Быстрые платежи
Служба быстрых платежей ( FPS инициатива Соединенного Королевства ) — это банковская , направленная на сокращение времени платежей между счетами клиентов разных банков до нескольких секунд по сравнению с тремя рабочими днями, которые обычно занимают переводы с использованием давно зарекомендовавшей себя системы BACS . CHAPS , который был введен в 1984 году, предоставляет ограниченную услугу быстрее, чем BACS (к моменту закрытия рабочего дня в тот же день) для транзакций «крупной суммы», в то время как FPS ориентирован на гораздо большее количество мелких платежей с учетом ограничений, установленных отдельные банки, некоторые из которых разрешают быстрые платежи на сумму до 1 миллиона фунтов стерлингов. [ 1 ] Время перевода, хотя и ожидается, что оно будет коротким, не гарантируется, как и не гарантируется, что учреждение-получатель немедленно зачислит средства на счет получателя платежа. [ 2 ]
Девять банков и одно строительное общество , на долю которых приходится около 95% платежного трафика, изначально обязались использовать эту услугу; по состоянию на май 2018 г. [update] непосредственных участников было 21. [ 3 ] Для небольших организаций, таких как строительные общества и сберегательные учреждения, услуга доступна через агентские соглашения с прямым участником. Первоначально было мало объявлений о сборах за быстрые платежи; ожидалось, что это будет около 1–5 фунтов стерлингов. [ 4 ] [ 5 ] [ 6 ] для немедленных платежей бизнес-пользователей. Ни один розничный банк в настоящее время не взимает плату за эту услугу с частных клиентов (с негарантированным временем перевода), а по состоянию на 2018 г. [update], были ли какие-либо признаки того, что это изменится.
FPS был официально запущен 27 мая 2008 года. [ 7 ] [ 8 ] (хотя тестирование на предыдущей неделе позволило пользователям обрабатывать транзакции на очень небольшие суммы (1 пенс) как «более быстрые платежи») [ 9 ] только для внеплановых, «мгновенных» платежей (около 5% трафика), [ 10 ] с доступом к будущим платежам и постоянным поручениям с 6 июня. На практике эта услуга была сильно ограничена подходом отдельных банков-членов к ее внедрению (см. «Реализация» ). Общая онлайн-проверка кода сортировки [ 11 ] был доступен через APACS незадолго до запуска и показывает, ли определенный код сортировки может получать быстрые платежи.
1 мая 2018 года Банк Англии объявил, что Новый оператор платежной системы (NPSO), который в 2017 году был переименован в Pay.UK, [ 12 ] взял на себя ответственность за работу систем Bacs и Faster Payments [ 13 ] и Faster Payments объявили, что стали дочерней компанией Pay.UK. [ 14 ]
Фон
[ редактировать ]В ноябре 1998 года Казначейство Великобритании заказало отчет Cruickshank Report, обзор конкуренции в банковском секторе Великобритании, о котором сообщалось в марте 2000 года. Среди его рекомендаций было первичное законодательство о создании независимой комиссии по платежным системам (PayCom) вместо существующих частных контролируемые межбанковские соглашения. На следующий день канцлер Гордон Браун объявил, что в случае необходимости будет принято законодательство, открывающее платежные системы для усиления конкуренции. [ 15 ] Первоначально правительство консультировало банковский сектор по поводу дальнейших шагов и прогресса в сфере платежных услуг, контролируемых Комиссией по конкуренции и Управлением добросовестной торговли (OFT).
К маю 2003 года, хотя OFT смогло сообщить о скромных улучшениях, таких как изменения в BACS и управлении APACS, некоторые проблемы конкуренции остались. [ 16 ] а в декабре 2003 года Казначейство объявило, что OFT возьмет на себя расширенную роль в отношении платежных систем на период в четыре года, чтобы решить нерешенные проблемы конкуренции до принятия какого-либо законодательства. [ 17 ] – по сути, саморегуляция . В марте 2004 года OFT объявило о создании совместного правительственно-отраслевого органа — Целевой группы по платежным системам — под его председательством. [ 18 ]
Соглашение
[ редактировать ]В мае 2005 года целевая группа объявила о достижении соглашения о сокращении времени расчетов по телефону, Интернету и постоянным платежам. [ 19 ] Это побудило индустрию платежных услуг разработать систему, способную проводить автоматические платежи не более чем за полдня – так называемую модель ELLE – в результате чего платеж будет получен в тот же день, если он будет сделан достаточно рано. Группам реализации было дано шесть месяцев на выдвижение детальных предложений.
В октябре 2005 года контракт на предоставление центральной инфраструктуры для этой новой услуги был заключен APACS с Immediate Payments Limited, совместным предприятием, созданным Voca и LINK, которые с тех пор объединились и образовали Vocalink .
В декабре 2005 года Целевая группа по платежным системам приняла рекомендацию APACS о еще более амбициозной цели по сокращению сроков платежей. [ 20 ] обеспечить доступ к средствам в течение нескольких часов после совершения любого платежа и разрешить отправку платежей 24 часа в сутки, 7 дней в неделю, которая будет доступна к ноябрю 2007 года. Этот этап также ознаменовал формальный роспуск Целевой группы и реформирование в качестве постоянного органа, Ассоциации платежной индустрии. [ 21 ] (позже Платежный совет), ответственный за управление всеми платежными системами, включая Faster Payments.
Организация
[ редактировать ]APACS отвечала за разработку и предоставление быстрых платежей, но после мая 2008 года передала повседневные операции и управление услугами Клиринговой компании CHAPS (организации, входящей в состав CHAPS и ответственной за оплату ценных бумаг CHAPS в фунтах стерлингов в тот же день). платежная система.) К концу 2011 года была создана Faster Payments Scheme Limited (организация, основанная на членах) для отделения повседневных операций и управления услугами от ЧАСЫ.
VocaLink продолжает предоставлять и эксплуатировать инфраструктуру для этой услуги.
Участвующие члены
[ редактировать ]Первоначальными членами-основателями новой службы были Abbey (ныне Santander UK ), Alliance & Leicester (теперь часть Santander UK), Bank of Scotland (включая Halifax ), Barclays , Citi , Clydesdale Bank (включая Yorkshire Bank , оба теперь Virgin Money). ), The Co-operative Bank , HSBC , Lloyds TSB (ныне Lloyds Bank и TSB ), Nationwide Building Society , Northern Bank (ныне Danske Bank ), Northern Rock (теперь часть Virgin Money) и The Royal Bank of Scotland (включая NatWest). и Ольстер Банк ). [ нужна ссылка ]
Abbey и Alliance & Leicester объединили свои члены в рамках Santander UK в феврале 2011 года; Bank of Scotland объединил свои члены с Lloyds Banking Group в сентябре 2011 года, а Northern Rock вышел из состава членов в октябре 2011 года. Остальные десять членов стали первоначальными акционерами Faster Payments Scheme Limited в ноябре 2011 года. [ нужна ссылка ]
В декабре 2016 года Metro Bank , став первым банком High Street, сделавшим это с момента ее создания. к системе присоединился [ 22 ]
Позже, в январе 2017 года, к услуге в качестве прямого партнера присоединился Starling Bank , первый в истории системы банк, работающий только в цифровом формате. [ 23 ]
В феврале 2018 года Эбери стал первым участником DCNSp, который присоединился к компании в качестве непосредственно связанного нерасчетного участника. [ 24 ]
В апреле 2018 года TransferWise присоединился к Faster Payments в качестве первого небанковского поставщика платежных услуг, который стал напрямую подключенным участником расчетов. [ 25 ] после того, как он стал первым в своем роде, кто получил доступ к (RTGS) Банка Англии системе валовых расчетов в реальном времени . [ 26 ]
В феврале 2019 года Equals Money присоединилась к Faster Payments как четвертая небанковская организация, подключённая напрямую. В настоящее время членами ассоциации являются 40 банковских и небанковских организаций. [ 27 ]
Выполнение
[ редактировать ]После первоначального запуска центральной инфраструктуры планировались работы по созданию прямого корпоративного канала доступа, первый такой платеж был осуществлен в июле 2009 года. [ 28 ] В конечном итоге это позволит предприятиям отправлять большое количество платежей непосредственно в Службу быстрых платежей.
С 6 сентября 2010 года лимит суммы для всех типов платежей был увеличен до 100 000 фунтов стерлингов. [ 29 ] Сейчас лимит составляет 1 миллион фунтов стерлингов. Однако «организации, предлагающие эту услугу, могут устанавливать свои собственные ограничения в зависимости от способа отправки платежа и типа счета, с которого отправляет клиент». [ 30 ]
1 января 2012 года вступило в силу Положение 70 Положений о платежных услугах 2009 года, требующее, чтобы все постоянные поручения были урегулированы в течение дня их подачи. [ 31 ] Это переместило около пяти миллионов платежей из системы BACS в FPS, в результате чего ежемесячные объемы превысили 20 миллионов. В 2013 году FPS обработала 967,6 млн транзакций, что на 19% больше, чем в предыдущем году. Общая стоимость сделок в 2013 году составила £771,4 млрд, что на 25% больше, чем в 2012 году. [ 32 ]
Ссылки
[ редактировать ]- ^ Увеличение лимита FPS
- ^ Barclays Bank, Часто задаваемые вопросы по быстрым платежам
- ^ Более быстрые платежи: участники с прямым подключением
- ↑ Albany Software. Архивировано 21 апреля 2008 г. в Wayback Machine, февраль 2007 г.
- ^ Корпоративный тариф Банка Шотландии О вашем счете и наших сборах. Архивировано 12 июня 2009 г. на Wayback Machine.
- ^ Коммерческий тариф Coutts Faster Payments - Коммерческие клиенты
- ^ «Празднуем 10 замечательных годовщин – круглосуточно, 7 дней в неделю, с 2008 года» . Более быстрые платежи . 25 мая 2018 года . Проверено 5 августа 2020 г.
- ^ «Обновление банковской отрасли о новой услуге быстрых платежей» . apacs.org.uk . 2 марта 2008 г. Архивировано из оригинала 2 марта 2008 г. Проверено 5 августа 2020 г.
- ^ Эксперт по экономии денег (20 мая 2008 г.). «Быстрые платежи HSBC доступны прямо сейчас» . Проверено 27 мая 2008 г.
- ^ APACS, Пресс-релиз - поэтапное внедрение новых более быстрых платежей. Архивировано 16 мая 2008 г. в Wayback Machine, 28 апреля 2008 г.
- ^ «Проверка кода сортировки» . Более быстрые платежи . Проверено 6 мая 2014 г.
- ^ «Наследие — Pay.UK» . Pay.UK. Проверено 10 августа 2023 г.
- ^ «Консолидация трех операторов платежных систем Великобритании» . Банк Англии . Проверено 8 октября 2018 г.
- ^ «Новый оператор платежной системы берет на себя ответственность за системы Bacs и Faster Payments» . Более быстрые платежи . Проверено 8 октября 2018 г.
- ↑ Группа банковских связей, обзор банковской деятельности Cruickshank. Архивировано 19 октября 2008 г. в Wayback Machine.
- ^ OFT, Пресс-релиз PN 66/03 - исследование рынка платежных систем. Архивировано 19 октября 2008 г. в Wayback Machine, 22 мая 2003 г.
- ^ Казначейство Ее Величества, Предварительный бюджетный отчет - параграф. 3.16 декабря 2003 г.
- ^ OFT, Пресс-релиз PN 43/04 - объявлена целевая группа по платежным системам. Архивировано 19 октября 2008 г. в Wayback Machine, 15 марта 2004 г.
- ^ OFT, Пресс-релиз PN 94/05 - анонсирована услуга более быстрых платежей. Архивировано 3 мая 2008 г. в Wayback Machine , 24 мая 2005 г.
- ^ APACS, Пресс-релиз - подробности об услугах более быстрых платежей. Архивировано 19 сентября 2008 г. в Wayback Machine , 16 декабря 2005 г.
- ^ OFT, Пресс-релиз PN 159/06 - новый орган управления платежными системами. Архивировано 12 октября 2008 г. в Wayback Machine , 14 ноября 2006 г.
- ^ Пресс-релиз, Metro Bank становится первым крупным банком, присоединившимся к схеме быстрых платежей с момента ее запуска 6 декабря 2016 г.
- ^ Статья PaymentsEye, Starling Bank становится первым цифровым банком, присоединившимся к Faster Payments в качестве прямого партнера. Архивировано 31 марта 2018 г. в Wayback Machine , 23 января 2017 г.
- ^ «Новый способ доступа к Faster Payments расширяет возможности платежей в режиме реального времени 24/7 шире, чем когда-либо | Faster Payments» . www.fasterpays.org.uk . Проверено 25 января 2019 г.
- ↑ Reuters, стартап TransferWise взламывает британскую схему быстрых платежей , 18 апреля 2018 г.
- ^ Financial Times, TransferWise становится первой небанковской организацией, присоединившейся к платежной системе Банка Англии , 18 апреля 2018 г.
- ^ «Список участников платежной системы» . Pay.UK. Проверено 7 июня 2022 г.
- ^ PR Newswire, Первый платеж через британскую службу быстрых платежей, прямой корпоративный доступ. Архивировано 1 октября 2009 г. в Wayback Machine, 23 июля 2009 г.
- ^ Администрация платежей Великобритании, Схема более быстрых платежей повышает способность банков предоставлять конкурентоспособные услуги клиентам. Архивировано 13 сентября 2010 г. в Wayback Machine, 10 сентября 2010 г.
- ^ «Лимиты транзакций» . pay.uk. Проверено 10 августа 2023 г.
- ^ «Положение о платежных услугах 2009 года» . Национальный архив . Проверено 6 мая 2014 г.
- ^ «Годовая сводка статистики платежного клиринга за 2013 год» (PDF) . Платежный совет. Архивировано из оригинала (PDF) 7 мая 2014 года . Проверено 6 мая 2014 г.