Авансовый платеж

Первоначальный взнос (также называемый депозитом на британском английском языке) — это первоначальный частичный авансовый платеж за покупку дорогих товаров/услуг, таких как автомобиль или дом. Обычно он выплачивается наличными или эквивалентом во время завершения транзакции. для Затем требуется какой- то кредит финансирования оставшейся части платежа.

Основная цель авансового платежа состоит в том, чтобы гарантировать, что кредитное учреждение имеет достаточный капитал для создания денег для кредита в банковских системах с частичным резервированием и для возмещения части остатка, причитающегося по кредиту в случае дефолта заемщика . В сфере недвижимости актив используется в качестве залога для обеспечения кредита от дефолта. Если заемщик не может погасить кредит, кредитор имеет законное право продать актив и сохранить достаточную часть выручки для погашения оставшегося остатка кредита, включая комиссии и добавленные проценты. В этом случае авансовый платеж снижает риск кредитора до уровня меньше стоимости залога, что повышает вероятность того, что кредитор возместит всю сумму в случае неисполнения обязательств.

Таким образом, размер первоначального взноса определяет степень защиты кредитора от различных факторов, которые могут снизить стоимость залога, а также от упущенной выгоды между моментом последнего платежа и возможной продажей залога.

Кроме того, внесение первоначального взноса демонстрирует, что заемщик способен собрать определенную сумму денег для долгосрочных инвестиций, что кредитор может потребовать в качестве доказательства того, что финансы заемщика устойчивы и что заемщик не берет взаймы сверх своих возможностей. означает.

Если заемщик не может полностью погасить кредит, сумма первоначального взноса аннулируется.

Суммы

В Соединенных Штатах первоначальный взнос при покупке дома обычно варьируется от 3,5% до 20% от покупной цены. Федеральное жилищное управление выступает за снижение первоначального взноса с момента его создания в 1934 году, и в настоящее время заемщики, имеющие право на получение кредита FHA, платят только 3,5% за первоначальный взнос. В связи с ростом цен на жилье в период с 2000 по 2007 год кредиторы были готовы принять меньший первоначальный взнос или вообще его не принимать (либо через 100% финансирование, помощь с первоначальным взносом при содействии продавца, государственные провайдеры первоначального взноса, либо путем предоставления комбинации 80% первоначального взноса). и 20% второй ипотеки ), чтобы больше людей могли приобретать дома в качестве своего основного места жительства. В настоящее время в Соединенных Штатах Департамент по делам ветеранов предлагает полное финансирование отвечающим критериям ветеранам. Программа жилищного кредита Министерства сельского хозяйства США также предлагает полные ипотечные кредиты без первоначального взноса. Эти кредиты доступны в виде прямых или гарантированных кредитов и предлагаются соответствующим заемщикам, приобретающим дом в более сельской местности. Большинство государственных жилищных агентств предлагают помощь в оплате первоначального взноса. Все программы помощи при первоначальном взносе различны и имеют определенные требования для каждой. Государственные или местные жилищные органы, некоммерческая организация или кредитор обычно устанавливают требования и условия для программы DPA. Некоторые программы требуют, чтобы вы или ваш кредитный специалист прошли краткий курс по помощи при первоначальном взносе для тех, кто впервые покупает жилье. Программы помощи покупателям жилья различаются в зависимости от штата и могут составлять до трех процентов от суммы кредита для первоначального взноса или расходов на закрытие. В некоторых штатах действуют специальные программы поддержки покупки жилья в отдельных географических регионах.

Кредиторы подвергаются большему риску, когда люди покупают дом в качестве инвестиционной недвижимости. Таким образом, кредитор может взимать более высокую процентную ставку и ожидать более высокого первоначального взноса.

См. также

• Потеря права выкупа
• Ипотечное страхование