Прямой банк

Прямой банк (иногда называемый банком без филиала или виртуального банка )-это банк , который предлагает свои услуги только через Интернет, мобильное приложение , электронную почту и другие электронные средства, часто включая телефон, онлайн-чат и мобильный чек. У прямого банка нет филиала . Он может предложить доступ к независимой сети банковского агента , а также может предоставить доступ через банкоматы (часто через межбанковские сетевые альянсы) и банка по почте . Прямые банки устраняют затраты на поддержание филиала, предлагая удобство для клиентов, которые предпочитают цифровые технологии. Прямые банки предоставляют некоторые, но не все услуги, предлагаемые физическими банками. ^{[ 1 ]}^{[ 2 ]}

Прямые банковские транзакции проводятся полностью в Интернете. Прямые банки - это не то же самое, что « онлайн -банкинг ». Онлайн-банкинг-это интернет-вариант, предлагаемый обычными банками.

В Соединенных Штатах прямые банки определяются как онлайн -институты без филиалов с федеральными банковскими хартиями, причем либо Федеральный резервный совет, офис контролера валюты или Федеральной корпорации страхования депозитов (FDIC) в качестве основного регулятора. Многие прямые банки застрахованы FDIC и предлагают такой же уровень защиты средств клиентов, что и традиционные банки, хотя важно проверить, правда ли это. ^{[ 3 ]} По состоянию на 2022 год ^[update]27% банковских клиентов в Соединенных Штатах используют прямой (т.е. только онлайн) банк. ^{[ 4 ]}

В Соединенных Штатах прямые банки явно отличаются от Neobanks . Neobanks-это банковские поставщики только в Интернете без федеральных банковских чартеров, вместо этого предоставляя веб-сайт, полагаясь на банк партнера для хранения средств. Часто банки партнеров будут освобождены от Дурбина . Их клиенты, как правило, молодые люди, которые более чувствительны к цене к банковским сборам.

История

Один из первых прямых банков в мире был первым прямым , который начал телефонное банковское дело в Соединенном Королевстве 1 октября 1989 года. Дочерняя компания тогдашнего Bank Midland Bank , что стало пионером в концепциях отсутствия филиалов и 24-часового обслуживания через колл-центр. Коммерциализация Интернета в начале 1990 -х годов стала крупнейшим драйвером в создании полностью прямых банковских моделей.

В 1990-х годах появились банки только в Интернете или «виртуальные банки». Эти банки не имели традиционной банковской инфраструктуры, такой как филиальная сеть, функция экономии расходов, которая позволила многим из них предлагать сберегательные счета с более высокими процентными ставками и кредитами с более низкими процентными ставками, чем большинство традиционных банков. Тем не менее, были первоначальные колебания потребителя в проведении денежных транзакций через Интернет, особенно с организацией, с которой они не могли иметь дело с лицом к лицу.

Одним из первых прямых банков в Соединенных Штатах был первый сетевой банк Security (SFNB), запущенный в октябре 1995 года и был первым прямым банком, застрахованным Федеральной корпорацией страхования депозитов . ^{[ 1 ]} В то время как SFNB не принес большой прибыли в свои первые годы, он продемонстрировал, что концепция прямого банковского дела может работать.

Некоторые прямые банки были сосредоточены только на онлайн -сберегательных счетах , обеспечивая более высокие процентные ставки, чем традиционные банки для клиентов, которые были рады иметь доступ только к своим счетам в Интернете. Одним из первых и наиболее успешных усыновителей этого был прямой , который запустил Tangerine Bank в Канаде в 1997 году, расширив это до Великобритании, Австралии и Соединенных Штатов до того, как его владелец продал их около 2010 года.

Первым прямым банком Азии был Finatiq, подразделение Банковской корпорации зарубежных китайцев (OCBC) в Сингапуре, запущенное в апреле 2000 года. Он был закрыт в 2011 году, и его операции объединились в основную банковскую структуру со своим родительским OCBC, сказав, что «Интернет С тех пор банковское дело стало основной частью многоканальной стратегии OCBC Bank, которая также охватывает филиалы, банкоматы и мобильные банкинг ». ^{[ 5 ]}

Модель Direct Bank использовалась многими из банков Challenger, созданных в Великобритании в течение 2015–2018 годов.

Смотрите также

Ссылки

^ Подпрыгнуть до: ^а ^{беременный} Пиво, Брайан (24 июня 2021 года). «Что такое онлайн -банкинг? Определение и как оно работает» . Инвесопедия . Получено 6 сентября 2022 года .
^ Франкефилд, Джейк (24 марта 2022 года). «Онлайн банкинг» . Инвесопедия . Получено 6 сентября 2022 года .
^ «Безопасное интернет -банкинг» . Федеральная страховая компания . 28 июля 2014 года. Архивировано с оригинала 12 октября 2017 года . Получено 6 сентября 2022 года .
^ Эффлер, Джено (12 мая 2022 г.). «2022 US Direct Banking Seallaction» (PDF) . JD Power . Получено 6 сентября 2022 года .
^ «Finatiq, чтобы прекратить операции» . Азиатская банковская деятельность и финансы. 8 мая 2011 г.

[procons-1] Подпрыгнуть до: ^а ^{беременный} Пиво, Брайан (24 июня 2021 года). «Что такое онлайн -банкинг? Определение и как оно работает» . Инвесопедия . Получено 6 сентября 2022 года .

[2] Франкефилд, Джейк (24 марта 2022 года). «Онлайн банкинг» . Инвесопедия . Получено 6 сентября 2022 года .

[fdicsafe-3] «Безопасное интернет -банкинг» . Федеральная страховая компания . 28 июля 2014 года. Архивировано с оригинала 12 октября 2017 года . Получено 6 сентября 2022 года .

[survey2022-4] Эффлер, Джено (12 мая 2022 г.). «2022 US Direct Banking Seallaction» (PDF) . JD Power . Получено 6 сентября 2022 года .

[5] «Finatiq, чтобы прекратить операции» . Азиатская банковская деятельность и финансы. 8 мая 2011 г.

[ 1 ]

[ 2 ]

[ 3 ]

[ 4 ]

[ 5 ]