Коммерческий кредитор (США)

В Соединенных Штатах коммерческий кредитор предлагает кредиты, обеспеченные твердым залогом . В большинстве случаев это недвижимость , но она также может включать факторинг , несоответствующие активы или другие источники залога.

Практика коммерческого кредитования

К коммерческим кредиторам относятся коммерческие банки , взаимные компании , частные кредитные учреждения, кредиторы с твердыми деньгами и другие финансовые группы. Эти кредиторы обычно имеют широко варьирующиеся стандарты, на которых они основывают свои критерии кредитования и оценивают потенциальных заемщиков, но часто ориентированы исключительно на частный рынок и имеют более мягкие финансовые квалификации, чем банки.

Коммерческие кредиторы специализируются на твердых денежных средствах и промежуточных кредитах , часто таких, которые закрываются быстро, всего за две недели. Доступ к индустрии коммерческого кредита чаще всего осуществляется через коммерческих брокеров , которые проводят оценку заемщика, а затем рекомендуют кредит ряду различных коммерческих кредиторов, которые, по их мнению, с наибольшей вероятностью профинансируют запрос заемщика. Обращение через брокера, а не напрямую через кредитора, может привести к увеличению времени ожидания кредитного финансирования и увеличению авансовых комиссий. Однако они могут значительно облегчить этот процесс и предложить инновационные и уникальные способы преодоления препятствий, с которыми заемщик, возможно, не сможет справиться самостоятельно.

Затраты коммерческих кредиторов

Коммерческие кредиторы очень серьезно оценивают тип, качество и стоимость твердого залога. Они предоставляют заемщику максимальную гибкость, но также и самые высокие ставки по сравнению с банковскими кредитами. Многие коммерческие кредиты представляют собой промежуточные кредиты , где более высокая ставка является хорошим компромиссом за скорость предоставления кредита и гибкость условий финансирования.

Отрасль коммерческого кредитования

Благодаря свободе от регулирования индустрия коммерческого кредитования работает с особой скоростью и оперативностью, что делает ее привлекательным вариантом для тех, кто ищет быстрое финансирование. Однако это также создало очень грабительскую среду кредитования , в которой многие компании передают кредиты друг другу ( брокерские услуги ), увеличивая цену и количество кредитов с каждым обращением.

Также существует серьезная обеспокоенность по поводу практики некоторых кредитных компаний в отрасли, которые требуют авансовых платежей для проверки кредитов и отказываются кредитовать практически всю недвижимость, сохраняя при этом эту комиссию. Заемщикам рекомендуется не работать с кредиторами с твердыми деньгами, которые требуют непомерных авансовых платежей до финансирования, чтобы снизить этот риск.

Коммерческие кредиторы и условия кредита

За последние годы были достигнуты некоторые существенные успехи. Хорошим примером является то, что кредитным союзам теперь разрешено заниматься коммерческим кредитованием лишь с небольшими ограничениями. Наиболее примечательным среди этих ограничений является то, что кредитным союзам в большинстве случаев запрещено кредитовать более 80% стоимости недвижимости. Это делается для защиты членов кредитных союзов от чрезмерного риска и является обычной практикой в отрасли в целом, хотя и не соблюдается. С другой стороны, кредитные союзы являются кооперативами и поэтому могут предлагать конкурентные преимущества перед другими учреждениями в отношении ставок и других условий.

Большинство коммерческих кредиторов предпочитают предлагать условия на более короткие периоды времени, чем жилищные кредиторы, которые могли бы предложить кредиты на тридцать лет или около того. Коммерческие кредиторы иногда предлагают пятилетний или десятилетний кредит с выплатой в зависимости от более длительного срока, тем самым оставляя единовременный платеж по истечении срока кредита. Это часто требует от владельца недвижимости самостоятельно произвести единовременную выплату или рефинансировать или продать.

Кроме того, коммерческий кредитор может попытаться взимать «штраф за досрочное погашение», чтобы гарантировать определенную прибыль в случае, если кредит не будет сохранен на полный срок. Часто штрафы за предоплату варьируются от одного до пяти лет и рассчитаны на определенную сумму процентов или количество месяцев, например, часто можно увидеть «шестимесячную гарантию процентов» и т. д.

Коммерческий бридж-кредит

Коммерческие промежуточные кредиты иногда называют краткосрочным финансированием, промежуточным финансированием или даже твердыми деньгами. Получить промежуточный кредит легко, если в собственности остается капитал, достаточный для покрытия рискового капитала коммерческого кредитора.

Коммерческие промежуточные кредиторы будут игнорировать вопросы собственности, неполные разрешения, кредитные и другие проблемы в обмен на более высокую норму прибыли. Однако они будут стремиться компенсировать этот риск, предоставляя кредиты по более низкому соотношению суммы кредита к стоимости, обычно составляющему менее 65% от стоимости недвижимости.

См. также

Ссылки