Управление денежными средствами

Управление денежными средствами нефинансовые учреждения Обзор 2016: Какие МЗМ вы используете больше всего во всем мире?
Ранг по общему объему, опубликован в сентябре 2016 года

Рейтинг		Имя	Счет
2016	2015
1	1	HSBC	11041
2	2	Другие	7389
3	3	Немецкий банк	4238
4	4	BNP Paribas	3448
5	6	Unicredit	2192
6	7	Стандартный чартер	1654
7	9	Банк Токио-Митсубиши UFJ	1626
8	5	Bank of America Merrill Lynch	1475
9	8	JPMorgan	1397
10	10	Société Générale	1217

Управление денежными средствами относится к широкой области финансов , включающих сбор, обработку и использование денежных средств. Это включает в себя оценку рыночной ликвидности , денежного потока и инвестиций .

В банковском деле управление денежными средствами или управление казначейством является маркетинговым термином для определенных услуг, связанных с денежным потоком, предлагаемым в основном для более крупных бизнес -клиентов. Он может быть использован для описания всех банковских счетов (таких как проверка счетов ), предоставляемых предприятиям определенного размера, но чаще используется для описания конкретных услуг, таких как концентрация денежных средств , учет с нулевым балансом и учетные помещения. Иногда частным банковским клиентам предоставляются услуги по управлению денежными средствами.

Финансовые инструменты, связанные с управлением денежными средствами, включают фонды денежного рынка , казначейские счета и депозитные сертификаты .

Общие услуги

Ниже приведен список услуг, обычно предлагаемых банками и используемыми более крупными предприятиями и корпорациями:

Примирение учетной записи

Банковская сверка может быть трудным для очень большого бизнеса: поскольку оно выпускает так много чеков, может потребоваться много человеческих усилий, чтобы выяснить, какие проверки не прояснились, и, следовательно, каков истинный баланс компании. которые они выпускают каждый день, так что в конце месяца в банков Чтобы решить это, банки разработали систему, которая позволяет компаниям загружать список всех чеков , нет. Совсем недавно банки использовали эту систему для предотвращения мошенничества чеков, если они не находятся в списке, процесс, известный как положительная оплата .

Усовершенствованные веб -сервисы

У большинства банков есть интернет-система, которая является более продвинутой, чем доступна для потребителей. Это позволяет менеджерам создавать и авторизовать специальные учетные данные внутреннего входа в систему, позволяя сотрудникам отправлять провода и получать доступ к другим функциям управления денежными средствами, обычно не встречающимися на веб -сайте потребителя.

Бронированные автомобильные услуги/сбор наличных денег

Крупные розничные продавцы, которые собирают много денег, могут получить банковское договоренность, чтобы бронированная автомобильная компания собирала деньги, вместо того, чтобы попросить своих сотрудников внести деньги.

Кринг -дом

Обычно предлагается подразделение управления денежными средствами банка. Клярный дом - это электронная система, используемая для перевода средств между банками. Компании используют это для оплаты других, особенно сотрудников (так работает прямой депозит). Некоторые компании также используют его для сбора средств от клиентов (как правило, так обычно работают планы автоматических платежей). Эта система подвергается критике некоторыми группами защиты потребителей, потому что в соответствии с этими системами банки предполагают, что компания, инициирующая дебет, верна, пока не доказано иное.

Баланс отчетности

Корпоративные клиенты, которые активно управляют своими балансами денежных средств, обычно подписываются на обеспечение веб-отчетности о своих счетах и ​​информации о транзакциях в своем ведущем банке. Эти сложные сборники банковской деятельности могут включать в себя остатки в иностранных валютах, а также в других банках. Они включают в себя информацию о денежных позициях, а также «Float» (например, проверки в процессе сбора). Наконец, они предлагают специфичные для транзакции подробности обо всех формах оплаты, включая депозиты, чеки, переводы проводов, а также, ACH (автоматические дебеты и кредиты в области клиринга), инвестиции и т. Д.

Служба концентрации денежных средств

Большие или национальные сетевые ритейлеры часто имеют филиалы в местах, где их основной банк не имеет филиалов. Таким образом, они открывают банковские счета в различных местных банках в этом районе. Чтобы предотвратить простоя и не заработать на этих счетах, многие из этих компаний заключают соглашение с их основным банком, в результате чего их основной банк использует автоматизированный клиринговый дом для электронного «вытянуть» деньги из этих банков в один Процентный банковский счет. Смотрите также: концентрация денежных средств .

Контролируемая выплата

Это еще один продукт, предлагаемый банками в рамках услуг по управлению денежными средствами. Банк предоставляет ежедневный отчет, как правило, в начале дня, который показывает сумму выплат, которые будут взиматься с учетной записи клиента. Это раннее знание требования к ежедневным фондам позволяет клиенту инвестировать любые избыточные возможности в внутридневные инвестиционные возможности, обычно инвестиции на денежный рынок. Это отличается от отложенных выплат, когда платежи выпускаются через удаленную филиал банка, и клиент может отложить оплату из -за увеличения времени поплавки.

Lockbox - Wholesale Services

Часто компании (такие как коммунальные услуги), которые получают большое количество платежей по чеку по почте, банк настраивает почтовое ящик для них, открывают их почту и вносят любые найденные чеки. Это называется службой " Lockbox ".

Lockbox - RETAIL Services

Они предназначены для компаний с небольшим количеством платежей, иногда с подробными требованиями для обработки. Это может быть такая компания, как офис стоматолога или небольшая производственная компания.

Положительная оплата

Компания клиента в электронном виде делится своим регистром чека всех письменных чеков с банком. Таким образом, банк будет платить только чеки, перечисленные в этом регистре, с точно такими же характеристиками, что указаны в реестре (сумма, получатель, серийный номер и т. Д.). Эта система резко снижает мошенничество с проверкой.

Обратная положительная оплата

Обратная положительная заработная плата аналогична положительной оплате, но процесс изменен, при этом компания, а не банк, поддерживая список выпущенных чеков. Когда чеки представлены для оплаты и очистки через систему Федеральной резервной системы, Федеральная резервная система готовит файл номеров счетов чеков, серийных номеров и сумм в долларах и отправляет файл в банк. В обратной положительной оплате банк отправляет этот файл в компанию, где компания сравнивает информацию со своими внутренними записями. Компания сообщает банку, какие чеки соответствуют ее внутренней информации, и банк платит эти предметы. Затем Банк исследует чеки, которые не соответствуют, исправляют какие -либо неправильные прочтения или ошибки кодирования, и определяет, являются ли какие -либо элементы мошенничества. Банк оплачивает только «истинные» исключения, то есть те, которые могут быть согласованы с файлами компании.

Счетные счета

Счета Sweep , как правило, предлагаются отделом управления денежными средствами банка. В соответствии с этой системой избыточные средства со стороны банковских счетов компании автоматически перемещаются в взаимный фонд денежного рынка в одночасье, а затем вернулись на следующее утро. Это позволяет им зарабатывать проценты на ночь. Основными транспортными средствами зачистков являются взаимные фонды денежного рынка и банковские товары.

Счет нулевого баланса

Счет нулевого баланса можно рассматривать как что -то вроде взлома . Компании с большим количеством магазинов или мест очень часто могут быть запутаны, если все эти магазины вкладывают на один банковский счет. Традиционно было бы невозможно узнать, какие месторождения были из каких магазинов, не стремясь просмотреть изображения этих месторождений. Чтобы помочь решить эту проблему, банки разработали систему, в которой каждый магазин предоставляется собственный банковский счет, но все деньги, депонированные на счета отдельных магазинов, автоматически перемещаются или проникают на основной банковский счет компании. Это позволяет компании смотреть на отдельные заявления для каждого магазина. Американские банки почти все конвертируют свои системы, чтобы компании могли определить, какой магазин внесла конкретный депозит, даже если все эти депозиты депонированы на один счет. Следовательно, учет нулевого баланса используется реже.

Телеграфный перевод

Поломная передача - это электронная передача средств. Переводы проводов могут быть выполнены с помощью простого перевода банковского счета или перевода наличных денег в денежном офисе. Переводы банковского провода часто являются наиболее целесообразным методом для передачи средств между банковскими счетами. Банк -перевода является сообщением для получения банка, требующего их осуществления оплаты в соответствии с указанными инструкциями. Сообщение также включает в себя инструкции по урегулированию. Сам фактический проведенный перевод практически мгновенен, что больше не требуется для передачи, чем телефонный звонок.

Автоматизированная обработка денежных средств

Автоматизированная обработка денежных средств - это процесс распределения, подсчета и отслеживания денежных средств в банке, розничной торговле, проверке наличных, кредит / аванс в до зарплаты, казино или другой бизнес -среды посредством специально разработанного аппаратного и программного обеспечения для целей предотвращения убытков, сдерживания кражи и сокращения управления Время над надзором за счет денежных ящиков (до) операций.

В прошлом были предложены другие услуги, полезность которого уменьшилась с ростом Интернета. Например, компании могут иметь ежедневные факсы своих последних транзакций или отправлять CD-ROM с изображениями их обнаженных чеков.

Услуги по управлению денежными средствами могут быть дорогостоящими, но обычно стоимость компании перевешивается преимуществами: экономия затрат, точность, эффективность и т. Д.