Программа финансовой грамотности

Учебный план финансовой грамотности — это структурированная образовательная программа, предназначенная для обучения базовым финансовым навыкам (известным как финансовая грамотность ), необходимым для принятия обоснованных и эффективных финансовых решений. ^{[ 1 ]}^{[ 2 ]} Типичная учебная программа по финансовой грамотности охватывает различные темы, связанные с личными финансовыми вопросами, включая составление бюджета и финансовое планирование , сбережения, инвестирование, управление долгом, понимание кредита, страхование и планирование выхода на пенсию, а также защиты потребителей . темы ^{[ 3 ]}^{[ 4 ]}^{[ 5 ]}^{[ 6 ]}^{[ 2 ]} Учебные программы финансовой грамотности предоставляют людям знания и навыки, необходимые для управления личными финансами и достижения своих финансовых целей. ^{[ 7 ]}^{[ 2 ]} Частные, некоммерческие организации и государственные учреждения по всему миру предоставляют бесплатные финансовые учебные программы для разных возрастных групп.

Обзор

Финансовая грамотность вызвала интерес в современном сложном и взаимосвязанном мире. ^{[ 8 ]} Правительства и международные организации уделяют большое внимание финансовой грамотности и финансовому образованию во всем мире. ^{[ 9 ]}^{[ 10 ]} На протяжении всей своей жизни люди сталкиваются с широким спектром финансовых решений, и хорошо разработанная учебная программа по финансовой грамотности может предоставить им основу для принятия обоснованных решений, которые будут способствовать их финансовому благополучию в долгосрочной перспективе. ^{[ 1 ]}^{[ 9 ]}

Ключевые компоненты

Составление бюджета и финансовое планирование. Обучение людей составлению бюджета и управлению им является фундаментальным аспектом финансовой грамотности. Составление бюджета помогает людям отслеживать свои доходы и расходы, распределять ресурсы и достигать своих финансовых целей. ^{[ 2 ]}
Экономия и инвестирование. Понимание концепции сбережений и откладывания средств на чрезвычайные ситуации и будущие цели имеет решающее значение. ^{[ 2 ]} Учебная программа по финансовой грамотности часто знакомит людей с основными концепциями инвестирования, включая типы инвестиций , риск и доходность, а также силу начисления сложных процентов.
Управление долгом. Многие люди полагаются на различные формы кредита, такие как кредитные карты , автокредиты, ипотечные кредиты и другие потребительские кредиты . ^{[ 2 ]} Учебная программа по финансовой грамотности обучает людей ответственному заимствованию, управлению долгом и потенциальным последствиям долгов под высокие проценты. ^{[ 10 ]}
Понимание кредита: кредитные рейтинги и отчеты играют важную роль в финансовых решениях. Учебная программа по финансовой грамотности предоставляет информацию о том, как рассчитываются кредитные рейтинги, о важности поддержания хорошего кредита и о том, как кредит влияет на будущие возможности заимствования. ^{[ 11 ]}
Страхование и планирование выхода на пенсию. Учебная программа по финансовой грамотности знакомит с такими видами страхования, как страхование здоровья, автомобиля и жилья, а также пенсионные инвестиционные счета, такие как 401 (k) или IRA. ^{[ 2 ]} Эти элементы финансовой грамотности позволяют людям делать правильный финансовый выбор для обеспечения своей долгосрочной финансовой безопасности и защиты от непредвиденных обстоятельств. ^{[ 8 ]}
Защита потребителей. Учебная программа по финансовой грамотности направлена на понимание прав потребителей и принятие осознанного потребительского выбора. Сюда входят такие темы, как понимание контрактов, сравнение цен и предотвращение мошеннических схем. ^{[ 7 ]}

Выполнение

Учебные программы по финансовой грамотности могут реализовываться в различных условиях, например, в школах, колледжах, общественных центрах и на рабочих местах. В зависимости от целевой аудитории содержание финансовой грамотности может быть адаптировано к различным возрастным группам, финансовым обстоятельствам и конкретным потребностям. Признавая важность финансовой грамотности и финансового образования, многие страны разработали национальные стратегии финансового образования и включили предметы финансовой грамотности в свои образовательные программы. ^{[ 2 ]}^{[ 6 ]} Кроме того, правительственные учреждения и международные организации разработали бесплатные стандартизированные учебные программы и программы внедрения финансовой грамотности для различных целевых групп. ^{[ 3 ]}^{[ 5 ]} Среди них некоторые учебные программы по финансовой грамотности хорошо признаны и широко используются отдельными людьми, преподавателями и школами, как подробно описано ниже: ^{[ 3 ]}^{[ 2 ]}

Результаты PISA за 2012 год, показывающие показатели финансовой грамотности учащихся в 65 странах.
Международный шлюз финансового образования (INFE) — Организация экономического сотрудничества и развития (ОЭСР) — международная организация, которая развивает основные компетенции для финансовой грамотности и другие материалы для содействия финансовому образованию и сотрудничеству между странами-членами. Общие принципы национальных стратегий финансового образования ОЭСР/INFE разработаны ОЭСР и служат всеобъемлющим руководством для стран по разработке и реализации эффективных стратегий финансового образования. ^{[ 6 ]}^{[ 12 ]} Он углубляется в различные аспекты финансового образования, включая разработку учебных программ, методы обучения и оценку воздействия, помогая странам создавать индивидуальные программы, соответствующие их конкретным потребностям и целям. ^{[ 6 ]}
Денежный монстр - персонаж учебной программы CFPB по финансовой грамотности для детей
Запуск проекта финансового образования CFPB в Чикаго, Иллинойс, 2014 г.
Бюро финансовой защиты потребителей США (CFPB). CFPB — это агентство США, которое предлагает разнообразные ресурсы и инструменты финансового образования, направленные на расширение прав и возможностей потребителей. Их учебная программа по финансовой грамотности включает такие темы, как кредитный отчет, взыскание долгов, ипотека, кредитные карты, мошенничество и мошенничество, студенческие кредиты и другие практические темы. ^{[ 11 ]} Эти ресурсы предназначены для того, чтобы помочь людям принимать обоснованные финансовые решения и ориентироваться в сложных финансовых системах. ^{[ 7 ]}
Национальный совет финансовых преподавателей (NFEC) — это программы управления образованием, которые предоставляют финансовым преподавателям комплексные учебные ресурсы, планы уроков и учебные материалы, адаптированные для разных возрастных групп. Их учебные программы охватывают такие темы, как образование и коучинг в области личных финансов. ^{[ 3 ]}
Коалиция Jumpstart за личную финансовую грамотность — это некоммерческая организация, которая сотрудничает с педагогами, предприятиями и государственными учреждениями в разработке и продвижении программ финансового образования для молодежи. Они сотрудничают с Советом по экономическому образованию над разработкой Национальных стандартов личного финансового образования, которые предлагают структурированную учебную программу, включающую получение дохода, расходы, сбережения, инвестирование, управление кредитами и управление рисками, позволяющие молодежи стать умными потребителями. ^{[ 2 ]}
Национальный фонд финансового образования (NEFE) — это некоммерческий национальный фонд, который предоставляет широкий спектр образовательных ресурсов и инструментов для повышения финансовой грамотности среди отдельных лиц и семей. Их учебная программа по финансовому образованию охватывает темы, связанные с финансовой грамотностью, такие как заработок, сбережение и инвестирование, защита, трата, заимствование и оплата образования. ^{[ 4 ]}
Федеральная корпорация страхования депозитов (FDIC) — это правительственное агентство США, имеющее комплексную учебную программу финансового образования, охватывающую фундаментальные финансовые концепции для улучшения финансовых навыков людей и банковского опыта. Например, «Разумное использование денег для молодых людей» фокусируется на сбережениях, долгах и домовладении , а также на серии руководств «Разумные деньги для родителей/опекунов». Их учебная программа направлена на наращивание финансовых возможностей и защиту вкладов потребителей. ^{[ 5 ]}

Проблемы и будущие направления

Разработка эффективной учебной программы по финансовой грамотности требует тщательного рассмотрения содержания темы, методов обучения, программ реализации и постоянной оценки . ^{[ 12 ]}^{[ 13 ]} Проблемы финансовой грамотности развиваются во всем мире из-за изменений в технологиях, экономических условиях и других социально-экономических факторах . ^{[ 12 ]} Это требует постоянной разработки и адаптации учебных программ для различных целевых аудиторий. ^{[ 13 ]} Кроме того, в дополнение к надежной учебной программе сотрудничество между различными заинтересованными сторонами , включая правительства, международные организации, некоммерческие организации, образовательные учреждения и работодателей. для максимизации преимуществ учебных программ по финансовой грамотности необходимо ^{[ 6 ]}

Влияние

Комплексная учебная программа по финансовой грамотности дает базовые знания и навыки в области управления личными финансами , такие как составление бюджета, сбережения, инвестирование, управление кредитами, пенсионное планирование и осведомленность потребителей, что позволяет людям принимать обоснованные финансовые решения. ^{[ 7 ]}^{[ 2 ]} Бесплатные учебные программы по финансовой грамотности, широко предлагаемые государственными учреждениями , международными организациями и некоммерческими организациями , способствуют финансовому благополучию людей во всем мире. ^{[ 2 ]}^{[ 7 ]} Учебные программы по финансовой грамотности постоянно корректируются, чтобы адаптироваться к новым поколениям и меняющимся условиям финансового рынка . ^{[ 6 ]}^{[ 14 ]}^{[ 10 ]}

Ссылки

^ Jump up to: ^а ^б Лусарди, Аннамария; Митчелл, Оливия С. (2014). «Экономическое значение финансовой грамотности: теория и доказательства» . Журнал экономической литературы . 52 (1): 5–44. дои : 10.1257/jel.52.1.5 . ПМЦ 5450829 . ПМИД 28579637 .
^ Jump up to: ^а ^б ^с ^д ^и ^ж ^г ^час ^я ^дж ^к ^л Совет по экономическому образованию и Коалиция JumpStart за личную финансовую грамотность (2021 г.). «Национальные стандарты личного финансового образования» (PDF) .
^ Jump up to: ^а ^б ^с ^д Национальный совет финансовых педагогов (2023 г.). «Образовательные ресурсы: презентации, учебные программы и онлайн-обучение» .
^ Jump up to: ^а ^б Национальный фонд финансового образования (NEFE) (2023 г.). «Достижения денежного курса» .
^ Jump up to: ^а ^б ^с Федеральная корпорация по страхованию вкладов (2023 г.). «Разумные деньги для молодежи» (PDF) . www.fdic.gov .
^ Jump up to: ^а ^б ^с ^д ^и ^ж ОЭСР/INFE (2015). «Национальные стратегии финансового образования: Руководство по политике ОЭСР/INFE» (PDF) .
^ Jump up to: ^а ^б ^с ^д ^и Бюро финансовой защиты потребителей (2015). «Финансовое благополучие: цель финансового образования» (PDF) .
^ Jump up to: ^а ^б Кениг, Лори А. (2007). «Учебная программа финансовой грамотности: влияние на навыки управления деньгами преступников» . Журнал коррекционного образования . 58 (1): 43–56. ISSN 0740-2708 . JSTOR 23282614 .
^ Jump up to: ^а ^б Комиссия по финансовой грамотности и образованию (2016). «Содействие финансовому успеху в США: Национальные стратегии финансовой грамотности – обновление 2016 г.» (PDF) .
^ Jump up to: ^а ^б ^с Сюй, Лиза; Зия, Билал (2016). «Финансовая грамотность во всем мире: обзор фактических данных с практическими предложениями по дальнейшим действиям» . Рабочий документ Всемирного банка по исследованию политики № 6107 . ССНН 2094887 .
^ Jump up to: ^а ^б Бюро финансовой защиты потребителей (2023 г.). «Образовательные инструменты, которые вы можете использовать» . www.consumerfinance.gov .
^ Jump up to: ^а ^б ^с «Принципы высокого уровня ОЭСР/INFE в отношении национальных стратегий финансового образования» (PDF) . 2012.
^ Jump up to: ^а ^б Коссев, Кирилл (2023). «Оценка национальных стратегий финансовой грамотности» (PDF) .
^ Коскелайнен, Тиина; Калми, Пану; Скорнавакка, Эусебио; Вартиайнен, Теро (2023). «Финансовая грамотность в эпоху цифровых технологий — программа исследований» . Журнал по делам потребителей . 57 (1): 507–528. дои : 10.1111/joca.12510 . S2CID 256450483 .

[Lusardi-2014-1] Jump up to: ^а ^б Лусарди, Аннамария; Митчелл, Оливия С. (2014). «Экономическое значение финансовой грамотности: теория и доказательства» . Журнал экономической литературы . 52 (1): 5–44. дои : 10.1257/jel.52.1.5 . ПМЦ 5450829 . ПМИД 28579637 .

[CEE-2021-2] Jump up to: ^а ^б ^с ^д ^и ^ж ^г ^час ^я ^дж ^к ^л Совет по экономическому образованию и Коалиция JumpStart за личную финансовую грамотность (2021 г.). «Национальные стандарты личного финансового образования» (PDF) .

[NFEC-2023-3] Jump up to: ^а ^б ^с ^д Национальный совет финансовых педагогов (2023 г.). «Образовательные ресурсы: презентации, учебные программы и онлайн-обучение» .

[NEFE-2023-4] Jump up to: ^а ^б Национальный фонд финансового образования (NEFE) (2023 г.). «Достижения денежного курса» .

[FDIC-2023-5] Jump up to: ^а ^б ^с Федеральная корпорация по страхованию вкладов (2023 г.). «Разумные деньги для молодежи» (PDF) . www.fdic.gov .

[OECD/INFE-2015-6] Jump up to: ^а ^б ^с ^д ^и ^ж ОЭСР/INFE (2015). «Национальные стратегии финансового образования: Руководство по политике ОЭСР/INFE» (PDF) .

[CFPB-2015-7] Jump up to: ^а ^б ^с ^д ^и Бюро финансовой защиты потребителей (2015). «Финансовое благополучие: цель финансового образования» (PDF) .

[Koenig-2007-8] Jump up to: ^а ^б Кениг, Лори А. (2007). «Учебная программа финансовой грамотности: влияние на навыки управления деньгами преступников» . Журнал коррекционного образования . 58 (1): 43–56. ISSN 0740-2708 . JSTOR 23282614 .

[FLEC-2016-9] Jump up to: ^а ^б Комиссия по финансовой грамотности и образованию (2016). «Содействие финансовому успеху в США: Национальные стратегии финансовой грамотности – обновление 2016 г.» (PDF) .

[Xu-2016-10] Jump up to: ^а ^б ^с Сюй, Лиза; Зия, Билал (2016). «Финансовая грамотность во всем мире: обзор фактических данных с практическими предложениями по дальнейшим действиям» . Рабочий документ Всемирного банка по исследованию политики № 6107 . ССНН 2094887 .

[CFPB-2023-11] Jump up to: ^а ^б Бюро финансовой защиты потребителей (2023 г.). «Образовательные инструменты, которые вы можете использовать» . www.consumerfinance.gov .

[OECD-2012-12] Jump up to: ^а ^б ^с «Принципы высокого уровня ОЭСР/INFE в отношении национальных стратегий финансового образования» (PDF) . 2012.

[Kossev-2023-13] Jump up to: ^а ^б Коссев, Кирилл (2023). «Оценка национальных стратегий финансовой грамотности» (PDF) .

[14] Коскелайнен, Тиина; Калми, Пану; Скорнавакка, Эусебио; Вартиайнен, Теро (2023). «Финансовая грамотность в эпоху цифровых технологий — программа исследований» . Журнал по делам потребителей . 57 (1): 507–528. дои : 10.1111/joca.12510 . S2CID 256450483 .

[ 1 ]

[ 2 ]

[ 3 ]

[ 4 ]

[ 5 ]

[ 6 ]

[ 7 ]

[ 8 ]

[ 9 ]

[ 10 ]

[ 11 ]

[ 12 ]

[ 13 ]

[ 14 ]