Поставщик платежных услуг
Поставщик платежных услуг ( PSP ) — это сторонняя компания, которая позволяет предприятиям принимать электронные платежи, такие как платежи по кредитным и дебетовым картам . PSP выступают в качестве посредников между теми, кто осуществляет платежи, т. е. потребителями , и теми, кто их принимает, т. е. розничными торговцами . [ 1 ]
Они часто предоставляют торговые услуги и действуют как платежный шлюз или платежный процессор для электронной коммерции и обычного бизнеса. Они также могут предлагать услуги по управлению рисками для карточных и банковских платежей, сопоставление транзакционных платежей, цифровые кошельки , отчетность, переводы средств , обмен валюты и защиту от мошенничества. PSP обычно предоставляет программное обеспечение для интеграции с веб-сайтами электронной коммерции или торговых точек . системами [ 2 ]
Операция
[ редактировать ]PSP устанавливают технические связи с банками-эквайерами и карточными сетями, что позволяет продавцам принимать различные способы оплаты без необходимости сотрудничать с конкретным банком. Они полностью управляют обработкой платежей и взаимоотношениями с внешними сетями, что делает продавца менее зависимым от банковских учреждений . [ 3 ]
PSP также может предложить услуги по управлению рисками для карточных и банковских платежей, сопоставление транзакционных платежей, отчетность, перевод средств и защиту от мошенничества. Некоторые PSP предоставляют услуги по обработке других методов следующего поколения ( платежных систем ), включая платежи наличными, кошельки, предоплаченные карты или ваучеры и даже обработку бумажных или электронных чеков . [ нужна ссылка ]
Комиссии PSP обычно взимаются одним из двух способов: в виде процента от каждой транзакции или в виде фиксированной стоимости за транзакцию. [ нужна ссылка ]
Американские поставщики услуг онлайн-платежей контролируются Сетью по борьбе с финансовыми преступлениями (или FinCEN ), бюро Министерства финансов США , которое собирает и анализирует информацию о финансовых транзакциях в целях борьбы с отмыванием денег , финансированием терроризма и другими финансовые преступления . [ нужна ссылка ]
Европейские поставщики платежных услуг контролируются на основании Европейской директивы о платежных услугах . [ 4 ]
Безопасность
[ редактировать ]Каждый торговец несет ответственность за свои действия и соответственно должен гарантировать, что выбранный поставщик соблюдает правила, например, в отношении защиты данных . Соблюдение требований PCI DSS имеет важное значение. Существует четыре уровня соответствия PCI, которые PSP должен соблюдать. В зависимости от объема транзакций, а также других подробностей об уровне риска, оцениваемого платежными брендами, поставщик платежных услуг должен следовать более высоким стандартам.
Уровни следующие:
- Уровень 1 – Более 6 миллионов транзакций ежегодно;
- Уровень 2 – от 1 до 6 миллионов транзакций в год;
- Уровень 3 – от 20 000 до 1 миллиона транзакций в год;
- Уровень 4 – Менее 20 000 транзакций в год. [ 5 ]
Размер рынка
[ редактировать ]По состоянию на 2022 год [update]В мире насчитывалось более 900 платежных систем. Более 300 предлагают услуги только для Европы [ 6 ] и Северной Америки. Ожидается, что к 2027 году мировой рынок поставщиков платежных услуг достигнет 88 миллиардов долларов США с 40 миллиардов долларов США в 2019 году. [ 7 ]
История регулирования
[ редактировать ] | Примеры и перспективы в этой статье могут не отражать мировую точку зрения на предмет . ( Май 2024 г. ) |
Китай
[ редактировать ]В 2010 году Народный банк Китая издал административные меры в отношении услуг нефинансовых онлайн-платежей. [ 8 ] : 33 Эти меры задним числом признали правовой статус сторонних платёжных онлайн-платформ, таких как Alipay . [ 8 ] : 33 До мер 2010 года эти услуги существовали в «серой» правовой зоне. [ 8 ] : 32
См. также
[ редактировать ]- Платежный шлюз
- Платежная система электронной коммерции
- Платежи как услуга
- Платежный процессор
- Единый платежный интерфейс
Ссылки
[ редактировать ]- ^ «Что такое поставщик платежных услуг?» . www.dnb.nl. Проверено 26 сентября 2022 г.
- ^ «Что такое поставщик платежных услуг (PSP)?» . Форбс . 25 августа 2022 г.
- ^ «Что такое PSP или поставщик платежных услуг? | Определение и преимущества — Zoho Books» . Основные бизнес-руководства . 24 января 2019 г. Проверено 26 сентября 2022 г.
- ^ «Платежные услуги Европейской комиссии» .
- ^ «Руководство по обеспечению соответствия PCI: часто задаваемые вопросы | Часто задаваемые вопросы по PCI DSS» .
- ^ «Список членов Европейского платежного совета» .
- ^ «Рынок поставщиков платежных услуг: доля, размер рынка, рост по ведущим компаниям, регионам, приложениям, движущим силам, тенденциям и прогнозу: 2022-2031» . МаркетВотч . Проверено 26 сентября 2022 г.
- ^ Перейти обратно: а б с Чжан, Анджела Хуюэ (2024). High Wire: как Китай регулирует крупные технологические отрасли и управляет своей экономикой . Издательство Оксфордского университета . ISBN 9780197682258 .
