоматы, охотятся на бедных» . Правда . Проверено 31 января 2023 г.
^ Ропек, Лукас (11 февраля 2023 г.). «Биткоин-банкоматы скоро станут гораздо более редкими» . Гизмодо . Проверено 4 марта 2023 г.
^ Ким, Кристал (9 февраля 2023 г.). «Криптовалютная зима наступает для оператора биткойн-банкоматов» . Аксиос . Проверено 4 марта 2023 г.
^ Мейер, Анна; Хайдет, Райан (2 марта 2023 г.). «Объявлены аресты в рамках расследования криптовалюты с участием киосков Bitcoin of America на северо-востоке Огайо» . ВКИК . МСН . Проверено 4 марта 2023 г.
^ МакСвини, Меган (2 марта 2023 г.). «Трое мужчин арестованы за мошенничество с криптовалютными банкоматами на северо-востоке Огайо» . cleveland19.com . Проверено 4 марта 2023 г.
^ «В Bitcoinmat есть не только Alza: список биткойн-машин» [Bitcoinmat не просто имеет Alza: список биткойн-машин]. E15.cz (на чешском языке) . Проверено 27 февраля 2018 г.
^ Нуньес, Адриана. «MoneyGram вновь выходит на криптосцену благодаря партнерству с Coinme» . Бизнес-инсайдер . Архивировано из оригинала 13 мая 2021 г. Проверено 24 октября 2021 г.
^ «Работа в сфере биткойн-банкоматов в США: Руководство по MTL и AML/BSA» . 18 февраля 2021 г.
^ «Применение правил FinCEN к определенным бизнес-моделям, включающим конвертируемые виртуальные валюты» (PDF) . Проверено 12 июля 2024 г.
^ Мун, М. (11 марта 2022 г.). «Финансовый регулятор Великобритании приказал закрыть все биткойн-банкоматы» . Engadget . Проверено 11 марта 2022 г.
^ Титкомб, Джеймс (11 марта 2022 г.). «Биткойн-кассы вынуждены закрыться после того, как их признали незаконными» . Телеграф . Проверено 11 марта 2022 г.

Внешние ссылки

СМИ, связанные с биткойн-банкоматами, на Викискладе?

[1] Вагнер, Курт (31 октября 2013 г.). «Первый в мире биткойн-банкомат открывается в Ванкувере, Канада» . Машаемый . Проверено 9 февраля 2014 г.

[2] Макмиллан, Роберт (28 октября 2013 г.). «Первый в мире биткойн-банкомат прибыл в кофейню и заработает завтра» . Проводной . ISSN 1059-1028 . Проверено 11 августа 2020 г.

[3] «Первый в Европе – поиск первого в Европе биткойн-банкомата в Братиславе, Словакия» . 52insk.com . 16.06.2017. Архивировано из оригинала 15 ноября 2021 г. Проверено 31 августа 2018 г.

[4] Бродкин, Джон (18 февраля 2014 г.). «Биткойн-банкоматы запускаются в Альбукерке, а затем в Остине и Сиэтле» . Арс Техника . Проверено 19 февраля 2014 г.

[5] «Биткойн-банкомат рванул после краткого дебюта» . CNET.

[6] Паркхерст, Эмили (1 мая 2014 г.). «Первый в Америке лицензированный биткойн-банкомат открывается в Сиэтле; проблемы конфиденциальности могут отпугнуть людей» . www.bizjournals.com . Архивировано из оригинала 4 мая 2014 г. Проверено 24 октября 2021 г.

[7] «Познакомьтесь со своим биткойн-банкоматом: увлечение цифровой валютой охватило Сиэтл с помощью ветеранов стартапов» . GeekWire . 01.05.2014 . Проверено 24 октября 2021 г.

[8] «Законы и правила о блокчейне | Канада | GLI» . GLI-Global Legal InsightsМеждународные юридические бизнес-решения . Проверено 11 августа 2020 г.

[9] Канада, Центр анализа финансовых операций и отчетов (01 декабря 2014 г.). «Интерпретации политики FINTRAC – предприятия денежных услуг» . www.fintrac-canafe.gc.ca . Проверено 11 августа 2020 г.

[10] «Консультации FINTRAC относительно предприятий, оказывающих денежные услуги, работающих с виртуальной валютой» . Fintrac-canafe.gc.ca . Проверено 22 ноября 2016 г.

[11] «Биткоин-обзор» . Лок.gov . Проверено 22 ноября 2016 г.

[12] Ахмад, Тарик (июнь 2018 г.). «Регулирование криптовалюты» . www.loc.gov . Проверено 11 августа 2020 г.

[13] «Canada Gazette, Часть I, Том 152, Номер 23: Правила, вносящие поправки в некоторые правила, принятые в соответствии с Законом о доходах от преступной деятельности (отмывание денег) и финансировании терроризма, 2018 г.» . газета.gc.ca . 9 июня 2018 г.

[14] «Разница между предприятиями, оказывающими денежные услуги, и предприятиями, оказывающими иностранные денежные услуги» . 12 марта 2022 г.

[15] «CRA опросило предприятия, чтобы выяснить, почему они принимают биткойн-банкоматы | CBC News» .

[16] «Биткойн-банкоматы (банкоматы) в канадском бизнесе» . 12 октября 2018 г.

[17] Денис, Джен Ст (04 июня 2019 г.). «Ванкувер рассматривает возможность запрета биткойн-банкоматов, которые, по словам полиции, «идеальны» для отмывания денег» . Торонто Стар . Проверено 11 августа 2020 г.

[politico-18] Jump up to: ^а ^б Люти, Сюзанна (6 июля 2022 г.). «Почему биткойн-банкоматы раздражают законодателей» . ПОЛИТИКА . Проверено 31 января 2023 г.

[truthout-19] Jump up to: ^а ^б ^с Найт, Сэм (29 января 2023 г.). «Компании, производящие биткойн-банкоматы, охотятся на бедных» . Правда . Проверено 31 января 2023 г.

[20] Ропек, Лукас (11 февраля 2023 г.). «Биткоин-банкоматы скоро станут гораздо более редкими» . Гизмодо . Проверено 4 марта 2023 г.

[21] Ким, Кристал (9 февраля 2023 г.). «Криптовалютная зима наступает для оператора биткойн-банкоматов» . Аксиос . Проверено 4 марта 2023 г.

[22] Мейер, Анна; Хайдет, Райан (2 марта 2023 г.). «Объявлены аресты в рамках расследования криптовалюты с участием киосков Bitcoin of America на северо-востоке Огайо» . ВКИК . МСН . Проверено 4 марта 2023 г.

[23] МакСвини, Меган (2 марта 2023 г.). «Трое мужчин арестованы за мошенничество с криптовалютными банкоматами на северо-востоке Огайо» . cleveland19.com . Проверено 4 марта 2023 г.

[24] «В Bitcoinmat есть не только Alza: список биткойн-машин» [Bitcoinmat не просто имеет Alza: список биткойн-машин]. E15.cz (на чешском языке) . Проверено 27 февраля 2018 г.

[25] Нуньес, Адриана. «MoneyGram вновь выходит на криптосцену благодаря партнерству с Coinme» . Бизнес-инсайдер . Архивировано из оригинала 13 мая 2021 г. Проверено 24 октября 2021 г.

[26] «Работа в сфере биткойн-банкоматов в США: Руководство по MTL и AML/BSA» . 18 февраля 2021 г.

[27] «Применение правил FinCEN к определенным бизнес-моделям, включающим конвертируемые виртуальные валюты» (PDF) . Проверено 12 июля 2024 г.

[28] Мун, М. (11 марта 2022 г.). «Финансовый регулятор Великобритании приказал закрыть все биткойн-банкоматы» . Engadget . Проверено 11 марта 2022 г.

[29] Титкомб, Джеймс (11 марта 2022 г.). «Биткойн-кассы вынуждены закрыться после того, как их признали незаконными» . Телеграф . Проверено 11 марта 2022 г.

[1]

[2]

[3]

[4]

[5]

[6]

[7]

[8]

[9]

[10]

[11]

[12]

[13]

[14]

[15]

[16]

[17]

[18]

[19]

[20]

[21]

[22]

[23]

[24]

[25]

[26]

[27]

[28]

[29]