✖


Jump to content

Урегулирование долга

    Add links

    Урегулирование долга (также называемое сокращением долга , переговорами по долгу или разрешением долга должника ) — это урегулирование, согласованное с необеспеченным кредитором . Обычно кредиторы соглашаются простить большую часть долга: возможно, около половины, хотя результаты могут сильно различаться. Когда расчеты завершены, условия излагаются в письменной форме. Обычно должник производит один единовременный платеж в обмен на согласие кредитора с погашением долга и закрытием дела. Некоторые расчеты выплачиваются в течение нескольких месяцев. В любом случае, пока должник выполняет то, что было согласовано в ходе переговоров, непогашенная задолженность не появится в кредитном отчете бывшего должника.

    История

    [ редактировать ]

    По сути, кредиторы практикуют урегулирование долга на протяжении тысячелетий. [1] Однако бизнес по урегулированию долгов стал заметным в США в конце 1980-х и начале 1990-х годов, когда дерегулирование банков , которое ослабило практику потребительского кредитования , а затем последовал экономический спад , поставило потребителей в финансовые трудности.

    По мере увеличения количества списаний ( списания долгов банками) банки создали отделы по урегулированию долга, сотрудники которых были уполномочены вести переговоры с держателями карт, не выполнившими свои обязательства, о сокращении непогашенных остатков в надежде вернуть средства, которые в противном случае были бы потеряны, если бы держатель карты подал заявление в Главу 1. 7 банкротство . Типичные расчеты варьировались от 25% до 65% непогашенного остатка. [2]

    Наряду с беспрецедентным ростом долговой нагрузки населения произошел еще один весьма значительный (пусть и криминальный) [ нужны разъяснения ] Заниженное) изменение: новое законодательство 2005 года, которое резко ухудшило шансы среднестатистических американцев претендовать на защиту от банкротства в соответствии с главой 7. При нынешних обстоятельствах, если кто-либо, подающий заявление о банкротстве, не сможет пройти «проверку нуждаемости», регулируемую Службой внутренних доходов , вместо этого он будет отложен в план реструктуризации долга, предусмотренный главой 13. По сути, глава 13 о банкротстве просто говорит заемщикам, что они должны погасить часть или все свои долги всем необеспеченным кредиторам. Погашения в соответствии с Главой 13 могут варьироваться от 1% до 100% сумм, причитающихся необеспеченным кредиторам, в зависимости от платежеспособности должника. Срок погашения составляет три года (для тех, кто зарабатывает ниже среднего дохода) или пять лет (для тех, кто выше), в соответствии с утвержденными судом бюджетами, которые следуют рекомендациям IRS, а штрафы за невыполнение более строгие.

    Процесс

    [ редактировать ]

    Урегулирование долга — это процесс переговоров с кредиторами о сокращении общей задолженности в обмен на единовременную выплату. Успешное урегулирование происходит, когда кредитор соглашается простить процент от общего баланса счета. Обычно только необеспеченные долги погашать можно , не обеспеченные реальными активами, такими как дома или автомобили. Необеспеченные долги включают медицинские счета и задолженность по кредитным картам ; но не государственные студенческие кредиты, автофинансирование или ипотечные кредиты. Для должника такое урегулирование имеет очевидный смысл: он избегает стигматизации и назойливого судебного контроля в случае банкротства, одновременно снижая свой долг, иногда более чем на 50%. Для кредитора они восстанавливают доверие к тому, что заемщик намерен выплатить всю сумму кредита, а не подавать на банкротство (в этом случае кредитор рискует потерять все причитающиеся деньги).

    Переговоры с коллекторским агентством или покупателем нежелательной задолженности в чем-то похожи на переговоры с компанией, выпускающей кредитные карты, или другим первоначальным кредитором. Однако многие коллекторские агентства (или покупатели нежелательной задолженности) согласятся взять меньшую сумму задолженности, чем первоначальный кредитор, поскольку покупатель нежелательной задолженности приобрел долг за часть первоначального баланса. [3] [4] В рамках урегулирования потребитель может потребовать удаления сбора из кредитного отчета , чего обычно не происходит с первоначальным кредитором. даже если счет к получению будет удален из отчета о потребительских кредитах в качестве условия урегулирования, как было согласовано в ходе переговоров, отрицательные оценки исходной компании-эмитента кредитной карты все равно останутся. По словам Максин Свит, пресс-секретаря агентства кредитной отчетности Experian , [5]

    Великобритания

    [ редактировать ]

    В Великобритании можно назначить арбитра или юридическое лицо для ведения переговоров с кредиторами. Кредиторы часто соглашаются на уменьшение суммы окончательного платежа; это называется «полным и окончательным расчетом». Однако при погашении долга уменьшенная сумма может быть распределена на согласованный срок.

    В Великобритании кредиторы, такие как банки, кредитные компании и другие кредиторы, уже списывают огромные суммы долга. Большинство кредиторов открыты для переговоров и готовы принять сокращение на 50% и более. Урегулирование задолженности позволяет должнику распределить платежи в течение установленного срока вместо необходимости платить единовременную сумму за один раз, как в случае полного и окончательного погашения.

    Урегулирование долга в Великобритании не следует путать с полным и окончательным урегулированием, когда известно, что компании по управлению долгом удерживают средства клиентов ; в этом случае кредиторы ничего не получат, пока не решат выплатить компенсацию. Кроме того, компания по управлению долгом обычно инструктирует потребителя не производить никаких платежей кредиторам. Предполагаемый эффект состоит в том, чтобы напугать кредиторов и заставить их выплатить долг меньше полной суммы. Однако обычно кредиторы просто начинают процедуру взыскания задолженности, которая может включать в себя подачу иска против потребителя в суд. [6] Пока потребители продолжают платить минимальные ежемесячные платежи, кредиторы не будут вести переговоры об уменьшении баланса. Однако когда платежи прекращаются, остатки продолжают расти из-за штрафов за просрочку платежа и постоянных процентов. [7] Такая практика хранения средств клиентов считается неэтичной. [ кем? ] в США и Великобритании.

    Соединенные Штаты

    [ редактировать ]

    Урегулирование долга в США немного отличается. Есть несколько показателей того, что лишь немногим потребителям действительно удалось погасить свой долг путем полного и окончательного погашения. Опрос американских компаний по урегулированию задолженности показал, что 34,4% участников погасили 75 или более процентов своей задолженности в течение трех лет. [8] Данные, опубликованные Генеральным прокурором Колорадо, показали, что только 11,35 процента потребителей, зарегистрировавшихся более трех лет назад, полностью погасили свои долги. [9] А когда их попросили продемонстрировать, что большинству их клиентов стало лучше после погашения долга, лидеры отрасли заявили, что это было бы «нереальной мерой». [10]

    Потребители могут организовать свои собственные расчеты, воспользовавшись советами, найденными на веб-сайтах, нанять юриста , который будет действовать от их имени, или воспользоваться услугами компаний по урегулированию задолженности. [7] В статье New York Times Синди Гердес, доцент юридического факультета Университета Иллинойса, заявляет: «Если все сделано правильно, [погашение долга] может абсолютно помочь людям». потребителя Однако прекращение выплат кредиторам в рамках плана погашения долга может снизить кредитный рейтинг на 65–125 пунктов, что в большей степени повлияет на тех, кто своевременно осуществлял свои платежи до регистрации в программе. [10] А пропущенные платежи могут оставаться в кредитном отчете потребителя в течение семи лет даже после погашения долга. [10]

    Законные расчетные компании не взимают никаких авансовых платежей; это будет нарушением правил Федеральной торговой комиссии (FTC). [11]

    Они также могут взимать ежемесячную плату с банковских счетов клиентов за свои услуги, что, возможно, снижает стимул к быстрому расчету с кредиторами. Один эксперт советует потребителям искать компании, которые взимают плату только после проведения расчетов и взимают около 25 процентов от непогашенного остатка в момент его уменьшения. [7] Другие эксперты говорят, что урегулирование долга — это вообще ошибочная модель, и ее следует избегать. [12]

    Профессиональное урегулирование задолженности

    [ редактировать ]

    В зависимости от страны профессиональные компании по урегулированию задолженности регулируются разными законами. В Соединенных Штатах компании по облегчению бремени задолженности обязаны предоставлять информацию до того, как потребитель подпишется на услуги, включая стоимость и условия. Законная компания будет использовать трастовый счет, застрахованный Федеральной корпорацией страхования депозитов . Как только будет накоплено достаточно средств, процесс переговоров может начаться с каждым кредитором индивидуально. Трастовые счета, также известные как «счета специального назначения», часто принадлежат банку и управляются банковским агентом (который взимает ежемесячную плату за обслуживание). Счета также могут принадлежать кредиторам или могут быть проданы коллекторскому агентству в среднем за 0,15 доллара за доллар, и в этом случае долг все еще может быть предметом переговоров.

    Потребитель производит ежемесячные платежи компании по урегулированию задолженности или банку (или банковскому агенту), у которого есть «трастовый» счет. Часть каждого платежа берется в качестве вознаграждения компании по урегулированию долга, а остальная часть помещается на трастовый счет. Потребителю говорят ничего не платить кредиторам. Комиссия компании по урегулированию задолженности обычно указывается в договоре о регистрации и может составлять от 10% до 75% от общей суммы задолженности, подлежащей погашению. [13] Постановления Федеральной торговой комиссии, вступающие в силу 27 октября 2010 г., запрещают компаниям по урегулированию задолженности взимать какие-либо комиссии с клиента-должника за услуги до тех пор, пока не будет достигнут расчет с кредитором и не будет произведен хотя бы один платеж.

    Преимущества

    [ редактировать ]

    Расчетные компании обычно объединяют свои расчеты в более крупные расчеты с кредитором на сумму 15–60% от существующих остатков. [ нужна ссылка ] Компании по урегулированию задолженности, как правило, установили отношения в ходе своей обычной деловой практики с компаниями-эмитентами кредитных карт и могут прийти к соглашению об урегулировании быстрее и по более выгодной ставке, чем должник, действующий самостоятельно. Во время мирового финансового кризиса 2008 года все больше и больше компаний, выпускающих кредитные карты, были готовы погасить существующие долги по кредитным картам, а не увеличивать и без того большую списанную безнадежную задолженность. Против кредитора могут быть приняты юридические меры, если он нарушает закон FDCP. [14] Хорошая расчетная компания работает со своими клиентами, чтобы защитить их. [15] Кредиторы могут предъявить иск к должникам, стремящимся взыскать долги и проценты. Этого можно избежать, используя компании с хорошей репутацией и практикой, которая защищает потребителей от этих процедур. Хорошая компания по урегулированию задолженности будет обрабатывать звонки от компаний, выпускающих кредитные карты, а также от агентств по сбору платежей. Звонки замедлятся, поскольку расчетная компания вступит в контакт с кредиторами. Компании, занимающиеся хорошими расчетами, организуют ежемесячные звонки по обновлению информации, разработают план, по которому должник может пропустить один или два платежа, или завершат план на шесть месяцев раньше, если он соответствует всем ежемесячным платежам.

    Недостатки

    [ редактировать ]

    Компании по урегулированию долга обычно берут процент от сэкономленного долга в качестве платы за свои услуги. Некоторым людям стоит быть спокойными, зная, что у них есть команда экспертов, работающая над реализацией плана атаки, который поможет им быстро выбраться из долгов.

    Планы сроком 36 месяцев и менее имеют более высокий процент выполнения, чем планы сроком более 36 месяцев.

    Счета кредитных карт могут подлежать взысканию после списания средств, обычно через 180 дней после последнего платежа по счету, но это не так уж часто, поскольку агенты по сбору платежей платят кредиторам по долгу только от 1 до 12 центов за доллар. Большинство кредиторов предпочли бы рассчитываться на сумму от 30 до 60 центов за доллар напрямую с должником.

    Урегулирование долга своими руками

    [ редактировать ]

    Потребитель может подражать методам профессиональных компаний по урегулированию задолженности и добиться успеха в переговорах по урегулированию задолженности для себя. [5] Начало переговоров можно начать со звонка в отдел обслуживания клиентов компании-эмитента кредитной карты. Как правило, компания-эмитент кредитных карт будет иметь дело с потребителем только в том случае, если потребитель просрочил платеж, но способен произвести единовременный платеж. План оплаты не является вариантом; Компания-эмитент кредитной карты потребует, чтобы потребитель произвел единовременную выплату суммы урегулирования.

    Преимущества

    [ редактировать ]

    Ведя переговоры о долгах самостоятельно, должники могут сэкономить на гонорарах, которые в противном случае были бы выплачены компании по урегулированию задолженности или адвокату.

    Недостатки

    [ редактировать ]

    Люди, которые пытаются сделать это самостоятельно, чаще подвергаются иску со стороны своих кредиторов. [ нужна ссылка ] чем те, кто пользуется услугами профессионального переговорщика по долгам, и если кредитор вынесет против них судебное решение, их единственный вариант - либо выплатить всю сумму задолженности плюс проценты, либо подать заявление о банкротстве. Обычно им приходится подавать заявление о банкротстве. Кредиторы имеют свою собственную политику в отношении погашения долга, и некоторые кредиторы не будут рассчитываться напрямую с потребителями. Кроме того, потребители могут столкнуться с менее выгодными ставками урегулирования самостоятельно, в отличие от компаний по урегулированию задолженности, которые имеют отношения с кредиторами и часто могут осуществлять массовые расчеты. Потребители могут столкнуться с трудностями при общении с лицами, принимающими решения, или с длительными задержками в любых переговорах или оформлении документов с кредиторами. Более того, каждый кредитор использует разные процессы и процедуры определения предложений и условий урегулирования. Незнание этого может оставить потребителя в неведении. У расчетных компаний есть отделы обслуживания клиентов, которые помогают потребителям решать любые вопросы или трудности, возникающие во время их программы. Эта поддержка может быть особенно ценной, особенно в тех случаях, когда кредиторы проявляют агрессивность. Если учетная запись перейдет в юридический статус, потребителю, который решится самостоятельно, придется обратиться за помощью к третьей стороне. Незнание процесса урегулирования может напугать и привести к ошибкам. Должнику следует остерегаться написания мелкого шрифта и внимательно просматривать любую переписку, предлагаемое урегулирование или соглашение с кредитором. Мировые соглашения должны быть тщательно проверены, возможно, третьей стороной, чтобы убедиться, что все условия соответствуют согласованным. Урегулирование долга может быть эмоционально истощающим и трудным процессом.

    Стимулы для кредиторов

    [ редактировать ]

    Основным стимулом кредитора является возмещение средств, которые в противном случае были бы потеряны, если бы должник подал заявление о банкротстве. Другим ключевым стимулом является то, что кредитор часто может вернуть больше средств, чем с помощью других методов взыскания. Коллекторские агентства и адвокаты по взысканию взимают комиссию до 40% от возвращенных средств. Покупатели плохих долгов покупают портфели просроченных долгов у кредиторов, которые отказываются от внутренних усилий по взысканию долгов, и эти покупатели плохих долгов платят от 1 до 12 центов за доллар, в зависимости от возраста долга, причем самые старые долги являются самыми дешевыми. [3] Призывы к взысканию долгов и судебные иски иногда приводят должников к банкротству, и в этом случае кредитор часто не получает средств.

    Распространенные возражения

    [ редактировать ]

    Кредит на возмещение ущерба. Кредитные отчеты будут содержать доказательства погашения долга, и FICO в результате соответствующие рейтинги будут временно снижены. Однако, если от кредитора получено письмо «оплачено полностью», в кредитном отчете должника не должно быть никаких признаков погашения долга. Кроме того, по мере того, как должники погашают свои счета, счет снова начинает расти. Некоторые компании по урегулированию задолженности предлагают ремонт кредита в своих программах, чтобы стереть некоторые негативные замечания в кредитных отчетах.

    Возможность судебных исков . Хотя немногие кредиторы желают подтолкнуть заемщиков к банкротству (и, возможно, к государственной защите от всех долгов), всегда существует возможность судебного иска , когда долги остаются невыплаченными. В процессе урегулирования задолженности счета должника остаются неисполненными до тех пор, пока не будет достигнуто соглашение об урегулировании. Пока долги не просрочены, кредитор или его правопреемник оставляют за собой право подать иск против должника, но маловероятно, что они это сделают. Вообще говоря, большинство кредиторов не хотят нести судебные издержки по взысканию денег по долгу, который, как они знают, они собираются получить в любом случае в ходе переговорного процесса, особенно если должник работает с заслуживающей доверия компанией по ведению переговоров по долгам. Хорошая компания по ведению переговоров по долгам предоставит своего рода страхование юридических расходов , чтобы защитить своих клиентов в маловероятном случае судебного иска со стороны кредитора.

    Приемлемость долгов . Кроме того, на успех переговоров влияют конкретные долги самих заемщиков. Налоговые залоги и внутренние судебные решения остаются незатронутыми попытками урегулирования. Недавний закон предоставил особые полномочия кредиторам студенческих кредитов, даже тем, кто не субсидируется на федеральном уровне, арестовывать банковские счета без возможности защиты от банкротства согласно Главе 7. Кроме того, некоторые индивидуальные кредиторы, в том числе, например, Discover Card, склонны агрессивно сопротивляться переговорам.

    Налоговые последствия . Еще одним распространенным возражением против урегулирования долга является то, что должники, чьи долги частично аннулированы за пределами системы банкротства, должны будут сообщить об аннулированной части долга как облагаемый налогом доход . (Форма публикации IRS 982) Налоговая служба (IRS) считает любую сумму прощенного долга налогооблагаемым доходом. В разделе «Отчуждение права выкупа и возвращение во владение» IRS упоминает, что прощающий кредитор должен предоставить налогоплательщику налоговую форму 1099-C для «прощенных сумм долга» в размере 600 долларов США или больше. [16] [17] В форме 1099-C сумма прощенного долга и процентов будет указана в Блоке 2. Налогоплательщики, часть которых была прощена по потребительским кредитам, не могут вычитать проценты, указанные в Блоке 3, из суммы дохода, заявленного в этой форме.

    Однако IRS не требует от налогоплательщиков сообщать о прощении долга, если налогоплательщик был неплатежеспособным на момент прощения долга кредитором. Неплатежеспособность означает, что сумма долгов должника превышает его/ее активы (количество денег и имущества, которыми владеет должник). Однако IRS добавляет, что «вы не можете исключить любую сумму аннулированного долга, превышающую сумму, на которую вы являетесь неплатежеспособным». [18]

    Например, если налогоплательщик имеет задолженность в размере 10 000 долларов США и владеет активами на сумму 3 000 долларов США, он/она не может исключить более чем 7 000 долларов США прощенного долга из своего подоходного налога . Любой прощенный долг, превышающий 7000 долларов США в этом году, должен быть указан как налогооблагаемый доход.

    Критика

    [ редактировать ]

    В мае 2009 года генеральный прокурор Нью-Йорка вызвал в суд четырнадцать компаний, занимающихся урегулированием долга, в поисках нарушений законодательства Нью-Йорка. [19] 19 мая 2009 года генеральный прокурор Нью-Йорка подал иск против двух фирм, занимающихся урегулированием долгов, и их филиалов, обвиняя их в нарушениях, связанных с мошеннической деловой практикой и ложной рекламой. [20]

    в марте 2010 года Репортаж CBS Early Show об индустрии урегулирования долга пролил суровый свет на деловую практику крупнейшей фирмы по урегулированию долга Credit Solutions of America и предоставил потребителям советы по урегулированию долга. [21]

    См. также

    [ редактировать ]

    Ссылки

    [ редактировать ]
    1. ^ «Прощение долгов: пожалуйста, говорите проще» (PDF) .
    2. ^ «Показания доктора Роберта Мэннинга перед Федеральной торговой комиссией» (PDF) .
    3. ^ Jump up to: а б Лиз Пуллиам Уэстон (24 июля 2006 г.). « Долг-зомби трудно убить» . MSN.com. Архивировано из оригинала 13 февраля 2011 г. Проверено 12 ноября 2008 г.
    4. ^ «Погашение долга против банкротства» .
    5. ^ Jump up to: а б «Заключить сделку с коллекторами» . Архивировано из оригинала 21 августа 2011 г. Проверено 12 ноября 2008 г.
    6. ^ «Федеральная торговая комиссия США, факты для потребителей, «по колено в долгах» » . Март 2018.
    7. ^ Jump up to: а б с Бирмбаум, Джейн (9 февраля 2008 г.). «De bt Relief может сам по себе вызывать головные боли» . Нью-Йорк Таймс .
    8. ^ ТАСК. «Письмо Ассоциации расчетных компаний (TASC) в Федеральную торговую комиссию с комментариями по предложенным FTC поправкам к Правилам продаж по телемаркетингу, касающимся маркетинга услуг по облегчению бремени задолженности в 9–11» (PDF) . ФТК. Архивировано из оригинала (PDF) 2 июня 2010 г. Проверено 26 октября 2009 г.
    9. ^ Пресс-релиз. «Генеральный прокурор представляет первый годовой отчет о погашении долга и практике кредитного консультирования» . Генеральный прокурор Колорадо. Архивировано из оригинала 4 февраля 2010 г. Проверено 15 октября 2009 г.
    10. ^ Jump up to: а б с Отчет ГАО. «Урегулирование долга: мошеннические, оскорбительные и вводящие в заблуждение действия представляют риск для потребителей» (PDF) . ГАО . Проверено 22 апреля 2010 г.
    11. ^ Защитники прав потребителей. «Уклонение компании по урегулированию долга от внесения поправок в TSR» (PDF) . Кембридж-Кредит.org. Архивировано из оригинала (PDF) 13 марта 2012 г. Проверено 13 декабря 2010 г.
    12. ^ Центр ответственного кредитования. «Индустрия погашения долгов» . Центр ответственного кредитования. Архивировано из оригинала 29 декабря 2011 г. Проверено 20 января 2012 г.
    13. ^ «Урегулирование долга: дорогостоящий выход» . МСН Деньги . Архивировано из оригинала 23 декабря 2009 г. Проверено 24 октября 2008 г.
    14. ^ «Информация для потребителей — Федеральная торговая комиссия» (PDF) . 7 июля 2010 г.
    15. ^ https://www.nerdwallet.com/blog/finance/how-does-debt-settlement-work/ [NerdWallet [ постоянная мертвая ссылка ] ] 26 февраля 2016 г.
    16. ^ https://www.irs.gov/pub/irs-pdf/p4681.pdf . [ только URL-адрес PDF ]
    17. ^ https://www.irs.gov/pub/irs-pdf/f1099c.pdf . [ только URL-адрес PDF ]
    18. ^ «Публикация 525 (2015 г.), Налогооблагаемые и неналоговые доходы» .
    19. ↑ Пресс-релиз генерального прокурора Нью-Йорка от 7 мая 2009 г. http://www.oag.state.ny.us/media_center/2009/may/may7a_09.html. Архивировано 2 августа 2009 г. на Wayback Machine.
    20. ↑ Пресс-релиз генерального прокурора Нью-Йорка от 19 мая 2009 г. http://www.oag.state.ny.us/media_center/2009/may/may19b_09.html. Архивировано 27 августа 2009 г. в Wayback Machine.
    21. ^ «Остерегайтесь компаний по урегулированию задолженности» . Новости CBS . 29 марта 2010 года . Проверено 26 октября 2021 г.
    [ редактировать ]
    Retrieved from "https://en.wikipedia.org/w/index.php?title=Debt_settlement&oldid=1199381948"
    Arc.Ask3.Ru: конец переведенного документа.
    Arc.Ask3.Ru
    Номер скриншота №: 4307c2cc3c34733545940d0effd27bd3__1706299500
    URL1:https://arc.ask3.ru/arc/aa/43/d3/4307c2cc3c34733545940d0effd27bd3.html
    Заголовок, (Title) документа по адресу, URL1:
    Debt settlement - Wikipedia
    Данный printscreen веб страницы (снимок веб страницы, скриншот веб страницы), визуально-программная копия документа расположенного по адресу URL1 и сохраненная в файл, имеет: квалифицированную, усовершенствованную (подтверждены: метки времени, валидность сертификата), открепленную ЭЦП (приложена к данному файлу), что может быть использовано для подтверждения содержания и факта существования документа в этот момент времени. Права на данный скриншот принадлежат администрации Ask3.ru, использование в качестве доказательства только с письменного разрешения правообладателя скриншота. Администрация Ask3.ru не несет ответственности за информацию размещенную на данном скриншоте. Права на прочие зарегистрированные элементы любого права, изображенные на снимках принадлежат их владельцам. Качество перевода предоставляется как есть. Любые претензии, иски не могут быть предъявлены. Если вы не согласны с любым пунктом перечисленным выше, вы не можете использовать данный сайт и информация размещенную на нем (сайте/странице), немедленно покиньте данный сайт. В случае нарушения любого пункта перечисленного выше, штраф 55! (Пятьдесят пять факториал, Денежную единицу (имеющую самостоятельную стоимость) можете выбрать самостоятельно, выплаичвается товарами в течение 7 дней с момента нарушения.)