Желуди (компания)

Желуди.
Тип сайта	Частный
Штаб-квартира	Ирвин, Калифорния
Ключевые люди	Ной Кернер (генеральный директор)
Промышленность	Финансовые услуги
Продукты	Управление инвестициями , инвестиционные портфели , портфели акций , торговля акциями
URL-адрес	www .желуди .с
Запущен	2012 год ; 12 лет назад

Acorns — американская компания, занимающаяся финансовыми технологиями и финансовыми услугами, базирующаяся в Ирвине, Калифорния , которая специализируется на микроинвестировании и консультировании по роботам . Согласно списку Fortune Impact 20 за 2020 год, у Acorns было 8,2 миллиона клиентов. В 2022 году их совокупные активы под управлением ^{[ 1 ]} превысил $6,2 млрд.

Микроинвестирование — это тип инвестиционной стратегии, призванный сделать инвестирование регулярным, доступным и приемлемым, особенно для тех, у кого может не быть много денег для инвестирования, или для тех, кто является новичком в инвестировании. ^{[ 2 ]}^{[ 3 ]}

История

Компания была основана в 2012 году дуэтом отца и сына Уолтером Уэмплом Круттенденом III и Джеффри Джеймсом Круттенденом для продвижения постепенного и пассивного инвестирования. ^{[ 4 ]}^{[ 5 ]} Он был запущен в 2014 году с приложением для устройств iOS и Android . ^{[ 6 ]} Варианты портфолио, из которых может выбирать пользователь, были разработаны в сотрудничестве с платным консультантом Гарри Марковицем , лауреатом Нобелевской премии. ^{[ 7 ]}

С момента своего создания платформа расширилась и теперь включает в себя услуги текущих счетов и пенсионные продукты IRA. ^{[ 8 ]} Это стало возможным после приобретения пенсионного финтех- стартапа Vault в Портленде, штат Орегон. ^{[ 9 ]}

В 2018 году поведенческий экономист Шломо Бенарци был назначен председателем комитета по поведенческой экономике в Acorns, работая над инициативой под названием Money Lab по проведению полевых экспериментов, посвященных потребительским расходам . ^{[ 10 ]}^{[ 11 ]}

С момента своего основания компания привлекла около 100 миллионов долларов венчурного финансирования. ^{[ 5 ]} По состоянию на август 2019 года среди известных инвесторов Acorns были Дженнифер Лопес , Алекс Родригес , Боно , Эштон Катчер и Кевин Дюрант . PayPal , BlackRock и NBCUniversal также имеют долю в компании. ^{[ 12 ]}^{[ 13 ]}

В мае 2021 года Acorns планировала выйти на биржу путем слияния с компанией Pioneer Merger Corp. ^{[ 14 ]} Эти планы были отменены в январе 2022 года со ссылкой на рыночные условия. ^{[ 15 ]}

Услуги

При регистрации в Acorns пользователь выбирает один из нескольких портфелей с различным распределением активов. К счету привязывается кредитная или дебетовая карта, после чего каждая покупка, совершенная с помощью карты, округляется до следующего целого доллара, а разница добавляется в инвестиционный портфель Acorns; ^{[ 16 ]} можно также вручную внести взносы на свой счет. При запуске Acorns взимала комиссию в размере 1 доллар США за свою услугу, действие предложения было прекращено 21 сентября 2021 года. ^{[ 17 ]}^{[ 18 ]} По состоянию на 21 февраля 2022 года Acorns предлагает личные счета по фиксированной ставке 3 доллара США в месяц (36 долларов США в год); это, например, соответствует комиссии в размере 0,36% (тридцать шесть базисных пунктов) на счете в размере 10 000,00 долларов США или комиссии в размере 3,60% (360 базисных пунктов) на счете в размере 1 000,00 долларов США. ^{[ 19 ]}

Структура фиксированных комиссий Acorns может быть весьма существенной для клиентов с небольшим балансом или для тех, кто полагается исключительно на сводные данные фирмы при инвестировании в свои счета: ^{[ 20 ]} например, если совершается одна покупка каждый день календарного года, наибольшая сумма, которую теоретически может внести владелец счета (из расчета девяноста девяти центов сдачи на каждую из трехсот шестидесяти пяти покупок), составляет 361,35 доллара; за вычетом годовой комиссии они потеряют 9,96% своих денег, и только оставшиеся 90,04% будут доступны для их инвестиционного портфеля; эта разница становится еще более преувеличенной, когда транзакция приносит сдачу менее девяноста центов или когда в день совершается менее одной покупки. По словам генерального директора Ноа Кернера, в 2018 году средний баланс счета Acorns составлял 500 долларов США. ^{[ 21 ]} что, при оценке в три доллара в месяц, фактически взимает ежегодную комиссию за активы под управлением (AUM) в размере 7,20%.

Как и в случае с большинством инвестиционных платформ с роботами-консультантами, портфели Acorns состоят из сторонних пассивно управляемых биржевых фондов (ETF), которые дополнительно взимают свои собственные базовые расходы. По состоянию на 21 февраля 2022 года портфели компании включают комбинации семнадцати ETF, преимущественно акций или облигаций, принадлежащих либо Vanguard, либо BlackRock. ^{[ 22 ]}

Нормативное действие

В 2017 году Acorns подверглась осуждению и оштрафована Управлением по регулированию финансовой индустрии за неведение надлежащего учета клиентов. ^{[ 23 ]}

См. также

Тайник

Ссылки

^ «Форма SEC ADV: Желуди, пункт 5 — Регулятивные активы под управлением» (PDF) . SEC. 2022 . Проверено 9 мая 2023 г.
^ «Новаторы – познакомьтесь с 65 компаниями и их владельцами, создавшими новейшую волну продуктов, услуг и технологий» . деньги.cnn.com . 1 мая 2001 года . Проверено 20 апреля 2023 г.
^ Луккетти, Аарон. «Электронные магазины позволяют покупателям добавлять в тележки вложения фондов» . ВСЖ . Проверено 20 апреля 2023 г.
^ О'Брайен, Сара (15 апреля 2015 г.). «Acorns — это приложение, созданное 8 месяцев назад, которое делает инвестирование мелочи очень простым, и оно только что собрало 23 миллиона долларов» . CNN Бизнес . Проверено 4 ноября 2019 г.
^ Jump up to: ^а ^б Рюдегер, Питер; Крауз, Сара (9 мая 2018 г.). «BlackRock поддерживает стартап, чтобы выяснить, чего хотят молодые инвесторы» . Проверено 4 ноября 2019 г.
^ Хаббард, Эми (30 мая 2014 г.). «Приложение Acorns использует банковский счет и инвестирует ваши деньги по 5 долларов за раз» . Лос-Анджелес Таймс . Проверено 4 ноября 2019 г.
^ Лаповски, Исси (28 августа 2014 г.). «Каждый раз, когда вы что-то покупаете, это приложение вкладывает несколько копеек в Уолл-стрит» . Проводной журнал . Проверено 4 ноября 2019 г.
^ ДеФранческо, Дэн (28 января 2019 г.). «Инвестиционное приложение Acorns привлекло финансирование в размере 105 миллионов долларов и теперь имеет более высокую оценку, чем робо-гигант Betterment» . Бизнес-инсайдер . Проверено 4 ноября 2019 г.
^ «Acorns запустит новые пенсионные счета после покупки портлендского финтех-стартапа Vault» . ТехКранч . 7 ноября 2017 года . Проверено 26 февраля 2020 г.
^ Шелл, Адам (20 сентября 2018 г.). «Приложение для сбережений Acorns: почему экономить 5 долларов в день проще, чем тратить 150 долларов в месяц» . США сегодня . Проверено 4 ноября 2019 г.
^ Нил, Райан (21 сентября 2018 г.). «Шломо Бенарци возглавит комитет по поведенческой экономике Acorns» . Инвестиционные новости . Проверено 4 ноября 2019 г.
^ Рудегер, Питер (19 августа 2019 г.). «Дженнифер Лопес и Алекс Родригес инвестируют в финтех-фирму Acorns» . Уолл Стрит Джорнал . Проверено 4 ноября 2019 г.
^ Бердыховский, Бернадетт (21 августа 2019 г.). «Звездная сила? Спортсмены и актеры присоединяются к финтех-компаниям в качестве первоклассных инвесторов» . Финансовое планирование . Проверено 4 ноября 2019 г.
^ Руни, Кейт (27 мая 2021 г.). «Acorns станет публичной в результате слияния с бланковыми чеками на сумму 2,2 миллиарда долларов» . CNBC . Проверено 4 февраля 2022 г.
^ Бэри, Эмили (19 января 2022 г.). «Acorns больше не планирует выходить на биржу посредством слияния SPAC» . МаркетВотч . Проверено 4 февраля 2022 г.
^ Энериз, Эшли (24 сентября 2019 г.). «Как приложение Acorns работает и зарабатывает деньги» . Инвестопедия .
^ Дайер, Джонатан (6 июня 2018 г.). «Acorns объявляет о расходах на текущий счет Acorns и дебетовую карту» . Новости Дайера .
^ «Подписка Acorns Assist — уровень 1 доллар» . Желуди . Проверено 21 февраля 2022 г.
^ «Ценообразование» . Желуди . Проверено 21 февраля 2022 г.
^ «Комиссия за сберегательные приложения может увеличиться» . ИнвестиционныеНовости . Проверено 22 ноября 2023 г. .
^ «Комиссия за сберегательные приложения может увеличиться» . ИнвестиционныеНовости . Проверено 22 ноября 2023 г. .
^ «Куда вложены мои деньги?» . Желуди . Проверено 21 февраля 2022 г.
^ «Дисциплинарные меры FINRA онлайн | FINRA.org» . www.finra.org . Архивировано из оригинала 25 апреля 2023 г. Проверено 10 февраля 2021 г.

[1] «Форма SEC ADV: Желуди, пункт 5 — Регулятивные активы под управлением» (PDF) . SEC. 2022 . Проверено 9 мая 2023 г.

[2] «Новаторы – познакомьтесь с 65 компаниями и их владельцами, создавшими новейшую волну продуктов, услуг и технологий» . деньги.cnn.com . 1 мая 2001 года . Проверено 20 апреля 2023 г.

[3] Луккетти, Аарон. «Электронные магазины позволяют покупателям добавлять в тележки вложения фондов» . ВСЖ . Проверено 20 апреля 2023 г.

[4] О'Брайен, Сара (15 апреля 2015 г.). «Acorns — это приложение, созданное 8 месяцев назад, которое делает инвестирование мелочи очень простым, и оно только что собрало 23 миллиона долларов» . CNN Бизнес . Проверено 4 ноября 2019 г.

[WSJ-5] Jump up to: ^а ^б Рюдегер, Питер; Крауз, Сара (9 мая 2018 г.). «BlackRock поддерживает стартап, чтобы выяснить, чего хотят молодые инвесторы» . Проверено 4 ноября 2019 г.

[6] Хаббард, Эми (30 мая 2014 г.). «Приложение Acorns использует банковский счет и инвестирует ваши деньги по 5 долларов за раз» . Лос-Анджелес Таймс . Проверено 4 ноября 2019 г.

[7] Лаповски, Исси (28 августа 2014 г.). «Каждый раз, когда вы что-то покупаете, это приложение вкладывает несколько копеек в Уолл-стрит» . Проводной журнал . Проверено 4 ноября 2019 г.

[BI-8] ДеФранческо, Дэн (28 января 2019 г.). «Инвестиционное приложение Acorns привлекло финансирование в размере 105 миллионов долларов и теперь имеет более высокую оценку, чем робо-гигант Betterment» . Бизнес-инсайдер . Проверено 4 ноября 2019 г.

[9] «Acorns запустит новые пенсионные счета после покупки портлендского финтех-стартапа Vault» . ТехКранч . 7 ноября 2017 года . Проверено 26 февраля 2020 г.

[10] Шелл, Адам (20 сентября 2018 г.). «Приложение для сбережений Acorns: почему экономить 5 долларов в день проще, чем тратить 150 долларов в месяц» . США сегодня . Проверено 4 ноября 2019 г.

[11] Нил, Райан (21 сентября 2018 г.). «Шломо Бенарци возглавит комитет по поведенческой экономике Acorns» . Инвестиционные новости . Проверено 4 ноября 2019 г.

[JLO-12] Рудегер, Питер (19 августа 2019 г.). «Дженнифер Лопес и Алекс Родригес инвестируют в финтех-фирму Acorns» . Уолл Стрит Джорнал . Проверено 4 ноября 2019 г.

[13] Бердыховский, Бернадетт (21 августа 2019 г.). «Звездная сила? Спортсмены и актеры присоединяются к финтех-компаниям в качестве первоклассных инвесторов» . Финансовое планирование . Проверено 4 ноября 2019 г.

[14] Руни, Кейт (27 мая 2021 г.). «Acorns станет публичной в результате слияния с бланковыми чеками на сумму 2,2 миллиарда долларов» . CNBC . Проверено 4 февраля 2022 г.

[MarketWatch-NoSPAC-15] Бэри, Эмили (19 января 2022 г.). «Acorns больше не планирует выходить на биржу посредством слияния SPAC» . МаркетВотч . Проверено 4 февраля 2022 г.

[16] Энериз, Эшли (24 сентября 2019 г.). «Как приложение Acorns работает и зарабатывает деньги» . Инвестопедия .

[17] Дайер, Джонатан (6 июня 2018 г.). «Acorns объявляет о расходах на текущий счет Acorns и дебетовую карту» . Новости Дайера .

[18] «Подписка Acorns Assist — уровень 1 доллар» . Желуди . Проверено 21 февраля 2022 г.

[19] «Ценообразование» . Желуди . Проверено 21 февраля 2022 г.

[20] «Комиссия за сберегательные приложения может увеличиться» . ИнвестиционныеНовости . Проверено 22 ноября 2023 г. .

[21] «Комиссия за сберегательные приложения может увеличиться» . ИнвестиционныеНовости . Проверено 22 ноября 2023 г. .

[22] «Куда вложены мои деньги?» . Желуди . Проверено 21 февраля 2022 г.

[23] «Дисциплинарные меры FINRA онлайн | FINRA.org» . www.finra.org . Архивировано из оригинала 25 апреля 2023 г. Проверено 10 февраля 2021 г.

[ 1 ]

[ 2 ]

[ 3 ]

[ 4 ]

[ 5 ]

[ 6 ]

[ 7 ]

[ 8 ]

[ 9 ]

[ 10 ]

[ 11 ]

[ 12 ]

[ 13 ]

[ 14 ]

[ 15 ]

[ 16 ]

[ 17 ]

[ 18 ]

[ 19 ]

[ 20 ]

[ 21 ]

[ 22 ]

[ 23 ]