Взаимный кредит

« Взаимный кредит » (иногда называемый « многосторонним бартером » или « кредитным клирингом ») — это термин, который чаще всего используется в области дополнительных валют для описания общей, обычно мелкомасштабной, эндогенной денежной системы.

Термин подразумевает, что кредиторы и должники — это одни и те же люди, кредитующие друг друга, но есть несколько нюансов. Некоторые думают о взаимном кредите как о типе валюты , но это может быть проблематично, поскольку никакая валюта или деньги не «выпускаются» в том смысле, в каком это понимает большинство людей. Наличные деньги «выпускаются» очень редко, учет обычно ведется в книге учета , поэтому их также можно назвать «деньгами книги», денежной системой , системой учета обмена или кредитной клиринговой системы. Учет поясняется в рамках многостороннего обмена .

Экономика [ править ]

Практика многостороннего обмена может быть простым удобством, но как только будет согласована общая расчетная единица, степень, в которой члены могут получать кредиты, будет ограничена, система взаимного кредита быстро станет напоминать денежную систему. Однако взаимный кредит не входит в число признанных школ экономической мысли .

Несмотря на это, Кейнс систему взаимного кредита под названием Международный клиринговый союз предложил вместо золотого стандарта , но она была отвергнута.

Однако идеи можно найти в мутуализме , который ценит равноправный обмен и сотрудничество. ^{[ нужна ссылка ]}

Характеристики [ править ]

Достаточность [ править ]

В условиях господствующей экономики деньги рассматриваются как дефицитный товар, который многократно одновременно сдается в аренду теми, у кого они есть, тем, у кого их нет. ^{[ нужна ссылка ]} Эта практика ведет непосредственно к накоплению и, следовательно, к нехватке денег, к растущему разрыву в уровне благосостояния , к ловушке бедности , циклу бума/спада , экономическому « императиву роста » и многим другим, казалось бы, вечным социальным порокам. ^[1]

Учет взаимного кредита подчеркивает важность сбалансированного обмена, а не важность того, чтобы владельцы собственности получали что-то бесплатно. ^{[ нужна ссылка ]} Когда каждому кредиту соответствует равный и противоположный долг, то есть когда нет ни денег, ни процентов, тогда предложение априори равно спросу , и все проблемы экономического равновесия исчезают.

Эластичность денежной массы [ править ]

Точно так же решается очень политизированный вопрос о размере денежной массы , поскольку кредит совершенно эластичен ; он доступен в любом количестве, в котором должнику доверяют погасить долг. Без процентов по депозитам нет смысла копить кредит – весь кредит рассматривается как краткосрочный кредит между доверенными партнерами, хотя многие системы предусматривают возможность невыполнения обязательств, аналогично страховке.

Децентрализация [ править ]

Смысл взаимного кредита заключается в том, что каждый может получить доступ к кредиту в той степени, в которой ему доверяют его погашение. Это можно противопоставить коммерческим кредитным системам, в которых только банки могут «выдавать» кредиты. Точно так же риск дефолта распределяется по-разному.

Сеньораж [ править ]

В системе бумажных денег преимущества от выпуска денег достаются суверену, который может тратить деньги из ничего. В коммерческой кредитной системе проценты от выдачи денег в долг из ничего ложатся на банк. В системе взаимного кредита нет механизма эмиссии и процентов.

Инфляция [ править ]

Поскольку денежная масса эластична, проблема инфляции (слишком много денег в слишком маленькой экономике) никогда не должна возникнуть во взаимном кредите, а если это произойдет, это указывает на провал управления. Некоторые системы допускают неограниченные расходы на «домашний» счет, и это разрушает равновесие, что приводит либо к инфляции, либо к рецессии.

Доступ к кредиту [ править ]

В зависимости от значения слова «взаимный» экономика взаимного кредита может подразумевать, что люди, которые придают ценность деньгам, решают, какие начинания заслуживают привилегии кредита.

Симметрия [ править ]

В традиционных денежных системах существуют значительные этические проблемы, связанные с кредитованием и займами . Сравнение наказаний, назначенных «тройке » за ростовщичество, и наказания греческому правительству за невыплату процентов показывает, что в наше время политическое и моральное превосходство кредиторов над должниками почти абсолютно.

В каждой сделке одно лицо предоставляет кредит другому, существует необходимая моральная эквивалентность кредиторов и должников. Точно так же, как и в банковском деле, кредит ограничивается степенью доверия владельцу счета, во взаимном кредите дебет часто также ограничивается степенью доверия владельцу счета к нулю. В традиционной экономике большие банковские балансы вознаграждаются (в виде процентов), но знаменитые члены систем взаимного кредита одновременно зарабатывают и тратят. ^{[ нужна ссылка ]}

системами взаимного Управление кредита

Управление взаимным кредитом опирается на доверие. Без доверия нет кредита и, следовательно, нет транзакций. Но слишком большим доверием могут злоупотребить члены, которые менее серьезно относятся к закрытию своих счетов на нуле – точно так же, как и в случае с кредитным пузырем . Небольшие и эгалитарные системы обычно предоставляют каждому счету одинаковые (положительные и) отрицательные ограничения. Некоторые небольшие системы будут иметь «домашнюю» учетную запись, которая управляется коллективно и может иметь более высокие ограничения. Более крупные системы с меньшим доверием между участниками, большим разнообразием членов или чьи средства к существованию зависят от взаимности, имеют системы кредитных рейтингов более или менее сложной конструкции.

Дополнительный вопрос управления касается конфиденциальности. Какие транзакции кому видны и какие остатки на счетах кому видны?

Значение слова «взаимный» [ править ]

Практики и теоретики движения дополнительных валют не используют этот термин последовательно. «Кредит» подразумевает, что что-то причитается, однако многие валюты сообщества, использующие эту формулировку, не пытаются взыскать долг. ^{[ нужна ссылка ]} Между тем, смысл слова «взаимный» обсуждается редко. Это может означать, что ^[2]

кредиторы и долги - одни и те же люди в разное время
риск дефолта распределяется между всеми членами круга (не обязательно распределяется поровну или даже управляемым образом)
Решение о распределении кредитов принимается на совместном форуме.

Ripple также называют взаимным кредитом, хотя кредит предоставляется в одностороннем порядке (с одного аккаунта на другой) и не может быть взаимным.

Является ли взаимный кредит «деньгами»? [ редактировать ]

Деньги — это нечто большее, чем просто запись того, что мы потратили и заработали. Хотя само определение денег весьма спорно, обычно важно, чтобы их обычно обменивали на полезные вещи. Что превращает систему учета взаимного кредита в нечто вроде денежной системы, так это договорное обязательство владельцев счетов закрывать все счета на нуле, то есть выходить из системы ни в долгах, ни в долгах.Кредитная теория денег ясно говорит, что деньги не обязательно должны быть такими товарами, как золото, или быть обеспечены ими. Системы взаимного кредита могут достаточно хорошо выполнять все три классические функции денег : как средства сбережения, средства обмена и расчетной единицы. ^{[ нужна ссылка ]} И хотя некоторые неортодоксальные экономисты, такие как Сильвио Гезелл, утверждают, что деньги не следует использовать даже в качестве средства сбережения, ^{[ нужна ссылка ]} Взаимный кредит как средство обмена не имеет себе равных:

он фактически записывает, какая ценность была передана и сколько получена,
он более доступен при необходимости (его не нужно сначала добывать и перерабатывать),
перемещение «кредита» — это просто добавление записи в бухгалтерскую книгу,
это дает участникам стимул помогать друг другу в обмене (см. ниже),

Обратите внимание, что, поскольку транзакции взаимного кредита не связаны с движением товара, они по своей природе одновременно отслеживаемы и обратимы, в отличие, скажем, от наличных денег или биткойнов .

Примеры и типы систем [ править ]

Говорят, что сегодня существуют три основных социальных института, которые используют взаимный кредит: торговые биржи , местные биржевые торговые системы и ассоциации тайм-банкинга , каждый из которых имеет ряд ответвлений и вариаций, а также свое собственное понимание того, что означает взаимный кредит. ^{[ нужна ссылка ]}

См. также [ править ]

Бартерный обмен
Многосторонний обмен
Мутуализм — теория анархизма, благоприятствующая банкингу взаимного кредита.
Сберегательные пулы — это способы взаимно доверчивых групп одалживать деньги друг другу.
МЫ Банк
Совместное финансирование
Внутри денег
Credit Services — британский стартап, специализирующийся на проектировании местной экономики.

Ссылки [ править ]

^ Лиетер, Бернар; и др. (2012). Деньги и устойчивое развитие: недостающее звено . Триархия Пресс. ISBN 978-1-908009-75-3 .
^ Слейтер, Мэтью. «Определение взаимного кредита» . matslats.net . Проверено 1 февраля 2023 г.

[1] Лиетер, Бернар; и др. (2012). Деньги и устойчивое развитие: недостающее звено . Триархия Пресс. ISBN 978-1-908009-75-3 .

[matslats-def-2] Слейтер, Мэтью. «Определение взаимного кредита» . matslats.net . Проверено 1 февраля 2023 г.

[1]

[2]