мБанк
 | |
 Штаб-квартира mBank в Варшаве | |
| Раньше | Банк экспортного развития БРЭ Банк |
|---|---|
| Тип компании | Публичная компания |
| ISIN | PLBRE0000012 |
| Основан | 1986 год |
| Основатель | Кшиштоф Шварц |
| Штаб-квартира | Башня наследия Менники, , |
Обслуживаемая территория | Польша, Чехия , Словакия |
Ключевые люди | Цезарий Стыпулковский |
| Услуги | |
| Владелец | Коммерцбанк |
| Дочерние компании | mAccelerator, mBank Hipoteczny, mElements, mFaktoring, mFinanse, mInvestment Banking, mLeasing, LeaseLink, mServices |
| Веб-сайт | www |
mBank SA (бывший BRE Bank), основанный в 1986 году и первоначально BRE – Bank Rozwoju Eksportu (Банк экспортного развития), является четвертой по величине универсальной банковской группой в Польше по совокупным активам и кредитам и пятой по размеру депозитов на конец сентября. 2016. Он предлагает розничные, корпоративные и инвестиционные банковские услуги, а также другие финансовые услуги, такие как лизинг, факторинг, страхование, финансирование коммерческой недвижимости, брокерские операции, управление активами, корпоративные финансы и консультации в сфере рынков капитала.
С 1992 года котируется на Варшавской фондовой бирже . В 2007 году компания начала свою розничную деятельность в Чехии и Словакии . [ 1 ]
Нынешний генеральный директор mBank — Цезарий Стыпулковский .
Группа мБанк
[ редактировать ]В состав группы mBank входят:
- mLeasing, одна из ведущих лизинговых компаний Польши. [ нужна ссылка ]
- mBank Hipoteczny, крупнейший ипотечный банк Польши [ нужна ссылка ]
- mFaktoring, факторинговый бизнес
- mCentrum Operacji, дочерняя компания, предоставляющая бэк-офисные услуги другим дочерним компаниям mBank Group.
- mCorporate Finance, дочерняя компания, специализирующаяся на инвестиционно-банковских услугах.
- mLocum, застройщик
- mFinanse (ранее Aspiro), дочерняя компания, предоставляющая услуги финансового консультирования.
- мФинанс Франция
- mElements, дочерняя компания, специализирующаяся на электронной коммерции и банковском API.
В 2016 году дочерние компании mBank Dom Maklerski mBanku и mWealth Management стали частью mBank;
Президенты
[ редактировать ]- 1986–1998: Кшиштоф Шварц [ 2 ]
- 1998–2004: Войцех Костшева [ 3 ]
- 2004–2008: Славомир Лаховский [ 4 ]
- 2008–2010: Мариуш Грендович [ 5 ]
- С 2010 года: Цезарь Стыпулковский. [ 5 ]
История
[ редактировать ]
Банк был основан в 1986 году как акционерное общество Bank Rozwoju Eksportu (Банк развития экспорта). Три года спустя BRE Bank получил кредитные линии от Всемирного банка и IFC и стал членом SWIFT . [ 6 ]
В 1990 году BRE Bank был приватизирован путем публичного размещения акций. [ 7 ] Группа BRE создала свои первые дочерние компании: Biuro Maklerskie BRE Brokers (ныне mBank Dom Maklerski) и BRE Services (ныне mLeasing). В 1995 году банк запустил Private Banking, а в 1997 году была основана компания Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych SKARBIEC, инвестиционный фонд. В 1999 году BRE учредила пенсионный фонд PTE Skarbiec-Emerytura. [ 8 ]
В 1994 году он подписал соглашение о стратегическом партнерстве с Commerzbank . В 1998 году BRE Bank объединился с Polski Bank Rozwoju SA. [ 9 ]
В 2000 году банк BRE начал работу в сегменте розничных банковских услуг, запустив mBank, первый интернет-банк в Польше. В 2001 году он запустил второе розничное подразделение MultiBank. [ 10 ] В 2013 году MultiBank, BRE Bank и mBank были заменены единым брендом mBank. [ 11 ]
В 2014 году mBank запустил Orange Finanse. мобильный розничный банк [ 12 ] В 2015 году mBank заключил долгосрочное сотрудничество с AXA Group .
В сентябре 2019 года материнская компания mBank Commerzbank объявила о своем желании продать свою 69,3% долю в банке. [ 13 ] В начале 2020 года Commerzbank отказался от своих планов, так как не смог продать на выгодных условиях из-за пандемии Covid-19 . [ 14 ]
Спорное участие в иностранных кредитах
[ редактировать ]mBank входит в тройку крупнейших польских банков, выдающих иностранные ипотечные кредиты. С 2002 по 2014 год mBank выдал более 70 000 таких кредитов. Подавляющее большинство из них привязано к швейцарскому франку. В результате финансового кризиса 2007-08 годов швейцарский франк значительно укрепился до польского злотого. По некоторым кредитам, выданным mBank в 2008 году, их стоимость увеличилась вдвое.
mBank продавал кредиты, привязанные к швейцарским франкам, как намного более дешевые, чем их местные эквиваленты. Действительно, ставка LIBOR была ниже польской ставки WIBOR . Однако с поправкой на валютный эффект стоимость этих кредитов, и особенно сумма долга, становятся чрезмерными.
mBank не проинформировал своих клиентов о полном объеме риска, связанного с этими кредитами. Руководство mBank утверждает, что само неправильно оценило риск.
mBank получил около 7 миллиардов швейцарских франков в виде краткосрочных кредитов от своей материнской компании Commerzbank для финансирования своих иностранных ипотечных кредитов. Первоначально – в 2006 и 2007 годах – кредиты Commerzbank выдавались с очень низкой процентной маржой – 0,15%. Однако маржа была увеличена примерно до 2,0%, когда их пришлось продлить. Поскольку маржа многих из ранних кредитов, предоставленных mBank своим клиентам, составляла около 1,0%, эти кредиты стали для mBank отрицательными (т.е. убыточными).
В течение ряда лет mBank мог управлять убыточностью этого кредита, взимая с должников комиссию за рассрочку, так называемые «спреды». Эти спреды использовались mBank для компенсации низких процентных ставок. [ 15 ] Однако в июле 2011 года в польское банковское законодательство были внесены поправки. [ 16 ] исключить такие дополнительные выплаты.
Кроме того, положения, регулирующие связь между швейцарским франком и польским злотым в кредитных договорах, используемых mBank, были признаны несправедливыми и включены в реестр несправедливых положений, который ведет Управление по конкуренции и защите потребителей. [ 17 ]
Поскольку Директива Европейского Совета 93/13/EEC от 5 апреля 1993 г. [ 18 ] условия контракта, признанные несправедливыми, не должны связывать потребителей, связь между швейцарским франком и польским злотым, присутствующая в соглашениях mBank, была подорвана.
Однако mBank не признал законность этого постановления. В результате последовал ряд судебных разбирательств, в том числе коллективный иск, возбужденный 1247 должниками. [ 19 ]
Одним из побочных эффектов повышения обменного курса является рост соотношения кредита к стоимости иностранных кредитов. До 2008 года средний коэффициент LTV для иностранных ипотечных кредитов mBank находился на уровне 60-х. Позже она выросла до более чем 80% и в настоящее время составляет 82,2%. [ 20 ] Кредиты с LTV более 80% считаются более рискованными, особенно если изменения LTV не связаны со стоимостью недвижимости, а не контролируются как банком, так и фактором дебитора, например, курсом иностранной валюты .
По состоянию на конец 2015 года mBank владел кредитами, связанными со швейцарскими франками, на сумму, эквивалентную примерно 5 миллиардам швейцарских франков, и имел обязательства перед Commerzbank на сумму 3 миллиарда швейцарских франков. [ 21 ]
В июле 2019 года было объявлено, что Commerzbank проводят расследование в отношении Европейский центральный банк и BaFin за содействие предложению токсичных финансовых продуктов его дочерней компанией mBank в Польше, а также за связанное с этим потенциальное уклонение от уплаты налогов в результате финансирования Commerzbank операций mBank, связанных с швейцарскими франками. токсичные финансовые продукты. [ 22 ] [ 23 ]
Ссылки
[ редактировать ]- ^ «Итоги года» . www.mbank.pl . Проверено 14 декабря 2016 г.
- ^ «Боришев назначает надзирающего человека» . Bankier.pl (на польском языке). 08.12.2003 . Проверено 19 января 2023 г.
- ^ «Новым президентом BRE станет С. Лаховский, Костшева уходит» . Паркет (на польском языке) . Проверено 19 января 2023 г.
- ^ «Грендович возглавит BRE Bank» . TVN24 Бизнес (на польском языке) . Проверено 19 января 2023 г.
- ^ Перейти обратно: а б «Стыпулковский заменит Грендовича в BRE» . Паркет (на польском языке) . Проверено 19 января 2023 г.
- ^ «Знакомство с mBank Group» (PDF) . мБанк. 2022 . Проверено 11 февраля 2023 г.
- ^ «Как были приватизированы польские банки?» . газетапль (на польском языке). 08.11.2011 . Проверено 22 августа 2023 г.
- ^ «PTE Skarbiec-Emerytura приобрела Ego» . biznes.interia.pl (на польском языке) . Проверено 22 августа 2023 г.
- ^ «22 банка, которых больше нет. Вы их все помните? История консолидации польского банковского дела» . www.cashless.pl (на польском языке) . Проверено 22 августа 2023 г.
- ^ Польша, Виртуальная группа (9 мая 2002 г.). «Мультибанк – еще не на торговой площадке» . www.money.pl (на польском языке) . Проверено 22 августа 2023 г.
- ^ «С понедельника mBank заменит Multibank и BRE Bank» . forsal.pl (на польском языке). 22 ноября 2013 г. Проверено 22 августа 2023 г.
- ^ «Orange Polska и mBank запускают совместный мобильный сервис» . commsupdate.com . Проверено 22 августа 2023 г.
- ^ «Хорошо, если mBank продаст инвестору, который еще не находится в Польше: генеральный директор» . Рейтер . 06 февраля 2020 г. Проверено 22 августа 2023 г.
- ^ «Коммерцбанк, разрушивший Covid-19, планирует продать mBank» . Finextra Research . 11 мая 2020 г. Проверено 22 августа 2023 г.
- ^ «Спреди – mBank niedozwolone» . site.google.com (на польском языке) . Проверено 3 марта 2016 г.
- ^ «Поправки к Закону о банковской деятельности от 29 июля 2011 г.» (на польском языке) . Проверено 3 марта 2016 г.
- ^ «Реестр Управления по конкуренции и защите прав потребителей – пункт 5743» (на польском языке) . Проверено 3 марта 2016 г.
- ^ «ЕВР-Лекс — 31993L0013 — RU — ЕВРО-Лекс» . eur-lex.europa.eu . Проверено 3 марта 2016 г.
- ^ «Вежбовские Эвершеды > Группа на Банк (в архиве)» (на польском языке). 01.08.2015. Архивировано из оригинала 1 августа 2015 года . Проверено 3 марта 2016 г.
- ^ «Финансовые отчеты mBank» . www.mbank.pl (на польском языке) . Проверено 4 марта 2016 г.
- ^ «Годовой отчет mBank 2015» (на польском языке). Март 2016 года . Проверено 4 марта 2016 г.
- ^ «Коммерцбанк взял на себя ответственность за грехи mBank в швейцарских франках» . 23 июля 2019 г.
- ^ «Продажа mBank. Немцы хотят подарить кому-то тухлое яйцо в виде швейцарских франков» . 1 октября 2019 г.
