Соглашение о личной несостоятельности

Соглашение о несостоятельности физических лиц ( PIA ) является установленным законом механизмом в Ирландии для лиц, которые не могут погасить свои долги в срок , но желают избежать банкротства . Такое соглашение является одной из трех альтернатив, разрешенных Законом Ирландии о несостоятельности физических лиц 2012 года; Двумя другими механизмами являются Соглашения об урегулировании долга (DSA) и Уведомления о облегчении бремени задолженности (DRN). PIA — это юридическое соглашение между должником и его кредиторами , которое осуществляется при посредничестве и администрировании специалиста по индивидуальной несостоятельности (PIP). PIA обычно длится шесть лет и должно включать как необеспеченный долг , так и обеспеченный долг .

Право на участие

К критериям приемлемости должника относятся:

• Должник является неплатежеспособным , то есть не может полностью погасить долги в установленный срок.
• Должник имеет долг как минимум перед одним обеспеченным кредитором, владеющим обеспечением ирландской собственности или активов.
• Должник обеспечил долги на сумму менее 3 миллионов евро (если кредиторы не согласятся на верхний предел)
• Должник сотрудничал со своим обеспеченным кредитором в рамках процесса погашения задолженности по ипотеке в течение 6 месяцев.
• Должник должен проживать в Ирландской Республике или обычно проживать или иметь коммерческое предприятие на территории Ирландии .
• Должник предоставляет установленный финансовый отчет, а PIP исследует финансовое положение должника и подтверждает право на участие в программе.

Кроме того, должник не должен иметь каких-либо соглашений, предусмотренных настоящим Законом, быть банкротом или накопить 25% или более от общей суммы долга в течение предыдущих 6 месяцев.

Роль специалистов по индивидуальной неплатежеспособности

Закон о личной несостоятельности 2012 года предусматривает, что соглашение о личной несостоятельности может быть подано только через одобренную третью сторону, называемую специалистом по вопросам личной несостоятельности. Практикующие специалисты должны быть уполномочены Службой неплатежеспособности Ирландии (ISI) и включают в себя адвокатов- солиситоров , квалифицированных бухгалтеров , квалифицированных финансовых консультантов и т. д. По состоянию на 31 октября 2013 года в общей сложности было зарегистрировано 72 практикующих специалиста по делам о несостоятельности физических лиц.

Задолженность по договору

Типы долгов , которые могут быть включены в PIA, делятся на три типа; Включенные, исключаемые и исключенные.

• Включенные долги

• Жилищный кредит на основной частный дом
• Кредиты на инвестиционную недвижимость
• Ипотека/кредит на недвижимость, сдаваемую в аренду
• Персональные гарантии
• Потребительские кредиты
• Кредитного Союза Кредиты
• Бизнес/коммерческие кредиты
• кредитных карт Остатки
• Остатки карт магазина
• Овердрафты

• Исключаемый долг (долги, которые могут быть включены только с согласия кредитора)

• Любые налоги , пошлины или сборы , причитающиеся или требующие уплаты государству.
• местных органов власти Сборы
• Тарифы местных органов власти
• Любая задолженность по программе поддержки домов престарелых
• Ежегодная плата за обслуживание, выплачиваемая управляющим компаниям квартир и жилых комплексов
• Любые долги, возникшие в соответствии с Законом о консолидации социального обеспечения 2005 г.

• Исключенные долги (долги, которые не могут быть включены)

• Суд обязал выплату алиментов семье
• Судебные штрафы, вытекающие из уголовных преступлений
• Долги, возникшие в результате телесных повреждений или смерти в результате противоправных действий, по искам, вынесенным судом
• Долги, возникшие в результате мошеннических кредитов

Процессы соглашения, разрешенные Законом

Заявление о неплатежеспособности должника

Первоначально должник должен предоставить PIP полную информацию о своем финансовом положении. После оценки PIP предлагает наилучшее возможное соглашение. Если будет рекомендовано, должник может подать заявку на PIA и назначить PIP действовать от его имени. должника Затем для должника подготавливается предписанный финансовый отчет, в котором подробно описывается ключевая информация о финансах и четко указывается его неплатежеспособный статус. Он должен быть полностью подкреплен соответствующей финансовой документацией, такой как платежные ведомости, банковские выписки и т. д. Должник делает установленное законом заявление в присутствии свидетелей, чтобы подтвердить, что установленный финансовый отчет правдив и точен, а также заполняет и подписывает необходимые дополнительные документы. для сопровождения Заявления о подаче заявления на получение Защитного сертификата. Полный текст заявления отправляется в Службу неплатежеспособности Ирландии (ISI).

Выдача защитного сертификата

Суд имеет право выдать должнику охранное свидетельство . который обеспечивает PIP, предоставляя должнику 70-дневную защиту от кредиторов, в течение которых он может подготовить предложение PIA.

Подготовка предложения PIA

После выдачи Защитного сертификата ПИП уполномочен подготовить проект ПОО. В ходе этого процесса рыночная стоимость обеспеченных активов может быть либо согласована между должником, кредитором и PIP, либо могут быть запрошены услуги независимого оценщика.

Собрание кредиторов и утверждение PIA

После того, как должник согласен с предложением PIA, PIP обязан созвать собрание кредиторов , на котором путем голосования кредиторы, представляющие не менее 65% общей суммы долга , должны согласиться с предложением, включая кредиторов, представляющих не менее 50% общей суммы долга. необеспеченный долг и не менее 50% обеспеченного долга. После принятия путем голосования документы необходимо отправить в ISI, который уведомит Окружной суд . Таким образом, окончательное утверждение остается за судом, и любое возражение кредитора будет рассмотрено им. Закон требует, чтобы после одобрения имя должника, его адрес, год рождения и дата начала PIA были доступны на веб-сайте ISI .

Выполнение ПИА

После официального одобрения суда и уведомления ISI должники обязаны произвести платежи в ПИП, который, в свою очередь, распределяет платежи среди кредиторов в соответствии с соглашениями. Срок действия PIA составляет шесть лет.

Завершение

Если должник выполнил все свои обязательства по ПИА, договор считается заключенным. По завершении ПГИ через кредиторов завершает обработку оставшейся задолженности: остатки необеспеченной задолженности будут списаны, а остатки обеспеченной задолженности погашены в соответствии с соглашением о ПИА. PIP координирует удаление информации о должнике из Реестра соглашений о личной несостоятельности в течение трех месяцев, что делает должника платежеспособным.

Отказ

PIA будет считаться несостоявшимся, если кредиторы не согласятся с PIA или если должник не сможет выполнить свои обязанности и обязательства. Этого можно избежать, если должник может предвидеть потенциальную проблему с выполнением платежей, поскольку его PIP может договориться о внесении изменений с кредиторами, чтобы гарантировать, что можно найти способ продолжить PIA и предотвратить его неудачу.

Соглашения о несостоятельности в Великобритании

В Великобритании аналогичный механизм существует под названием индивидуальное добровольное соглашение (IVA). IVA было предусмотрено Законом о несостоятельности 1986 года .

Внешние ссылки

• Домашняя страница Службы несостоятельности Ирландии