Круг финансирования
 | |
| Тип компании | Общественный |
|---|---|
| Лондонская фондовая биржа : FCH | |
| Промышленность | Финансовые технологии |
| Основан | август 2010 г [1] |
| Основатель | Самир Десаи, генеральный директор [2] Джеймс Микингс Эндрю Маллинджер |
| Штаб-квартира | Улица Королевы Виктории, Лондон , EC4 |
Обслуживаемая территория | Великобритания, США, Германия, Нидерланды |
Ключевые люди | Эндрю Лиройд, председатель Эдвард Рэй (член правления) [3] |
| Продукты | Бизнес-кредит Коммерческий и промышленный кредит |
| Доход |  154,8 миллиона фунтов стерлингов (2023 г.) [4] |
 фунтов стерлингов (2023 г.) (33,2) миллиона [4] | |
| фунтов стерлингов (2023 г.) (38,3) миллионов [4] | |
| Веб-сайт | www |
Funding Circle — коммерческий кредитор. Первоначально это была площадка однорангового кредитования , которая позволяла населению одалживать деньги напрямую малому и среднему бизнесу. Благодаря этому обмену предприятия получают доступ к более низким затратам на финансирование, чем они получили бы в банке, а общественность может стать кредиторами и тем самым получить прибыль на свой капитал. [5] Он закрыл возможность кредитования «розничных инвесторов» в период с 2020 по 2022 год, а затем в марте 2022 года объявил, что сделал закрытие постоянным. [5] [6]
По состоянию на март 2022 года Funding Circle предоставил малым и средним фирмам кредиты на сумму более 13,7 млрд фунтов стерлингов. [7] Компания котируется на Лондонской фондовой бирже .
История
[ редактировать ]2010–13; Основание
[ редактировать ]Самир Десаи, Джеймс Микингс и Эндрю Маллинджер, друзья из Оксфордского университета , впервые обсудили идею рынка однорангового кредитования в пабе в 2008 году. [8] Эта встреча произошла во время финансового кризиса 2007-09 годов, периода в Великобритании, когда банки сокращали «кредитование для укрепления своих балансов и удовлетворения нормативных требований». [9] [10] Именно в этом контексте индустрия однорангового кредитования в Великобритании быстро росла, предоставляя необходимый альтернативный источник капитала. [9]
В 2009 году Десаи, Микингс и Маллинджер уволились с работы и стали сооснователями компании, которая будет запущена в августе 2010 года под названием Funding Circle. [8]
В 2012 году британское правительство использовало платформу для кредитования малого бизнеса на сумму 20 миллионов фунтов стерлингов (32 миллиона долларов США). [1] С момента запуска в 2010 году по октябрь 2013 года Funding Circle выдал кредиты на сумму 160 миллионов фунтов стерлингов. [3]
2013–15; Расширение за счет слияний и поглощений
[ редактировать ]В 2013 году Accel Partners возглавила раунд финансирования в размере 37 миллионов долларов вместе с Ribbit Capital, Union Square Ventures и Index Ventures, в результате чего общий объем финансирования компании составил 58 миллионов долларов для финансирования выхода Funding Circle на рынок США. [3] [11] После недавнего привлечения капитала в размере 37 миллионов долларов в октябре 2013 года Funding Circle объединилась с базирующейся в Сан-Франциско сетью Endurance Lending Network, чтобы получить доступ к рынку США. [3] Как американская фирма Endurance Lending Network регулируется в каждом штате и по состоянию на 2013 год регулировалась в 31 штате. [3] Сеть Endurance Lending Network сменила название на Funding Circle, и агентство Reuters сообщило: «В отличие от Funding Circle, сайт Endurance Lending открыт только для аккредитованных и институциональных инвесторов из-за различий в регулировании». [3]
В октябре 2015 года Funding Circle приобрела Zencap для доступа к рынкам Германии, Испании и Нидерландов. [9] В сентябре 2018 года глобальная компания по управлению активами Alcentra согласилась приобрести бизнес-кредиты на сумму до 1 миллиарда долларов на платформе Funding Circle US от имени своих клиентов. Кредиты будут финансироваться Credit Suisse в течение трех лет и, как ожидается, будут предоставлены примерно 8000 предприятиям США. [12]
2018 год; Первичное публичное размещение акций
[ редактировать ]Компания была зарегистрирована на Лондонской фондовой бирже в сентябре 2018 года с первоначальной оценкой в 1,5 миллиарда фунтов стерлингов. [13] Компания привлекла около 300 миллионов фунтов стерлингов в ходе первичного публичного размещения акций («IPO»). На IPO пришлось 29,3% акций компании. [14] Датский миллиардер и владелец Bestseller Андерс Повлсен закрепил размещение, согласившись приобрести минимум 10% акций. [15] Однако в первый день торгов акции упали на 24% по сравнению с плавающей ценой в 440 пенсов. [16]
2019 – настоящее время; С тех пор, как мы стали публичной компанией
[ редактировать ]Funding Circle опубликовала свою первую финансовую отчетность в качестве публичной компании в 2019 году. Эти отчеты показали рост доходов на 55% в годовом исчислении и увеличение убытков до налогообложения с 36,3 млн фунтов стерлингов до 50,7 млн фунтов стерлингов; Увеличение убытков до налогообложения было вызвано увеличением расходов компании на маркетинг и персонал. [17]
В апреле 2019 года правление Funding Circle SME Income Fund объявило о ликвидации и возврате капитала акционерам. [18] Компания сослалась на сокращение вдвое роста выручки на фоне «неопределенной экономической ситуации» в июле 2019 года. [19] The Guardian предположила, что это было вызвано Брекситом, а не чем-то фундаментально неправильным в бизнес-модели компании. [20] Затем, в августе 2019 года, компания объявила об увеличении на 15% убытков в первом полугодии из-за безнадежных долгов Великобритании. [21]
В сентябре 2019 года Ассоциация прессы отметила, что кредиторам придется почти 100 дней ждать, чтобы продать ненужные кредиты и вернуть свои деньги по сравнению с восемью днями в январе 2019 года, что отражает недостаток ликвидности в продукте. [22] В октябре 2019 года Funding Circle написал инвесторам письмо, пытаясь развеять некоторые из этих опасений. [23] Затем, в ноябре 2019 года, IPO компании было приведено в качестве примера того, почему надежды на резкий рост листингов в 2019 году остались нереализованными. [24]
9 апреля 2020 года Funding Circle объявила о временной приостановке работы своего вторичного рынка частей кредита, заявив, что «мы приняли решение приостановить работу вторичного рынка, пока продолжаем оценивать потенциальное влияние Covid-19». [25]
10 марта 2022 года компания объявила, что полностью покинет пиринговый рынок, чтобы сконцентрироваться на предоставлении коммерческих кредитов. [26] [27]
Операции
[ редактировать ]Funding Circle — это онлайн-рынок, который позволяет инвесторам предлагать деньги напрямую небольшим компаниям. [28] Предприятия могут занять до 1 миллиона фунтов стерлингов в Великобритании, до 500 000 долларов США в США и до 250 000 евро в Германии и Нидерландах на срок до 60 месяцев. [29] [30] Первоначально ставка по кредиту устанавливалась посредством аукциона, но с сентября 2015 года Funding Circle определяет предлагаемую ставку по кредиту на основе категории риска и срока кредита. [31]
Регуляторный
[ редактировать ]По состоянию на 2012 год Британская схема компенсации финансовых услуг не распространяется на кредитование путем массового финансирования или одноранговое кредитование, и поэтому клиенты Funding Circle не защищены и не могут обратиться в FSCS в качестве крайней меры. [5]
В декабре 2012 года Министерство финансов Великобритании объявило, что начиная с апреля 2014 года новое Управление финансового надзора Великобритании (FCA) будет регулировать одноранговых кредиторов, включая Funding Circle. [32] Далее было объявлено, что в течение 2013 года пройдут консультации, чтобы решить, как будут работать новые правила. [32]
Ссылки
[ редактировать ]- ^ Jump up to: а б «Правительство Великобритании будет кредитовать бизнес через одноранговый веб-сайт» . Нет. Кредитные рынки. Лондон: Рейтер. Томсон Рейтер. 12 декабря 2012 года . Проверено 24 декабря 2019 г.
- ^ Маклеллан, Кайли (12 декабря 2012 г.). «ОБНОВЛЕНИЕ 1 – Великобритания осуществляет кредитование бизнеса через альтернативных финансистов» . Нет. Кредитные рынки. Лондон: Рейтер. Томсон Рейтер . Проверено 23 декабря 2019 г.
- ^ Jump up to: а б с д и ж Маклеллан, Кайли; Махлич, Грег (23 октября 2013 г.). «Круг финансирования однорангового кредитора Великобритании расширяется благодаря сделке с США» . Нет. Технологии. Лондон: Рейтер. Томсон Рейтер . Проверено 24 декабря 2019 г.
- ^ Jump up to: а б с «Годовые итоги 2023 года» (PDF) . Круг финансирования . Проверено 7 марта 2024 г.
- ^ Jump up to: а б с Маклеллан, Кайли (21 февраля 2012 г.). «ФУНКЦИЯ — Малые британские предприятия ищут толпу в качестве альтернативы финансированию» . Нет. Новости рынка. Лондон: Рейтер. Томсон Рейтер . Проверено 23 декабря 2019 г.
- ^ Электронное письмо компании от 10 марта 2022 г. «После двух лет приостановки работы платформы для новых инвестиций со стороны розничных инвесторов, пока мы ориентировались и адаптировались к пандемии Covid, мы приняли решение навсегда закрыть розничную платформу для новых инвестиций. Это включает в себя покупку и продажа кредитов через вторичный рынок».
- ^ «Наша статистика | Круг финансирования» . www.fundingcircle.com . Проверено 10 марта 2022 г.
- ^ Jump up to: а б Беарн, Сюзанна (22 октября 2018 г.). «Финансовая фирма стоимостью 1,3 миллиарда фунтов стерлингов была задумана в пабе» . Нет. Бизнес. Великобритания: Би-би-си. Би-би-си . Проверено 23 декабря 2019 г.
- ^ Jump up to: а б с Скаффхэм, Мэтт; Поттер, Марк (20 октября 2015 г.). «Funding Circle расширяется в Европу за счет покупки Zencap» . Нет. Финансовые показатели. Лондон: Рейтер. Томсон Рейтер . Проверено 24 декабря 2019 г.
- ^ Эммотт, Робин; О'Доннелл, Джон (26 марта 2012 г.). «Нервные банки сдерживают стратегию возрождения Европы» . Нет. Бизнес. Рейтер. Томсон Рейтер . Проверено 24 декабря 2019 г.
- ^ Ребекка Грант (23 октября 2013 г.). «Британская компания Funding Circle привлекает 37 миллионов долларов для финансирования американского малого бизнеса» . Венчурный бит . Проверено 4 ноября 2013 г.
- ^ «Акции» . www.bloomberg.com . Проверено 8 октября 2018 г.
- ^ Арчер, Джозеф (28 сентября 2018 г.). «Funding Circle присоединяется к Лондонской фондовой бирже с оценкой в 1,5 миллиарда фунтов стерлингов» . Телеграф . ISSN 0307-1235 . Проверено 8 октября 2018 г.
- ^ «P2P-кредитор Funding Circle закрылся без изменений в Лондоне после того, как IPO был оценен в нижней части диапазона и привлечено 300 миллионов фунтов стерлингов» . ТехКранч . Проверено 8 октября 2018 г.
- ^ «Датский миллиардер Повлсен закрепит фонд Funding Circle на сумму 2 миллиарда фунтов стерлингов» . Небесные новости . Проверено 8 октября 2018 г.
- ^ «Критики кружатся, когда акции Funding Circle падают» . ЛендТех. 4 октября 2018 г. Проверено 23 декабря 2019 г.
- ^ Мего, Николас (7 марта 2019 г.). «Убытки в Funding Circle выросли на 40%» . Файнэншл Таймс. Никкей . Проверено 23 декабря 2019 г.
- ^ «Доходы малого и среднего бизнеса падают под удар, поскольку акционеры ищут наличные» . Город АМ. 5 апреля 2019 года . Проверено 23 декабря 2019 г.
- ^ «Fintech Funding Circle показывает, что оценки — это бинарный выбор» . Файнэншл Таймс. 3 июля 2019 года . Проверено 23 декабря 2019 г.
- ^ «Круг финансирования отказывается от хвастовства, когда Брексит кусается» . Хранитель . 2 июля 2019 года . Проверено 23 декабря 2019 г.
- ^ «Убытки круга финансирования увеличиваются по мере того, как ухудшаются безнадежные долги в Великобритании» . Файнэншл Таймс. 8 августа 2019 года . Проверено 23 декабря 2019 г.
- ^ «Кредиторам-любителям Funding Circle придется дольше ждать вывода средств» . Белфасттелеграф – через www.belfasttelegraph.co.uk.
- ^ «Funding Circle стремится развеять опасения по поводу задержек вывода средств» . Файнэншл Таймс. 11 октября 2019 года . Проверено 23 декабря 2019 г.
- ^ «Финтех-ложный рассвет для лондонской фондовой биржи Premium: неудачный дебют Funding Circle оставил надежды на резкий рост листингов в 2019 году не оправдавшимися » . Файнэншл Таймс. 25 ноября 2019 года . Проверено 23 декабря 2019 г.
- ^ «Funding Circle приостанавливает вторичный рынок» . Peer2Peer. 9 апреля 2020 г. Проверено 12 апреля 2020 г.
- ^ «Это конец пирингового шоу» . Таймс . 9 января 2022 г. Проверено 10 марта 2022 г.
- ^ «P2P-кредиторы заменяют Zopa и Funding Circle в этом сезоне ISA» . Новости P2P-финансов . 21 февраля 2022 г. Проверено 10 марта 2022 г.
- ^ «Barclays критикует цели кредитования малого бизнеса» . Новости Би-би-си . 13 августа 2010 года . Проверено 11 марта 2011 г.
- ^ «Виды и критерии кредита» . Круг финансирования . Проверено 28 апреля 2016 г.
- ^ «Кредиты малому бизнесу» . Круг финансирования . Проверено 28 апреля 2016 г.
- ^ Джейме Топлин (9 сентября 2015 г.). «Почему Funding Circle меняет свою модель кредитования» . Бизнес-инсайдер . Проверено 28 апреля 2016 г.
- ^ Jump up to: а б Маклеллан, Кайли (7 декабря 2012 г.). «Обновление 1-одноранговых кредиторов приветствует шаг на пути к регулированию» . Нет. Новости облигаций. Лондон: Рейтер. Томсон Рейтер . Проверено 23 декабря 2019 г.
Дальнейшее чтение
[ редактировать ]- Кортезе, Эми (2011). Локавестинг: революция в местном инвестировании и как получить от нее прибыль . Джон Уайли и сыновья. ISBN 978-0470911389 .
- Кадби, Адриан (2018). Коммерческое кредитование: принципы и практика . Коган. п. 234. ИСБН 978-0749482770 .
- Джонс, Эмма (2013). 50 способов найти финансирование для вашего бизнеса . Предпринимательская нация. ISBN 978-0857192905 .
- Мессина, Патрицио (2019). Финансы для МСП: Европейское регулирование и Союз рынков капитала: фокус на секьюритизации и альтернативных финансовых инструментах . Уолтерс Клювер. ISBN 978-9403501611 .
- Панзарино, Хелен (2016). Финансирование бизнеса для чайников . Джон Уайли и сыновья. п. 243. ИСБН 978-1119111597 .
- Палата представителей США (2015 г.). «Преодоление дефицита капитала для малого бизнеса: равноправное кредитование: слушания в комитете Палаты представителей по малому бизнесу» . Издательство правительства США. п. 34.
Внешние ссылки
[ редактировать ]| Америка |
| ||||
|---|---|---|---|---|---|
| Азия |
| ||||
| Европа |
| ||||
| Океания |
| ||||
