Договор купли-продажи в лизинг

Договор аренды-покупки , также известный как договор купли-продажи в лизинг или договор аренды с правом выкупа , позволяет потребителям приобретать товары длительного пользования. ^{[ 1 ]} или аренда недвижимости в собственность ^{[ 2 ]} без заключения стандартного кредитного договора. ^{[ 1 ]} Это сокращенное название договора аренды с правом выкупа . Что касается недвижимости, договор купли-продажи в аренду сочетает в себе элементы традиционного договора аренды с исключительным правом преимущественной покупки при последующей покупке дома. ^{[ 3 ]}

Элементы

Элементы договора купли-продажи в лизинг обычно включают в себя:

Стоимость недвижимости – согласованная цена продажи недвижимости.
Продолжительность – временные рамки соглашения.
Ежемесячный платеж – сколько арендодатель будет платить ежемесячно.
Арендный кредит – какая часть ежемесячного платежа арендодателя пойдет на конечную покупную цену в конце срока аренды.

Контракт также обычно включает условия, касающиеся ремонта и технического обслуживания, а также, в случае сделок с недвижимостью, способы таких расходов, как налоги на недвижимость и сборы ассоциации домовладельцев оплаты .

Структура транзакции

В стандартном договоре аренды-покупки обе стороны соглашаются на период аренды, в течение которого выплачивается арендная плата, и условия продажи в конце периода аренды, включая цену продажи. Зачастую договор состоит из двух частей: одна представляет собой срок аренды , а другая — договор купли-продажи .

Как обычно указывается в договоре купли-продажи аренды, опционная плата и накопленный арендный кредит не подлежат возврату, если арендатор/покупатель решит уйти по окончании срока аренды. Арендатор/покупатель освобождается от ответственности за продажу, а арендодатель/продавец несет ответственность за поиск новых арендаторов.

Проще говоря, LOA или LPA заключается в передаче собственности за небольшую плату или вообще без нее в качестве соглашения об оплате собственности в дальнейшем, предоставляя стимул в виде гарантированных ежемесячных платежей другой стороне, чтобы вы могли взять под свой контроль собственность и ежемесячно получать прибыль. доход от этого с возможностью (опцион, а не обязательство) купить недвижимость в среднем через 5-8 лет с момента согласованной сделки.

LOA или LPA — это исключительно популярная инвестиция в недвижимость, поскольку вы можете получить прибыль от ежемесячной арендной платы от арендаторов и приобрести недвижимость по согласованной сумме, а затем продать ее с возможной высокой прибылью от прироста капитала, вытащив все свои деньги, имея максимум прибыль и бесконечная рентабельность инвестиций.

LOA/LPA особенно популярен среди жителей Великобритании и за последние 30 с лишним лет только в Великобритании он создал сотни тысяч миллионеров.

Недвижимость

В сделках с недвижимостью договор купли-продажи в аренду сочетает в себе элементы традиционного договора аренды с исключительным правом преимущественной покупки при последующей покупке дома. ^{[ 3 ]}

В договоре аренды уточняется, какие обязанности берут на себя арендатор/покупатель и арендодатель/продавец в течение срока аренды. В этом контракте должна быть описана любая плата за выбор и какая часть ежемесячного платежа будет зачтена в качестве первоначального взноса за покупку дома в конце срока аренды.

По окончании срока аренды арендатор/покупатель имеет возможность выкупить дом. Единовременная сумма, начисленная из первоначального депозита, и кредит на аренду передаются покупателю только в качестве первоначального взноса за дом, если арендатор/покупатель решит продолжить покупку. Арендатор/покупатель несет ответственность за получение необходимого ипотечного кредита для завершения покупки дома.

Если арендатор/покупатель не может приобрести дом из-за отсутствия финансирования, арендатор и арендодатель могут договориться о продлении периода опциона, преобразовать договор купли-продажи в традиционный договор аренды или расторгнуть договор с выездом арендатора. и арендодатель ищет других арендаторов или покупателей. ^{[ 4 ]}

Преимущества

Договоры аренды-покупки могут удовлетворить потребности покупателя и продавца таким образом, который не может быть достигнут посредством традиционной кредитной сделки. Например, договоры аренды с покупкой популярны среди покупателей с плохой кредитной историей , меньшими сбережениями на первоначальный взнос или людьми, которые не могут претендовать на традиционный кредит в то время, когда им необходимо приобрести недвижимость. ^{[ 5 ]}

Споры

В Соединенных Штатах , когда кредит применяется к покупной цене, соглашение становится финансовым контрактом, и эти контракты были определены как хищнические кредитные соглашения в соответствии с Законом Додда-Франка . В соответствии с этим федеральным законом любое соглашение о финансировании требует, чтобы покупатель занимаемого владельцем жилья (от одной до четырех жилых единиц) имел право на участие в любом договоре финансирования с зарегистрированным инициатором ипотечного кредита . В соответствии с этим федеральным законом существуют исключения для домовладельцев, финансирующих свое основное место жительства; те, кто занимается бизнесом с недвижимостью, например, арендодатели, считаются дилерами. Во всех штатах аренда с выкупом больше не соответствует требованиям федерального финансирования.

Некоторые продавцы сделок аренды с выкупом нацелены на уязвимые семьи для заключения договоров аренды с выкупом, а затем угрожают им уголовными обвинениями, чтобы принудить к выплатам, которые семьи с трудом могут себе позволить. ^{[ 6 ]}

Для сделок с недвижимостью альтернативные подходы к финансированию, такие как аренда с выкупом, обеспечивают меньшую защиту потребителей , чем традиционное финансирование, и обычно влекут за собой более высокие затраты для покупателя. ^{[ 2 ]}

Соглашения о коммерческом кредите не подпадают под действие Закона Додда-Франка, поскольку арендодатель может сдавать в аренду недвижимость для владения ею с целью сдачи ее в субаренду арендатору. Эта договоренность не является популярной договоренностью, но может быть заключена на законных основаниях.

По всему миру

Новая Зеландия

Специальный жилой район Окленда субсидируется Жилищным фондом, предоставляя дома молодым семьям. Согласно их программе, арендаторы платят арендную плату за свои дома в течение первых пяти лет, а затем переходят на оплату ипотечного кредита. В течение следующих трех лет на флагманском комплексе Waimahia Inlet будет построено 282 новых дома. ^{[ 7 ]}

Нигерия

Программа ипотечного кредитования домовладельцев штата Лагос (LagosHOMS) представляет собой программу аренды жилья с выкупом, ориентированную на людей, которые в настоящее время не могут позволить себе ипотеку, но при условии, что смогут это сделать. Ожидается, что арендаторы будут платить арендную плату в течение определенного периода времени, после чего им предлагается перейти на ипотечные платежи. Программа разработана с учетом молодых специалистов, включая учителей и младших государственных служащих . Благодаря программе в городе появилось более 200 новых домовладельцев. ^{[ 8 ]}

Ссылки

^ Jump up to: ^а ^б Неф, Джеймс П. (1991). «Эффективное регулирование договоров аренды с выкупом». Юридический журнал штата Огайо . 52 : 751.
^ Jump up to: ^а ^б Горовиц, Алекс (4 апреля 2022 г.). «Что показали исследования об альтернативном жилищном финансировании в США?» . pew.org . Проверено 1 сентября 2022 г.
^ Jump up to: ^а ^б Пак, Мин (июнь 2021 г.). «Альтернативы традиционному ипотечному финансированию в жилой недвижимости: аренда с правом выкупа и договор купли-продажи». Ежеквартальный журнал финансов . 11 (2): 2150007. doi : 10.1142/S2010139221500075 . S2CID 228843554 .
^ «Подходит ли вам аренда с правом выкупа или договор под залог? - US News and World Report» . Архивировано из оригинала 30 января 2014 г.
^ «Подробно: плюсы и минусы аренды с выкупом» . Форбс .
^ Хайсмит, Брайан; Сондерс, Марго (февраль 2019 г.). «Рэкет с арендой для собственного использования: использование уголовных судов для принуждения к выплате от уязвимых семей» (PDF) . Национальный центр потребительского права . Проверено 1 сентября 2022 г.
^ «Пара благодарна за схему аренды с выкупом» . 3 сентября 2014 г.
^ «LagosHOMS планирует схему аренды с правом выкупа, создает 193 рабочих места для проектных фирм | BusinessDay» . Архивировано из оригинала 19 октября 2014 г.

Внешние ссылки

[nehf-1] Jump up to: ^а ^б Неф, Джеймс П. (1991). «Эффективное регулирование договоров аренды с выкупом». Юридический журнал штата Огайо . 52 : 751.

[horowitz-2] Jump up to: ^а ^б Горовиц, Алекс (4 апреля 2022 г.). «Что показали исследования об альтернативном жилищном финансировании в США?» . pew.org . Проверено 1 сентября 2022 г.

[park-3] Jump up to: ^а ^б Пак, Мин (июнь 2021 г.). «Альтернативы традиционному ипотечному финансированию в жилой недвижимости: аренда с правом выкупа и договор купли-продажи». Ежеквартальный журнал финансов . 11 (2): 2150007. doi : 10.1142/S2010139221500075 . S2CID 228843554 .

[4] «Подходит ли вам аренда с правом выкупа или договор под залог? - US News and World Report» . Архивировано из оригинала 30 января 2014 г.

[5] «Подробно: плюсы и минусы аренды с выкупом» . Форбс .

[6] Хайсмит, Брайан; Сондерс, Марго (февраль 2019 г.). «Рэкет с арендой для собственного использования: использование уголовных судов для принуждения к выплате от уязвимых семей» (PDF) . Национальный центр потребительского права . Проверено 1 сентября 2022 г.

[7] «Пара благодарна за схему аренды с выкупом» . 3 сентября 2014 г.

[8] «LagosHOMS планирует схему аренды с правом выкупа, создает 193 рабочих места для проектных фирм | BusinessDay» . Архивировано из оригинала 19 октября 2014 г.

[ 1 ]

[ 2 ]

[ 3 ]

[ 4 ]

[ 5 ]

[ 6 ]

[ 7 ]

[ 8 ]