Американская ассоциация общественных финансовых услуг

Американская ассоциация финансовых услуг ( CFSA ) — торговая ассоциация в США, представляющая индустрию кредитования до зарплаты . ^{[ 1 ]}

Споры

Индустрия кредитования до зарплаты является источником постоянных споров из-за своей тактики лоббирования и деловой практики, которую The New York Times Флойд главный финансовый корреспондент Норрис прямо называет « хищническим кредитованием ». ^{[ 2 ]}

«Финансовый зыбучий песок»

Основная критика компаний-членов CFSA заключалась в том, что ссуды до зарплаты «предназначены для того, чтобы держать заемщиков в долгах». ^{[ 3 ]}^{[ 4 ]} Хотя кредиты до зарплаты продаются как «разовые» или «чрезвычайные кредиты», некоммерческий Центр ответственного кредитования обнаружил, что «заемщики, которые получают пять или более кредитов в год, составляют 90 процентов бизнеса кредиторов», а «кредиторы… собирать 90 процентов своих доходов от заемщиков, которые не могут погасить свои кредиты в срок, а не от одноразовых пользователей, столкнувшихся с краткосрочными финансовыми чрезвычайными ситуациями». ^{[ 5 ]} Американская PIRG задокументировала, как кредиты до зарплаты создают «долговой цикл» посредством дорогостоящих пролонгаций, дополнительных комиссий и взыскания долга. ^{[ 6 ]} Практика кредитования до зарплаты вызвала призывы к ужесточению государственного регулирования, а несколько штатов приняли законодательные меры, чтобы ограничить процентные ставки или вообще запретить кредитование до зарплаты. ^{[ 7 ]}^{[ 8 ]} CFSA заявляет, что открыто для работы с государственными регулирующими органами, и оспаривает негативное влияние своей практики кредитования. ^{[ 9 ]}

Кредиты до зарплаты и солдаты

Сенат Соединенных Штатов обратился к Министерству обороны США с просьбой провести исследование воздействия грабительского кредитования на американские войска в соответствии с положением Закона о полномочиях национальной обороны 2006 года. Когда в августе 2006 года Министерство обороны представило Конгрессу свой доклад, компании, занимающиеся кредитованием до зарплаты, подверглись нападкам. В докладе установлено, что распространенность кредитования до зарплаты среди американских военнослужащих ставит под угрозу военную готовность США и моральный дух солдат , и что кредиты до зарплаты были специально нацелены на американских военнослужащих. ^{[ 10 ]} CFSA оспорило эти выводы, заявив, что оно лишь изучило исследования противников кредитования до зарплаты. ^{[ 11 ]} В ответ на эти и другие обвинения CFSA инициировало образовательную и рекламную кампанию стоимостью 10 миллионов долларов США , которая, по его утверждению, поможет информировать заемщиков и улучшить практику кредитования своих членов. ^{[ 12 ]} CFSA наняло Эрика Дезенхолла , специалиста по связям с общественностью , чтобы улучшить свой имидж. ^{[ 13 ]}

В 2007 году Министерство обороны создало новые правила, которые установили максимальный предел в 36% годовых процентных ставок, взимаемых с военнослужащих США и их семей за кредиты до зарплаты, кредиты на право собственности на транспортные средства и кредиты в ожидании возврата налогов . ^{[ 14 ]}

Судебные разбирательства

CFSA и др. в. CFPB и др.

В апреле 2018 года CFSA вместе с Техасским альянсом потребительских услуг подали иск против CFPB, требуя вынесения постановления и решения о признании незаконным, запрете и отмене окончательного правила Бюро о кредитовании на небольшие суммы. ^{[ 15 ]} CFSA утверждало, что правило Бюро не смогло продемонстрировать вред потребителям от небольших кредитов, игнорировало объективные исследования и данные и полагалось на ошибочную информацию. Кроме того, в иске утверждается, что это правило нарушает Закон об административных процедурах (APA), поскольку оно превышает установленные законом полномочия Бюро, является произвольным, капризным и не подкрепленным существенными доказательствами.

Суд приостановил дату соблюдения правила (первоначально 19 августа 2019 года) на время, пока продолжается судебный процесс и пока CFPB пересматривает части правила. ^{[ 16 ]}

Прогресс Америка и др. против Федеральной корпорации по страхованию вкладов и др.

В 2014 году CFSA и два ее члена, Advance America и Check Into Cash, подали в суд на Федеральную комиссию по страхованию вкладов (FDIC) и Управление контролера денежного обращения (OCC). Истцы утверждали, что федеральные регулирующие органы этих агентств оказывали давление на банки с целью закрытия счетов законных мелких кредиторов в рамках программы, известной как Operation Choke Point , которая была нацелена на отрасли, не одобряемые администрацией Обамы.

Впоследствии в ходе судебного процесса было обнаружено более 900 страниц электронных писем и показаний, демонстрирующих, что правительственные чиновники, в том числе высокопоставленные чиновники FDIC, преследовали юридический бизнес, включая мелких кредиторов, посредством операции «Дроссельная точка». ^{[ 17 ]}

Стороны достигли мирового соглашения 22 мая 2019 года. ^{[ 18 ]} В рамках урегулирования FDIC согласилась повторить свою политику своим сотрудникам, провести тренинги, специально связанные с операцией Choke Point, и установить процесс, позволяющий банкам или клиентам подавать жалобы относительно потенциальных нарушений политики FDIC.

См. также

Ссылки

^ «О ЦФСА» . Архивировано из оригинала 8 марта 2011 г. Проверено 11 марта 2011 г.
^ В защиту хищнического кредитования? - Флойд Норрис - Бизнес - Блог New York Times
↑ Торговая площадка: в ловушке финансовых зыбучих песков. Архивировано 20 мая 2011 г. в Wayback Machine.
^ Лицом к югу: кредитование до зарплаты = финансовый зыбучий песок. Архивировано 8 декабря 2006 г. в Wayback Machine.
^ «Финансовые зыбучие пески: кредитование до зарплаты погружает заемщиков в долги». Архивировано 5 ноября 2014 г. в Wayback Machine.
^ «Хищное кредитование в округе Лейн: обзор кредитования до зарплаты в Юджине и Спрингфилде» , США PIRG.
^ «Северная Каролина объявляет победу в войне по кредитованию до зарплаты» , «По делам потребителей » , март 2006 г.
^ «Ссуды до зарплаты с кэшбэком запрещены в Нью-Йорке» , По делам потребителей
^ «Миф против реальности». Архивировано 9 декабря 2013 г. в Wayback Machine , Американская ассоциация финансовых услуг.
^ Отчет о хищнической практике кредитования военнослужащих и их иждивенцев (PDF) . Вашингтон, округ Колумбия: Министерство обороны США. 9 августа 2006 г.
^ Диана Б. Энрикес (7 декабря 2004 г.). «В поисках быстрых кредитов солдаты попадают в ловушки с высокими процентами» . Нью-Йорк Таймс .
^ Чемберлин, Джордж (16 апреля 2007 г.). «Усилия по регулированию кредитования военных до зарплаты вызывают критику» . Источник Сан-Диего .
^ Хищническое «Кредитование и армия»
^ «Новые правила Министерства обороны о хищническом кредитовании вступают в силу» . Пресс-релиз Министерства обороны США . № Релиз №: 1168-07. 1 октября 2007 г.
^ https://www.consumerfinancemonitor.com/wp-content/uploads/sites/14/2018/04/CFSA-v-CFPB.pdf ^{[ только URL-адрес PDF ]}
^ https://www.cfsaa.com/files/files/rulestaynov2018.pdf . ^{[ только URL-адрес PDF ]}
^ «Документы новой операции Chokepoint показывают, что FDIC подтолкнула банки отказаться от кредиторов до зарплаты» . 18 октября 2018 г.
^ «FDIC и кредиторы до зарплаты достигли соглашения по иску «узкого места» - Law360» .

Внешние ссылки

[1] «О ЦФСА» . Архивировано из оригинала 8 марта 2011 г. Проверено 11 марта 2011 г.

[2] В защиту хищнического кредитования? - Флойд Норрис - Бизнес - Блог New York Times

[3] Торговая площадка: в ловушке финансовых зыбучих песков. Архивировано 20 мая 2011 г. в Wayback Machine.

[4] Лицом к югу: кредитование до зарплаты = финансовый зыбучий песок. Архивировано 8 декабря 2006 г. в Wayback Machine.

[5] «Финансовые зыбучие пески: кредитование до зарплаты погружает заемщиков в долги». Архивировано 5 ноября 2014 г. в Wayback Machine.

[6] «Хищное кредитование в округе Лейн: обзор кредитования до зарплаты в Юджине и Спрингфилде» , США PIRG.

[7] «Северная Каролина объявляет победу в войне по кредитованию до зарплаты» , «По делам потребителей » , март 2006 г.

[8] «Ссуды до зарплаты с кэшбэком запрещены в Нью-Йорке» , По делам потребителей

[9] «Миф против реальности». Архивировано 9 декабря 2013 г. в Wayback Machine , Американская ассоциация финансовых услуг.

[dodreport-10] Отчет о хищнической практике кредитования военнослужащих и их иждивенцев (PDF) . Вашингтон, округ Колумбия: Министерство обороны США. 9 августа 2006 г.

[diana-11] Диана Б. Энрикес (7 декабря 2004 г.). «В поисках быстрых кредитов солдаты попадают в ловушки с высокими процентами» . Нью-Йорк Таймс .

[12] Чемберлин, Джордж (16 апреля 2007 г.). «Усилия по регулированию кредитования военных до зарплаты вызывают критику» . Источник Сан-Диего .

[13] Хищническое «Кредитование и армия»

[14] «Новые правила Министерства обороны о хищническом кредитовании вступают в силу» . Пресс-релиз Министерства обороны США . № Релиз №: 1168-07. 1 октября 2007 г.

[15] ttps://www.consumerfinancemonitor.com/wp-content/uploads/sites/14/2018/04/CFSA-v-CFPB.pdf ^{[ только URL-адрес PDF ]}

[16] ttps://www.cfsaa.com/files/files/rulestaynov2018.pdf . ^{[ только URL-адрес PDF ]}

[17] «Документы новой операции Chokepoint показывают, что FDIC подтолкнула банки отказаться от кредиторов до зарплаты» . 18 октября 2018 г.

[18] «FDIC и кредиторы до зарплаты достигли соглашения по иску «узкого места» - Law360» .

[ 1 ]

[ 2 ]

[ 3 ]

[ 4 ]

[ 5 ]

[ 6 ]

[ 7 ]

[ 8 ]

[ 9 ]

[ 10 ]

[ 11 ]

[ 12 ]

[ 13 ]

[ 14 ]

[ 15 ]

[ 16 ]

[ 17 ]

[ 18 ]