Старлинг Банк
 | |
| Старлинг Банк | |
| Тип компании | Частный |
| Промышленность | Финансовые услуги |
| Основан | 18 июня 2014 г |
| Основатель | Энн Боден  |
| Штаб-квартира | |
Обслуживаемая территория | Великобритания |
Ключевые люди | Раман Бхатия, генеральный директор |
| Продукты | Розничный банкинг (личное и деловое) |
| Доход |  682,2 миллиона фунтов стерлингов [ 1 ] (2024) |
| 220,0 млн фунтов стерлингов [ 1 ] (2024) | |
Количество сотрудников | 3,500 (2024) |
| Веб-сайт | www |
Starling Bank ( / ˈ s t ɑːr l ɪ ŋ / ) — британский банк , иногда называемый цифровым банком-претендентом или необанком , предоставляющий текущие и коммерческие банковские счета в Соединенном Королевстве . [ 2 ] [ 3 ] Starling Bank — лицензированный и регулируемый банк , основанный бывшим Allied Irish Banks исполнительным директором Энн Боден в январе 2014 года. [ 4 ] С момента своего основания он получил финансирование на сумму более 500 миллионов фунтов стерлингов. [ 5 ] [ 6 ] [ 7 ]
Банк предлагает ряд ограниченных личных и корпоративных банковских услуг через свое мобильное приложение, включая, среди прочего, личные текущие счета, совместные счета, бизнес-счета и счета в евро. [ 8 ] [ 9 ] [ 10 ] Делая акцент на технологиях и пользовательском опыте, Starling Bank стал альтернативой традиционным крупным банкам. [ 11 ] Штаб-квартира банка находится в Лондоне, Великобритания. Это разрешено Управлением пруденциального регулирования и Управлением финансового надзора. [ 12 ] [ 13 ]
История
[ редактировать ]Starling Bank был основан Анной Боден как банк-претендент на цифровые технологии в январе 2014 года. В июле 2016 года компания получила банковскую лицензию от Управления пруденциального регулирования и Управления финансового надзора . [ 14 ] [ 15 ] Бета-версия для личных текущих счетов была запущена в марте 2017 года. [ 2 ] [ 16 ] В марте 2018 года Старлинг запустила бизнес-аккаунты. [ 10 ] [ 17 ] В феврале 2019 года он запустил личные счета в евро в Великобритании. [ 9 ] Первоначально клиенты Starling могли совершать бесплатные конвертации между счетами Starling в фунтах стерлингов и счетами в евро, но в сентябре 2019 года банк ввел комиссию за конвертацию в размере 0,4%. [ 18 ]
В 2016 году Старлинг собрала 48 миллионов фунтов стерлингов. [ 19 ] В декабре 2017 года основательница Анн Боден объявила, что банк намерен подать заявку на участие в RBS Remedies Fund. [ 20 ] В феврале 2019 года Старлинг привлекла 75 миллионов фунтов стерлингов от Merian Global Investors. [ 21 ] [ 22 ] На следующей неделе компания объявила, что привлекла 100 миллионов фунтов стерлингов из Фонда возможностей и инноваций в виде гранта. [ 5 ] В марте 2021 года Starling объявила о раунде финансирования на сумму 272 миллиона фунтов стерлингов, среди инвесторов которого были Fidelity , Qatar Investment Authority и Millennium Management . [ 23 ]
Банк установил партнерские отношения с другими компаниями, чтобы предложить некоторые из своих услуг. В марте 2017 года Starling начала использовать Wise для обработки международных платежей. [ 24 ] В ноябре 2018 года компания заключила партнерское соглашение с почтовым отделением , чтобы позволить владельцам счетов вносить и снимать средства в любом отделении почтового отделения. [ 25 ]
В конце 2020 года The Times сообщила, что более крупные банки рассматривают возможность приобретения Starling. [ 26 ] Генеральный директор Starling опроверг эту информацию и заявил, что намерен провести первичное публичное размещение акций к 2022 году. [ 27 ]
В своем годовом отчете за год, закончившийся 31 марта 2022 года, Starling объявила, что стала первым банком-претендентом, который стал прибыльным, сообщив о прибыли до налогообложения в размере 32,1 миллиона фунтов стерлингов при выручке в 188 миллионов фунтов стерлингов. Это больше, чем убыток до уплаты налогов в размере 31,5 миллиона фунтов стерлингов в предыдущем году. [ 28 ] Основатель Starling Боден объяснил это своим выходом на ипотечный рынок, в результате чего портфель ипотечных кредитов увеличился до более чем 2 миллиардов фунтов стерлингов. [ 28 ] В июне 2022 года выяснилось, что клиенты открыли 3 миллиона текущих счетов Starling, в том числе более 460 000 текущих счетов предприятий. [ 29 ]
В своем годовом отчете за год, закончившийся 31 марта 2023 года, Starling объявила, что стала первым банком-претендентом, который стал прибыльным в течение двух лет подряд, сообщив о прибыли до налогообложения в размере 195 миллионов фунтов стерлингов при выручке в 453 миллиона фунтов стерлингов. [ 30 ] Также было объявлено, что основательница и генеральный директор Энн Боден уйдет с поста генерального директора с 30 июня 2023 года. Энн останется в совете директоров, а нынешний главный операционный директор Starling, а Джон Маунтин станет временным генеральным директором Starling.
В марте 2024 года компания объявила о назначении Рамана Бхатиа своим новым постоянным исполнительным директором, перешедшим из OVO Energy . [ 31 ] Бхатия официально вступит в должность летом, заменив Джона Маунтина. [ 31 ]
В своем годовом отчете за год, закончившийся 12 июня 2024 года, Starling объявила, что стала первым банком-претендентом, который стал прибыльным три года подряд, сообщив о прибыли до налогообложения в размере 301,1 миллиона фунтов стерлингов при выручке в 6882,2 миллиона фунтов стерлингов. [ 30 ]
Локации
[ редактировать ]У Старлинг нет физических филиалов. Компания имеет офисы в Лондоне, Кардиффе, Саутгемптоне и Манчестере. [ 32 ] [ 33 ] Для клиентов, которые хотят внести наличные на свои счета, компания заключила партнерские отношения с почтовым отделением и предлагает услуги в отделениях и других определенных местах по всей Великобритании. [ 34 ]
Карты
[ редактировать ]
Старлинг Банк предлагает бесконтактную дебетовую карту Mastercard . По состоянию на сентябрь 2019 года карты Starling не входили в сеть LINK . [ 35 ]
В июле 2018 года Starling изменила дизайн своих карточек на вертикальный дизайн карточек бирюзового и темно-синего цветов. [ 36 ] В марте 2021 года Starling объявила, что их новые и сменные дебетовые карты будут на 75% изготовлены из переработанного жесткого пластика ПВХ . [ 37 ]
Помимо физических карт, Starling Bank также предлагает своим клиентам возможность создавать в приложении несколько виртуальных карт. Эти виртуальные карты можно использовать для покупок в Интернете и настроить. [ 38 ] Клиенты также могут устанавливать лимиты, блокировать и разблокировать свои виртуальные карты в целях безопасности и контроля. Возможность создания нескольких виртуальных карт позволяет клиентам легко разделить свои расходы на разные категории, например развлечения, продукты или путешествия, что упрощает отслеживание расходов. [ 39 ] [ 40 ] [ 41 ]
Мобильные приложения
[ редактировать ]Акцент на технологиях и пользовательском опыте стал ключевым отличием Starling Bank. Банк в основном обслуживает клиентов через мобильные банковские приложения на iOS и Android . [ 42 ]
К функциям мобильных приложений Starling относятся мгновенные уведомления о транзакциях, заморозка и разблокировка карт клиентов для предотвращения несанкционированных транзакций, категоризация транзакций для последующего анализа, создание отдельных «целей», где деньги могут храниться отдельно от основного баланса клиента, а также внутриприложение. пообщайтесь с представителями службы поддержки клиентов. [ 43 ] Банк также предлагает функцию «Расчет», с помощью которой клиенты могут отправлять деньги своим контактам. [ 44 ] Приложение также предоставляет уведомления в режиме реального времени и информацию о расходах, помогая клиентам принимать обоснованные финансовые решения. В 2017 году Starling заявил, что является первым британским банком, который поддерживает настройку Apple Pay в приложении . [ 45 ]
Двигатель
[ редактировать ]В феврале 2022 года Starling создала дочернюю компанию для своей платформы Engine, предлагающей банковские услуги как услугу, с помощью которой она планирует предоставлять другим фирмам возможность использовать ее системы для обработки платежей, карточных транзакций и открытия счетов клиентов. . [ 46 ]
Приобретения
[ редактировать ]Ипотека флота
[ редактировать ]В июле 2021 года Starling объявила о приобретении специализированного ипотечного кредитора Fleet Mortgages за 50 миллионов фунтов стерлингов. На момент приобретения под управлением Fleet Mortgages находились ипотечные кредиты на сумму около 1,75 миллиарда фунтов стерлингов. Старлинг заявила, что Fleet Mortgages сохранит свой бренд и управленческую команду. [ 47 ]
Мастхейвен
[ редактировать ]В июне 2022 года Старлинг купила ипотечный портфель на 500 миллионов фунтов стерлингов у специализированного кредитора Masthaven. [ 48 ] Masthaven объявил о планах свернуть свою деятельность, продав ипотечную книжку к 2023 году. [ 49 ]
Награды
[ редактировать ]Starling Bank получал награду «Лучший британский банк» по версии British Bank Awards пять лет подряд – с 2018 по 2022 год. [ 50 ]
Starling Bank получил награду за лучший британский банковский бренд по версии Which? четыре года подряд – с 2021 по 2024 год.
Starling Bank выиграл лучшее мобильное банковское приложение и лучший детский счет по версии British Bank Awards 2024.
Старшее руководство
[ редактировать ]- Председатель: Дэвид Спроул (с октября 2021 г.) [ 51 ]
- Генеральный директор: Джон Маунтин (временно исполняющий обязанности; с июля 2023 г.) [ 52 ]
Список бывших стульев
[ редактировать ]- Оливер Стоктон (2015–2021 гг.) [ 51 ]
Список бывших руководителей
[ редактировать ]См. также
[ редактировать ]
Ссылки
[ редактировать ]- ^ Перейти обратно: а б «Годовой отчет и консолидированная финансовая отчетность за 2023 год | Starling Bank» (PDF) . starlingbank.com . Проверено 12 июня 2024 г.
- ^ Перейти обратно: а б О'Хир, Стив (16 марта 2016 г.). «Starling Bank, британский банк-претендент, работающий только в цифровом формате, запускает бета-версию» . ТехКранч . Проверено 5 ноября 2018 г.
- ^ «Старлинг Банк переходит в бизнес-банкинг» . Финэкстра . 29 марта 2018 года . Проверено 5 ноября 2018 г.
- ^ «Свидетельство о регистрации частной компании с ограниченной ответственностью» (PDF) . Дом компаний . 18 июня 2014 года . Проверено 4 апреля 2023 г.
- ^ Перейти обратно: а б Моррисон, Кейтлин (22 февраля 2019 г.). «Metro Bank и Starling получают миллионы от фонда RBS для усиления банковской конкуренции» . Независимый . Архивировано из оригинала 24 мая 2022 года . Проверено 29 декабря 2019 г. [ не удалось пройти проверку ]
- ^ «Старлинг собирает 70 миллионов долларов для продвижения банковского рынка Великобритании» . Файнэншл Таймс . (требуется подписка)
- ^ Тейлор, Чарли (13 февраля 2019 г.). «Starling Bank привлекает 75 миллионов фунтов стерлингов для финансирования международной экспансии» . Ирландские Таймс . Проверено 29 декабря 2019 г. [ не удалось пройти проверку ]
- ^ «Совместный банковский счет: открытие за считанные минуты» . Старлинг Банк . Проверено 10 февраля 2023 г.
- ^ Перейти обратно: а б «Старлинг Банк запускает дебетовую карту в евро» . UKTN (Технические новости Великобритании) . 30 октября 2019 года . Проверено 1 февраля 2020 г.
- ^ Перейти обратно: а б Ки, Элис (29 марта 2018 г.). «Банк-претендент Starling открывает бизнес-счета, поскольку он видит конкурсный банк RBS в размере 120 миллионов фунтов стерлингов» . City AM Архивировано из оригинала 31 марта 2018 года.
- ^ «Старлинг «Лучший британский банк» четыре года подряд» . Старлинг Банк . Проверено 10 февраля 2023 г.
- ^ Уильямс-Грут, Оскар (23 апреля 2017 г.). « Крупные банки хотят приходить к нам каждую неделю»: генеральный директор Starling Энн Боден о создании банка с нуля» . Бизнес-инсайдер . Проверено 5 ноября 2018 г.
- ^ Хэнкок, Киаран. «Смелый переход к онлайн-банкингу Анны Боден» . Ирландские Таймс . Проверено 2 августа 2019 г.
- ^ Уоллес, Тим (14 июля 2016 г.). «Банк, работающий только с мобильными устройствами, Starling получает лицензию» . «Дейли телеграф» . Проверено 5 ноября 2018 г. (требуется подписка)
- ^ «Starling Bank получает банковскую лицензию; запуск состоится в январе 2017 года» . Финэкстра . 14 июля 2016 года . Проверено 5 ноября 2018 г.
- ^ Манфорд, Монти (28 марта 2017 г.). «Мобильный банкинг экономит нам «миллиарды» на расходах» . Новости Би-би-си . Проверено 5 ноября 2018 г.
- ^ Уизерс, Иэн (4 октября 2017 г.). «Старлинг бросает вызов крупным банкам, занимаясь кредитованием бизнеса» . «Дейли телеграф» . Проверено 5 ноября 2018 г. (требуется подписка)
- ^ «У вас есть счет в Starling Euro? — Остерегайтесь новой комиссии за конвертацию в размере 0,4 % — Ответы на вопросы, позволяющие сэкономить деньги» . Moneysaving Answers.com . 30 августа 2019 года . Проверено 2 мая 2022 г.
- ^ Уильямс-Грут, Оскар (20 апреля 2017 г.). «Стартап-банк Starling в январе прошлого года привлек 48 миллионов фунтов стерлингов, и потребовалось 16 месяцев, чтобы получить из них 30 миллионов фунтов стерлингов» . Бизнес-инсайдер . Проверено 5 ноября 2018 г.
- ^ Рамни, Эмма (10 декабря 2017 г.). «Небольшие британские банки борются за гранты на бизнес-банкинг» . Рейтер . Проверено 5 ноября 2018 г.
- ^ Мего, Николас (13 февраля 2019 г.). «Старлинг привлекает 75 миллионов фунтов стерлингов для планирования европейской экспансии» . Файнэншл Таймс . (требуется подписка)
- ^ О'Хир, Стив (13 февраля 2019 г.). «Starling Bank, у которого сейчас 460 тысяч потребительских счетов, привлекает еще 75 миллионов фунтов стерлингов для европейской экспансии» . ТехКранч .
- ^ «Starling Bank продает акции глобальным инвесторам на сумму 270 миллионов фунтов стерлингов» . Небесные новости . Проверено 9 марта 2021 г.
- ^ Белл, Ли (15 марта 2017 г.). «TransferWise сотрудничает со Starling Bank, работающим только в цифровом формате» . Проводной . Проверено 5 ноября 2018 г.
- ^ Филд, Мэтью (14 ноября 2018 г.). «Цифровой банк Starling выходит на главную улицу после сделки с почтовым отделением» . «Дейли телеграф» . Проверено 25 ноября 2018 г. (требуется подписка)
- ^ «JP Morgan и Lloyds нацелились на Старлинг» . Таймс . 28 ноября 2020 г. Проверено 18 декабря 2020 г.
- ^ «Энн Боден из Starling «настороженно смотрит», отвергая переговоры о поглощении» . Телеграф . 11 декабря 2020 г. Проверено 18 декабря 2020 г.
- ^ Перейти обратно: а б «Результаты Starling Bank за 2022 год включают в себя первый полный год прибыльности благодаря выплате ипотечных кредитов» . АльтФи . Проверено 6 апреля 2023 г.
- ^ «Старлинг Банк открыл 3 миллиона счетов» . АльтФи . Проверено 6 апреля 2023 г.
- ^ Перейти обратно: а б «Годовой отчет и консолидированная финансовая отчетность за 2023 год | Starling Bank» (PDF) . starlingbank.com . Проверено 31 марта 2023 г. Ошибка цитирования: Именованная ссылка «starlingbank.com» была определена несколько раз с разным содержанием (см. страницу справки ).
- ^ Перейти обратно: а б Мартин, Бен (13 марта 2024 г.). «Банк Starling переманивает босса Ovo, поскольку нацелен на листинг на фондовой бирже» . ISSN 0140-0460 . Проверено 13 марта 2024 г.
- ^ «О Старлинг Банке» . Старлинг Банк . Проверено 30 ноября 2022 г.
- ^ «Starling Bank создает 1000 новых рабочих мест и открывает новый офис в Манчестере» . АльтФи . Проверено 6 апреля 2023 г.
- ^ «Старлинг Служба поддержки клиентов» . Старлинг Банк . Проверено 10 февраля 2023 г.
- ^ «Наши участники» . СВЯЗЬ . Проверено 15 ноября 2018 г.
- ^ Давуд, Сара (25 июля 2018 г.). «Интернет-банк Старлинг вводит вертикальную банковскую карту» . Неделя дизайна . Проверено 29 декабря 2019 г.
- ^ «Наши новые дебетовые карты: более экологичный способ оплаты» . Старлинг Банк . Проверено 15 марта 2021 г.
- ^ «Виртуальные карты: тратьте прямо из места экономии» . Старлинг Банк . Проверено 10 февраля 2023 г.
- ^ «Контроль безопасности карты: отключить бесконтактную карту» . Старлинг Банк . Проверено 10 февраля 2023 г.
- ^ «Менеджер счетов: все ваши счета в одном месте» . Старлинг Банк . Проверено 10 февраля 2023 г.
- ^ «Экономия места: управляйте своими сбережениями» . Старлинг Банк . Проверено 10 февраля 2023 г.
- ^ «Скачайте приложение Starling Bank» . Старлинг Банк . Проверено 10 февраля 2023 г.
- ^ Деньги, Memore (4 июля 2021 г.). «Полный обзор Старлинг Банка» . www.memoremoney.com . Проверено 4 июля 2021 г.
- ^ Кассерли, Мартин (14 мая 2018 г.). «Что такое Starling Bank и безопасно ли им пользоваться?» . Технический советник . Проверено 2 августа 2019 г.
- ^ Фингас, Роджер (18 июля 2017 г.). «Британский банк Starling Bank, работающий только на мобильных устройствах, добавляет поддержку Apple Pay» . Apple Инсайдер . Проверено 5 ноября 2018 г.
- ^ Кинио, Акила; Данкли, Эмма; Венкатарамакришнан, Сиддхарт (30 июля 2023 г.). «Может ли Starling Bank сделать технологии своим бизнесом?» . Файнэншл Таймс . Проверено 3 августа 2023 г.
- ^ «Британский цифровой банк Starling покупает кредитора Fleet Mortgages» . Рейтер . 26 июля 2021 г. Проверено 6 апреля 2023 г.
- ^ «Старлинг скупает ипотечную книжку на 500 миллионов фунтов стерлингов взамен кредитов Covid» . Файнэншл Таймс . 14 июня 2022 г. Проверено 6 апреля 2023 г.
- ^ Хинчлифф, Руби (15 июня 2022 г.). «Starling Bank купит портфель Masthaven на £500 млн» . Советник ФТ .
- ^ Мур, Анна (8 ноября 2020 г.). «Это безумие, но я открыл свой собственный банк: история Старлинг» . Хранитель . Проверено 12 ноября 2020 г.
- ^ Перейти обратно: а б Филд, Мэтью (16 июля 2021 г.). «Starling Bank выбирает бывшего руководителя Deloitte председателем» . Телеграф .
- ^ Перейти обратно: а б Браун, Райан (25 мая 2023 г.). «Руководитель цифрового банка Starling, поддерживаемого Goldman, уйдет в отставку в следующем месяце» . CNBC .