Транзитный номер маршрута ABA

В Соединенных Штатах ( транзитный номер маршрута ABA ABA RTN ) представляет собой девятизначный код, напечатанный в нижней части чека для идентификации финансового учреждения , на которое он был выписан. Ассоциация американских банкиров (ABA) разработала систему в 1910 году. ^{[ 1 ]} для облегчения сортировки, объединения и доставки бумажных чеков в банк чекодателя (выписателя чека) для дебетования на счет чекодателя.

Новые методы электронных платежей по-прежнему полагаются на RTN ABA для идентификации банка-плательщика или другого финансового учреждения. Федеральный резервный банк использует ABA RTN при обработке переводов средств Fedwire . Сеть ACH также использует ABA RTN для обработки прямых депозитов , оплаты счетов и других автоматических денежных переводов.

Управление

С 1911 года Ассоциация американских банкиров сотрудничает с рядом регистраторов, в настоящее время Accuity , для управления системой маршрутизации номеров ABA. ^{[ 2 ]} Accuity является официальным регистратором маршрутных номеров и отвечает за назначение RTN ABA и управление системой RTN ABA. публикует ключ к номерам маршрутизации Американской ассоциации банкиров Accuity раз в полгода . «Ключевая книга» содержит список всех присвоенных RTN ABA.

В настоящее время используется около 26 895 активных RTN ABA. ^{[ 3 ]} В каждом финансовом учреждении в США есть хотя бы один. Политика номеров маршрутизации позволяет назначить финансовому учреждению до пяти номеров ABA RTN. Многие учреждения имеют более пяти АБА РТН в результате слияний.

RTN ABA предназначены для использования только в платежных операциях на территории США. Они используются для бумажных чеков, банковских переводов и транзакций ACH. На бумажном чеке RTN ABA обычно представляет собой средний набор из девяти цифр, напечатанных в нижней части чека. Внутренние переводы, использующие ABA RTN, обычно возвращаются банку-плательщику.

Входящие международные банковские переводы также используют код BIC, также известный как код SWIFT, поскольку они администрируются Обществом всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций (SWIFT) и определены стандартом ISO 9362 . Кроме того, многие международные финансовые учреждения используют код IBAN .

IBAN . изначально был разработан для облегчения платежей внутри Европейского Союза, но этот формат достаточно гибок, чтобы его можно было применять во всем мире Он состоит из кода страны ISO 3166-1 альфа-2, за которым следуют две контрольные цифры, рассчитанные с использованием метода mod-97, и базовый номер банковского счета ( BBAN ), содержащий до тридцати буквенно-цифровых символов. BBAN включает номер внутреннего банковского счета и, возможно, информацию о маршрутизации. Национальные банковские сообщества индивидуально принимают решение о фиксированной продолжительности всех BBAN в своей стране.

История

Номера банков в Соединенных Штатах были разработаны Американской ассоциацией банкиров (ABA) в 1911 году. Банки разошлись во мнениях по поводу идентификации. ABA организовала встречу менеджеров клиринговой палаты в Чикаго в декабре 1910 года. Собрание выбрало комитет, который назначил каждому банку страны удобные номера для использования. В мае 1911 года Ассоциация американских банкиров опубликовала кодексы. ^{[ 5 ]} В числовой комитет входили В.Г. Шредер, Ч.Р. Маккей и Дж.А. Уокер. ^{[ 6 ]} Издателем нового каталога стала компания Rand-McNally and Company. ^{[ 7 ]} Коды клиринговой палаты ABA подобны подзаголовкам в десятичном формате. Префиксы означают местоположения, а суффиксы - банковские фирмы в этих местах. Половина префиксов представляет крупные города, другая половина — регионы США. Нижние префиксы используются для обозначения более высоких групп населения, сначала на основе переписи населения США 1910 года . Аналогично, внутри каждой префиксной зоны банки нумеруются в порядке численности населения города и старшинства банков, хотя монобанковские города нумеруются в алфавитном порядке. При организации нового банка текущий издатель справочника банков присваивает ему транзитный код. ^{[ 8 ]} Ассоциация американских банкиров попросила банки использовать этот каталог исключительно для того, чтобы банки договорились о том, как сортировать чеки. ^{[ 9 ]} Книга получила сокращенное название «Ключ к числовой системе Ассоциации американских банкиров» и «Ключ » . Он был опубликован издательством Rand McNally & Co. ^{[ 10 ]} В 1952 году компания Rand McNally перенесла штаб-квартиру в Скоки, штат Иллинойс, и стала больше интересоваться публикацией карт. ^{[ 11 ]} Также в Скоки находится компания Accuity, которая за свою историю была официальным регистратором банковских номеров ABA с 1911 года. К 2014 году она была издателем полугодового издания ABA Key to Routing Numbers и принадлежала британской компании Reed Business Information. издатель справочных материалов для профессионалов, который, в свою очередь, принадлежит Reed-Elsevier , англо-голландскому издателю справочных материалов онлайн-формата для профессионалов. ^{[ 12 ]}^{[ 13 ]} На протяжении многих лет идентификационные номера банков, присвоенные ABA, соответствовали Закону о Федеральной резервной системе , Закону об ускоренных фондах и Закону о чеке 21. К 2014 году ключ включал девятизначные номера маршрутизации Федеральной резервной системы США, напечатанные магнитными чернилами. ^{[ 14 ]}

Форматы

Чек, показывающий дробную форму (вверху посередине справа, *11-3167/1210* плюс номер филиала 01) и форму MICR (внизу слева, *129131673* ) транзитного номера.

ABA RTN отображается в двух формах при стандартной проверке: в дробной форме и в форме MICR (распознавание символов магнитными чернилами). ^{[ 1 ]} Обе формы дают по существу одну и ту же информацию, хотя есть небольшие различия.

Бланки MICR являются основной формой – они печатаются магнитными чернилами и являются машиночитаемыми; он появляется в левом нижнем углу чека и состоит из девяти цифр.

Дробная форма использовалась для ручной обработки до изобретения линии MICR и до сих пор служит резервной копией при обработке чеков, если линия MICR станет неразборчивой или разорванной; Обычно он появляется в верхней правой части чека рядом с датой.

Номер MICR имеет вид

XXXXYYYYC

где XXXX — символ маршрутизации Федеральной резервной системы, YYYY — идентификатор учреждения ABA, C — контрольная цифра, а дробь имеет вид:

ПП-ГГГГ/ХХХХ

где PP — префикс из 1 или 2 цифр, который больше не используется при обработке, но все еще печатается, обозначая местоположение центра обработки чеков банка, от 1 до 49 для процессинговых центров, расположенных в крупном городе, и от 50 до 99, обозначающих обработку, выполняемую в крупном городе. Некрупный город в конкретном штате. Иногда под формой дроби печатается номер отделения или номер счета; номер филиала не используется при обработке, а номер счета указан в форме MICR внизу. Кроме того, символ маршрутизации Федеральной резервной системы и идентификатор учреждения ABA могут содержать менее 4 цифр в дробной форме. Основными данными, общими для обеих форм, являются символ маршрутизации Федеральной резервной системы (XXXX) и идентификатор учреждения ABA (YYYY), и они обычно одинаковы как в дробной форме, так и в MICR, с переключением только порядка и формата. (и дополняется слева нулями, чтобы гарантировать, что они имеют длину 4 цифры).

Префикс и символ маршрутизации Федеральной резервной системы (XXXX) определяются географическим местоположением банка и типом Федеральной резервной системы, тогда как остальные данные (YYYY и номер отделения, если таковой имеется) зависят от конкретного банка и уникальны в пределах округ Федеральной резервной системы.

В проверке, изображенной выше справа, форма дроби — 11-3167/1210 (с 01 под ней), а форма MICR — 129131673, которые анализируются следующим образом:

префикс , 11 соответствует Сан-Франциско
3167 (общий для обоих) — это идентификатор учреждения ABA,
1210 и 1291 — это символы маршрутизации Федеральной резервной системы (в целом равные, здесь разные, вероятно, из-за запутанности, дополнительную информацию см. в истории файла изображения), где начальная цифра «12» соответствует Федеральному резервному банку Сан-Франциско, третьи цифры (« 1» и «9») соответствуют центрам обработки чеков, а четвертые цифры («0» и «1») соответствуют месту расположения банка: «0» означает «в городе Сан-Франциско Федеральной резервной системы», а "1" означает «в штате Калифорния».
последняя цифра «3» в MICR — это контрольная цифра, а
цифра «01» под дробной формой — это номер филиала.

В случае, если строка MICR неразборчива или разорвана, чек все равно можно обработать без контрольной цифры. Обычно к чеке прикрепляют ремонтную полоску или втулку, затем отпечатывают новую линию MICR. Можно напечатать либо 021200025, либо 0212-0002 (с дефисом, но без контрольной цифры), и оба состоят из 9 цифр. Первый вариант (с контрольной цифрой) предпочтительнее для обеспечения большей точности, но требует вычисления контрольной цифры, тогда как второй легко определяется путем проверки дроби с минимальной канцелярской работой.

Формат номера маршрутизации MICR

Маршрутный номер MICR состоит из девяти цифр:

XXXXYYYYC

где XXXX — символ маршрутизации Федеральной резервной системы, YYYY — идентификатор учреждения ABA, и C - контрольная цифра.

Федеральная резервная система

Федеральная резервная система использует систему ABA RTN для обработки платежей своих клиентов. Первоначально номера ABA RTN присваивались систематическим образом, описанным ниже, что отражало географическое положение финансового учреждения и внутреннее управление Федеральной резервной системой. После консолидации средств обработки чеков Федеральной резервной системы и консолидации банковской отрасли RTN, который использует финансовое учреждение, может не отражать «Федеральный округ», в котором находится местонахождение финансового учреждения. Обработка чеков теперь централизована в Федеральном резервном банке Атланты. ^{[ 15 ]}

Первые две цифры девятизначного RTN должны находиться в диапазоне от 00 до 12, от 21 до 32, от 61 до 72 или 80.

Цифры назначаются следующим образом:

00 используется правительством США.
От 01 до 12 являются «обычными» номерами маршрутизации и соответствуют 12 Федеральным резервным банкам . Например, 0260-0959-3 — это номер маршрута для входящих переводов Bank of America в Нью-Йорке, где начальная цифра «02» указывает на Федеральный резервный банк Нью-Йорка .
Номера с 21 по 32 были присвоены только сберегательным учреждениям (например, кредитным союзам и сберегательным банкам) до 1985 года, но больше не присваиваются (сберегательным организациям присвоены обычные номера 01–12). В настоящее время они все еще используются сберегательными учреждениями или их преемниками и соответствуют обычному маршрутному номеру плюс 20. (Например, 2260-7352-3 — это маршрутный номер Федерального кредитного союза Гранд-Адирондак в Нью-Йорке, с начальная цифра «22» соответствует «02» (ФРС Нью-Йорка) плюс «20» (бережливость).)
Номера с 61 по 72 представляют собой номера маршрутизации специального назначения, предназначенные для использования небанковскими платежными системами и клиринговыми палатами, они называются идентификаторами электронных транзакций (ETI) и соответствуют обычному номеру маршрутизации плюс 60.
80 используется для дорожных чеков.

Первые две цифры соответствуют 12 федеральным резервным банкам следующим образом:

Начальный (01–12)	Бережливость (+20)	Электронный (+60)	Федеральный резервный банк
01	21	61	Бостон
02	22	62	Нью-Йорк
03	23	63	Филадельфия
04	24	64	Кливленд
05	25	65	Ричмонд
06	26	66	Атланта
07	27	67	Чикаго
08	28	68	Св. Луи
09	29	69	Миннеаполис
10	30	70	Канзас-Сити
11	31	71	Даллас
12	32	72	San Francisco

Третья цифра соответствует центру обработки чеков Федеральной резервной системы, первоначально закрепленному за банком. ^{[ 15 ]}

Четвертая цифра равна «0», если банк расположен в самом городе Федеральной резервной системы, в противном случае — от 1 до 9, в зависимости от того, в каком штате округа Федеральной резервной системы он находится. ^{[ 15 ]}

Идентификатор учреждения ABA

Цифры с пятой по восьмую составляют уникальный идентификатор ABA банка в данном округе Федеральной резервной системы. ^{[ 15 ]}

Контрольная цифра

Девятая контрольная цифра обеспечивает проверку контрольной суммы с использованием позиционно-взвешенной суммы каждой из цифр. Высокоскоростное оборудование для сортировки чеков обычно проверяет контрольную сумму и в случае сбоя направляет товар в отсек для бракованных чеков для ручной проверки, ремонта и повторной сортировки. Таким образом, количество ошибочных маршрутов в неправильный банк значительно сокращается.

Должно выполняться следующее условие: ^{[ 1 ]}

(3(d 1 + d 4 + d 7) + 7 (d 2 + d 5 + d 8) + (d 3 + d 6 + d 9)) mod 10 = 0

( Mod или modulo — это остаток от операции деления.)

С точки зрения весов это 371 371 371. Это позволяет отловить любую однозначную ошибку (неправильный ввод одной цифры), а также большинство ошибок транспонирования. 1, 3 и 7 используются, потому что они (вместе с 9) взаимно просты с 10; использование коэффициента, делящегося на 2 или 5, приведет к потере информации (поскольку $5\cdot 0=5\cdot 2=5\cdot 4=5\cdot 6=5\cdot 8=0\mod 10$ ), и, таким образом, не будет обнаруживать некоторые ошибки замены. Они не распознают транспонирование двух цифр, которые отличаются на 5 (0 и 5, 1 и 6, 2 и 7, 3 и 8, 4 и 9), но фиксируют другие ошибки транспонирования. ^{[ нужна ссылка ]}

В качестве примера рассмотрим 111000025 (это действительный номер маршрута Bank of America в Вирджинии ). Применяя формулу, получаем:

(3(1 + 0 + 0) + 7(1 + 0 + 2) + (1 + 0 + 5)) mod 10 = 0

.

Символ маршрутизации

Символом, который ограничивает транзитный номер маршрутизации, является транзитный символ MICR E-13B. ⑆ Этот символ со значением Unicode U+2446 отображается справа.

Формат дроби

Форма дроби выглядит как дробь , с числителем и знаменателем .

Числитель состоит из двух частей, разделенных тире. Префикс (больше не используется при обработке чеков, но все еще печатается на большинстве чеков) представляет собой одно- или двухзначный код (P или PP), указывающий регион, в котором расположен банк. Числа от 1 до 49 обозначают города, присвоенные в зависимости от размера городов в 1910 году. Числа от 50 до 99 обозначают штаты, присвоенные в грубом пространственно-географическом порядке, и используются для банков, расположенных за пределами одного из 49 пронумерованных городов.

Вторая часть числителя (после тире) — это идентификатор учреждения ABA банка, который также образует цифры с 5 по 8 девятизначного маршрутного номера (YYYY).

Знаменатель также является частью маршрутного номера; добавляя ведущие нули, чтобы составить четыре цифры, где это необходимо (например, 212 записывается как 0212, 31 записывается как 0031 и т. д.), он формирует первые четыре цифры маршрутного номера (XXXX).

Справа от дроби также может быть напечатан четвертый элемент: это номер отделения банка. Он не входит в линейку MICR. Он будет использоваться только внутри банка, например, чтобы показать, где находится карта подписи, куда связаться с ответственным сотрудником в случае овердрафта и т. д.

Например, чек от банка Wachovia в Ярдли, штат Пенсильвания, имеет дробь 55-2/212 и номер маршрута 021200025. Префикс (55) больше не имеет никакого значения, но из оставшейся части дроби первая Можно определить 8 цифр маршрутного номера (02120002), а контрольную цифру (последнюю цифру, 5 в этом примере) можно вычислить с помощью контрольной цифры. формула цифр (таким образом давая 021200025).

Таблица префиксов ABA

Эта таблица актуальна по состоянию на 2020 год. Одним из недостатков текущей структуры таблицы маршрутизации является то, что различные территории, такие как Американское Самоа, Гуам, Пуэрто-Рико и Виргинские острова США, используют один и тот же код маршрутизации.

Префикс	Расположение
1	Нью-Йорк, штат Нью-Йорк
2	Чикаго, Иллинойс
3	Филадельфия, Пенсильвания
4	Св. Луис, Миссури
5	Бостон, Массачусетс
6	Кливленд, Огайо
7	Балтимор, Мэриленд
8	Питтсбург, Пенсильвания
9	Детройт, Мичиган
10	Буффало, Нью-Йорк
11	Сан-Франциско, Калифорния
12	Милуоки, Висконсин
13	Цинциннати, Огайо
14	Новый Орлеан, Луизиана
15	Вашингтон, округ Колумбия
16	Лос-Анджелес, Калифорния
17	Миннеаполис, Миннесота
18	Канзас-Сити, Миссури
19	Сиэтл, Вашингтон
20	Индианаполис, Индиана
21	Луисвилл, Кентукки
22	Сент-Пол, Миннесота
23	Денвер, Колорадо
24	Портленд, Орегон
25	Колумбус, Огайо
26	Мемфис, Теннесси
27	Omaha, NE
28	Спокан, Вашингтон
29	Олбани, Нью-Йорк
30	Сан-Антонио, Техас
31	Солт-Лейк-Сити, Юта
32	Даллас, Техас
33	Де-Мойн, Айова
34	Такома, Вашингтон
35	Хьюстон, Техас
36	Сент-Джозеф, Миссури
37	Форт-Уэрт, Техас
38	Саванна, Джорджия
39	Оклахома-Сити, ОК
40	Уичито, Канзас
41	Су-Сити, Айова
42	Пуэбло, Колорадо
43	Линкольн, Невада
44	Топика, Канзас
45	Дубьюк, Айова
46	Галвестон, Техас
47	Сидар-Рапидс, Айова
48	Уэйко, Техас
49	Маскоги, ОК
50	Нью-Йорк
51	Коннектикут
52	Мэн
53	Массачусетс
54	Нью-Гэмпшир
55	Нью-Джерси
56	Огайо
57	Род-Айленд
58	Вермонт
59	Гавайи
60	Пенсильвания
61	Алабама
62	Делавэр
63	Флорида
64	Грузия
65	Мэриленд
66	Северная Каролина
67	Южная Каролина
68	Вирджиния
69	Западная Вирджиния
70	Иллинойс
71	Индиана
72	Айова
73	Кентукки
74	Мичиган
75	Миннесота
76	Небраска
77	Северная Дакота
78	Южная Дакота
79	Висконсин
80	Миссури
81	Арканзас
82	Колорадо
83	Канзас
84	Луизиана
85	Миссисипи
86	Оклахома
87	Теннесси
88	Техас
89	Аляска
90	Калифорния
91	Аризона
92	Айдахо
93	Монтана
94	Невада
95	Нью-Мексико
96	Орегон
97	Юта
98	Вашингтон
99	Вайоминг
101	Американское Самоа, Гуам, Пуэрто-Рико, Виргинские острова

См. также

Общая категория

Номер банковской карты – используется в качестве идентификационного номера банка.
В банковском коде обсуждаются форматы, используемые в других странах и регионах.
Bank State Branch или код BSB, используемый для австралийских банков.
Номер международного банковского счета
ISO 9362 , стандарт кода SWIFT/BIC.
Распознавание символов магнитными чернилами – как печатаются RTN
Код сортировки , используемый британскими банками

В Канаде действуют похожие, но разные структуры маршрутизации транзакций.

Ссылки

^ Jump up to: ^а ^б ^с Горячая линия для банкиров 2004 г.
^ «Accuity становится первым авторизованным распространителем банковских идентификационных кодов SWIFT | Accuity» . Архивировано из оригинала 3 апреля 2008 года . Проверено 11 марта 2008 г.
^ «Финансовые услуги ФРБ – Все услуги» . Архивировано из оригинала 28 августа 2008 года . Проверено 30 марта 2009 г.
^ МакНелли , стр. 497–512.
^ МакНелли , с. В
^ МакНелли , с. VIII
^ МакНелли , с. III
^ МакНелли , стр. V-VI.
^ МакНелли , стр. VI-VIII.
^ МакНелли , с. VI
^ RM Acq , с. Наша история
^ Острота, Банкиры , с. О нас
^ Рид Эльзевир , с. Наша история
^ АБА , с. Ключ к номерам маршрутизации — Accuity
^ Jump up to: ^а ^б ^с ^д ( Бернетт 2005 )

«Обучающая страница: изучение системы нумерации банков» , Горячая линия банкиров , 14 (1), март 2004 г., заархивировано из оригинала 21 февраля 2020 г. , получено 8 апреля 2010 г.
Бернетт, Джон (21 марта 2005 г.), «Номер маршрутизации банка» , BankersOnline , заархивировано из оригинала 1 апреля 2010 г. , получено 8 апреля 2010 г.

Внешние ссылки

Официальная политика маршрутизации номеров ABA , пересмотренная 27 июня 2016 г. ( PDF-файл )

[bo04-1] Jump up to: ^а ^б ^с Горячая линия для банкиров 2004 г.

[2] «Accuity становится первым авторизованным распространителем банковских идентификационных кодов SWIFT | Accuity» . Архивировано из оригинала 3 апреля 2008 года . Проверено 11 марта 2008 г.

[3] «Финансовые услуги ФРБ – Все услуги» . Архивировано из оригинала 28 августа 2008 года . Проверено 30 марта 2009 г.

[4] МакНелли , стр. 497–512.

[5] МакНелли , с. В

[6] МакНелли , с. VIII

[7] МакНелли , с. III

[8] МакНелли , стр. V-VI.

[9] МакНелли , стр. VI-VIII.

[10] МакНелли , с. VI

[11] RM Acq , с. Наша история

[12] Острота, Банкиры , с. О нас

[13] Рид Эльзевир , с. Наша история

[14] АБА , с. Ключ к номерам маршрутизации — Accuity

[bur05-15] Jump up to: ^а ^б ^с ^д ( Бернетт 2005 )

[ 1 ]

[ 2 ]

[ 3 ]

[ 4 ]

[ 5 ]

[ 6 ]

[ 7 ]

[ 8 ]

[ 9 ]

[ 10 ]

[ 11 ]

[ 12 ]

[ 13 ]

[ 14 ]

[ 15 ]

v т и Банковские коды и идентификация
Азия	МФСК (Индия)
Северная Америка	Маршрутный номер (Канада) Транзитный номер маршрутизации ABA (США) КЛАБЕ (Мексика)
Европа	Расчетный номер банка (Швейцария и Лихтенштейн) Код банковской сортировки (Германия и Австрия) Код сортировки (Великобритания и Ирландия)
Океания	Номер банковского счета Новой Зеландии (Новая Зеландия) Государственный филиал банка (Австралия)
Международный	Номер международного банковского счета ИСО 9362 БЫСТРЫЙ