Независимый финансовый консультант

Независимые финансовые консультанты ( НФА ) – это профессионалы , которые предлагают независимые консультации по финансовым своим клиентам вопросам и рекомендуют подходящие финансовые продукты со всего рынка . Этот термин был разработан для отражения нормативной позиции Соединенного Королевства (Великобритании) и имеет конкретное значение для Великобритании, хотя он был принят и в других частях мира, например, в Гонконге .

Термин «независимый финансовый консультант» был придуман для обозначения консультантов, работающих независимо для своих клиентов, а не представляющих интересы страховой компании, банка или банковского страховщика . В то время (1988 г.) правительство Великобритании вводило режим поляризации, который заставлял консультантов либо быть привязанными к одному страховщику или поставщику продуктов, либо быть независимым практикующим специалистом . Этот термин обычно используется в Соединенном Королевстве , где IFA регулируются Управлением по финансовому регулированию (FCA) и должны соответствовать строгим требованиям к квалификации и компетентности.

Обычно независимый финансовый консультант проводит детальное исследование финансового положения, предпочтений и целей клиента; иногда это называют поиском фактов . Затем консультант порекомендует соответствующие действия для достижения целей клиента; и при необходимости порекомендовать подходящий финансовый продукт, соответствующий потребностям клиента. ^[1]

Частные и юридические лица консультируются с IFA по многим вопросам, включая инвестиции , пенсионное планирование , страхование , защиту и ипотеку (или другие кредиты ). IFA также консультируют по некоторым налоговым и юридическим вопросам.

Новые правила для финансовых консультантов в Великобритании с 2013 года

С конца 2012 года будет два типа финансовых консультантов : независимые и ограниченные. ^[2] IFA больше не будет разрешено получать комиссионные от компаний финансовых услуг за новые продажи инвестиций. Вместо этого им придется устанавливать свои собственные сборы в зависимости от предлагаемых ими услуг и согласовывать их с клиентом перед предоставлением каких-либо услуг. Любая рекомендация, не соответствующая этому стандарту, должна быть помечена как ограниченная. IFA также должны быть в состоянии продемонстрировать FCA , что они проверяют все подходящие продукты на рынке и дают справедливые, беспристрастные и неограниченные рекомендации. Эти изменения призваны сделать обвинения более прозрачными, а рекомендации — более независимыми.

Однако некоторые банки, строительные общества и страховые консультанты могут вместо этого переключиться на предоставление «только информационных» (без консультаций) услуг, при которых комиссии не будут очевидны. Консультантам также будет разрешено продолжать зарабатывать на продуктах, которые они продали до конца 2012 года, и по-прежнему взимать регулярную плату, если они предоставляют постоянные услуги, такие как анализ и консультирование по инвестициям клиента. Эти новые правила также не применяются к продаже продуктов сбережений денежных средств, общего страхования, защитных продуктов (срочное страхование жизни, страхование от критических заболеваний, страхование доходов и т. д.) или ипотечных кредитов, если только они не продаются одновременно с регулируемым инвестиционным продуктом.

Квалификации для IFA в Великобритании

Чтобы предлагать финансовые консультации, физическое лицо должно представлять или быть назначенным представителем фирмы, зарегистрированной в Управлении по финансовому регулированию и надзору (FCA). FCA требует, чтобы фирмы гарантировали, что лица, действующие от их имени, имеют соответствующую квалификацию . Список соответствующих квалификаций определяется Советом по навыкам финансовых услуг по указанию FCA.

До конца 2012 года всем финансовым консультантам требовалась квалификация только уровня 3 или выше по шкале квалификаций и кредитоспособности . С конца 2012 года финансовые консультанты должны будут иметь квалификацию уровня 4 или выше. (Это примерно то же самое, что завершить первый год обучения в университете.) Все большее число консультантов теперь также имеют «дипломацию», что означает, что они имеют квалификацию, соответствующую стандарту уровня 6 (эквивалент диплому с отличием первого класса).

С конца 2012 года финансовые консультанты должны будут получать ежегодное Заявление о профессиональном статусе. Это заявление подтверждает, что консультант имеет соответствующую квалификацию, что он соблюдает этический кодекс и что консультант поддерживает свои знания на современном уровне посредством постоянного профессионального развития.

Большинство финансовых квалификаций оцениваются в соответствии с Системой квалификаций и кредитов (QCF). Вы увидите, что они имеют оценку QCF от уровня 1 до уровня 8. ^[3]

Сеть ИФА

IFA Network — это ассоциация IFA. Все финансовые консультанты в Великобритании должны быть либо авторизованы, либо освобождены от уплаты налогов в соответствии с Законом о финансовых услугах и рынках 2000 года . Членство в сети IFA квалифицирует IFA как освобожденную от регулирования. Сеть IFA отвечает за консультирование и соблюдение нормативных требований своими членами. ^{[ нужна ссылка ]}

Источник: Управление финансового надзора.Что такое назначенный представитель?Назначенный представитель — это фирма, которая ведет регулируемую деятельность от имени непосредственноФирма, уполномоченная FCA, которая является ее «принципалом». Основная фирма берет на себя нормативную ответственность заназначенный представитель и должен гарантировать, что он соответствует требованиям FCA.

Примечания и ссылки

^ «Путешествие клиента – руководство для финансовых консультантов» . Проверено 06 марта 2022 г.
^ «Служба денежных консультаций» . Проверено 29 декабря 2012 г.
^ «Квалификации IFA — Учетные данные QCF — Проверка учетных данных | Unbiased.co.uk» . unbiased.co.uk . Проверено 9 июля 2016 г.

См. также

Внешние ссылки

«Получение финансовой консультации» . ДЕНЬГИ прояснились . Управление финансовых услуг (FSA). Архивировано из оригинала 18 января 2008 г.
«Получение финансовой консультации» . Ассоциация инвестиционных компаний. Архивировано из оригинала 6 февраля 2007 г.
«Финансовые решения» . Хранитель . 15 января 2007 г. Руководство по выбору IFA

[1] «Путешествие клиента – руководство для финансовых консультантов» . Проверено 06 марта 2022 г.

[2] «Служба денежных консультаций» . Проверено 29 декабря 2012 г.

[3] «Квалификации IFA — Учетные данные QCF — Проверка учетных данных | Unbiased.co.uk» . unbiased.co.uk . Проверено 9 июля 2016 г.

[1]

[2]

[3]