Кредиты в Японии
Потребительские кредиты в Японии предоставляются тремя типами поставщиков. Во-первых, это крупные традиционные банки с долгой историей. Их большим преимуществом является наличие кредитов и филиалов этих банков . Кредиты также предоставляются специализированными потребительскими кредитными компаниями. Зачастую они принадлежат крупным транснациональным корпорациям . Например, Acom, одна из ведущих компаний потребительского кредитования в Японии , принадлежит Mitsubishi UFJ Financial Group . Преимуществом этих кредитов является их доступность, когда эти компании готовы обслуживать клиентов, у которых нет банковского кредита. Большую роль играет психология , когда многие люди испытывают стыд, когда обращаются за кредитом в банк, и зачастую нуждаются в поручителе . [ 1 ]
На японском рынке есть компании, которые работают в так называемой серой зоне, которую иногда называют саракин . По оценкам, около 10% населения брали у них кредиты, а таких компаний на японском рынке около 10 000. [ 1 ] Процентные ставки достигли 29,2%. Эта ставка была ограничена до 15-20% годовых. [ 1 ]
На японском не так распространена, рынке работа с кредитным рейтингом как на западных рынках. Каждая компания и банк использует свою собственную модель кредитного рейтинга без помощи кредитного бюро . [ 1 ]
Многие региональные банки сталкиваются с рядом препятствий – высоким уровнем неприятия риска среди населения Японии в целом. Во-вторых, на рынке усиливается конкуренция и ужесточается правовая база. Наконец, многие молодые люди переезжают в большие города, где с ними обслуживаются крупные банки. [ 2 ] Это привело к слиянию Bank of Yokohama и Higashi-Nippon Bank . [ 3 ]
Последняя и самая последняя платформа — P2P-кредитование . В Японии лишь несколько операторов используют эту платформу, поэтому этот канал распространения все еще незначителен. [ 4 ] [ 5 ]
Список 15 крупнейших розничных банков Японии
[ редактировать ]| Классифицировать | Компания |
|---|---|
| 1 | Финансовая группа Mitsubishi UFJ |
| 2 | Финансовая группа Мидзухо |
| 3 | Сумитомо Мицуи Финансовый |
| 4 | Ресона Холдингс |
| 5 | Сумитомо Мицуи Траст |
| 6 | Банк Иокогамы |
| 7 | Финансовая группа Фукуока |
| 8 | Чиба Банк |
| 9 | Финансовая группа Хокухоку |
| 10 | Сидзуока Банк |
| 11 | Финансовая группа Ямагути |
| 12 | Синсэй Банк |
| 13 | Джойо Банк |
| 14 | Ниси-Ниппон Сити Банк |
| 15 | Саппоро Хокуйо |
Список крупнейших компаний потребительского кредитования
[ редактировать ]- Acom - в настоящее время лидер рынка с непогашенными необеспеченными кредитами потребителям на сумму 713 миллиардов иен. [ 7 ]
- Айфул - с непогашенными необеспеченными кредитами потребителям на сумму 216 миллиардов иен. [ 7 ]
- Такефудзи
- Sumitomo Mitsui Banking Corporation - (ранее Promise Co.) - с рыночным названием Mobit - с непогашенными необеспеченными кредитами потребителям на сумму 181 миллиард иен. [ 7 ]
Список крупнейших P2P-платформ
[ редактировать ]- maneo, Inc. — первая P2P-платформа в Японии , созданная в 2007 году. [ 8 ] Компания начинала как поставщик потребительских кредитов, но вскоре Бад сменил фокус на малый и средний бизнес . Он сосредоточился на кредитовании клиентов и расширил ассортимент продуктов, включив в него кредиты под залог недвижимости.
- AQUSH — вторая P2P-платформа в Японии , созданная в 2009 году.
- SBI Social Lending Co – создана в 2008 году, запущена в 2011 году. Эта платформа также ориентирована на кредиты под залог.
- Crowdfunding, Inc., анонсированная в 2013 г.
Спрос на кредит
[ редактировать ][ 9 ] Спрос на кредиты в Японии снова растет. После падения в 2010 и 2011 годах снова стало заметным медленное восстановление. Что касается 2014 года, спрос немного вырос, особенно за счет спроса на автокредиты, что привело к положительной динамике всего рынка. Результаты первых четырех месяцев 2014 года были обусловлены повышением НДС , что привело к высокому спросу на дорогие товары с целью экономии налогов. [ 10 ]
В июне 2015 года банковское кредитование выросло на 2,6%. Ключевыми драйверами стали региональные банки с ростом на 3,8% по сравнению с тем же месяцем прошлого года. Крупнейшие банки выросли на 1,2%. [ 11 ]
Ключевым продуктом на японском рынке по-прежнему остаются кредитные карты, в условиях нынешнего бума бесконтактных платежей, которые позволяют быстрее обрабатывать каждый платеж на POS- терминале. [ 12 ] Эта тенденция перемещает наличные платежи в сторону карточных/бесконтактных платежей. Тем не менее позиция японцев стабильна – они не склонны к риску. Японцы часто используют свои кредитные карты как «безбилетники» — погашая остаток в конце месяца.
Закон о кредитовании бизнеса 2010 года
[ редактировать ][ 13 ] [ 14 ] [ 15 ] Из-за этого закона многие небольшие компании, находящиеся на окраинах рынка, обанкротились . Многие другие были проданы в связи с падением рентабельности бизнеса. Например, GE продавала Lake, [ 16 ] Отдел потребительского кредитования. [ 1 ]
См. также
[ редактировать ]Ссылки
[ редактировать ]- ^ Jump up to: а б с д и «Кредиторы первой инстанции» . Экономист . 22 мая 2008 г.
- ^ «Потребительское кредитование в Японии – восприимчивость к макрособытиям и выход на новые рынки» . blog.nucleussoftware.com/ .
- ^ «Bank of Yokohama и Higashi-Nippon Bank заявляют, что рассматривают возможность слияния» . Reuters.com. 3 ноября 2014 г.
- ^ «Кредиторы первой инстанции» . Экономист. 22 мая 2008 г. Проверено 5 сентября 2015 г.
- ^ Jump up to: а б «P2P-кредитование в Японии – текущая ситуация» . P2P-банкинг.com. 15 октября 2014 г. Проверено 5 сентября 2015 г.
- ^ «Банки Японии» . Релбанкс.com . Проверено 5 сентября 2015 г.
- ^ Jump up to: а б с «Некоторые японские законодатели стремятся развернуться в регулировании ростовщичества» . Reuters.com. 26 июня 2014 г.
- ^ «P2P-кредитование в Японии – текущая ситуация» . p2p-banking.com. 15 октября 2014 г.
- ^ «Потребительское кредитование в Японии» . euromonitor.com.
- ^ «Потребительское кредитование в Японии – восприимчивость к макрособытиям и выход на новые рынки» . blog.nucleussoftware.com.
- ^ «Банковское кредитование MNI Японии в июне замедлилось, но Банк Японии видит устойчивый спрос на кредиты» . Marketnews.com. 07.07.2015 . Проверено 5 сентября 2015 г.
- ^ «Использование кредитных карт в Японии расширяется» . j-credit.or.jp.
- ^ «Потрясения на рынке потребительского кредитования» . ir-aiful.com.
- ^ «Японский закон о защите прав потребителей» . tmuramot.wordpress.com. 23 мая 2008 г.
- ^ «Обеспокоенность по поводу полной реализации пересмотренного Закона о кредитовании бизнеса» (PDF) . Васэда.jp.
- ^ «GE продаст японского кредитора компании Shinsei за $5,4 млрд» . Reuters.com. 11 июля 2008 г.