Союзник Данбар

Союзник Данбар
Промышленность	Страхование
Основан	1970
Несуществующий	1998 год ; 26 лет назад
Судьба	Приобретена BAT Industries.
Преемник	Цюрихские финансовые услуги
Штаб-квартира	Суиндон , Великобритания
Ключевые люди	Сэр Марк Вайнберг ( председатель )

Allied Dunbar — крупная британская группа по страхованию жизни . В первые годы своего существования компания была известна как Hambro Life Assurance , котировалась на Лондонской фондовой бирже и когда-то входила в индекс FTSE 100 . Однако она была приобретена BAT Industries , объединена с Eagle Star и продана Zurich Financial Services в 1998 году.

История

Компания была основана сэром Марком Вайнбергом , лордом Джоффе и сэром Сиднеем Липвортом после того, как Abbey Life перешла во владение, при стартовом финансировании от Hambros Bank , и открыла свою штаб-квартиру в центре Суиндона в 1970 году под названием Hambro Life Assurance. ^{[ 1 ]} Впервые он был зарегистрирован на Лондонской фондовой бирже в 1975 году. ^{[ 1 ]} Компания расширила свою деятельность по финансовому консультированию в конце 1970-х и начале 1980-х годов, приобретя Allied Unit Trusts, в которых она вскоре стала основным держателем паев, и в 1984 году стала Allied Hambro. Компания стала Allied Dunbar в 1985 году после приобретения Dunbar & Co. , небольшой частный банк, созданный после приобретения компанией BAT Industries . ^{[ 2 ]} Департамент управления активами был выделен в компанию Threadneedle Investments, а в 1998 году его выкупила компания Zurich Financial Services . ^{[ 2 ]}

В 2001 году ее отдел прямых продаж стал «Цюрихской консультационной сетью» (ZAN). ^{[ 2 ]} В 2005 году и после изменений в отраслевом регулировании ZAN превратилась в самостоятельную организацию, известную как Openwork — прямо авторизованную многоуровневую сеть распределения финансов. ^{[ 2 ]}

Allied Dunbar управляла большим конференц-центром King Edward's Place в Фоксхилле, недалеко от Суиндона, который был продан под отель после закрытия операций прямых продаж. ^{[ 3 ]}^{[ 4 ]}

Бизнес-модель

Бизнес Allied Dunbar, как и его предшественника Abbey Life, был связан с подразделениями: риск и вознаграждение прямых инвестиций из-за рыночных изменений в значительной степени принадлежали отдельным инвесторам, а не компании, ее акционерам или другим держателям планов. Несмотря на свою первоначальную форму как страховая компания, Allied Dunbar всегда была по сути розничной инвестиционной группой.

Его первоначальное коммерческое предложение заключалось в предложении паевых облигаций, которые можно было продавать по домам (в отличие от паевых фондов в то время), включая инвестиции в недвижимость, когда паевые фонды собственности тогда не были разрешены. Хотя номинально они представляли собой полисы с единой страховой премией, они предлагали только номинальное страхование жизни и не облагались адвалорным гербовым сбором по полисам жизни. Участие в акционерном капитале было получено путем инвестирования через ряд дополнительных фондов в Allied Unit Trusts, управляющим которым владел Hambros; и собственность через Беркли Хамбро.

Насколько это возможно, Allied Dunbar избегала любого прямого финансового воздействия на средства и обязательства страхователей. Компания взяла на себя минимальную ответственность за своих продавцов, даже после того, как связанные агенты стали регулироваться Законом о финансовых услугах 1986 года , а тактика навязчивых продаж некоторых из ее самозанятых «продавцов» вскоре дала ей прозвище «Союзники». Лом». Финансовая ответственность компании за продавцов в виде «комиссии по возмещению убытков», выплачиваемой авансом прибыли, полученной от выплат премий, в значительной степени была передана ее самозанятым менеджерам по продажам. Большая часть риска смертности была гарантирована, а все остальные виды риска безжалостно планировались или контролировались, насколько это было практически возможно; Таким образом, компания добилась большого успеха по сравнению с традиционными офисами жизни.

Чтобы воспользоваться преимуществами нормативного, налогового и трастового законодательства, группа была последовательно расширена и стала предоставлять пенсии, инвестиционные облигации, паевые фонды, банковские услуги и оффшорные полисы.

Жалобы на пожертвования

В период с мая 2001 г. по апрель 2003 г. часть из почти 300 000 клиентов Allied Dunbar, которым были проданы ипотечные кредиты, подали жалобы. Эти жалобы были вызваны падением рынка (это означало, что почти девять из десяти их счетов, вероятно, пострадают от нехватки суммы погашения и погашения ипотеки), а также новых правил, которые требуют, чтобы клиенты раз в полгода уведомлялись о прогнозируемых доходах. фонда, уделяя особое внимание таким недостаткам. ^{[ 5 ]} За указанный период было отклонено около 1000 таких жалоб. Управление финансовых услуг расследовало отклоненные жалобы, а также внутренние процедуры Allied Dunbar по рассмотрению таких жалоб клиентов, и, сохранив большинство из них, 11 марта 2004 года оштрафовало компанию на 725 000 фунтов стерлингов за неправильное рассмотрение таких жалоб. ^{[ 6 ]} В своем решении Управление финансовых услуг отметило, что: ^{[ 7 ]}

...специалисты по рассмотрению жалоб провели некачественное расследование, и не удалось собрать достаточные доказательства для справедливой оценки как отношения потребителя к риску, так и целесообразности продажи.

Allied Dunbar прекратила выдачу ипотечных кредитов в ноябре 2001 года. ^{[ 8 ]} Это была не единственная компания, оштрафованная FSA, и на тот момент это был лишь пятый по величине штраф за правонарушения, связанные с неправильным управлением жалобами на пожертвования. Friends Provident была оштрафована на 625 000 фунтов стерлингов в ноябре 2003 года, а пять других фирм ранее были оштрафованы на общую сумму 5,2 миллиона фунтов стерлингов за ненадлежащее рассмотрение таких жалоб. Самый крупный штраф выпал на компанию Royal Scottish Assurance , которая понесла штраф в размере 2 миллионов фунтов стерлингов. ^{[ 5 ]}

См. также

Кевин Рональдсон

Ссылки

^ Jump up to: ^а ^б Профиль: сэр Марк Вайнберг ^{[ постоянная мертвая ссылка ]} Менеджмент сегодня, 1 февраля 1993 г.
^ Jump up to: ^а ^б ^с ^д Ажур: история. Архивировано 22 августа 2009 г. в Wayback Machine.
^ «Конец эпохи, когда тренировочный центр Данбара будет снесен» . Денежный маркетинг. 12 октября 2006 г.
^ Мортон, Том (1 июля 2005 г.). «Поместье Цюриха теперь «нежизнеспособно» » . Газета и Вестник .
^ Jump up to: ^а ^б Данбар оштрафован на 725 000 фунтов стерлингов за неправильную продажу пожертвований. Архивировано 30 сентября 2007 г. в Wayback Machine , The Independent (20 марта 2004 г.).
↑ Окончательное уведомление о финансовом штрафе , Управление финансовых услуг (18 марта 2004 г.). Архивировано 20 марта 2005 г. в Wayback Machine.
^ Allied Dunbar оштрафована на 725 000 за неправильное рассмотрение жалоб на ипотечные фонды , Управление финансовых услуг (19 марта 2004 г.)
^ Allied Dunbar совершенствует процедуры рассмотрения жалоб клиентов после расследования FSA , Allied Dunbar (19 марта 2004 г.)

[mark-1] Jump up to: ^а ^б Профиль: сэр Марк Вайнберг ^{[ постоянная мертвая ссылка ]} Менеджмент сегодня, 1 февраля 1993 г.

[history-2] Jump up to: ^а ^б ^с ^д Ажур: история. Архивировано 22 августа 2009 г. в Wayback Machine.

[3] «Конец эпохи, когда тренировочный центр Данбара будет снесен» . Денежный маркетинг. 12 октября 2006 г.

[unviable-4] Мортон, Том (1 июля 2005 г.). «Поместье Цюриха теперь «нежизнеспособно» » . Газета и Вестник .

[Independent-5] Jump up to: ^а ^б Данбар оштрафован на 725 000 фунтов стерлингов за неправильную продажу пожертвований. Архивировано 30 сентября 2007 г. в Wayback Machine , The Independent (20 марта 2004 г.).

[6] Окончательное уведомление о финансовом штрафе , Управление финансовых услуг (18 марта 2004 г.). Архивировано 20 марта 2005 г. в Wayback Machine.

[7] Allied Dunbar оштрафована на 725 000 за неправильное рассмотрение жалоб на ипотечные фонды , Управление финансовых услуг (19 марта 2004 г.)

[8] Allied Dunbar совершенствует процедуры рассмотрения жалоб клиентов после расследования FSA , Allied Dunbar (19 марта 2004 г.)

[ 1 ]

[ 2 ]

[ 3 ]

[ 4 ]

[ 5 ]

[ 6 ]

[ 7 ]

[ 8 ]